Comment obtenir une carte de crédit après une faillite?
Pour obtenir une carte de crédit après une faillite, commencez par rechercher les conditions et la disponibilité des cartes de crédit sécurisées, qui sont les options les moins risquées. Ensuite, choisissez une carte avec une structure de frais abordable et soumettez la demande de crédit requise par courrier, en ligne ou par téléphone. Ensuite, déposez de l'argent dans la banque qui émet la carte, découvrez votre crédit disponible et effectuez des dépôts et des paiements cohérents pour reconstituer votre crédit. Pour obtenir des conseils sur l'obtention d'une carte de crédit non garantie, lisez la suite!
Obtenez une carte de crédit après une faillite en choisissant une carte sécurisée ou non sécurisée, et augmentez votre crédit en suivant vos paiements tous les mois.
Lorsque vous déclarez la faillite du chapitre 7 ou du chapitre 13, le dossier reste sur votre rapport de crédit pendant huit à 10 ans. Cela peut rendre difficile l'obtention d'un crédit à l'avenir. Une façon d'améliorer votre pointage de crédit consiste à établir un nouveau crédit et à le gérer de manière responsable. Obtenez une carte de crédit après une faillite en choisissant une carte sécurisée ou non sécurisée, et augmentez votre crédit en suivant vos paiements tous les mois.
Méthode 1 sur 2: obtenir des cartes de crédit garanties après la faillite
- 1Recherchez les conditions et la disponibilité des cartes de crédit sécurisées. Ce sont des cartes idéales après une faillite car le risque pour le titulaire de la carte et l'établissement de crédit est minime. C'est parce qu'une carte de crédit sécurisée est «sécurisée» avec un dépôt que vous déposez auprès du prêteur. Une carte non sécurisée est une carte de crédit traditionnelle, qui est émise sans dépôt. Renseignez-vous auprès de la banque sur leurs conditions.
- Choisissez une carte avec une structure tarifaire raisonnable. Évitez les frais excessifs ou les frais d'assurance annuels. Par exemple, si une carte sécurisée vous oblige à déposer 220€ mais facture 93€ de cotisation annuelle, vous n'aurez pas beaucoup de crédit disponible, car les 93€ sortent des 220€, vous laissant avec 130€ de crédit disponible. Essentiellement, une opération comme celle-ci rapporte à la banque 93€ pour le privilège de conserver votre argent - un taux d'intérêt de 41%!
- Demandez si la banque émettrice signale vos antécédents de crédit aux bureaux de crédit. Vous voulez qu'ils enregistrent vos paiements en temps opportun et votre bonne solvabilité. Étant donné que le but d'une carte sécurisée est de reconstituer le crédit, il n'y a aucun avantage à en avoir une qui ne rapporte pas.
- Recherchez une carte sécurisée qui rend compte aux trois bureaux. Tous les prêteurs ne vérifieront pas auprès des trois bureaux, donc avoir une carte qui rend compte aux trois bureaux améliore votre crédit à tous les niveaux.
- 2Remplissez une demande de carte sécurisée. Vous pouvez postuler par courrier, en ligne ou par téléphone. Lorsque vous postulez en ligne ou par téléphone, vous serez immédiatement avisé si votre candidature est acceptée.
- Différents prêteurs ont des politiques différentes pour l'émission de crédit après la faillite, et chaque fois qu'un prêteur extrait votre rapport de crédit, il peut encore réduire votre pointage. Maximisez donc vos chances d'obtenir une bonne affaire et postulez d'abord auprès d'une coopérative de crédit - ce sont des institutions à but non lucratif, donc leurs tarifs sont généralement meilleurs.
- 3Déposez de l'argent dans la banque qui émet votre carte sécurisée. Découvrez combien de crédit vous sera accordé. La plupart des cartes de crédit sécurisées vous donneront un crédit jusqu'à concurrence du montant que vous avez sur votre compte.
- Certaines entreprises vous donneront moins et d'autres pourraient vous en donner plus. En règle générale, la limite de crédit sur une carte sécurisée sera de 50% à 120% du montant du dépôt.
Une carte non sécurisée est une carte de crédit traditionnelle, qui est émise sans dépôt. - 4Effectuez des dépôts et des paiements cohérents afin de pouvoir utiliser la carte comme vous le feriez avec n'importe quelle autre carte de crédit. Finalement, la banque peut vous permettre d'utiliser plus de crédit que ce que vous avez déposé. Par exemple, vous pouvez déposer 370€ mais obtenir 560€ de crédit.
Méthode 2 sur 2: obtenir des cartes de crédit non garanties après la faillite
- 1Assurez-vous que vous pouvez vous permettre une carte de crédit. Les sociétés émettrices de cartes de crédit examineront de plus près vos revenus lorsque vous aurez une faillite sur votre dossier de crédit. Ils veulent être sûrs que vous pouvez vous permettre des paiements par carte de crédit.
- Bien que beaucoup de gens pensent qu'ils ne peuvent pas se permettre de ne pas avoir de carte de crédit, prendre du retard sur les paiements par carte de crédit est un moyen très facile de s'endetter. Soyez très prudent lorsque vous demandez de nouvelles marges de crédit juste après la faillite.
- 2Consultez les offres qui vous parviennent par courrier et par e-mail. Il est courant qu'un consommateur soit inondé d'offres de cartes de crédit immédiatement après la faillite. Les conditions sont souvent dures, alors assurez-vous de lire attentivement les offres. Si vous ne trouvez pas une offre que vous aimez, vérifiez auprès d'une banque locale ou vérifiez en ligne.
- Les sociétés émettrices de cartes de crédit vous proposeront un marché agressif pour deux raisons. Premièrement, vous ne pouvez pas déclarer faillite à nouveau pendant huit ans après avoir déclaré faillite. Deuxièmement, ils savent que vous n'avez aucune dette. Un consommateur sans dette qui doit payer un taux d'intérêt élevé est très rentable.
- Même si vous avez une limite de crédit plus élevée sur une carte non garantie, accumuler plus de dettes à un taux d'intérêt élevé n'est peut-être pas le choix le plus judicieux. Considérez soigneusement vos options.
Pour obtenir une carte de crédit après une faillite, commencez par rechercher les conditions et la disponibilité des cartes de crédit sécurisées, qui sont les options les moins risquées. - 3Attendez-vous à des taux d'intérêt et des frais plus élevés, ainsi qu'à des limites de crédit plus basses. Une carte non garantie signifie que vous empruntez de l'argent à la société émettrice de la carte de crédit et qu'elle doit protéger ses risques en vous prêtant cet argent.
- Le taux d'intérêt typique pour toute carte de crédit est d'environ 15%. Un taux d'intérêt pour une personne ayant un mauvais crédit est généralement d'environ 22% - évitez tout ce qui est beaucoup plus élevé que cela.
- 4Effectuez des paiements en temps opportun et maintenez votre solde bas. Cela augmentera votre cote de crédit, ce qui vous permettra d'obtenir des taux d'intérêt plus bas et des limites de crédit plus élevées à l'avenir.
- Utilisez entre 10 et 25% de votre crédit disponible, car les banques ont déterminé que ceux qui ont le meilleur crédit n'utilisent généralement pas plus de 20% de leurs limites de crédit disponibles. Si votre limite est de 370€, gardez un solde inférieur ou égal à 75€
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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