Comment écrire une lettre à une banque pour demander un prêt?
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Les entreprises qui demandent un prêt auprès d'un établissement de crédit peuvent être invitées à préparer une lettre de demande de prêt. Cette lettre doit inclure la documentation d'une équipe de direction solide, une expérience substantielle dans l'industrie et une compréhension complète du marché actuel. La lettre doit non seulement présenter votre entreprise à l'institution prêteuse, mais elle doit également indiquer clairement le montant dont vous avez besoin, la manière dont vous rembourserez le prêt et la garantie que vous vous engagez à soutenir le prêt.
Partie 1 sur 4: rédiger un résumé analytique
- 1Fournissez des données d'entreprise. Indiquez le nom de votre entreprise. Inscrivez votre adresse professionnelle et vos numéros de téléphone. Indiquez la date de création de votre entreprise. Expliquez brièvement la structure de votre entreprise. Par exemple, si votre entreprise est une société, indiquez-le et indiquez la date de constitution.
- 2Décrivez l'emplacement de votre entreprise. En plus d'indiquer où se trouve votre entreprise, décrivez la propriété. Par exemple, un propriétaire qui demande un prêt pour des améliorations fournirait la taille de la propriété, le nombre d'unités et la superficie. Une brève description du quartier serait également pertinente, car l'emplacement peut déterminer la valeur marchande. Des photos et des cartes peuvent également être incluses.
- 3Fournissez une analyse de marché. Décrivez votre marché cible. Identifiez les besoins critiques de vos clients cibles. Définissez la taille de votre marché cible et indiquez son potentiel de croissance. Projetez la part de marché que vous espérez gagner. Décrivez votre avantage concurrentiel sur le marché.
- 4Expliquez comment le prêt aidera votre entreprise à réussir. Que votre entreprise soit une start-up ou une entreprise établie, vous pourriez avoir besoin d'une aide financière. Expliquez comment le prêt vous aidera à développer votre entreprise. Par exemple, les entreprises utilisent des prêts pour maintenir leurs activités actuelles, acheter de l'équipement ou s'étendre vers un nouvel emplacement. Les prêts peuvent également aider les entreprises à augmenter leur fonds de roulement. Cela les aide à maintenir leurs flux de trésorerie d'exploitation et à couvrir les dépenses imprévues pendant les ralentissements économiques.
- 5Rédigez le résumé en dernier. Même s'il appartient au début du document de proposition, le résumé exécutif est rédigé en dernier. En effet, il fournit un résumé de toutes les informations pertinentes dans la proposition de prêt. Développez ce résumé au fur et à mesure que vous rassemblez votre documentation pour votre prêt. La rédaction du résumé analytique en dernier reflète une compréhension approfondie de l'objectif de la proposition de prêt. L'écrire à la fin du processus le rend également plus convaincant. Limitez la longueur du résumé à moins d'une page.
Comment puis-je rédiger une lettre demandant un prêt agricole?
Partie 2 sur 4: décrire votre entreprise
- 1Rédigez un profil d'entreprise. Expliquez la nature de votre entreprise. Par exemple, si vous êtes une entreprise de revêtements de sol, décrivez les produits que vous vendez. Identifiez vos clients types. Le client typique d'une entreprise de revêtements de sol peut être des détaillants de tapis, de linoléum, de carreaux et de bois franc. Décrivez l'objectif principal de votre entreprise, comme le service et la livraison de produits de revêtement de sol aux commerces de détail pour la revente.
- Incluez une discussion narrative sur le développement de vos produits ou services depuis la création de votre entreprise. Détaillez le volume d'affaires généré par chaque produit. Décrivez les changements importants dans vos produits ou services.
- Décrivez brièvement vos objectifs provisoires pour les 5 prochaines années.
- Décrivez votre effectif, y compris la taille et leurs compétences essentielles.
- Décrivez brièvement vos fournitures et nommez vos principaux fournisseurs.
- 2Décrivez votre équipe de direction. Dressez la liste des propriétaires d'entreprise et décrivez la structure juridique de votre entreprise. Fournir des profils de la haute direction résumant leur expérience clé, leurs qualifications et leurs titres de compétences. Expliquez brièvement la structure organisationnelle. S'il y a un conseil d'administration, énumérez ses qualifications. Nommez leurs postes au conseil et comment ils contribuent au succès de l'entreprise.
