Comment utiliser les points de récompense de carte de crédit?

Pour utiliser les points de récompense de votre carte de crédit, vérifiez auprès de votre compagnie de carte de crédit et consultez la politique de récompense.

Les points de récompense des cartes de crédit sont devenus un élément central de la planification financière de nombreux Européens. Avec autant d'entreprises en concurrence les unes avec les autres, vous avez le choix. Savoir comment vous utiliserez une carte ainsi que ses récompenses à l'avance fait partie d'un budget équilibré. Assurez-vous de souscrire à une carte après avoir évalué tous ses frais et avantages avec une analyse coûts-avantages détaillée. Vous pourrez peut-être utiliser vos points pour les dépenses que vous effectuez chaque semaine, ou même économiser de l'argent.

Méthode 1 sur 3: maximiser les possibilités de récompenses

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Optez pour un bonus d'inscription intelligent. Il existe des centaines de cartes de crédit que vous pouvez choisir. Cela signifie qu'ils sont tous en concurrence les uns avec les autres pour vous faire signer. Regardez les différents bonus d'inscription pour voir qui vous offrira le plus de possibilités de récompenses à l'avance.
- Par exemple, un bon bonus d'inscription peut vous donner des points élevés ou des miles aériens au cours des premiers mois pour relativement peu d'argent dépensé. Si l'équivalent en espèces de ce qu'ils vous offrent représente au moins 10% du montant que vous avez dépensé, c'est une très bonne affaire.
- Éloignez-vous des cartes qui vous offrent une somme alléchante de points de récompense à l'avance, mais tirez ensuite le tapis sous vous. Ceci est particulièrement dangereux si le bonus d'inscription s'épuise bien avant que vous ne puissiez annuler la carte sans encourir de frais élevés.
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Passez en revue votre système de points de récompense. Ce processus vous aidera à déterminer quels achats vous rapporteront le plus grand nombre de points de récompense. Si vous avez un revenu stable, vous voudrez peut-être ouvrir quelques cartes différentes pour différentes dépenses. Vous aurez simplement plus d'entreprises à payer le même montant d'argent à la fin du mois.
- Par exemple, si les achats à la station-service offrent des récompenses plus élevées que les achats que vous effectuez dans un magasin de détail, facturez tous vos achats à la station-service sur cette carte de crédit. Trouvez une autre carte de crédit qui vous récompense pour vos achats en magasin.
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Échangez vos points de récompense avant qu'ils n'expirent. Les points de récompense sont une monnaie artificielle créée par votre société de carte de crédit. Ils ne sont pas sensibles aux mêmes lois de la nature que l'argent réel. Cela signifie que votre société de carte de crédit peut définir une date d'expiration et que vos récompenses disparaissent dans les airs. Connaissez vos dates d'expiration et obtenez tout ce que vous pouvez si vous vous en approchez.
- Utiliser vos points de récompense le plus tôt possible est une bonne politique. De cette façon, vous pouvez planifier la façon dont vous l'utilisez plutôt que d'avoir à vous démener pour trouver quelque chose à la dernière minute.
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Vérifiez souvent votre système de points de récompense. La plupart des systèmes de récompense incluent la stipulation que la société émettrice de la carte de crédit peut modifier le contrat à tout moment. Ils peuvent vous informer, mais ils ne peuvent pas. Ce n'est généralement pas drastique - peut-être que ce vol vers Lincoln coûte 4500 points au lieu de 4 000. Cependant, vous devez vous informer lorsque cela se produit. Vous ne voulez pas planifier le voyage annuel au Nebraska pour découvrir que vous devez payer en espèces alors que vous ne l'aviez pas prévu.
- C'est une autre bonne raison de prévoir d'utiliser rapidement les points de récompense. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent l'approche du bâton et de la carotte pour récompenser les points - elles veulent vous permettre d'économiser des points sans jamais les encaisser.
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Annulez si nécessaire. Parfois, les cartes avec les meilleurs bonus d'inscription n'ont aucune intention de vous laisser continuer à débourser les récompenses. Vérifiez votre contrat et effectuez une analyse coûts-avantages pour voir s'il vaut la peine de résilier plus tôt. Si vous voulez économiser de l'argent en annulant la carte, débranchez la prise.

