Comment construire du crédit au Canada?
Ainsi, au lieu de compter sur une seule méthode pour créer du crédit (par exemple, une carte de crédit), créez du crédit de diverses manières.
Si vous envisagez de contracter un prêt bancaire, d'acheter une voiture ou de faire tout autre achat important au Canada, vous devrez avoir une bonne cote de crédit dans le pays. Cependant, si vous venez d'avoir 18 ans, si vous n'avez pas accumulé beaucoup de crédit ou si vous avez récemment émigré, vous devrez travailler à bâtir votre pointage de crédit. Les meilleures façons d'accumuler du crédit sont d'obtenir une carte de crédit et de l'utiliser fréquemment, d'ouvrir un compte bancaire canadien et de rembourser rapidement tous les prêts ou dettes existants.
Méthode 1 sur 3: utiliser des cartes de crédit
- 1Obtenez une carte de crédit pour commencer à bâtir une bonne cote de crédit. Lorsque vous essayez d'établir votre pointage de crédit, votre premier ordre du jour devrait être d'obtenir une carte de crédit. Obtenez une carte avec une ligne de crédit d'au moins 2240€ Étant donné que vous n'avez peut-être pas de pointage de crédit préexistant, la société émettrice de la carte de crédit peut vouloir voir des copies numérisées ou faxées des documents qui montrent votre identité, votre adresse et votre lieu de travail (si vous êtes actuellement employé).
- Apportez également un passeport, un permis de conduire canadien ou une autre pièce d'identité avec photo.
- Commencez à demander une carte de crédit en ligne auprès de l'une des principales sociétés internationales de cartes de crédit.
- 2Optez pour une carte de grand magasin si vous n'êtes pas approuvé pour un autre type. Les grandes sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent hésiter à vous offrir une marge de crédit si vous n'avez actuellement aucun pointage de crédit. Si vous vous trouvez dans cette situation, essayez d'obtenir une carte de crédit de grand magasin. Ils sont généralement moins pointilleux et proposent des cartes de crédit aux gens, quelle que soit leur cote de crédit. Visitez un grand magasin de détail canadien comme Sears ou la Compagnie de la Baie d'Hudson et remplissez une demande de carte de crédit en magasin.
- Soyez prudent lorsque vous utilisez ces types de cartes de crédit, car elles ont des taux d'intérêt plus élevés, parfois jusqu'à 18-21%.
- 3Ouvrez une carte de crédit auprès de votre banque comme alternative. Si vous préférez ne pas ouvrir de ligne de crédit dans un grand magasin, votre meilleure option est d'ouvrir une carte auprès de votre banque. La plupart des banques proposent des cartes de crédit aux personnes qui n'ont pas encore accumulé de pointage de crédit. Ces cartes peuvent avoir une limite de dépenses faible, mais elles constituent un excellent moyen de commencer à bâtir votre crédit.
- Par exemple, consultez le programme de crédit «Commencez du bon pied» de la Banque Scotia ou le forfait «Bienvenue au Canada» de la Banque Royale.
- Vous pouvez également consulter les programmes de démarrage des banques canadiennes. La plupart des banques canadiennes offrent ces programmes, qui permettent aux étudiants ou aux nouveaux arrivants au Canada d'ouvrir une marge de crédit.
- Si vous émigrez d'un pays dont la langue maternelle n'est ni l'anglais ni le français, demandez à parler à un représentant international de la banque.
Utilisez fréquemment votre carte de crédit pour établir votre pointage de crédit. - 4Obtenez un cosignataire qui a un bon crédit si vous n'êtes pas approuvé pour une carte par vous-même. Si vous avez de la difficulté à obtenir l'approbation d'une carte de crédit canadienne, demandez à un ami ou à un membre de votre famille ayant une cote de crédit élevée de cosigner votre carte. Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit seront beaucoup plus susceptibles de vous proposer une carte de crédit avec un cosignataire, car le cosignataire sera financièrement responsable si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit à temps.
- Par exemple, si vous venez d'avoir 18 ans et que vous essayez de vous constituer un crédit, demandez à l'un de vos parents ou tuteurs, ou aux deux, de cosigner.
