Comment construire un historique de crédit avec European Express?
Pour cette raison, vous avez généralement besoin d'un pointage de crédit plus élevé pour être approuvé pour une carte de crédit European Express que pour une carte de paiement.
La carte de crédit European Express, également appelée AMEX, est une société particulièrement établie et réputée. Fondée en 1850 en tant que service d'expédition, elle s'est lentement transformée en secteur financier, émettant sa première carte de crédit dans les années 1950. Aujourd'hui, ses cartes sont parmi les plus convoitées en raison de leurs excellents programmes de récompense. Cela peut les rendre difficiles à obtenir. Pour en obtenir un, vous devrez établir votre pointage de crédit. Pour obtenir les meilleurs taux et avantages, vous voudrez établir un solide historique de crédit avec votre carte.
Méthode 1 sur 3: établir une histoire avec European express
- 1Demandez une carte prépayée express européenne. Une carte prépayée fonctionne presque exactement comme une carte de débit; vous ne recevez aucun crédit et ne pouvez débiter que ce que vous avez déposé sur le compte. European Express ne signale pas vos transactions avec une carte prépayée aux bureaux de crédit et cela n'influencera donc pas votre pointage de crédit. Cependant, European Express conserve un enregistrement interne de vos transactions avec la carte prépayée. Si vous utilisez la carte fréquemment et déposez régulièrement de l'argent dessus, European Express peut vous inviter à demander une carte avec des exigences plus strictes.
- Pour beaucoup avec un faible crédit, cette carte pourrait être le seul moyen de mettre un pied dans la porte avec European Express, mais elle ne renforcera pas votre pointage de crédit. Vous devrez construire votre pointage de crédit avec d'autres entreprises pour faire beaucoup de progrès vers l'obtention des produits haut de gamme de European Card.
- Les cartes prépayées sont généralement un mauvais investissement car elles facturent des frais mensuels et facturent chaque transaction que vous effectuez avec elles. Cependant, les seuls frais pour une carte prépayée European Express sont des frais de guichet automatique de 1,50€, ce qui en fait peut-être le meilleur produit de son genre sur le marché.
- 2Demandez une carte express européenne sécurisée europea. Cette carte n'est disponible que pour les vétérans militaires et les membres de leur famille, mais peut être une excellente ressource pour les personnes éligibles. Comme pour les autres cartes sécurisées, vous devrez soumettre un dépôt en garantie et votre limite de crédit ne sera qu'aussi élevée que votre dépôt. Cependant, votre dépôt accumulera des intérêts (actuellement, 0,54%) et la carte a un faible TAEG de 9,9% à 19,90% avec de nombreux avantages.
- Si vous êtes éligible, c'est une meilleure option que la carte prépayée, car elle établit non seulement un historique avec European Express, mais construit également votre pointage de crédit.
- Si vous utilisez la carte de manière responsable pendant 2 ans, elle se convertira en une carte de crédit ordinaire.
- 3Demandez une carte de paiement express européenne. European Express propose plusieurs cartes de paiement, telles que la Gold Card et la Green Card. «Carte de paiement» signifie que toutes vos dettes sont exigibles à la fin du mois. Vous ne pouvez pas payer au fil du temps avec une carte de paiement. C'est moins une responsabilité pour l'entreprise et pour cette raison, un crédit moyen ou légèrement supérieur à la moyenne suffira généralement lors de la demande d'une carte de paiement. Cela n'améliorera pas votre pointage de crédit autant qu'une carte de crédit ordinaire, mais cela établira un historique avec European Express et propose certains des meilleurs programmes de récompense disponibles.
- Pour une carte de paiement telle que la Gold Card, vous aurez probablement besoin d'un pointage de crédit proche des 600.
- Comme vous payez la totalité du solde chaque mois, vous ne payez pas d'intérêts sur vos achats.
- Il existe une redevance annuelle pour les cartes de paiement European Express, allant de 71€ par an pour la Green Card à 340€ par an pour la Platinum Card.
- Une carte de paiement vous permet d'effectuer des achats et de les régler. En payant votre compte rapidement, vous bâtirez votre historique de crédit.
- Une carte de paiement peut affecter votre pointage de crédit lorsque les bureaux calculent la fréquence des paiements à temps et la durée des antécédents de crédit. Cependant, il n'est pas pris en compte dans votre taux d'utilisation de la dette car il n'y a pas de limite de crédit pour une carte de paiement.
Une carte de paiement peut affecter votre pointage de crédit lorsque les bureaux calculent la fréquence des paiements à temps et la durée des antécédents de crédit. - 4Demandez une carte de crédit express européenne. Une carte de crédit, contrairement à une carte de paiement, vous permettra de conserver un solde et de payer au fil du temps. Pour cette raison, vous avez généralement besoin d'un pointage de crédit plus élevé pour être approuvé pour une carte de crédit European Express que pour une carte de paiement. (European Express ne divulgue pas les informations concernant les cotes de crédit nécessaires pour être approuvé pour une carte.) European Express propose une gamme de cartes de crédit, qui incluent divers avantages tels que des miles de voyage, des remises en argent ou des comptes professionnels.
