Comment demander une carte de crédit européenne Express?

Si vous conservez un solde sur votre carte de crédit AmEx (ou toute autre carte de crédit) d'un mois à l'autre, des frais d'intérêt vous seront facturés en fonction du taux annuel en pourcentage (TAP) associé à votre carte.

La demande de carte European Express (AmEx) est simple et le processus d'approbation est rapide, que vous demandiez en ligne, par courrier ou par téléphone. Avant de vous inscrire à une carte AmEx, vous devez savoir certaines choses concernant les conditions, les frais, les systèmes de récompenses et d'autres conditions associées aux comptes de crédit European Express. Ce guide offre des informations utiles sur le processus de demande de carte de crédit AmEx et décompose les choses en étapes faciles à suivre.

Partie 1 sur 4: recherche d'options de carte

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Déterminez vos besoins de crédit. La première chose à faire avant de demander une carte AmEx est de déterminer ce que vous voulez de votre carte. Êtes-vous intéressé à accumuler des récompenses ou une carte avec des frais minimes est-elle votre priorité absolue? A quoi comptez-vous utiliser la carte? European Express propose de nombreuses solutions de crédit qui ont chacune leurs avantages et inconvénients.
- Demandez-vous quelles caractéristiques de carte/compte sont importantes pour vous et comparez votre liste de besoins et de désirs aux options AmEx disponibles. Cela vous aidera à identifier la carte qui vous convient le mieux.
- Assurez-vous que les cartes AmEx sont une forme de paiement acceptable pour tous les achats et dépenses pour lesquels vous avez l'intention de les utiliser. Certaines entreprises et entreprises n'acceptent pas l'AmEx, c'est donc quelque chose qui mérite d'être examiné avant de postuler.
- Les cartes AmEx existent en deux variétés: les cartes de paiement et les cartes de crédit. Les soldes des cartes de paiement doivent être remboursés intégralement chaque mois, mais ne comportent aucun frais d'intérêt ni limite de dépenses. Les cartes de crédit, en revanche, fonctionnent comme la plupart des autres cartes de crédit et permettent au titulaire du compte de reporter un solde de mois en mois (ce qui entraîne l'accumulation de frais d'intérêt).
- Passez en revue les termes, conditions, avantages de la carte et identifiez les frais associés. Il est important de lire ces petits caractères avant de demander une carte afin de ne pas être pris par surprise plus tard.
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Choisissez un compte personnel. Le type de compte de crédit AmEx le plus courant est la carte personnelle. Vous avez le choix entre vingt cartes personnelles différentes, chacune avec son propre ensemble de fonctionnalités. Les cartes personnelles sont destinées aux personnes qui souhaitent une carte de crédit pour leurs achats et dépenses personnels et non professionnels.
- Lisez attentivement les petits caractères sur les différents accords de carte. Certains avantages de carte annoncés peuvent attirer votre attention, mais sachez que certains avantages comportent certaines conditions que vous n'êtes peut-être pas prêt à accepter, telles que des frais ou des dépenses minimales mensuelles.
- Vous pouvez comparer directement les conditions et les avantages de chaque type de carte sur le site Web d'AmEx pour faciliter la sélection de celle qui vous convient.
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Choisissez un compte de petite entreprise. Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et que vous recherchez une carte AmEx à utiliser uniquement pour les dépenses de votre entreprise, c'est le type de carte que vous souhaitez. Les options de carte de petite entreprise AmEx se déclinent en 11 options différentes, chacune proposant également des options de récompenses spécialisées avec un certain nombre de sociétés partenaires.
- Tenez compte des besoins spécifiques de votre entreprise lorsque vous choisissez une petite carte de visite. Aurez-vous besoin de beaucoup voyager pour le travail? A combien s'élèvent vos dépenses mensuelles moyennes? Vous poser ce genre de questions vous aidera à affiner vos options.
- De nombreuses cartes de petite entreprise AmEx proposent des offres spéciales de remise en argent ou de récompenses supplémentaires si vous remplissez certaines conditions de dépenses au cours de vos premiers mois d'adhésion. Découvrez si la carte que vous avez choisie offre l'un de ces avantages et planifiez en conséquence pour tirer le meilleur parti de votre nouvelle carte.
- Ne demandez pas de carte de petite entreprise si vous n'êtes pas propriétaire d'une entreprise ou si vous n'avez pas l'intention d'utiliser votre carte uniquement pour des dépenses professionnelles. Il peut vous être demandé de justifier les achats ou les dépenses effectués sur votre compte professionnel si AmEx ou l'IRS soupçonnent que vous n'utilisez pas correctement votre carte.
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Choisissez un compte d'entreprise. Ces options de carte ne sont disponibles que pour les cadres supérieurs des entreprises. Les employés de haut niveau de ces entreprises peuvent également se voir attribuer des cartes AmEx d'entreprise si leurs responsabilités professionnelles nécessitent des dépenses et/ou des déplacements fréquents, mais ils ne peuvent pas demander la carte eux-mêmes.
- Vous pouvez travailler avec un représentant AmEx pour concevoir un programme personnalisé adapté aux besoins de votre entreprise si aucune des six options de carte préexistantes ne semble idéale.
- Toutes les cartes d'entreprise AmEx comportent des frais annuels qui peuvent être assez élevés. La plupart des comptes de dépenses d'entreprise sont immenses, ce n'est donc généralement pas un problème. Cependant, vous devez vous assurer que les frais associés à la carte d'entreprise AmEx que vous choisissez sont raisonnables pour votre entreprise.

