Comment calculer les intérêts d'une carte de crédit avec Excel?

Le taux d'intérêt annuel sur les cartes de crédit peut être notoirement élevé. Alors que la plupart des consommateurs préféreraient réduire, voire éliminer, la dette de carte de crédit, elle reste un élément familier dans les budgets familiaux. Voici comment calculer les intérêts d'une carte de crédit avec Excel afin que vous puissiez estimer vos économies en réduisant ou en éliminant votre dette de carte de crédit ou en passant à une carte avec un taux d'intérêt inférieur. Des conseils pour économiser de l'argent sur les intérêts des cartes de crédit sont également inclus.

Méthode 1 sur 3: collecte de données et configuration d'Excel

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Rassemblez les détails de tous les comptes de carte de crédit. Sortez vos déclarations les plus récentes. En haut ou en bas, recherchez le solde actuel, le pourcentage de paiement minimum et le taux d'intérêt annuel pour chaque carte.
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Lancez Microsoft Excel et ouvrez un nouveau classeur. Étiquetez les rangées de cellules A1 à A6 comme suit: nom de la carte de crédit, solde d'ouverture, taux d'intérêt, paiement minimum, montant des intérêts et nouveau solde.
- La colonne à la fin de la feuille de calcul intitulée Nouveau solde doit être égale au solde d'ouverture moins le paiement minimum plus le montant des intérêts.
- Vous aurez également besoin de 12 lignes pour chaque carte de crédit afin que vous puissiez voir comment le paiement du montant minimum prolongera votre dette et accumulera beaucoup d'intérêts au fil du temps.
De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit calculent les intérêts mensuels sur votre compte en fonction du solde quotidien moyen.
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Saisissez les informations de vos relevés de carte de crédit. Utilisez une colonne pour chaque carte de crédit. Ainsi, les informations de la première carte de crédit seront saisies dans la colonne B, lignes 1-5. La carte de crédit suivante sera saisie dans la colonne C, les lignes 1 à 5, et ainsi de suite.
- Si vous ne parvenez pas à trouver le pourcentage de paiement minimum sur votre relevé, divisez le montant du paiement minimum par le solde de clôture de ce relevé pour obtenir un pourcentage. Vous devez calculer le pourcentage car le montant en dollars changera chaque mois.
- Supposons une carte Visa avec un solde initial de 750€, un taux d'intérêt annuel de 18% et un paiement minimum de 3% du total.
- Dans ce scénario, vous entreriez 22€ comme paiement minimum, ou la formule "=1000* 0,03."

Méthode 2 sur 3: calcul des intérêts de carte de crédit

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Calculez le montant des intérêts mensuels. Pour chaque cellule de la ligne 6 où vous avez un compte, saisissez la formule suivante: "=[Letter]2*[Letter]32" dans la cellule et appuyez sur la touche Entrée. Par exemple, si vous deviez entrer la formule dans B6, vous entreriez: "=B2*B32" et appuyez sur la touche Entrée. Copiez la formule dans la cellule B6 et collez-la dans toutes les autres cellules de la ligne 6 qui contiennent des colonnes pour les comptes. Excel ajustera automatiquement la formule pour toutes les cellules dans lesquelles vous copiez/collez la formule.
- Vous aurez préalablement entré toutes les informations de carte de crédit dans les colonnes C, D, E, etc., selon le nombre de cartes de crédit que vous possédez. La formule copiée calculera automatiquement les nouvelles données de chaque colonne.
- Le taux d'intérêt annuel est divisé par 12 pour obtenir des frais d'intérêt mensuels. Pour cet exemple d'un solde de 750€ à 18% d'intérêt annuel, la formule renverra des frais d'intérêt mensuels de 11€
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Comparez les intérêts aux paiements de principal. Une fois que vous avez entré vos données et que les formules ont été calculées, vous verrez combien vous payez en intérêts sur chaque carte et combien est votre paiement minimum de capital chaque mois. Il est important de noter la proportion de votre paiement qui est affectée aux intérêts et le montant qui est utilisé pour réduire votre capital. Vous voulez que vos mensualités réduisent le montant de votre capital autant que possible, ce que vous pouvez faire avec un taux d'intérêt plus bas.
- Pour rembourser vos cartes de crédit le plus rapidement possible, transférez vos soldes sur des cartes avec un taux d'intérêt inférieur ou un taux de lancement de zéro pour cent. Voir ailleurs dans cet article pour savoir comment procéder.
Faites une recherche sur Internet sur «cartes de crédit à faible taux d'intérêt» ou «cartes de crédit à taux de lancement zéro» ou «cartes de crédit sans frais annuels».
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Faites le total de tous les frais d'intérêt mensuels. Créez une formule à l'aide de la fonction "SOMME". La syntaxe est "=SUM(B6:E6)" où E6 représente la dernière cellule de la ligne 6 qui a un nombre. C'est le montant que vous payez en intérêts chaque mois pour toutes vos cartes de crédit.
- Gardez à l'esprit que les frais d'intérêt changeront chaque mois au fur et à mesure que vous effectuerez des paiements sur le solde.

