Comment obtenir une carte de crédit professionnelle?

Une carte de crédit professionnelle est un excellent moyen de séparer vos dépenses professionnelles de vos propres comptes bancaires personnels. Ces cartes de crédit ne sont pas difficiles à obtenir tant que vous avez des dossiers commerciaux clairs et un bon crédit. Passez un peu de temps à chercher la meilleure offre pour vous assurer d'obtenir la bonne carte pour votre entreprise. Une fois que vous savez quelle carte vous voulez, vous pouvez faire une demande en ligne ou en personne.

Partie 1 sur 3: se qualifier pour une carte de visite

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Créer une entreprise ou une entreprise individuelle. Tout travail qui vous rapporte de l'argent peut être considéré comme une entreprise pour une carte de crédit. Cela inclut la vente de produits faits à la main, le tutorat, le travail indépendant ou l'aménagement paysager. Étant donné que la banque vous demandera des documents relatifs à votre entreprise, vous devrez créer votre entreprise avant de demander une carte.
- Vous n'avez pas besoin de créer une société par actions ou une société à responsabilité limitée pour demander une carte de crédit professionnelle. Cependant, ceux-ci vous éviteront de devenir personnellement responsable de la dette de votre entreprise.
- Une entreprise individuelle est une entreprise dans laquelle vous n'êtes qu'une personne dans l'entreprise. Cela signifie que vous n'avez pas incorporé votre entreprise. Si vous êtes un travailleur indépendant, vous pouvez envisager de constituer votre entreprise en société pour vous protéger contre la responsabilité personnelle de vos dettes commerciales.
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Augmentez votre pointage de crédit personnel. Le titulaire principal de la carte sur le compte doit avoir une bonne cote de crédit pour être éligible. Un bon pointage de crédit personnel vous permettra de bénéficier de taux d'intérêt bas et de meilleures récompenses, même si votre entreprise n'a pas encore de pointage de crédit.
- Vous pouvez augmenter votre pointage de crédit en payant vos factures à temps, en remboursant des prêts ou en corrigeant les erreurs dans votre rapport de crédit.
- Pour vérifier votre pointage de crédit personnel, rendez-vous sur https://annualcreditreport.com/.
- Un pointage de crédit entre 690 et 719 est considéré comme bon et un crédit supérieur à 720 est considéré comme excellent. Vous aurez peut-être plus de mal à obtenir une carte avec un crédit inférieur à 620.
CONSEIL D'EXPERT

Les cartes de crédit sont liées à la personne qui les ouvre. Kathy Duong, une comptable expérimentée, déclare: «Une carte de crédit professionnelle est utile car elle vous permet de faire flotter votre argent. Au lieu de payer tout de suite, l'argent est libéré jusqu'à ce que vous deviez payer la facture du mois suivant. particulièrement bien pour les petites entreprises qui n'ont pas beaucoup d'argent en main.Cependant, il est important de savoir que chaque fois que vous demandez une carte de crédit pour une entreprise, vous devez généralement en être responsable en tant qu'individu.
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Établissez le crédit pour votre entreprise. Une bonne cote de crédit d'entreprise n'est pas nécessaire pour toutes les cartes de crédit, mais elle peut vous aider à obtenir une bonne affaire avec des taux d'intérêt plus bas et de meilleures récompenses. Un bon score est supérieur à 75. Il existe plusieurs façons d'accumuler du crédit pour votre entreprise. Ceux-ci inclus:
- Inscription auprès d'agences d'évaluation du crédit aux entreprises, telles que Dunn and Bradstreet, Experian Business, Equifax Business ou Business Credit Europe
- Établir des lignes commerciales ou des plans de paiement avec les vendeurs et les fournisseurs
- Emprunter de l'argent à des banques qui font rapport aux agences de crédit
- Payer les prêts commerciaux à temps

Vous n'avez pas besoin de créer une société par actions ou une société à responsabilité limitée pour demander une carte de crédit professionnelle.

