Comment devenir courtier en prêts commerciaux?
Un courtier en prêts commerciaux est une personne qui obtient des prêts pour ses clients auprès de banques ou d'autres institutions financières. Bien qu'il n'y ait techniquement aucune exigence pour devenir un courtier en prêts, vous aurez besoin d'une solide compréhension des affaires et de la comptabilité pour décrocher votre premier poste. Vous pouvez suivre des cours, obtenir un diplôme ou apprendre de manière autonome. Une fois que vous avez une bonne maîtrise de la finance, recherchez une expérience de travail dans une banque ou un autre secteur financier pour commencer à construire votre CV. Ensuite, vous pouvez postuler à un emploi auprès d'une société de courtage en prêts ou vous installer comme entrepreneur indépendant si vous êtes à l'aise pour sécuriser vos propres clients. Certains États exigent également que vous demandiez une licence pour commencer à négocier en tant que courtier en prêts commerciaux. Pour plus de conseils, notamment sur la façon de commercialiser vos services en tant que courtier en prêts, lisez la suite!
Les entreprises sont aidées à atteindre leurs objectifs en faisant appel à un courtier en prêts commerciaux qui trouve le bon prêteur pour un client commercial.
Le secteur bancaire remplit de nombreuses fonctions et l'une des plus importantes est l'activité de prêt. Ce ne sont pas seulement les personnes qui cherchent à acheter une maison qui ont besoin d'un prêt; ce sont aussi des clients commerciaux - les entreprises et les entreprises qui souhaitent se développer ou développer de nouveaux projets. Parfois, la banque locale est incapable ou refuse d'accorder le prêt nécessaire ou parfois une autre institution financière peut offrir de meilleures conditions. Les entreprises sont aidées à atteindre leurs objectifs en faisant appel à un courtier en prêts commerciaux qui trouve le bon prêteur pour un client commercial. Les personnes intéressées par une carrière bancaire peuvent en apprendre davantage sur la façon de devenir un courtier en prêts commerciaux.
Partie 1 sur 3: apprendre à négocier des prêts commerciaux
- 1Acquérir une solide formation en finance et en affaires. Bien qu'il n'y ait techniquement aucune exigence de formation pour devenir un courtier en prêts commerciaux, vous aurez besoin d'une solide compréhension de la finance et de la comptabilité pour réussir. En tant que courtier, vous serez amené à comprendre le fonctionnement et les besoins de financement spécifiques de vos clients. Cela signifie que vous devrez savoir comment une entreprise est gérée et comment la tenue de livres et les registres comptables sont tenus.
- De plus, vous devrez comprendre comment évaluer la santé financière de l'entreprise afin de pouvoir décrire cette information aux prêteurs.
- Cette information peut être apprise par vous-même, mais suivre au moins quelques cours de niveau collégial en finance et en comptabilité vous préparera le mieux aux fonctions de courtier en prêts.
- 2Acquérir de l'expérience de travail. Travailler dans une institution financière pour acquérir de l'expérience et des connaissances du secteur bancaire. Il existe également des courtiers en prêts commerciaux qui embauchent des courtiers et des sociétés ou des prêteurs qui embauchent des courtiers en prêts internes. Former avec un courtier en prêts commerciaux établi pour apprendre les bases de l'industrie.
- Essayez de rechercher des sites d'agrégation d'emplois comme Indeed ou Monster pour trouver des emplois de courtier en prêts.
- Lors des entretiens pour des postes, rappelez-vous que le secteur financier est toujours très conservateur. Vous devriez porter un costume et arriver parfaitement soigné.
- 3Décidez du type de courtier en prêts que vous souhaitez devenir. Un courtier en prêts commerciaux est une personne qui sert d'intermédiaire lorsque les entreprises recherchent du financement. Cependant, il existe d'autres types de courtiers en prêts qui nécessitent une expérience similaire mais desservent des marchés différents. Considérez vos autres options avant de décider de vous concentrer sur le courtage de prêts commerciaux. Par exemple, il y a aussi:
- Courtiers en hypothèques. Les courtiers en hypothèques traitent spécifiquement avec les acheteurs potentiels qui cherchent à trouver le meilleur prêt hypothécaire. Le marché du courtage hypothécaire est plus strictement réglementé que le courtage commercial, mais peut offrir de nombreuses opportunités de transactions.
- Courtiers en billets de prêt. Ces courtiers mettent en relation les entreprises qui détiennent des factures impayées qu'elles cherchent à vendre avec des investisseurs qui achètent les billets. Ce type de courtage nécessite des compétences analytiques et financières exceptionnelles mais peut être très lucratif.