Il est possible que d'autres options de carte AmEx soient éligibles — Si vous n'êtes pas éligible à la carte de votre choix, il est possible que d'autres options de carte AmEx soient éligibles.

Partie 2 sur 4: choisir les caractéristiques de la carte

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Décidez de ce que vous êtes prêt à payer en frais annuels. Certaines cartes AmEx comportent des frais annuels qui doivent être payés uniquement pour être titulaire de la carte. Les cartes avec les frais annuels les plus élevés offrent souvent également les meilleurs avantages, mais à moins que vous n'utilisiez beaucoup votre carte, ces avantages peuvent ne pas l'emporter sur le coût d'avoir la carte.
- De nombreuses cartes AmEx n'ont pas de frais annuels; il s'agit généralement des cartes de crédit de base d'entrée de gamme, telles que la carte Blue Cash Everyday. Ces cartes peuvent offrir des limites de crédit inférieures ou des avantages moins intéressants que les cartes avec frais annuels.
- Les frais annuels (à l'exclusion de ceux associés aux comptes d'entreprise) vont de 56€ (USD) pour une carte Hilton HHonors Surpass à 340€ pour les cartes Platinum et Delta Reserve.
- Certaines options de carte renoncent aux frais annuels la première année et commencent à facturer par la suite. Les cartes AmEx Green et Premier Rewards Gold en sont des exemples.
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Regardez dans les aprs de la carte. Si vous conservez un solde sur votre carte de crédit AmEx (ou toute autre carte de crédit) d'un mois à l'autre, des frais d'intérêt vous seront facturés en fonction du taux annuel en pourcentage (TAP) associé à votre carte. Vous ne voulez pas vous retrouver avec une carte de crédit avec des taux d'intérêt si élevés que vous ne pouvez pas rembourser votre solde, alors explorez attentivement vos options.
- Les documents de divulgation des comptes de crédit incluent toujours ces informations, mais parfois la langue peut être difficile à comprendre. Demandez à un représentant AmEx d'expliquer les petits caractères associés à l'APR de chaque carte.
- Les APR peuvent être fixes, variables ou une combinaison des deux. L'intérêt fixe signifie que vous paierez toujours le même pourcentage d'intérêt; l'intérêt variable peut changer avec le taux du marché et peut devenir beaucoup plus élevé qu'il ne l'était lorsque vous avez obtenu la carte. Les TAEG combinés ont un taux fixe plus un taux de marché variable.
- Le TAEG d'une carte peut être modifié à tout moment sans préavis. Si vous obtenez une carte AmEx, soyez à l'affût des avis sur les révisions APR.
- Les taux d'intérêt diffèrent souvent selon les types d'achats, les transferts de solde et les avances de fonds. Renseignez-vous sur tous les termes et conditions de votre carte qui se rapportent aux intérêts, en particulier ceux associés aux achats (si c'est pour cela que vous utiliserez votre carte le plus souvent).
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Sélectionnez un programme de récompenses. AmEx s'associe à plusieurs sociétés telles que Hilton, Mercedes-Benz et Delta Airlines pour proposer des cartes avec des programmes de récompenses spécialisés. Chaque carte AmEx éligible est associée à un programme de récompenses spécifique. Une fois que vous avez réduit vos options de carte, parcourez les offres de récompenses associées à vos meilleurs choix et décidez laquelle vous convient le mieux. Les programmes disponibles incluent:
- Points de fidélité. Ces points sont gagnés en effectuant des achats éligibles avec votre carte AmEx et échangeables de diverses manières (par exemple contre des cartes-cadeaux dans certains magasins ou sites Web).
- Miles aériens. Certaines cartes accumulent des récompenses en miles pour des compagnies aériennes spécifiques telles que Delta. Avec ce programme, les achats éligibles vous rapportent des miles que vous pourrez ensuite échanger via Delta Airlines contre des voyages aériens gratuits.
- Points d'hôtel. Les cartes telles que la Hilton HHonors Surpass permettent de gagner des crédits pour des séjours gratuits dans les hôtels Hilton avec des achats éligibles. Celles-ci sont similaires aux cartes qui permettent de cumuler des miles aériens.
- Les programmes de récompenses sont liés à des frais annuels dans le sens où les cartes offrant des avantages plus attractifs ont souvent des frais plus élevés; pensez-y avant de vous lancer dans un programme de récompenses que vous aimez.
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Comprenez comment votre solvabilité est prise en compte. Selon vos antécédents de crédit, vous pourriez ne pas être admissible à la carte que vous souhaitez. Des éléments tels que des limites de crédit élevées, des taux de pourcentage annuels (TAP) bas et même certains programmes de récompenses sont souvent réservés aux offres de cartes les plus prestigieuses, qui peuvent avoir des notes de crédit minimales plus élevées pour se qualifier.
- Faire une demande de marge de crédit (comme une carte AmEx) peut en fait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit si trop de demandes sont faites dans un court laps de temps (même si certaines sont refusées). Si vous craignez de ne pas être approuvé pour une carte, parlez à un représentant AmEx avant de postuler.
- Vous pouvez obtenir une vérification de crédit gratuite qui n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit en créant un compte gratuit sur FreeCreditReport.com. Cela vous donnera une idée de la situation de votre pointage de crédit et de vos faiblesses en matière de crédit.