Méthode 3 sur 3: économiser de l'argent sur les intérêts de carte de crédit

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Trouvez des cartes de crédit à faible taux d'intérêt et sans frais. Faites une recherche sur Internet sur les «cartes de crédit à faible taux d'intérêt» ou «zéro pour cent le taux d' introduction des cartes de crédit» ou «pas de cartes de crédit sans frais annuels.» Une fois approuvé, il est facile d'effectuer un transfert de solde à partir de vos cartes à intérêt élevé actuelles.
- Si vous maintenez votre pointage de crédit élevé (plus de 690) en payant toutes vos factures à temps, vous obtiendrez un taux d'intérêt inférieur.
- Vérifiez les taux d'intérêt sur les cartes auprès de votre banque ou coopérative de crédit si vous avez été un bon client.
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Payez plus que le montant minimum. La plupart des relevés de carte de crédit incluront une section indiquant le montant total que vous paierez si vous n'effectuez que les paiements minimums plutôt que de payer plus que le minimum chaque mois. Vous rembourserez vos cartes plus rapidement et cela améliorera votre pointage de crédit si vous pouvez ajouter au moins 7,50€ au montant minimum dû chaque mois. Une fois que vous avez payé une carte, ajoutez cet ancien montant au paiement d'une autre carte pour rembourser rapidement une autre carte à intérêt élevé.
- Assurez-vous d'effectuer des paiements minimums sur toutes les cartes de crédit pour protéger votre pointage de crédit, mais ajoutez des paiements supplémentaires aux cartes à intérêt le plus élevé.
Le taux d'intérêt annoncé par votre compagnie de carte de crédit peut déjà être ajusté pour le taux d'intérêt mensuel, car ce chiffre semble être inférieur.
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Profitez des offres zéro pour cent. Si vous avez un pointage de crédit d'au moins 690, vous recevrez probablement par la poste des offres de cartes de crédit sans intérêt pendant un an ou plus. Une fois approuvée, transférez vos cartes à intérêt élevé sur une carte à intérêt zéro. Essayez de les rembourser avant la fin de la période d'intérêt zéro.

Conseils

De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit calculent les intérêts mensuels sur votre compte en fonction du solde quotidien moyen. Si le solde de votre carte fluctue énormément d'un mois à l'autre et que votre fournisseur de carte de crédit utilise cette méthode, il sera beaucoup plus difficile d'anticiper les frais d'intérêt mensuels.

Mises en garde

Le taux d'intérêt annoncé par votre compagnie de carte de crédit peut déjà être ajusté pour le taux d'intérêt mensuel, car ce chiffre semble être inférieur. Assurez-vous d'utiliser le taux d'intérêt annuel réel dans vos calculs.

Lisez aussi: Comment utiliser les cartes de crédit avec remise en argent?