Partie 2 sur 3: trouver la meilleure offre

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Faites le tour des banques et des coopératives de crédit locales. Si vous avez déjà une relation avec une banque, vous pouvez commencer par là, mais pensez également à d'autres banques. Obtenez des devis de différentes banques et coopératives de crédit pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux possible.
- Visiter une banque en personne vous permettra de parler à un représentant et d'examiner toutes vos options. C'est une bonne idée si vous n'êtes pas certain du type de carte de crédit dont vous pourriez avoir besoin pour votre entreprise.
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Vérifiez les offres en ligne. Vous pouvez également trouver un certain nombre d'offres de cartes de crédit en ligne. De nombreuses grandes agences de crédit vous permettront de postuler en ligne, et elles peuvent proposer des offres spéciales si vous postulez directement via leurs sites Web.
- Les principales sociétés de cartes de crédit qui proposent des cartes sont European Express, Chase, Capital One et Citibank. Vous pouvez rechercher ces entreprises en ligne et les comparer.
- Vous pouvez également utiliser des outils de comparaison de crédit, tels que ceux proposés par Nerd Wallet ou Bank Rate.
- La recherche en ligne est une bonne idée si vous savez ce que vous voulez dans une carte de crédit. Cependant, si vous souhaitez demander conseil à quelqu'un, vous devrez appeler son service client.
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Comparez les taux d'intérêt et les frais pour chaque entreprise. Obtenez des devis de chaque banque ou entreprise que vous envisagez. Ces devis indiqueront le taux annuel en pourcentage (TAEG), qui vous indiquera le montant des intérêts que vous devez sur votre dette de crédit chaque année. Vous pouvez également consulter les frais facturés par la banque pour les transferts de dette, les retards de paiement et les avances de fonds.
- Si vous devez transférer des dettes à intérêt élevé sur votre carte, recherchez une carte de crédit qui n'offre pas de frais de transfert ou des frais peu élevés.
- Vous devriez idéalement payer le solde de votre carte chaque mois pour accumuler du crédit. Si vous pensez avoir besoin de conserver un solde sur votre carte, choisissez une carte avec un TAP inférieur.
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Déterminez les fonctionnalités dont vous avez besoin pour votre entreprise. De nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent des récompenses et des avantages qui peuvent vous donner un avantage supplémentaire dans votre entreprise. Examinez les types d'offres que vous recevez et choisissez une carte qui offre des fonctionnalités qui vous seront utiles.
- Si vous voyagez souvent, recherchez une carte qui offre des miles aériens en récompense ou qui accorde des bonus lorsque vous l'utilisez pour des chambres d'hôtel, des locations de voiture et des réservations d'avion.
- Si vous achetez souvent des fournitures pour votre entreprise, un simple système de récompenses en espèces fonctionnera bien. Vous récupérerez entre 1 et 3% de l'argent que vous dépensez.
- S'il y a plus que le titulaire de la carte, envisagez de choisir une carte avec une limite de dépenses pour vous assurer que personne ne peut mettre trop d'argent sur la carte.

Ces cartes de crédit ne sont pas difficiles à obtenir tant que vous avez des dossiers commerciaux clairs et un bon crédit.

Partie 3 sur 3: demander la carte de crédit

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Remplissez la demande en utilisant le nom légal de votre entreprise. Utilisez le même nom que celui qui apparaît sur les factures de services publics, le compte bancaire ou les factures fiscales de votre entreprise. Si vous avez une entreprise individuelle sans nom commercial officiel, vous pouvez utiliser votre propre nom à la place.
- L'application vous demandera vos informations personnelles, l'âge de l'entreprise, l'adresse de l'entreprise et le numéro de téléphone de l'entreprise. Vous devrez peut-être également indiquer le chiffre d'affaires de l'entreprise chaque année.
- La demande peut être effectuée dans une banque en personne ou en ligne via le site Web de la société émettrice de la carte de crédit.
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Donnez votre numéro d'identification d'employeur (EIN) ou votre numéro de sécurité sociale (SSN). Un seul est requis. Si vous avez un EIN pour votre entreprise, utilisez-le à la place de votre SSN. Si votre entreprise est une entreprise individuelle sans EIN, fournissez votre SSN.
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Fournissez des copies de la documentation commerciale pour vérifier votre entreprise. Vous aurez peut-être besoin de 2 à 4 documents prouvant que votre entreprise est légitime. Faites des copies de ces documents ou numérisez-les si vous soumettez en ligne. Certaines formes de preuve que vous pouvez fournir comprennent:
- Relevés de compte bancaire d'entreprise
- Factures de services publics pour les installations de l'entreprise
- Déclarations fiscales pour l'entreprise
- Licence d'exploitation
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Attendre l'approbation. Certaines banques vous approuveront sur-le-champ tandis que d'autres peuvent prendre plus de temps. Une fois que vous avez obtenu l'approbation, vous pouvez consulter les taux d'intérêt et les récompenses que la carte vous offre. Si vous les aimez, vous pouvez accepter la carte de crédit et ouvrir votre compte.

Un bon pointage de crédit personnel vous permettra de bénéficier de taux d'intérêt bas et de meilleures récompenses, même si votre entreprise n'a pas encore de pointage de crédit.
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Activez votre carte dès que vous l'obtenez. La carte arrivera par la poste à votre adresse professionnelle. Pour l'activer, connectez-vous à votre compte en ligne ou appelez le numéro figurant sur la carte. Suivez les instructions pour activer la carte. Vous pouvez désormais utiliser la carte pour vos achats professionnels.
- La réception de votre nouvelle carte de crédit professionnelle peut prendre jusqu'à 2 semaines.
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Faites une nouvelle demande dans une autre entreprise si vous avez été rejeté. Si vous avez été rejeté pour une carte de crédit, vous pouvez réessayer dans une autre banque. Cependant, un trop grand nombre de demandes de crédit à la fois peut affecter votre pointage de crédit. Vous pouvez également envisager une carte de crédit sécurisée, qui nécessitera un dépôt, ou une carte de paiement professionnelle, qui doit être payée en totalité après chaque cycle de facturation.

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