Comment utiliser une carte de crédit sécurisée pour créer du crédit?

L'utilisation responsable d'une carte de crédit sécurisée peuvent vous aider à bâtir ou à reconstituer
Si vous avez un mauvais crédit ou pas d'antécédents de crédit, l'obtention et l'utilisation responsable d'une carte de crédit sécurisée peuvent vous aider à bâtir ou à reconstituer votre crédit.

Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit dont la limite est basée sur le montant d'argent que vous déposez comme dépôt de garantie pour la carte. Les personnes dont le crédit est faible ou qui n'ont pas d'antécédents de crédit ne peuvent souvent pas obtenir de cartes de crédit non garanties parce que les banques les considèrent comme trop risquées. Si vous avez un mauvais crédit ou si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, l'obtention et l'utilisation responsable d'une carte de crédit sécurisée peuvent vous aider à bâtir ou à reconstituer votre crédit.

Partie 1 sur 2: obtenir une carte de crédit sécurisée

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    Recherchez des prêteurs qui offrent des cartes de crédit sécurisées. De nombreux établissements de crédit proposent des cartes sécurisées, qui peuvent s'accompagner de divers frais et d'une large gamme de taux d'intérêt. Faites le tour pour la meilleure offre en ligne.
    • Votre banque peut proposer des cartes de crédit sécurisées. Si c'est le cas, cela peut être l'option la plus pratique. Consultez le site Web de votre banque ou parlez à un banquier.
    • Il existe plusieurs sites Web qui résument et classent les caractéristiques des différentes cartes de crédit, y compris les cartes sécurisées. Cela peut vous aider à faire des comparaisons faciles entre vos options.
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    Choisissez la bonne carte pour vous. Comparez les informations que vous avez collectées et choisissez la carte qui correspond le mieux à vos besoins. Gardez ce qui suit à l'esprit:
    • Assurez-vous que le créancier que vous avez choisi fait rapport aux trois principaux bureaux de crédit. Sinon, vos paiements pourraient ne pas faire grand-chose pour améliorer votre crédit.
    • Choisissez une carte avec des frais minimes et le taux d'intérêt le plus bas possible. De nombreuses cartes sécurisées facturent des frais annuels, mais certaines ne le font pas. Essayez d'en trouver un avec un intérêt relativement faible et sans frais annuels si possible.
    • Choisissez une carte avec un dépôt minimum que vous pouvez vous permettre. Les cartes peuvent varier considérablement en ce qui concerne le montant d'argent que vous devez déposer à l'avance.
    • Lisez toujours les petits caractères avant de demander une carte de crédit sécurisée afin de bien comprendre les termes et conditions avant de vous engager.
    • Assurez-vous de demander à la compagnie de carte de crédit de passer d'un compte sécurisé à un compte non sécurisé. De nombreux prêteurs lèveront votre exigence de dépôt de garantie et vous rembourseront votre dépôt de garantie une fois que vous aurez effectué un certain nombre de paiements en temps opportun.
    Comment savoir combien de crédit j'ai sur une carte de crédit
    Comment savoir combien de crédit j'ai sur une carte de crédit?
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    Demandez une carte de crédit sécurisée. Une fois que vous avez choisi une banque, remplissez le formulaire de demande de crédit et signez les documents nécessaires conformément aux instructions de la banque.
    • Les formulaires sont souvent disponibles en ligne via le site Internet de la banque.
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    Soumettez votre dépôt. Une fois que vous aurez rempli les formulaires de demande nécessaires, vous devrez soumettre votre dépôt initial. Le montant que vous déposez déterminera combien vous pouvez dépenser sur la carte.
    • Par exemple, si vous déposez 750€, avec la plupart des cartes, ce sera également votre limite de crédit.
    • Ce dépôt ne compte pas pour vos paiements, c'est juste une garantie pour la banque si vous ne payez pas. Si vous effectuez vos paiements à temps, vous récupérerez ce dépôt lorsque vous fermerez la carte.
    • Certaines banques peuvent payer un taux d'intérêt modeste sur votre dépôt.
    • Typiquement votre acompte sera compris entre 150€ et 7460€
    • Assurez-vous de savoir combien de temps il faudra pour récupérer votre dépôt après la fermeture de la carte. Certaines banques retiendront votre dépôt pendant quelques cycles de facturation en cas de retard de paiement.