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit ont un catalogue d'articles de points de récompense qui sont généralement trop chers.

Méthode 2 sur 3: utiliser des récompenses pour voyager

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Examinez les récompenses de voyage. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des remises intéressantes sur les compagnies aériennes et les hôtels pour les points de récompense. Chaque carte de crédit aura ses propres politiques de récompenses, vous devriez donc vérifier auprès de plusieurs entreprises. Consultez les politiques et lisez quelques critiques en ligne pour voir laquelle correspond le mieux à vos besoins et à vos intérêts.
- Certaines cartes de crédit sont meilleures pour les vols intérieurs et d'autres pour les vols internationaux. Examinez les taux de conversion des points de récompense pour chaque carte de crédit pour voir laquelle correspond à vos besoins.
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Vérifiez si les récompenses peuvent également être utilisées dans les hôtels. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit ne réservent que des billets de voyage, comme pour les compagnies aériennes et les trains. Vous pourrez peut-être payer un voyage entier en utilisant vos points sur le billet d'avion ainsi que sur l'hôtel. Il s'agit d'un avantage attrayant, mais ne vous inscrivez pas pour une carte qui a des taux de change de récompenses inférieurs en raison d'un plus large éventail de possibilités de récompenses.
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Recherchez les restrictions de voyage. Les dates d'interdiction sont utilisées par les compagnies aériennes et les hôtels pour que les clients utilisent des points de récompense pour réserver des vols les jours les plus populaires. Par exemple, vous ne pourrez peut-être pas échanger vos points aériens contre le voyage du week-end de Pâques pour voir la famille. Si cela est important pour vous, assurez-vous de choisir une carte de crédit sans date d'interdiction pour les primes-voyages.
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Découvrez comment vous pouvez gagner des miles. Recherchez une carte de crédit qui vous permet de gagner des miles aériens pour les voyages que vous effectuez. Certains vous permettent même de gagner le double de miles pour ces points. Une autre option populaire consiste à convertir les points de récompense en miles aériens. Cela signifie que vous n'obtenez pas directement un voyage pour vos points de récompense, mais que vous pouvez les appliquer à une compagnie aérienne approuvée comme vous le souhaitez.
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Comparez le coût du voyage avec l'équivalent en espèces. Le coût du vol peut être considérablement inférieur à l'équivalent en espèces de vos points. Par exemple, il peut y avoir Si vous pouvez utiliser les points de manière plus lucrative, désactivez le billet d'avion. Il se peut que vous ayez encore besoin de payer une petite somme pour le voyage, mais les points de récompense vous offrent une très bonne réduction.
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Planifier à l'avance. Planifiez vos voyages et réservations avant la date d'expiration de votre carte de crédit. Certains points de récompense peuvent ne pas être honorés si votre carte a expiré. Consultez votre compagnie de carte de crédit pour vérifier les règles entourant la planification et les réservations de voyages et de vacances.

De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent de transférer vos points de récompense directement dans un compte d'épargne.