- 5Déposez de l'argent pour ouvrir une carte de crédit sécurisée. C'est un autre excellent moyen d'obtenir une carte de crédit sans pointage de crédit. Vous pouvez ouvrir une carte de crédit sécurisée auprès de la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit. Les cartes sécurisées sont ouvertes aux personnes sans crédit ou avec un crédit faible et vous obligent à déposer un certain dépôt monétaire. Ce montant de dépôt devient alors la limite de dépenses de votre carte de crédit.
- Par exemple, si vous ouvrez une ligne de crédit sécurisée de 2990€, vous aurez une limite de crédit jusqu'à 2990€. Si vous ne payez pas la facture, la société conservera votre dépôt en espèces.
- 6Utilisez fréquemment votre carte de crédit pour établir votre pointage de crédit. La meilleure façon d'accumuler rapidement du crédit est d'utiliser votre carte de crédit aussi souvent que possible. Au lieu de payer en espèces ou par chèque, utilisez votre carte de crédit. Cela dit, veillez à suivre vos dépenses afin de ne pas dépenser trop d'argent et d'accumuler plus d'argent en dette de carte de crédit que vous n'en avez en banque.
- Si vous déménagez au Canada avec un conjoint ou un partenaire, assurez-vous que chacun de vous souscrive une carte de crédit à son nom. Cela permettra à chacun de vous de construire votre propre pointage de crédit indépendant.
- 7Payez le solde de votre carte de crédit chaque mois. Lorsque la facture de votre carte de crédit arrive à la fin du mois, remboursez le montant total. Si vous ne payez que le minimum, votre pointage de crédit en développement en souffrira. Le paiement mensuel de la totalité de votre facture démontrera à la société émettrice de la carte et aux bureaux de crédit que vous êtes financièrement responsable. En conséquence, votre pointage de crédit augmentera.
- Si vous préférez ne pas avoir à vous souvenir d'effectuer des paiements mensuels, configurez le paiement automatique via le site Web de la société émettrice de la carte. Le paiement automatique vous permet de programmer des paiements récurrents qui seront prélevés sur votre compte bancaire un jour spécifique de chaque mois.
- Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité du solde, remboursez au moins la moitié de votre limite disponible. Par exemple, si vous avez une limite de 2240€ et que vous avez une facture de 1490€, payez au moins 1120€ sur la facture.
Méthode 2 sur 3: construire un crédit avec des factures et des prêts
- 1Ouvrez un compte de téléphone cellulaire par l'intermédiaire d'un fournisseur canadien. La plupart des grandes entreprises de téléphonie mobile proposeront un forfait postpayé, ce qui signifie que vous paierez par versements mensuels après vous être inscrit et avoir reçu le téléphone. La société de téléphonie mobile signalera votre historique de paiement aux bureaux de crédit canadiens, ce qui augmentera votre pointage de crédit au fil des mois. Assurez-vous de toujours payer la facture de votre téléphone en entier!
- N'optez pas pour un forfait de téléphonie cellulaire prépayé, car il ne fera rien pour votre pointage de crédit si vous payez à l'avance.
Lorsque vous essayez d'établir votre pointage de crédit, votre premier ordre du jour devrait être d'obtenir une carte de crédit. - 2Mettez les factures de services publics à votre nom et payez-les mensuellement. Si vous louez une propriété, parlez à la société de gestion et demandez si vous pouvez faire mettre les factures de services publics à votre nom, au lieu d'avoir les frais inclus dans votre loyer mensuel. Ensuite, tout comme lorsque vous payez vos factures de carte de crédit et de téléphone portable, essayez de payer intégralement vos factures de services publics chaque mois. Les entreprises de services publics le signaleront aux bureaux de crédit canadiens, et votre crédit global augmentera avec le temps.
- Par exemple, mettez la facture d'eau, la facture d'électricité et les factures Internet à votre nom. Si vous vivez avec un conjoint ou un partenaire, vous pouvez mettre 1 ou 2 des factures sous chacun de vos noms.