Ce guide offre des informations utiles sur le processus de demande de carte de crédit AmEx et décompose les choses en étapes faciles à suivre.

Partie 3 sur 4: demander un compte

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Répondre à une offre par courrier. Remplissez le formulaire de demande et renvoyez-le par la poste dans l'enveloppe affranchie adressée fournie avec les documents de l'offre. Vous pouvez également visiter le site Web des cartes de crédit AmEx et cliquer sur «Répondre à votre offre par courrier».
- Si vous choisissez de répondre en ligne, vous devrez fournir le code RSVP inclus avec votre offre postale, ainsi que votre code postal (US). Le numéro RSVP est une séquence de 14 chiffres de caractères alphanumériques.
- Si vous répondez à une offre par courrier en ligne mais que vous n'avez pas de numéro RSVP, vous pouvez saisir des informations personnelles telles que votre adresse et votre nom pour procéder à votre demande.
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Postuler en ligne. Vous pouvez demander une carte AmEx en ligne sans avoir été sollicité par courrier. Pour ce faire, visitez le site Web d'AmEx, cliquez sur "Commencer", sélectionnez la carte que vous souhaitez et cliquez sur le bouton "Appliquer maintenant" pour remplir le formulaire de demande. Ne le faites pas tant que vous n'êtes pas certain de la carte que vous voulez.
- Vous aurez besoin d'avoir certaines informations personnelles à portée de main, telles que les informations de votre employeur, votre numéro de sécurité sociale, votre adresse postale et votre statut de logement (propriétaire ou locataire). Vous devrez peut-être également fournir une estimation du revenu annuel de votre ménage. Le processus d'approbation peut prendre aussi peu qu'une minute.
- Avant de demander une carte spécifique, c'est une bonne idée d'utiliser l'outil en ligne «Voir mes offres» d'AmEx, qui vous permet de déterminer si vous êtes éligible à des offres spéciales. Cet outil n'est pas une demande de crédit - il vous montre uniquement les offres disponibles en fonction de vos informations personnelles.
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Postulez par téléphone. Cela peut être fait en appelant le 1-800-223-2670 (États-Unis). Vous serez mis en contact avec un représentant qui vous posera des questions sur vos besoins en matière de carte et fera des recommandations quant aux options de votre carte. Les lignes téléphoniques AmEx sont ouvertes 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
- Soyez prêt à fournir toute information personnelle que le représentant par téléphone peut demander, qui inclura des informations sensibles telles que votre numéro de sécurité sociale.
- Même si vous décidez de postuler par téléphone, il est judicieux de rechercher d'abord vos options sur le site Web d'AmEx. De cette façon, vous aurez déjà une idée des fonctionnalités de la carte qui s'offrent à vous lorsque vous appelez; cela rendra le processus plus fluide.
- Si, pour une raison quelconque, une décision d'approbation ne peut être prise immédiatement, vous pouvez vérifier l'état de votre demande en ligne (même si vous avez postulé par téléphone).
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Renseignez-vous sur les options alternatives si vous êtes refusé. Dans le cas où votre demande de carte AmEx n'est pas approuvée, vous ne serez probablement pas informé de la raison. Si vous souhaitez poursuivre l'affaire, contactez le support client AmEx par téléphone pour demander si d'autres options de carte sont disponibles pour vous.
- Si vous n'êtes pas éligible à la carte de votre choix, il est possible que d'autres options de carte AmEx soient éligibles. La meilleure façon de déterminer si c'est le cas est de parler à un représentant AmEx.
- Demandez à votre représentant s'il est possible de modifier les termes ou conditions de votre carte afin d'être approuvée. Par exemple, demandez si vous seriez admissible avec une limite de crédit inférieure ou un taux annuel en pourcentage (TAP) plus élevé. Cependant, vous ne devez pas compter sur cette option.

Ce sont généralement les cartes de crédit de base d'entrée de gamme — De nombreuses cartes AmEx n'ont pas de frais annuels; ce sont généralement les cartes de crédit de base d'entrée de gamme, telles que la carte Blue Cash Everyday.

