Comment changer une carte de crédit sécurisée en une carte de crédit non sécurisée?
Si vous demandez trop souvent ou trop tôt une carte de crédit non garantie, vous nuisez à votre pointage de crédit et réduisez encore plus vos chances de passer d'une carte sécurisée à une carte non garantie.
Il existe deux principaux types de cartes de crédit: sécurisées et non sécurisées. Une carte de crédit sécurisée est adossée à une garantie et est principalement utilisée par les nouveaux titulaires de carte de crédit et les personnes ayant un mauvais crédit. Une carte de crédit non garantie a des limites plus élevées et des taux d'intérêt et des frais inférieurs à ceux d'une carte de crédit garantie. En améliorant votre pointage de crédit, vous pouvez passer plus rapidement d'une carte sécurisée à une carte non sécurisée. Parlez à votre conseiller financier ou à votre créancier ou utilisez des ressources en ligne (Nerd Wallet, Credit Karma, etc.) pour trouver une carte de crédit non garantie - de préférence une carte avec un faible intérêt et des paiements mensuels - qui correspond à votre style de dépenses.
Méthode 1 sur 3: convertir ou remplacer une carte sécurisée
- 1Maintenez votre relation financière actuelle. Vous êtes plus susceptible d'obtenir une carte de crédit non garantie d'une entreprise qui connaît déjà tout sur vos antécédents de crédit et qui a fait affaire avec vous dans le passé. En supposant que vous entretenez de bonnes relations de travail avec l'entreprise ou l'institution financière qui vous a émis votre carte de crédit garantie, vous devez également demander votre carte de crédit non garantie auprès d'elle.
- 2Demandez à votre institution financière s'il est possible de convertir votre carte. Appelez votre institution financière ou rendez-vous en personne pour vous renseigner sur le processus de conversion de votre carte de sécurisée à non sécurisée. Selon les règles de l'institution, vous devrez peut-être remplir des documents, donc aller en personne pourrait être la meilleure option.
- Si vous constatez qu'il n'est pas possible de convertir votre carte en une carte non sécurisée, vous devrez remplacer votre carte sécurisée par une nouvelle carte non sécurisée. Parlez-en à votre émetteur de carte existant.
- Demandez que votre numéro de carte reste le même si vous convertissez votre carte. Si votre numéro de carte reste le même lorsque vous convertissez votre carte sécurisée en une carte non sécurisée, vous pourrez transférer en douceur les paiements récurrents sur votre nouvelle carte non sécurisée, et n'aurez pas à subir la baisse de votre pointage de crédit que vous auriez lorsque l'annulation de la carte sécurisée ou l'ouverture d'une nouvelle carte.
- Si vous constatez qu'il n'est pas possible de convertir votre carte en une carte non sécurisée, vous devrez remplacer votre carte sécurisée par une nouvelle carte non sécurisée. Parlez-en à votre émetteur de carte existant.
- 3Comprenez les politiques de votre prêteur. Vous devrez peut-être parler directement à votre société de carte de crédit ou à l'institution auprès de laquelle vous souhaitez obtenir la carte non sécurisée. Connaissez les politiques de votre prêteur. Différents prêteurs ont des règles différentes pour leurs marges de crédit. Tout comme vous l'avez fait lors de l'ouverture de votre carte de crédit garantie, vous devez examiner les politiques de votre prêteur concernant les petits caractères de la carte de crédit non garantie, y compris les paiements minimums de la carte, les taux d'intérêt et les frais de retard. Ces informations vous aideront à choisir la meilleure carte de crédit non garantie pour vous.
- Recherchez les critères de votre banque ou de votre prêteur pour obtenir une carte de crédit non garantie. Vous devrez être citoyen américain et répondre à d'autres critères spécifiques à l'institution pour demander un changement de carte.
- Essayez d'obtenir les frais de retard, les paiements minimums et le taux d'intérêt les plus bas possibles. Ceux-ci ne sont généralement pas négociables, mais vous devriez quand même demander au cas où votre institution serait plus clémente.
Une carte de crédit non garantie a des limites plus élevées et des taux d'intérêt et des frais inférieurs à ceux d'une carte de crédit garantie. - 4Obtenez une carte sans frais. Si vous avez une carte payante, vous finirez par payer un supplément juste pour l'utiliser (et pourriez même finir par payer des frais si vous ne l'utilisez pas assez). Le type de carte sans frais que vous obtenez dépend de votre pointage de crédit.
- Si votre score est supérieur à 700, choisissez la meilleure carte de crédit avec remise en argent - en d'autres termes, la carte avec le taux d'intérêt le plus bas, les exigences de paiement minimum et aucun frais.
- Si votre score est inférieur à 700, vous serez plus limité. Les cartes de crédit émises par les grands magasins devraient être gratuites, alors contactez un grand magasin (comme Target, par exemple) pour plus d'informations sur leur programme de carte de crédit.