- 3Fournissez votre plan marketing. Expliquez comment vous créez des clients. Décrivez votre stratégie de croissance. Indiquez comment vous communiquez avec les clients. Décrivez vos activités de vente. Expliquez votre avantage concurrentiel. Par exemple, vous pouvez offrir à vos clients une valeur ajoutée avec des prix plus bas ou des avantages et services supplémentaires.
- 4Décrivez votre plan de production. Expliquez votre processus de fabrication. Quantifiez la quantité totale de production générée par votre service de fabrication au cours d'une période donnée. Décrivez comment vous allouez les ressources, telles que les employés et le matériel. Expliquez comment vous respectez les dates de livraison promises et évitez de surcharger ou de sous-charger votre installation de production. Assurez à votre prêteur que vous disposez de la capacité opérationnelle nécessaire pour atteindre vos objectifs de production.
- 5Décrivez votre gestion des ressources humaines. Expliquez comment vous recrutez des employés qualifiés. Décrivez votre processus de formation. Précisez comment vous orientez les nouvelles recrues. Notez toute formation continue et formation avancée que vous fournissez. Mentionnez vos statistiques de fidélisation des employés. Indiquez comment vous fidélisez des employés qualifiés qui projettent votre entreprise plus loin.
Les entreprises qui demandent un prêt auprès d'un établissement de crédit peuvent être invitées à préparer une lettre de demande de prêt.
Partie 3 sur 4: rédiger la demande de prêt
- 1Indiquez le montant dont vous avez besoin. Soyez réaliste quant au montant que vous demandez. Expliquez comment vous avez déterminé le montant. Incluez des citations pertinentes. Par exemple, si vous achetez de l'équipement, incluez des devis pour l'équipement et les fournitures. Si vous développez, fournissez des devis pour les coûts de construction. Expliquez comment vous utiliserez le prêt et pourquoi vous en avez besoin.
- 2Discutez du remboursement du prêt. Décrivez les conditions que vous espérez recevoir. Incluez le taux d'intérêt et la durée que vous prévoyez de recevoir. Fournissez des prévisions de ventes et de flux de trésorerie pour démontrer que vous pouvez effectuer les paiements. Sachez que les taux d'intérêt et les conditions seront négociés par le prêteur. Ils baseront leurs conditions de prêt sur leur évaluation des risques de votre entreprise.
- 3Décrivez les garanties que vous êtes prêt à engager. La plupart des programmes de prêt exigent des garanties. La garantie garantit le prêt, car elle peut être vendue au cas où l'entreprise ne pourrait pas rembourser le prêt. La plupart des prêteurs exigent au moins 2 formes de remboursement de prêt. Le premier est le flux de trésorerie généré par l'entreprise. Le second serait une garantie qui est engagée pour garantir le prêt.
Partie 4 sur 4: y compris d'autres documents
- 1Incluez les états financiers personnels. Tout propriétaire détenant une part de 20% ou plus dans l'entreprise doit fournir des états financiers personnels. Des déclarations récentes sont requises. Les relevés doivent dater de moins de 90 jours. Des déclarations de revenus peuvent également être requises. Certains prêteurs demandent des déclarations de revenus pour les 3 dernières années d'imposition.
- 2Fournir les états financiers de l'entreprise. Fournir 3 ans d'états financiers. Fournissez également les relevés actuels des 90 derniers jours. Si vous débutez, fournissez des états financiers prévisionnels. Incluez un bilan qui répertorie vos actifs, passifs et capitaux propres. Fournir une déclaration de revenus ou de profits et du compte de résultat, qui comprend tous les revenus et les dépenses dans une période de temps donnée. Préparez un rapprochement de la valeur nette, qui est une comptabilisation des changements financiers qui ont augmenté ou diminué la valeur nette de l'entreprise.
- 3Donnez une déclaration d'équité. Expliquez le montant des capitaux propres que vous et les autres propriétaires détenez dans l'entreprise. Les prêteurs voudront voir que vous avez investi une partie de votre propre argent dans l'entreprise. Le montant dépend du type de prêt demandé, de la manière dont il sera utilisé et des conditions. Vous pouvez créer des capitaux propres dans votre entreprise par le biais des bénéfices non répartis ou d'une injection de liquidités. Habituellement, les prêteurs veulent voir que toute dette d'entreprise représente moins de 4 fois le montant des capitaux propres.