Vous êtes payé pour votre travail en tant que courtier en prêts commerciaux lorsqu'un prêteur accepte votre proposition de prêt. - 4Apprenez à traiter un prêt. Perfectionnez votre processus afin que vous puissiez rapidement et facilement remettre un dossier complet sur le client au prêteur. Déterminez comment rassembler les informations nécessaires pour un prêt, y compris les évaluations et les rapports de crédit. Souvent, un courtier crée des feuilles de calcul pour analyser le ratio de couverture de la dette du client. Entraînez-vous à devenir habile à examiner les déclarations de revenus et à savoir ce qu'il faut rechercher.
- Assurez-vous de noter toutes les exigences du prêteur telles que la mise en forme ou les informations requises afin que vos demandes soient complètes et correctes.
Partie 2 sur 3: Travailler en tant que courtier en prêts commerciaux
- 1Déterminez comment vous offrirez vos services. Décidez si vous souhaitez travailler en tant qu'entrepreneur indépendant ou dans une société de courtage. Travailler pour une entreprise vous donnera de la crédibilité si vous n'en avez pas encore, mais prendra également une partie de votre commission. Vous pouvez également décider des services à offrir à vos clients.
- Les courtiers en prêts commerciaux agissent principalement comme intermédiaires entre les prêteurs et les entreprises à la recherche de prêts.
- Un courtier en prêts commerciaux pourrait également être en mesure de produire de nombreux prêteurs, parfois appelés grossistes, à l'emprunteur.
- De plus, un courtier en prêts peut utiliser ses connaissances et son expertise pour conseiller une entreprise sur les mesures à prendre en cas de problèmes de prêt potentiels.
- Cela peut vous permettre d'agir en tant que «consultant» plutôt qu'en tant que «courtier». Cette étiquette pourrait aider vos services à paraître plus précieux auprès de certains clients.
- 2Vérifiez si vous avez besoin d'une licence pour opérer en tant que courtier en prêts commerciaux dans votre état. Chaque État dispose d'un conseil des licences qui peut fournir ces informations. Vous pouvez également vérifier auprès des organisations membres du secteur bancaire ou auprès de votre succursale locale de la Small Business Administration. Actuellement, la plupart des États n'exigent pas que les courtiers en prêts commerciaux soient agréés. Cependant, environ 20 États exigent une certaine forme de licence.
- Il est préférable de vérifier minutieusement les exigences en matière de licence que de supposer que votre état ne nécessite pas de licence. Il peut y avoir des sanctions financières ou pénales impliquées si vous opérez sans permis là où il en faut un.
- 3Satisfaire aux exigences de licence. Certaines conditions doivent être remplies pour obtenir une licence là où elle est requise. Soyez prêt à faire traiter vos empreintes digitales et à faire une vérification des antécédents criminels. Ces frais incombent généralement au demandeur.
- Parfois, un examen doit être réussi.
- Vous voudrez peut-être obtenir une licence de courtier en prêts commerciaux dans plusieurs États.
Un courtier en prêts commerciaux est une personne qui obtient des prêts pour ses clients auprès de banques ou d'autres institutions financières. - 4Structurez vos commissions. Vous êtes payé pour votre travail en tant que courtier en prêts commerciaux lorsqu'un prêteur accepte votre proposition de prêt. Votre commission est calculée en pourcentage de la valeur du prêt négocié. Les frais varient jusqu'à 10 pour cent du prêt, mais se situent généralement entre 0,5 et 4 pour cent. Les pourcentages de frais diminuent à mesure que la valeur du prêt augmente.
- De nombreux courtiers facturent également des frais de dossier, qui sont généralement de 750€ ou 1490€
- Assurez-vous d'inclure clairement votre structure de frais dans votre convention de courtage.
- Les frais peuvent être payés par l'emprunteur ou les prêteurs en fonction de votre accord écrit.
Partie 3 sur 3: faire progresser votre carrière
- 1Construisez un réseau de prêteurs au sein du secteur bancaire. Les prêteurs peuvent être des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs privés ou autres. Commencez à bâtir votre réseau de prêteurs avant de rechercher des clients commerciaux afin d'avoir déjà une liste de prêteurs parmi lesquels choisir lorsque vous en avez besoin. Contactez ces institutions et développez des relations avec les agents de crédit là-bas. Faites-leur savoir que vous travaillerez pour leur trouver des emprunteurs convenables.
- Travaillez à identifier les types d'emprunteurs que chaque prêteur recherche afin que vous puissiez facilement les lier plus tard.