- 5Choisissez une carte qui correspond à votre style de dépenses. La façon dont vous utilisez votre carte de crédit (ou comment vous souhaitez utiliser votre carte de crédit) devrait guider votre processus de décision lors de la sélection de votre nouvelle carte de crédit non garantie. Il existe une variété vertigineuse de cartes disponibles. Pensez à votre style de dépenses et à l'utilisation que vous faites habituellement de vos cartes de crédit pour choisir celle qui vous convient le mieux.
- Si vous avez parfois un solde sur votre carte de crédit sécurisée, essayez d'obtenir une carte avec un faible taux d'intérêt et un TAP.
- Si vous voyagez beaucoup et que vous avez un pointage de crédit élevé (700 ou plus), vous devriez obtenir une carte de voyage qui vous récompensera avec des miles aériens gratuits lorsque vous dépensez.
- 6N'annulez pas votre carte sécurisée tout de suite si vous ne parvenez pas à convertir votre carte. L'annulation des cartes de crédit nuit à votre pointage de crédit. Si vous annulez votre carte de crédit juste avant de demander une carte non garantie, vous pourriez faire baisser votre pointage de crédit au-delà du point où vous seriez admissible à en obtenir une. Avoir un long historique de crédit donne au nouvel émetteur de carte de crédit plus de données à consulter et le rend plus à l'aise pour vous étendre une carte non sécurisée.
- Au lieu d'annuler la carte, utilisez-la une fois par mois pour un petit achat, puis remboursez-la immédiatement. Discutez avec le prêteur de la réduction de votre dépôt.
- 7Récupérez votre dépôt de garantie. Lors de la demande de carte de crédit sécurisée, vous devrez fournir un dépôt de garantie, parfois jusqu'à 7460€. Cet argent garantit votre carte de crédit et vous offre une limite de crédit maximale. Cependant, après la mise à niveau vers une carte de crédit non garantie, vous devez vous assurer de récupérer votre dépôt de garantie. Informez-vous auprès de votre institution financière ou de votre créancier pour savoir comment procéder.
- Si une banque ou une coopérative de crédit vous a délivré votre carte, elle déposera probablement l'argent sur votre compte. Si vous avez obtenu la carte directement auprès d'une société émettrice de cartes de crédit, celle-ci vous enverra probablement un chèque ou versera l'argent sur votre carte de crédit.
- Vous pourriez obtenir le contournement de votre émetteur de carte. Soyez persévérant et insistez pour récupérer la caution.
Méthode 2 sur 3: décider s'il est temps de changer de carte
- 1Recherchez des signes indiquant que vous êtes prêt pour une carte non sécurisée. Si vous recevez des offres de carte de crédit par la poste, vous pourriez être admissible à une carte non sécurisée. Vous pourriez également être prêt pour une carte non sécurisée si votre émetteur de carte augmente vos limites mais ne demande pas plus de dépôts. Enfin, le signe le plus évident que vous êtes prêt pour une carte non sécurisée est que l'émetteur de votre carte sécurisée vous demande si vous souhaitez passer à une carte non sécurisée.
La façon dont vous utilisez votre carte de crédit (ou comment vous souhaitez utiliser votre carte de crédit) devrait guider votre processus de décision lors de la sélection de votre nouvelle carte de crédit non garantie. - 2Obtenez vos rapports de crédit gratuits. Si vous connaissez votre pointage de crédit, vous saurez mieux si vous serez approuvé ou non pour une carte de crédit non garantie. Cela permettra d'économiser à la fois votre temps et celui de votre compagnie de carte de crédit.
- Vous avez droit à trois rapports de crédit chaque année, un de chacune des trois principales agences de notation (Equifax, Experian et TransUnion). Visitez https://annualcreditreport.com/index.action pour accéder à vos rapports de crédit gratuits.
- Normalement, pour avoir une meilleure idée de l'évolution de votre rapport de crédit au fil du temps, vous devriez obtenir un rapport tous les quatre mois, afin que vous disposiez d'un espace égal entre chaque rapport. Cependant, lorsque vous demandez une carte de crédit non garantie, vous devriez essayer de voir les trois rapports de crédit juste avant de postuler pour vous assurer qu'ils sont exacts.
- Les rapports peuvent varier légèrement dans leur évaluation de votre solvabilité en raison de leurs différents critères. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ne vous délivreront une carte de crédit que si votre pointage de crédit sur les trois rapports est supérieur à 650.
- Vérifiez toujours votre rapport de crédit pour les erreurs et signalez-les immédiatement à l'agence d'évaluation du crédit.