- 3Faites une demande de prêt de crédit-constructeur pour augmenter votre pointage de crédit. La plupart des banques canadiennes offrent des prêts à crédit, qui sont conçus pour améliorer la cote de crédit des détenteurs de prêts. Ces prêts ne vous donnent généralement pas d'argent d'avance, mais nécessitent un paiement mensuel et vous fournissent éventuellement un certificat d'investissement gouvernemental (CPG). Vos paiements mensuels augmenteront votre pointage auprès des bureaux de crédit, et après 12 ou 18 mois, vous serez propriétaire du CPG.
- Une fois que vous possédez le CPG, il vous rapportera un taux de rendement garanti sur une période préalablement déterminée; par exemple, 24 mois.
- 4Diversifiez votre dossier de crédit en utilisant plusieurs moyens pour bâtir du crédit. La diversification de votre dossier de crédit est une astuce importante à utiliser lorsque vous essayez de construire rapidement du crédit. Ainsi, au lieu de compter sur une seule méthode pour créer du crédit (par exemple, une carte de crédit), créez du crédit de diverses manières. Essayez d'avoir 2 cartes de crédit, un compte bancaire, un prêt de crédit et un contrat de téléphone portable.
- Les bureaux de crédit considéreront la diversification du crédit comme une indication que vous êtes financièrement digne de confiance dans divers domaines. En conséquence, votre pointage de crédit augmentera rapidement.
Méthode 3 sur 3: obtenir du crédit avant d'émigrer
- 1Ouvrez au moins 1 nouveau compte dans une banque mondiale. La plupart des banques régionales ne stockent les devises pour leurs titulaires de compte que dans un seul pays. Les banques mondiales, en revanche, vous permettent d'ouvrir des comptes accessibles à l'international. C'est une bonne idée d'ouvrir un compte d'au moins 3730€ dans une banque mondiale 6 mois à un an avant de déménager au Canada. De cette façon, vous commencerez à bâtir votre pointage de crédit canadien avant de déménager au Canada.
- Les banques mondiales sur lesquelles enquêter sont Goldman Sachs, JPMorgan Chase et Morgan Stanley. Les banques de cette envergure ont probablement aussi des homologues ou des succursales au Canada.
- 2Payez vos factures, dettes et impayés avant d'émigrer. Pour commencer avec une ardoise financière vierge au Canada et construire rapidement du crédit, il est important que vous n'ayez pas de dettes ou de factures impayées dans le pays d'où vous déménagez. Si les agences de crédit découvrent que vous avez esquivé une dette ou laissé des factures de services publics ou de carte de crédit impayées dans votre pays d'origine, cela aura un impact négatif sur votre crédit canadien en développement.
- Les 2 principaux bureaux de crédit canadiens, TransUnion et Equifax, suivent le crédit en Europe et dans de nombreux autres pays occidentaux.
- Donc, si l'un ou l'autre bureau sait que des agents de recouvrement vous ont retrouvé avant que vous ne déménagiez au Canada, cela aura un impact négatif sur votre score canadien.
Les grandes sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent hésiter à vous offrir une marge de crédit si vous n'avez actuellement aucune cote de crédit. - 3Demandez à votre banque et à votre fournisseur de carte de crédit de transférer votre pointage de crédit. Cela ne sera possible que si vous avez accumulé du crédit dans un pays autre que le Canada. Bien qu'il ne soit pas toujours possible de transférer votre pointage de crédit existant vers le système de crédit canadien, il existe des exceptions. Parlez à quelqu'un des services bancaires internationaux (ou même du service client) de votre banque locale ou de votre société de carte de crédit actuelle et demandez s'il existe un moyen de transférer votre pointage de crédit.
- Étant donné que les cotes de crédit sont suivies et gérées par les bureaux de crédit, et non par les banques elles-mêmes, votre banque ou société émettrice de cartes ne pourra pas transférer elle-même votre cote de crédit. Mais, ils peuvent contacter leurs homologues canadiens et savoir si un transfert est possible.
- Si vous avez émigré au Canada, la constitution de votre crédit peut prendre un certain temps. Heureusement, cependant, de nombreuses banques et sociétés émettrices de cartes de crédit devraient être prêtes à s'adapter à votre situation. Si vous envisagez d'émigrer, sachez que votre pointage de crédit de votre pays d'origine n'est pas transféré ou reporté dans la plupart des cas.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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