- 2Commercialisez vos services. Faites savoir aux entreprises et aux entreprises que vous disposez d'un financement pour les prêts commerciaux. Souvent, il s'agit simplement de contacter la bonne personne au bon moment. Arrêtez-vous aux entreprises et laissez votre carte de visite et vos documents marketing. Rejoignez des groupes civiques, la Chambre de commerce ou tout autre endroit où vous pouvez entrer en contact avec les PDG et les directeurs financiers des entreprises de votre région. Au minimum, vous pouvez générer des prospects en passant des appels à froid.
- Au début, vous devrez probablement investir du temps et de l'argent pour vous-même commercialiser sans recevoir beaucoup de clients. Cependant, au fur et à mesure que votre réseau et votre expérience grandiront, vous commencerez à voir les résultats de vos efforts.
Il existe également des maisons de courtage en prêts commerciaux qui embauchent des courtiers et des sociétés ou des prêteurs qui embauchent des courtiers en prêts internes. - 3Qualifiez les prospects. Lorsque vous commencez à contacter et à être contacté par des entreprises ayant besoin de prêts, trouvez un système pour qualifier ces prospects. Cela vous aidera à séparer les prospects réels des entreprises qui ne font que perdre votre temps. Évaluez rapidement leurs garanties disponibles et leur solvabilité pour déterminer quelles entreprises peuvent réellement se qualifier pour un prêt. S'ils réussissent, vous pouvez commencer à rechercher un prêteur approprié pour répondre à leurs besoins.
- 4Devenez un expert de l'industrie. Vos clients des deux côtés de la transaction s'attendent à ce que vous soyez un expert en matière de réglementation et d'évolution des prêts. Suivez les changements en lisant les publications de l'industrie, les revues spécialisées, les actualités financières et les blogs en ligne. Cela vous aidera à rester au fait de tout développement que vous devez connaître et peut vous aider à identifier de nouvelles opportunités commerciales. Vous renseigner vous-même peut vous aider à identifier et à mieux servir un créneau de marché particulier, ce qui peut rendre vos services plus précieux.
Lisez aussi: Comment devenir courtier hypothécaire indépendant?
Questions et réponses
- Comment puis-je commencer le processus pour devenir un courtier commercial si je vis dans un État où une licence n'est pas requise?Comme pour toute nouvelle entreprise, il y a une augmentation du temps et des dépenses. Vous devez simultanément trouver quelques prêteurs que vous pouvez représenter auprès des emprunteurs et commencer à vous vendre auprès des emprunteurs ciblés qui correspondent le mieux à ces prêteurs. Un marketing efficace est la clé du succès dans n'importe quel secteur. Vous pouvez commencer par réseauter localement, renforcer votre présence en ligne avec les médias sociaux et votre propre site Web, et même utiliser le publipostage et les appels à froid pour générer des prospects. Ayez toujours 3 à 5 stratégies marketing en cours et mesurez leur efficacité au fur et à mesure.
- Comment un courtier commercial trouve-t-il des clients?Références, références, références. Les médias sociaux jouent également un rôle important, LinkedIn et Facebook sont d'excellentes sources. Rendez-vous à votre banque locale et connectez-vous avec leur agent de crédit et renseignez-vous sur leurs refus.
- Que puis-je faire si mon crédit est bon mais ne parvient toujours pas à obtenir un taux d'intérêt approprié?C'est une question très importante et un concept très fondamental pour un propriétaire d'entreprise à comprendre. La plupart des gens croient que le taux d'intérêt est la mesure de base de la valeur d'un prêt. C'est faux. La disponibilité du capital est la clé. Par exemple, si je suis un homme d'affaires ayant besoin d'un prêt pour saisir l'opportunité de capter un nouveau grand projet, je dois agir rapidement. Si ma banque me refuse, je pourrais toujours chercher une autre banque ou acheter un bon taux. Mais si cela dure même pour une courte période, je risque de perdre l'opportunité au profit d'un concurrent. Aller chez un courtier en prêts pourrait sauver la mise.
- Quelle est la meilleure façon de créer une liste de prêteurs afin que je puisse facilement trouver une correspondance pour un emprunteur?Faites votre propre recherche sur Internet pour les types de prêts que vous pourriez vouloir négocier. Ensuite, contactez les prêteurs qui apparaissent sur la recherche et appelez-les directement pour discuter de la façon dont vous pourriez les représenter. La plupart des prêteurs exigent que vous vous inscriviez auprès d'eux en tant que «courtier autorisé». Notez également que de nombreuses banques ne paient pas les courtiers, alors assurez-vous de demander comment vos frais pourraient être couverts.
Les commentaires (1)
- Cela m'a beaucoup aidé à savoir comment performer à toutes les étapes. Cet article a bien indiqué de construire une relation avec les banques et les institutions qui prêtent des financements et d'être un expert du secteur pour se mettre à jour.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