Partie 4 sur 4: activer et utiliser votre carte

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Recherchez votre carte par la poste. Les nouvelles cartes arrivent généralement dans un délai d'une semaine à 10 jours après l'approbation. La carte sera livrée dans une enveloppe blanche unie avec un petit logo European Express et une adresse de retour à Omaha, Nebraska. Si 10 jours se sont écoulés et que vous n'avez toujours pas reçu votre carte, contactez le service client AmEx en ligne ou par téléphone.
- Les enveloppes postales pour cartes sont assez simples et peuvent ressembler à du courrier indésirable, alors faites attention de ne pas les jeter par erreur. Il s'agit d'une stratégie visant à dissuader les voleurs de courrier potentiels.
- Tenez compte des jours fériés fédéraux dans le calcul de la date d'arrivée estimée de votre carte. Ajoutez quelques jours à la période d'envoi si elle s'étend sur un jour férié.
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Activez votre nouvelle carte. Cela peut être fait en ligne ou par téléphone en suivant les instructions incluses avec votre carte (généralement trouvées sur un autocollant collé au recto de la carte. Vous devrez fournir le numéro de carte afin de l'activer. Le processus est automatisé et doit ne prend que quelques minutes.
- Assurez-vous de signer le dos de votre carte sur la ligne de signature une fois qu'elle a été activée. Il s'agit d'une mesure importante de prévention de la fraude. Alternativement, vous pouvez écrire "Voir ID" sur la carte; cela incitera toute personne acceptant votre carte en personne pour le paiement à vérifier votre pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement par rapport au nom figurant sur votre carte AmEx.
- Les cartes doivent être activées dans un délai spécifié. Si vous retardez trop longtemps l'activation de votre nouvelle carte, AmEx peut l'annuler automatiquement au cas où elle serait perdue ou volée sur son chemin.
- Vous devriez pouvoir utiliser votre carte immédiatement une fois qu'elle a été activée.
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Utilisez votre carte pour faire des achats. Afin de tirer le meilleur parti de vos récompenses ou d'éviter des pénalités potentielles, utilisez fréquemment votre carte. De nombreuses personnes choisissent d'utiliser leur carte AmEx personnelle pour toutes leurs dépenses quotidiennes et de payer leur solde avant la fin de chaque cycle de facturation. C'est un bon moyen d'accumuler des récompenses sans avoir à payer d'intérêts sur le solde de votre carte.
- Gardez une trace de vos dépenses en ligne ou avec une application ou un programme informatique spécial. Si vous prenez l'habitude d'enregistrer et de vérifier fréquemment toutes vos dépenses, vous aurez plus de chances de garder le contrôle de vos finances et d'éviter que votre solde ne devienne trop élevé. Cela vous permettra également d'identifier rapidement toute activité frauduleuse sur votre compte.
- N'oubliez pas de vous munir de votre pièce d'identité avec photo lorsque vous utilisez votre carte. Certaines entreprises vérifient leur pièce d'identité lorsqu'elles acceptent les paiements par carte de crédit, même si vous n'avez pas écrit «Voir la pièce d'identité» sur la ligne de signature de votre carte.