- 3Vérifiez votre score FICO. Votre score FICO est la norme de l'industrie pour mesurer la solvabilité d'une personne. Le score FICO, contrairement aux rapports de crédit gratuits, ne peut être obtenu qu'en payant des frais de 15€. Avec un score FICO de 680 ou plus, vous serez un shoo-in pour une carte de crédit non garantie.
- Vous pouvez également vérifier votre VantageScore. Il s'agit d'un pointage de crédit offert par les trois principales agences de notation de crédit et constitue une alternative à votre pointage FICO. Vous pouvez vérifier votre score gratuitement en ligne via un certain nombre de sites, disponibles ici: https://vantagescore.com/free.
- 4Sois patient. Vous aurez probablement besoin d'au moins un an de bonne conduite financière et de constitution de crédit prudente avant de pouvoir obtenir une carte de crédit non garantie. Si votre crédit était vraiment mauvais, vous devrez peut-être attendre 18 à 24 mois pour obtenir une carte non garantie.
- Ne demandez pas une carte de crédit trop tôt. Si vous demandez trop souvent ou trop tôt une carte de crédit non garantie, vous nuisez à votre pointage de crédit et réduisez encore plus vos chances de passer d'une carte sécurisée à une carte non garantie.
Méthode 3 sur 3: construire votre crédit pour un changement de carte
- 1Achetez judicieusement. Faites de petits achats. En effectuant seulement quelques petits frais sur votre carte, vous serez en mesure de les payer tous en même temps et d'éviter les charges financières. Vous pouvez également utiliser votre carte de crédit pour acheter des choses en ligne, faire des réservations d'hôtel et de voyage et effectuer d'autres achats pour lesquels le paiement en espèces n'est pas une option.
- 2Payez votre carte de crédit rapidement chaque mois. Pour être admissible à une carte de crédit non garantie, vous devrez constituer un crédit et prouver que vous êtes financièrement responsable. Payer vos frais le plus tôt possible contribuera à vous rendre plus digne de confiance aux yeux de l'agence de prêt.
- Utilisez une application de calendrier ou un plan de paiement automatique pour vous assurer que votre solde est payé chaque mois. À tout le moins, remboursez le minimum chaque mois si vous ne pouvez pas payer le montant total.
- Comprendre les passifs de la dette de crédit garantie. Si vous avez utilisé votre maison, un véhicule ou tout autre bien en garantie d'une carte de crédit, le fait de prendre du retard sur une dette de carte de crédit peut signifier que vous perdez réellement ces biens. La plupart des individus et des familles ne peuvent pas se permettre ce genre de perte, alors assurez-vous de bien comprendre ce qu'implique votre prêt de crédit garanti existant.
La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ne vous délivreront une carte de crédit que si votre pointage de crédit sur les trois rapports est supérieur à 650. - 3Prendre un prêt. Le fait de contracter un prêt peut augmenter le crédit et vous rendre plus susceptible d'être approuvé pour une carte de crédit non garantie. L'achat d'une voiture neuve ou d'occasion peut être un moyen efficace d'établir un bon crédit, bien que tout prêt nécessitant un paiement régulier soit susceptible d'augmenter votre pointage de crédit (à condition que vous effectuiez les paiements à temps).
- Ne cosignez pas un prêt avec une personne sur qui on ne peut pas se fier. Si vous essayez de construire un crédit, rien ne nuira plus à votre crédit que de signer avec quelqu'un qui est incapable de soutenir sa part du processus de remboursement du prêt. Assurez-vous que les factures vous sont envoyées par la poste lorsque vous cosignez un prêt, afin que vous sachiez quand la personne effectue ses paiements en temps opportun.
- 4Augmentez vos revenus. Les sociétés émettrices de cartes de crédit pourraient penser que vous ne gagnez pas assez pour vous permettre une carte de crédit. Si possible, trouvez un deuxième emploi ou demandez une augmentation ou une promotion à votre emploi actuel. Recherchez des choses autour de votre maison que vous pouvez vendre pour de l'argent supplémentaire sur Craigslist ou eBay. Dirigez une partie de vos revenus vers des actions et des fonds communs de placement pour augmenter vos revenus.
- 5Ne changez pas trop souvent de travail. Si vous vous déplacez constamment et que vous semblez vivre une vie instable, vous êtes susceptible d'être perçu par les créanciers comme un investissement risqué. Plus de deux ou trois changements d'adresse ou de lieu de travail par an sont susceptibles de faire réfléchir les créanciers avant d'approuver votre marge de crédit non garantie. Essayez de trouver un bon travail et respectez-le.
Lisez aussi: Comment demander une carte de crédit Macy's?
Les commentaires (1)
- Un excellent article expliquant comment passer d'une carte de crédit sécurisée à une carte de crédit non sécurisée. Merci pour le rappel que si je suis approuvé pour une carte de crédit non garantie, n'oubliez pas de récupérer mon dépôt de la carte de crédit sécurisée.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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