Méthode 3 sur 3: transformer les récompenses en argent

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Obtenez un pot-de-vin en espèces. Le moyen le plus simple de transformer vos points de récompense en valeur est de les échanger contre de l'argent. Vérifiez les tarifs avant de vous décider. Même si ce serait de l'argent dans votre poche, une carte-cadeau peut être une bien meilleure affaire. Assurez-vous qu'une carte d'essence ou une carte-cadeau de supermarché ne vous offrirait pas un bien meilleur retour sur vos points.
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Réinvestir dans l'épargne. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent de transférer vos points de récompense directement dans un compte d'épargne. Cela pourrait être un fonds universitaire, un compte d'épargne-retraite - même votre 401k dans certains cas. Ce n'est peut-être pas la façon la plus sexy d'utiliser vos points de récompense, mais c'est peut-être le meilleur choix à long terme. Mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie n'est jamais une mauvaise idée, et de cette façon, vous n'avez même pas besoin de détourner de l'argent de votre compte courant pour le faire.
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Utilisez vos récompenses pour payer des impôts. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit vous offrent désormais la possibilité d'appliquer vos récompenses directement à vos impôts. Si cela vous donne une chance de garder une somme d'argent considérable dans votre poche, allez-y. Comme toujours, vérifiez l'équivalent en espèces.
- Un facteur à garder à l'esprit est la façon dont vous êtes autorisé à payer des impôts. La plupart des cartes de crédit exigent que vous utilisiez un service de déclaration de revenus en ligne. Ceux-ci ont toujours des frais supplémentaires, qui devraient être pris en compte dans votre analyse coûts-avantages.
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Échangez-les contre des cartes-cadeaux. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit ont des partenariats ou des accords avec des entreprises qui leur permettent de vous offrir des valeurs de cartes-cadeaux alléchantes. Dans certains cas, cela dépasse largement le montant en espèces contre lequel vous pourriez échanger vos points. Assurez-vous de faire une analyse coûts-avantages minutieuse de la valeur en espèces de la carte-cadeau et de vos autres possibilités de récompenses.
- Les meilleures cartes-cadeaux à choisir sont les entreprises que vous utilisez déjà régulièrement. Les cartes d'essence, les cartes de supermarché et d'autres produits essentiels sont une excellente option, car c'est de l'argent que vous dépenseriez quoi qu'il arrive. Mais si vous voulez vraiment vous offrir une nouvelle canne et un nouveau moulinet au magasin d'articles de sport, foncez!
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Faites don de vos points de récompense excédentaires. Si vous ne voyez pas un moyen d'utiliser vos points de récompense, sauf en échangeant quelque chose dont vous n'avez pas besoin, envisagez de les donner. Les organismes de bienfaisance utilisent les points de récompense de diverses manières. Vos points peuvent être aussi bons que de l'argent pour de nombreuses organisations. Même si cela ne constitue pas un don déductible des impôts, cela aidera les personnes dans le besoin.
- Certains organismes de bienfaisance échangent des points de récompense donnés contre des articles spécifiques tels que des voyages, comme vous le feriez peut-être. Cela permet, par exemple, aux membres de la famille en deuil ou aux patients atteints de cancer de réserver des vols qu'ils ne peuvent pas se permettre.
- D'autres organismes de bienfaisance peuvent échanger les points de récompense contre un montant en espèces et utiliser l'argent comme bon leur semble.

De la carotte pour récompenser les points - elles veulent vous permettre d'économiser des points sans jamais — Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent l'approche du bâton et de la carotte pour récompenser les points - elles veulent vous permettre d'économiser des points sans jamais les encaisser.

Conseils

Utilisez une application pour suivre vos points de récompense. Les téléphones intelligents vous permettent désormais de ne jamais manquer une date d'expiration de points de récompense ou un changement de taux.

Mises en garde

Éloignez-vous des articles de catalogue hors de prix. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit ont un catalogue d'articles de points de récompense qui sont généralement trop chers. Ils peuvent offrir un gadget unique ou un produit miracle accrocheur, mais ne tombez pas dans le piège. Traitez les récompenses comme de l'argent réel - si vous ne l'achetez pas avec de l'argent, n'échangez pas vos récompenses contre cela. La valeur en espèces peut également être bien inférieure à la valeur de l'article.
Ne payez jamais des frais élevés en échange de plus de récompenses. Certaines cartes de crédit annoncent d'excellents avantages, mais ont des frais annuels élevés. Faites une analyse coûts-avantages pour vous assurer que cette offre n'est pas moins avantageuse qu'une autre en fin de compte.
N'obtenez pas de carte avec un minimum élevé pour vous qualifier pour les récompenses. Certaines cartes peuvent vous obliger à dépenser des milliers de dollars par mois pour même vous qualifier pour des points de récompense. Si vous l'utilisez uniquement comme carte d'essence, cela peut ne pas être faisable pour vous. Regardez leurs dépenses minimales avant de choisir une carte pour son système de récompenses.
Ne payez jamais d'intérêts sur les paiements en retard en échange de récompenses. En d'autres termes, vous voulez garder votre carte propre autant que possible. Choisissez toujours de payer par carte de crédit plutôt que de mettre plus sur la carte que ce que vous pouvez rembourser. Les intérêts que vous accumulez sur le montant que vous ne payez pas à la fin du mois l'emportent généralement sur les avantages des récompenses.

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