Partie 2 sur 2: utiliser votre carte de manière responsable

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    Faites de petits achats. Une fois votre carte en votre possession, vous devrez l'utiliser, mais avec modération. Achetez quelques petites choses avec chaque mois.
    • Vous devez utiliser votre carte de crédit pour créer du crédit. Le simple fait d'obtenir une carte et de ne jamais l'utiliser ne montre pas aux créanciers que vous êtes capable d'utiliser une carte de crédit de manière responsable.
    • Achetez quelques tasses de café ou utilisez la carte pour faire le plein d'essence une fois par mois. Gardez les achats petits pour être sûr de les payer.
    N'oubliez pas que vous utilisez une carte sécurisée pour vous constituer un crédit
    N'oubliez pas que vous utilisez une carte sécurisée pour vous constituer un crédit, et non pour vous endetter davantage.
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    Payez le solde de votre carte de crédit chaque mois. Non seulement vous pouvez éviter de payer des intérêts de cette façon, mais vous pouvez également reconstruire un mauvais crédit ou établir un historique de crédit plus rapidement.
    • Payez votre facture à temps chaque mois. Même si vous ne pouvez pas rembourser le montant total, effectuez au moins le paiement minimum à temps chaque mois pour améliorer votre cote de crédit.
    • Le non-paiement à temps peut entraîner un défaut de paiement, ce qui peut conduire la banque à conserver votre dépôt.
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    Augmentez votre limite de crédit. Augmentez votre limite de crédit lorsque vous le pouvez en déposant davantage dans votre compte de dépôt de garantie. Essayez d'obtenir une limite représentative de votre capacité à être responsable avec beaucoup de crédit.
    • Gardez votre solde bas. Quelle que soit votre limite de crédit, assurez-vous de maintenir un solde aussi bas que possible. C'est généralement une bonne idée de garder votre solde en dessous de 30% de votre limite de crédit.
    • Ne dépensez pas plus avec la carte que ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de payer, sinon la carte que vous avez obtenue pour reconstruire un mauvais crédit pourrait aggraver votre crédit.
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    Passez à une carte non sécurisée lorsque vous le pouvez. Ne conservez vos cartes de crédit sécurisées que le temps nécessaire. Les cartes sécurisées sont généralement assorties de taux d'intérêt relativement élevés et ne sont donc pas une bonne option une fois que vous pouvez obtenir une carte non sécurisée.
    • Assurez-vous de payer votre carte sécurisée à zéro et de fermer le compte. Sinon, vous pourriez endommager votre crédit ou encourir des frais en utilisant accidentellement la carte et/ou en négligeant de payer les frais sur le compte.
Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit dont la limite est basée sur le montant d'argent
Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit dont la limite est basée sur le montant d'argent que vous déposez comme dépôt de garantie pour la carte.

Conseils

  • N'oubliez pas que vous utilisez une carte sécurisée pour vous constituer un crédit, et non pour vous endetter davantage. Calculez vos prévisions de mensualités dans votre budget afin d'être sûr de pouvoir vous permettre d'ouvrir un compte de carte de crédit.

Mises en garde

  • Sachez que certaines cartes de crédit sécurisées nécessitent des frais d'installation initiaux, qui seront ajoutés au solde de votre carte avant même que vous ne receviez la carte. Si vous avez une limite de carte faible, ces frais peuvent parfois s'ajouter à votre limite totale, vous laissant sans crédit sur lequel tirer et un paiement mensuel.
  • Le taux d'intérêt élevé de la plupart des cartes sécurisées peut entraîner une augmentation rapide de votre solde si vous ne le remboursez pas chaque mois.

Questions et réponses

  • Quel est le pourcentage optimal de ma ligne de crédit à utiliser et à payer chaque mois? J'ai une carte de crédit sécurisée de 200 dollars. J'ai lu différents points de vue. Certains disent utiliser 10% de ma limite maximale et certains disent 25% de ma limite de crédit maximale. Ayant une si petite ligne de crédit, j'aimerais connaître les meilleures pratiques.
    Mettre beaucoup sur la carte augmentera votre taux d'utilisation du crédit (combien de crédit disponible vous utilisez) et réduira votre pointage de crédit. Dans le même temps, l'utiliser régulièrement et le rembourser chaque mois vous aidera à augmenter votre fiabilité perçue et à augmenter votre pointage de crédit. Alors, essayez de mettre un petit montant sur la carte chaque mois, peut-être 15€ ou 22€, puis de la rembourser intégralement ce mois-ci.
  • Si je reçois une carte avec une limite de 150€ et que je l'utilise une fois par mois pour faire le plein d'essence pour 30€, à combien s'élèvera ma facture mensuelle avec un taux d'intérêt de 26%?
    Si vous payez l'intégralité des 30€ à la date d'échéance chaque mois, vous n'aurez jamais à payer d'intérêts. La même chose est vraie, peu importe combien vous chargez. Toute personne qui paie la totalité du solde de sa carte de crédit à la date d'échéance chaque mois obtient un prêt gratuit à court terme de la société émettrice de la carte de crédit.
  • J'ai une carte sécurisée de 370€ en route par la poste. J'essaie de reconstruire mon crédit le plus rapidement possible. Combien dois-je dépenser par mois? Je ne veux pas dépasser les 30% d'utilisation.
    30% d'utilisation soit 110€ pour une limite de 370€
  • Dois-je effectuer des paiements complets tous les mois?
    Oui, dans la mesure du possible. Les paiements partiels rendent la vie plus difficile.
  • J'ai reçu mon crédit sécurisé il y a 5 jours (220€ limité), et j'ai mis 150€ dessus. J'ai l'intention de le rembourser en totalité avant la date d'échéance. L'utilisation des 150€ affectera-t-elle mon pointage de crédit?
    Vous améliorez votre pointage de crédit chaque fois que vous utilisez une carte de crédit, puis vous payez votre facture en totalité, mais il faut un peu plus d'historique pour affecter votre pointage.
Questions sans réponse
  • Comment savoir combien de crédit j'ai sur une carte de crédit?

Les commentaires (2)

  • noe41
    Je me demandais si vous payiez intégralement chaque mois et évitiez les intérêts si cela aide toujours votre crédit ou si vous deviez essentiellement acheter du crédit en payant des intérêts. Cet article le résumait clairement, payez intégralement chaque mois!
  • jboyer
    Très spécifique pour un mannequin comme moi.
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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