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Gérer votre compte. Le moyen le plus simple de le faire est de créer un profil de carte en ligne sur le site Web d'AmEx. Vous pouvez ensuite utiliser votre profil pour payer votre facture, suivre et échanger des récompenses, surveiller l'activité de la carte, mettre à jour les informations de contact et obtenir une assistance simple en cas de besoin.
- Tenez-vous au courant des politiques de carte afin de maximiser vos avantages. Par exemple, vous devez savoir quand et comment échanger correctement des points ou des miles. Gardez un œil sur les dates d'expiration des récompenses, le cas échéant.
- Accédez à une assurance sur vos achats (disponible sans frais supplémentaires pour vous), utilisez les services de protection de voyage et familiarisez-vous avec les offres de garantie prolongée d'AmEx. Si vous souhaitez exercer l'un de ces avantages de l'adhésion à la carte AmEx, parlez à un représentant pour plus de détails.
- Si votre carte est perdue ou volée, informez immédiatement AmEx en ligne ou par téléphone. Votre meilleur pari pour éviter d'être tenu responsable de dépenses frauduleuses est d'agir rapidement si vos informations sont compromises. Dans une telle situation, AmEx annulera votre carte et vous en enverra une nouvelle.

Conseils

European Express vous enverra automatiquement une nouvelle carte par la poste lorsque votre carte approche de l'expiration. *Si votre carte est endommagée, perdue ou volée, vous pouvez demander une nouvelle carte en ligne ou en appelant le service client AmEx au 1-800-528-4800 (US).
Le site Web AmEx propose plusieurs fonctionnalités utiles conçues pour vous aider à choisir la bonne carte, notamment des outils de filtrage et des «questionnaires sur les cartes» qui suggéreront une carte en fonction de vos besoins.
Demandez à un représentant AmEx de vous expliquer tous les avantages de la carte qui vous intéresse. Il peut y avoir des avantages dans les petits caractères dont vous n'êtes pas au courant. Vous ne voulez en manquer aucun!

Vous pouvez demander une carte AmEx en ligne sans avoir été sollicité par courrier.

Mises en garde

Les demandes de renseignements sur le crédit, qui surviennent chaque fois que vous demandez une nouvelle marge de crédit, peuvent avoir une incidence négative sur votre cote de crédit dans certaines situations. Si cela vous inquiète, parlez à un conseiller financier ou à un banquier pour en savoir plus.
Les comptes de crédit ne sont pas «de l'argent gratuit». Gardez toujours une trace de vos dépenses et veillez à maintenir votre solde égal ou inférieur à un montant que vous pouvez vous permettre de payer. Plus vous gardez un solde longtemps, plus vous finirez par payer des intérêts et des frais.
Les points de récompense et les miles AmEx seront révoqués si le paiement minimum de votre carte n'est pas payé à la fin de chaque période de facturation. Les points peuvent être rétablis moyennant un paiement et des frais supplémentaires.

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