- European Express a un «choisir une carte» fonctionnalité qui peut vous aider à choisir la carte est bon pour vous.
- Vous pouvez avoir de meilleures chances d'être approuvé pour une carte de crédit European Express si vous demandez une carte auprès de votre banque, où vous avez un compte en règle. Bank of Europe, Citi, Wells Fargo, EuropeA, First National Bank, Barclays et PenFed émettent toutes des cartes European Express.
Méthode 2 sur 3: construire votre pointage de crédit
- 1Recherchez votre pointage de crédit. Avant de demander une carte de crédit, vous devez rechercher votre pointage de crédit. Cela est particulièrement vrai si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou si vous pensez avoir un mauvais historique de crédit. (Si vous avez de mauvais antécédents de crédit, consultez ces articles de guide: Améliorez votre pointage de crédit ou Obtenez rapidement un pointage de crédit plus élevé.)
- Vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit à chacun des trois bureaux de crédit une fois par an via annualcreditreport.com. Cependant, votre rapport de crédit ne contient pas votre pointage de crédit. Il contient cependant des informations qui peuvent vous aider à gérer votre pointage de crédit. Par exemple, il n'est pas rare de confondre les informations, de sorte que le retard de paiement ou le compte en souffrance de quelqu'un d'autre pourrait apparaître à tort sur votre rapport de crédit. La correction de ces erreurs vous aidera à augmenter votre score global.
- Votre crédit est calculé par trois agences distinctes: Equifax, Experian et TransUnion. Vous devriez vérifier les trois. Certains prêteurs plus petits ne rapporteront qu'à l'un des trois, de sorte que votre pointage de crédit est susceptible de varier d'un prêteur à l'autre.
- Les cotes de crédit vont de 300 à 850. La cote de crédit moyenne est d'environ 650 à 700, selon le bureau de crédit.
- 2Postulez selon vos moyens. Si les prêteurs constatent que vous avez fait plusieurs demandes de crédit, cela affectera votre pointage et réduira vos chances de recevoir une carte. Cela peut réduire votre score jusqu'à 10%. Vous devez savoir à quoi votre pointage de crédit vous qualifie et demander exclusivement les cartes que vous êtes susceptible d'obtenir. European Express ne divulgue pas quelles cotes de crédit vous qualifieront pour quelles cartes.
- Un pointage de crédit de 700 ou plus vous qualifiera pour la majorité des cartes, y compris certaines cartes avec de très bons avantages.
- Si votre pointage de crédit se situe entre 600 et 700, vous pouvez probablement obtenir une carte de crédit moyenne, mais vous pourriez avoir des difficultés. Il est peu probable que vous obteniez une carte avec de grands avantages. Si disponible, recherchez le pointage de crédit moyen de ceux qui reçoivent une carte pour laquelle vous envisagez de faire une demande. Ne postulez pas si la moyenne est bien au-dessus de votre propre pointage de crédit.
- Si votre pointage de crédit est inférieur à 600, il est peu probable que vous receviez une carte de crédit. Au lieu de cela, vous devriez commencer par devenir cosignataire de la carte de quelqu'un d'autre ou par obtenir une carte sécurisée. Notez que vous ne pouvez pas devenir cosignataire sur un compte European Express.
- 3Faites des recherches en ligne. Bien qu'European Express ne publie pas les plages de notes de crédit moyennes nécessaires à l'approbation d'une carte, vous pouvez parfois connaître les notes d'autres personnes qui ont été approuvées pour une carte. Des sites tels que NerdWallet et Credit Karma publient souvent des listes de cartes de crédit pour les personnes ayant un crédit «équitable» et «moyen». Les membres de la communauté sur ce site publieront parfois quand ils ont été approuvés et quelles étaient leurs cotes de crédit. Ce n'est pas une information définitive ou une garantie, mais cela pourrait vous aider à décider si vous avez un coup probable sur une carte.
Si vous êtes éligible, c'est une meilleure option que la carte prépayée, car elle établit non seulement un historique avec European Express, mais construit également votre pointage de crédit. - 4Obtenez une carte sécurisée. Une carte sécurisée est un moyen d'établir votre crédit s'il est inférieur à 600, vous permettant éventuellement d'obtenir une carte de crédit non sécurisée. Pour une carte sécurisée, vous devrez déposer de l'argent sur votre compte en garantie. Votre limite de dépenses correspondra approximativement à ce que vous avez déposé, de sorte qu'elle fonctionne presque comme une carte prépayée, à l'exception du fait que l'argent que vous déposez en garantie ne sera pas pris en compte dans vos paiements.
- European Express n'offre pas de cartes de crédit sécurisées, sauf si vous êtes un vétéran militaire ou la famille d'un vétéran. Si vous avez un mauvais crédit, vous devrez probablement commencer à le construire avec une autre entreprise et avant d'établir un historique des transactions avec European Express.
