Comment récupérer les frais de carte de crédit?
Il y a de fortes chances que la société émettrice de la carte de crédit essaie de contrecarrer votre demande de remboursement des frais de carte de crédit.
Rembourser le solde d'une carte de crédit peut parfois sembler intimidant, mais cela devient encore plus décourageant lorsque la société émettrice de la carte de crédit ajoute des frais supplémentaires. Les frais supplémentaires, qui s'accumulent avec le temps, peuvent être dus à un dépassement de la limite de crédit, à un paiement en retard ou à un paiement retourné. Au Royaume-Uni, l'Office of Fair Trading a déterminé que les frais par défaut de plus de 12 £ sont injustes et que vous pouvez récupérer les frais de carte de crédit pour les 6 années précédentes (5 ans si vous êtes en Écosse). Le processus de récupération n'est pas compliqué et peut se terminer par un remboursement important sur votre compte. Suivez les étapes ci-dessous pour commencer votre réclamation.
- 1Rassemblez vos anciens relevés de carte de crédit.
- Vérifiez votre compte en ligne et voyez combien de relevés sont disponibles.
- Si vous n'avez pas tous les relevés dont vous avez besoin, contactez la société émettrice de la carte de crédit et demandez une liste complète des débits passés sur votre compte. Ils doivent vous fournir ces informations dans les 40 jours, mais ils peuvent vous les facturer.
- 2Additionnez les frais.
- Incluez les frais de retard de paiement, les paiements retournés et les frais de dépassement de limite
- 3Écrivez à la compagnie de carte de crédit et demandez un remboursement. Dites à l'entreprise que les frais qu'elle a ajoutés à votre compte dans le passé étaient "disproportionnés. Détaillez chaque frais pour inclure la date, le montant et la raison du frais.
- Si vous êtes au Royaume-Uni et que les frais sont facturés avant juin 2006, demandez soit un remboursement complet, soit la différence entre les frais et 12 £. Sinon, demandez un remboursement complet de la charge.
- Conservez une copie de la lettre pour vos dossiers.
- Vérifiez que la lettre est adressée au bon service de la société de crédit. Envisagez d'envoyer la lettre avec la confirmation de livraison afin que vous sachiez qu'elle arrive.
- Appelez la société émettrice de la carte de crédit une fois la lettre remise pour vous assurer qu'elle l'a bien reçue.
- 4Traitez la réponse de la société émettrice de la carte de crédit.
- Il y a de fortes chances que la société émettrice de la carte de crédit essaie de contrecarrer votre demande de remboursement des frais de carte de crédit. S'ils vous disent que leurs accusations étaient légales, que vous n'avez aucun dossier ou que votre dossier est suspendu jusqu'à nouvel ordre, passez au niveau supérieur: menacez-les de les poursuivre en justice.
- Si la société émettrice de la carte de crédit vous propose un paiement partiel, envisagez de le prendre. Vous devez décider si cela vaut la peine pour vous d'aller plus loin et de risquer de ne rien obtenir du tout.
Vos efforts pour récupérer les frais de carte de crédit n'ont pas d'impact négatif sur votre pointage de crédit. - 5Écrivez à la société émettrice de la carte de crédit et menacez de poursuites judiciaires
- Dans la lettre à la société, incluez votre numéro de compte, les informations sur les frais par défaut de votre lettre précédente, le montant que vous avez précédemment demandé et le montant que vous demandez maintenant (pensez à demander un montant inférieur s'ils acceptent de régler maintenant plutôt que d'aller à rechercher).
- Conservez une copie de la lettre pour vous-même et faites un suivi auprès de l'entreprise après avoir envoyé la lettre pour vous assurer qu'elle l'a bien reçue.
- 6Choisissez entre la cour des petites créances ou le médiateur financier.
- Si vous habitez au Royaume-Uni, votre médiateur financier local vous aidera à régler gratuitement votre litige avec la société émettrice de la carte de crédit. Contactez simplement votre médiateur financier local, déposez une plainte, expliquez votre différend avec la société émettrice de la carte de crédit et joignez des copies de votre correspondance avec la société.
- Porter votre différend devant la Cour des petites créances coûte de l'argent. Si vous choisissez de poursuivre l'entreprise en justice, déposez une réclamation soit au palais de justice de votre comté, soit via le système en ligne du tribunal.
- Si vous portez votre affaire devant la Cour des petites créances, la société émettrice de la carte de crédit pourrait choisir de régler intégralement. Ils peuvent également soit faire défaut en ne faisant rien, soit reconnaître la réclamation, mais choisir de ne rien faire. Dans les deux cas, vous devez demander un «jugement par défaut» pour recevoir le paiement de la société émettrice de la carte de crédit. Ils peuvent également choisir de défendre la réclamation, ce qui signifie un procès complet.
- Vos efforts pour récupérer les frais de carte de crédit n'ont pas d'impact négatif sur votre pointage de crédit.
- Envisagez de demander à la société émettrice de la carte de crédit un intérêt de 8% sur l'argent débité puisque vous avez été «premier privé» des fonds.
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Questions et réponses
- J'ai obtenu une approbation de carte Visa qui omettait de mentionner des frais annuels de 56€. Lorsque la carte est arrivée par la poste, une divulgation l'accompagnait mentionnant les frais annuels, je n'ai donc jamais activé ma carte. Je viens de recevoir une facture pour les frais annuels plus des frais de retard. Que devrais-je faire?Si vous pouvez prouver qu'ils n'ont pas divulgué les frais annuels dans leur offre initiale, vous pouvez légitimement refuser de les payer. Cependant, Visa divulgue généralement ses frais dès le début. Vérifiez votre copie de l'accord de membre de la carte. Si vous n'avez pas de copie, vous n'avez probablement pas de chance. Ce qui est le plus probable, c'est qu'ils ont votre signature sur un document dans lequel vous avez accepté de payer une redevance annuelle, entre autres stipulations.
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