- 4Fournir des projections financières. Les prêteurs veulent généralement voir comment vous vous attendez à ce que votre entreprise se comporte au cours des 5 prochaines années. Générez des états financiers mensuels et trimestriels projetés pour la première année. Fournir des relevés trimestriels et annuels pour les années suivantes. Inclure les états des résultats prévus, les bilans, les états des flux de trésorerie et les budgets des dépenses en capital. Préparez-vous à discuter de la manière dont vous modifierez les opérations si vous ne générez pas les liquidités prévues.
- Assurez-vous d'inclure les hypothèses derrière les projections et d'indiquer clairement que vos résultats estimés sont des projections, ce qui signifie qu'ils ne sont pas garantis et peuvent ne pas être atteints.
- 5Incluez les pièces justificatives qui montrent que votre demande de prêt est basée sur des faits. Fournissez des études de marché ou toute autre documentation à l'appui de vos prévisions. Produisez des documents qui soutiennent vos données financières. Par exemple, incluez des copies des baux, des estimations des sous-traitants et des lettres de crédit. Incluez des copies des témoignages de clients. Fournissez des copies des rapports médiatiques sur votre entreprise.
Comment puis-je trouver un échantillon de lettre pour organiser un entretien avec le directeur de la banque afin d'obtenir des informations sur la façon d'obtenir un prêt aux petites entreprises?
- La qualité de votre écriture se reflète sur votre entreprise. Utilisez un langage simple et direct. Évitez les termes et acronymes obscurs. Faites votre demande claire et bien organisée.
- Sois positif. Restez concentré sur la démonstration de la façon dont vous prévoyez de réussir.
- Si vous ne savez pas comment rédiger votre lettre, travaillez à partir d'un modèle ou d'un exemple de lettre. Une recherche rapide en ligne de «exemple de lettre de demande de prêt bancaire» ou de «modèle de lettre de demande de prêt bancaire» fera apparaître de nombreux exemples que vous pouvez modifier en fonction de vos besoins.
Lisez aussi: Comment comparer les programmes hypothécaires?
Questions et réponses
- Comment puis-je rédiger une lettre demandant un prêt agricole?Ne vous en faites pas. Rendez-vous chez un prêteur agricole et rencontrez un agent de crédit afin de lancer le processus de demande. S'ils veulent une demande formelle de votre part par écrit, ils le diront.
- Comment puis-je trouver un échantillon de lettre pour organiser un entretien avec le directeur de la banque afin d'obtenir des informations sur la façon d'obtenir un prêt aux petites entreprises?La Small Business Administration a des mentors de score qui peuvent travailler avec vous pour obtenir la lettre appropriée écrite et livrée à la rive droite. Ils sauront probablement quelles banques desservent les petites entreprises de manière positive. Voir allbusiness.com/how-to-prepare-a-loan-proposal-11725601-1.html pour des informations détaillées sur la rédaction d'une lettre mais aussi des conseils de la Small Business Administration en suivant le lien à la fin de l'article.
- Comment rembourser un prêt à la banque?Vous effectuerez des paiements mensuels. Les procédures varient d'une banque à l'autre. Votre banque vous donnera tous les détails.
- À quoi ressemblerait un exemple de demande de prêt?Le formulaire peut être disponible sur le site Web du prêteur. Le formulaire de demande de chaque banque est légèrement différent des autres. Cependant, un agent de crédit de la banque peut vous aider à le remplir.
- Comment rédiger une lettre demandant un prêt pour construire une maison?Peu importe ce que vous dites dans une lettre, la banque voudra que vous veniez pour un entretien personnel et une demande de prêt. Ils voudront évaluer votre caractère et votre capacité à rembourser un prêt. Il vaudrait mieux sauter la lettre et simplement aller rencontrer un agent de crédit.
Questions sans réponse
- Comment obtenir une liste des présidents de banque locaux de ma région?
Les commentaires (3)
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- Cette information m'a aidé à écrire une lettre à mon prêteur. Je pensais en fait que les quatre méthodes étaient utiles.
- J'ai apprécié les informations détaillées relatives à la rédaction d'un résumé, la réalité de la façon dont les agents de crédit pensent et comment poser des questions spécifiques pour en venir à la viande et aux pommes de terre sur leur expérience en tant qu'agent de crédit. Grande info!
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