- 5Inscrivez-vous pour un compte lié. Si vous avez un parent ou un conjoint qui vous fait confiance, vous pouvez demander à être ajouté à son compte. S'ils ont un bon crédit et qu'ils gèrent la carte de manière appropriée, cela peut augmenter votre pointage de crédit. Contrairement à de nombreuses autres cartes, European Express n'accepte pas les cosignataires. Cependant, vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur le compte European Express de quelqu'un d'autre.
- Un utilisateur autorisé est une personne qui peut utiliser une carte de crédit, mais n'est pas responsable des paiements et peut être supprimée du compte à tout moment. Pour les personnes de moins de 21 ans sur la carte de leurs parents, le parent peut même définir une limite de dépenses personnalisée. Cependant, ces dernières années, certains comptes ont cessé de communiquer des informations sur les utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit. De manière pratique, European Express ne rapporte que des informations positives sur les utilisateurs autorisés, ce qui en fait l'une des meilleures entreprises pour augmenter votre score avec un compte autorisé.
- 6Tirez parti de votre histoire internationale. Malheureusement, les bureaux de crédit ne prennent pas en compte les transactions effectuées à l'extérieur du pays. Si vous venez d'un autre pays, vous commencerez essentiellement à partir de zéro pour établir une cote de crédit. Cependant, vous pourrez peut-être utiliser vos antécédents de crédit pour établir une ligne de crédit en Europe.
- Si vous avez des dossiers avec une carte de crédit dans un autre pays, vous pouvez essayer d'apporter des rapports imprimés de ceux-ci ainsi qu'une preuve de revenu à une banque locale. Certaines institutions locales seront disposées à proposer des cartes de crédit sur la base de ces informations.
- Alternativement, si vous aviez une carte de crédit émise à l'étranger et que vous étiez un bon client, l'entreprise pourrait être disposée à vous délivrer une carte européenne pour commencer à construire votre pointage de crédit. Essayez de travailler avec une institution avec laquelle vous avez une histoire.
Méthode 3 sur 3: utiliser votre crédit à bon escient
- 1Payez votre facture à temps. 35% pour cent de votre pointage de crédit est calculé en fonction de la régularité avec laquelle vous payez à temps. Payer tôt ou payer au-dessus du paiement minimum requis n'a pas d'effet direct sur votre pointage de crédit, mais peut être remarqué par certains prêteurs particulièrement sophistiqués. Cependant, il est important que vous ne permettiez pas à votre dette de devenir si élevée que vous ne puissiez pas effectuer les paiements à temps. Payer plus que le minimum est souvent nécessaire pour cela.
- Il est interdit aux sociétés émettrices de cartes de crédit de signaler les retards de paiement aux bureaux de crédit, sauf si le paiement est en retard de 21 jours et la plupart des sociétés attendront jusqu'à 30 jours après la date d'échéance. Cependant, votre carte de crédit est autorisée à facturer des frais de retard pour tout paiement qui a même un jour de retard et deux mois de retard de paiement consécutifs peuvent suffire à augmenter votre taux d'intérêt. Cela peut affecter votre capacité à effectuer des paiements à temps à l'avenir.
Cela n'améliorera pas votre pointage de crédit autant qu'une carte de crédit ordinaire, mais cela établira un historique avec European Express et propose certains des meilleurs programmes de récompense disponibles. - 2Maintenir un bon ratio dette/crédit. 30% de votre pointage de crédit est déterminé par le montant de votre dette par rapport à votre limite de crédit maximale. Idéalement, votre dette devrait être inférieure à 30% du montant du crédit pour lequel vous êtes approuvé.
- C'est là que seul le paiement de votre solde minimum est susceptible d'affecter négativement votre crédit. Si vous ne payez que le solde minimum, votre dette augmentera probablement progressivement, réduisant ainsi votre pointage de crédit.
- Cela signifie que plus votre limite de crédit est élevée et moins vous l'utilisez, meilleure sera votre cote de crédit. Évitez les crédits des grands magasins, car ceux-ci ont souvent des limites très basses. Ainsi, si vous l'utilisez, vous dépasserez le ratio idéal de 30% et aurez un impact négatif sur votre pointage de crédit.
- 3Gardez votre carte ouverte. 15% de votre pointage de crédit est calculé en fonction de la durée de votre historique de crédit. Ceci est déterminé par la durée d'ouverture de votre compte le plus ancien, la durée d'ouverture de votre compte le plus récent et l'âge moyen de tous vos comptes. Cela signifie effectivement que vous devez limiter les changements dans vos comptes. Gardez-les ouverts et évitez de sortir trop de nouvelles cartes.
- 4Contactez Europe express immédiatement en cas de problème. Examinez votre relevé pour déceler des frais frauduleux ou inexacts. Si vous trouvez des frais sur la déclaration que vous jugez erronés, contactez European Express et demandez à ce que ces frais soient examinés et, si cela est justifié, supprimés. Si vous ne pouvez pas vous permettre d'effectuer le paiement minimum requis, contactez immédiatement European Express et mettez en place un arrangement de paiement spécial.
Les commentaires (1)
- Cela m'a montré comment créer du crédit et réparer mon crédit.
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
En parallèle
