Comment aborder un prêt de refinancement hypothécaire?

Renseignez-vous sur le refinancement de votre prêt hypothécaire. Le refinancement d'une hypothèque est à certains égards similaire à l'obtention de votre première hypothèque, avec quelques différences importantes. Puisque vous possédez déjà la maison, vous n'avez pas à passer par un processus d'approbation préalable ou à trouver un agent immobilier et une maison à acheter. Malheureusement, vous aurez encore beaucoup de paperasse à faire, mais économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt en vaut la peine.

Déterminez si le refinancement vous convient.

• Il existe des outils comme les calculatrices hypothécaires pour déterminer si un prêt de refinancement hypothécaire vous fera économiser de l'argent. Tenez compte de votre taux d'intérêt actuel, du taux d'intérêt futur si vous avez un prêt ajustable et des frais de clôture. Si vous souhaitez retirer de l'argent, incluez ce montant dans votre nouveau solde hypothécaire pour les calculs. N'oubliez pas que le refinancement crée un nouveau prêt, généralement avec une durée de prêt complète. Si possible, vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires pour terminer le prêt en même temps que votre prêt initial, ce qui vous fera économiser plus d'argent que ne le prévoit la calculatrice. Pour le calcul, supposons que vous ne pourrez payer que le montant dû.

Vérifiez vos rapports de crédit et vos scores.

• Même si vous possédez déjà une maison, votre prêteur utilisera toujours vos cotes de crédit et vos rapports de solvabilité pour déterminer le taux auquel vous êtes admissible.
• Commandez des notes et des rapports pour chaque conjoint si vous êtes tous les deux sur l'hypothèque.
• Vous souhaitez obtenir le meilleur tarif possible. Idéalement, vos scores devraient être supérieurs à 720 pour obtenir le meilleur taux absolu, mais 680-700 vous donnera un bon taux.
• Vous pouvez toujours refinancer si vos scores sont faibles, mais cela pourrait vous coûter plus cher, surtout si vos scores étaient élevés lorsque vous avez obtenu la première hypothèque.
• Examinez attentivement vos rapports de crédit pour les erreurs. 80% de tous les rapports contiennent des erreurs.
• Les erreurs courantes incluent la liste des comptes qui ne vous appartiennent pas, les retards de paiement qui n'étaient pas vraiment en retard et les éléments qui étaient censés être supprimés.
• Suivez les instructions de chaque agence de crédit pour corriger les erreurs.Ensuite, faites ce que vous pouvez pour corriger les marques noires telles que les prêts récents en souffrance, les recouvrements récents et les soldes de carte de crédit élevés.
• Vous devrez peut-être dépenser un peu plus d'argent pour y parvenir, mais cela en vaut la peine si cela permet d'économiser des intérêts sur votre prêt hypothécaire, ce qui vous coûtera finalement plus sur 30 ans.

Recherchez les taux, les frais et les prêteurs.

• Avant de contacter un prêteur, recherchez les taux d'intérêt et les frais actuels pour le type de prêt qui vous intéresse. Comparez les prix pour voir quelles banques offrent les meilleurs taux. Notez les conditions, les frais de clôture et si les taux sont fixes ou ajustables.
• En plus des tarifs et des frais, consultez les avis du prêteur en ligne et au Better Business Bureau. Si le prêteur a l'habitude d'effectuer des paiements tardifs d'impôt foncier ou d'assurance ou de fournir un service à la clientèle médiocre, trouvez un autre prêteur.

Contactez votre agent hypothécaire actuel

• Votre prêteur actuel veut vous garder en tant que client. S'ils sont toujours propriétaires du prêt, ils pourront peut-être modifier votre prêt actuel à un taux inférieur avec juste un peu de paperasse et des frais peu élevés.
• Malheureusement, la plupart des prêteurs vendent leurs prêts à des gestionnaires de prêts hypothécaires plus importants, il est donc peu probable que vous puissiez en profiter.
• Si vous souhaitez retirer de l'argent, le refinancement est la seule option.
• Si vous ne pouvez pas modifier votre prêt, votre prêteur ou votre gestionnaire d'hypothèques peut vous proposer un refinancement simplifié.
• Vous obtiendrez un nouveau prêt à un meilleur taux, mais avec moins de frais et un peu moins de paperasse.
• La fermeture peut également prendre moins de temps. Bien sûr, vous ne voudrez peut-être pas accepter leur offre si le taux est supérieur à ce que vous avez trouvé chez d'autres prêteurs.
• Tenez compte des frais de clôture au moment de décider quel prêt de refinancement hypothécaire vous permettra d'économiser plus d'argent.
• L'utilisation de votre prêteur actuel pourrait permettre d'économiser sur les frais de clôture, mais un taux plus élevé pourrait annuler les économies.
• Si vous avez trouvé un meilleur taux ailleurs, demandez à votre prêteur actuel de le faire correspondre. S'ils veulent vous garder, ils pourraient le faire.

Contactez d'autres prêteurs

• Si votre prêteur actuel ne peut pas vous obtenir le meilleur taux de refinancement, contactez d'autres prêteurs au sujet du refinancement avec eux. Votre objectif est de trouver les meilleurs tarifs avec les frais et les frais de clôture les plus bas (sans ajouter ces frais au solde de votre prêt).
• Certains prêteurs proposent désormais des prêts de refinancement d'une durée de 25 et 20 ans, de sorte que votre nouveau prêt se terminera en même temps que votre prêt initial.
• Si cela vous permet d'économiser de l'argent et que vous pouvez vous permettre les paiements, considérez l'offre.