Comment être souscripteur hypothécaire?
La plupart des écoles n'offrent pas de diplôme spécialisé en souscription de prêts hypothécaires, mais les sociétés de prêts hypothécaires et les banques ont tendance à rechercher certains diplômes chez les candidats à la souscription de prêts hypothécaires.
Un souscripteur de prêts hypothécaires travaille avec des banquiers hypothécaires et des processeurs de prêts pour déterminer si la demande de prêt immobilier d'un emprunteur sera approuvée et selon quelles modalités de remboursement. Le souscripteur détermine si un emprunteur présente un risque acceptable en se basant sur des lignes directrices et des critères établis concernant son utilisation et ses antécédents de crédit, sa capacité à rembourser le prêt et la garantie garantissant le prêt. Le Bureau of Labor Statistics (BLS) prévoit une croissance de huit pour cent entre 2012 et 2022 dans la catégorie d'emploi des agents de crédit, qui comprend les souscripteurs hypothécaires. Il s'agit d'une croissance moyenne pour toutes les professions, même si le marché du logement en Europe a connu un ralentissement spectaculaire dans les années 2000. Apprendre à devenir un souscripteur hypothécaire peut vous aider à démarrer votre chemin vers cette carrière lucrative et stable.
Partie 1 sur 3: gagner une éducation
- 1Prenez des cours de lycée pertinents. Il n'y a pas de cheminement de carrière unique pour devenir souscripteur de prêts hypothécaires, mais il existe des cours importants qui peuvent vous aider à vous préparer à un emploi dans ce domaine. Il n'est jamais trop tôt pour commencer à étudier les mathématiques, car vous devrez maîtriser les mathématiques et l'analyse de données pour devenir un bon souscripteur de prêts hypothécaires.
- La meilleure préparation à une carrière en souscription hypothécaire est de suivre autant de cours de comptabilité et de mathématiques que possible.
- 2Appliquer au collège. La plupart des écoles n'offrent pas de diplôme spécialisé en souscription de prêts hypothécaires, mais les sociétés de prêts hypothécaires et les banques ont tendance à rechercher certains diplômes chez les candidats à la souscription de prêts hypothécaires. Connaître les cours et les programmes d'études à étudier peut vous aider à obtenir une meilleure position en tant que souscripteur de prêts hypothécaires.
- Les agents de crédit comme les souscripteurs hypothécaires sont généralement tenus d'obtenir un baccalauréat de quatre ans.
- De nombreux souscripteurs hypothécaires se spécialisent en administration des affaires ou en finance. Cependant, il n'y a pas d'exigence ferme et de nombreux candidats retenus avaient d'autres spécialisations mais ont suivi des cours approfondis en comptabilité, droit des affaires et assurances.
- 3Poursuivre un stage. De nombreuses banques et groupes commerciaux du secteur bancaire proposent désormais des stages de durée variable aux étudiants intéressés et aux jeunes diplômés. Vous devrez poursuivre activement un stage, et il peut y avoir une forte concurrence entre les autres étudiants intéressés.
- Recherchez des stages en recherchant en ligne des stages en banque, investissement ou analyste de crédit. Vous pouvez également contacter directement une institution bancaire ou un groupe commercial de votre région en les recherchant en ligne.
- La Massachusetts Bankers Association organise un programme de stages d'été qui plonge les étudiants dans le monde de la banque financière.
- Des opportunités similaires sont disponibles pour les nouveaux diplômés. RBS Citizens (qui fait partie de Citizens Financial Group) propose un programme de formation d'un an, qui combine des études en classe sur la finance et l'analyse de crédit avec des postes tournants à la banque pour donner aux stagiaires une introduction complète à tous les aspects de la banque commerciale.
- 4Gagnez un diplôme. Une fois que vous avez obtenu un baccalauréat de quatre ans, en commerce/finance ou dans un autre diplôme avec des cours pertinents, vous êtes éligible pour postuler à la plupart des postes de souscription hypothécaire. Cependant, vous aurez besoin d'une formation approfondie en cours d'emploi avant de pouvoir devenir un agent de crédit certifié.
Savoir quels cours et programmes d'études étudier peut vous aider à obtenir une meilleure position en tant que souscripteur de prêts hypothécaires.
Partie 2 sur 3: obtenir une formation et de l'expérience
- 1Postulez à des postes d'assistant/stagiaire. Avant de pouvoir devenir un souscripteur hypothécaire à part entière, vous devrez acquérir une expérience et une formation de niveau d'entrée. La plupart des postes de débutants pour les diplômés récents seront des postes de stagiaire ou d'assistant.
- La plupart des souscripteurs de prêts hypothécaires travaillent pour des banques, des coopératives de crédit ou des sociétés de courtage en prêts hypothécaires.
- Recherchez des emplois de souscripteur hypothécaire débutant en ligne. Vous pouvez utiliser des sites Web comme Monster.com ou Indeed.com, ou postuler directement à des entreprises en recherchant des institutions financières dans votre région.
- Les postes d'assistant ou de stagiaire mènent souvent à des emplois, soit dans le bureau avec lequel vous vous êtes formé, soit grâce à des relations établies à ce poste.
- 2Acquérir une formation en cours d'emploi. Les périodes de formation durent généralement un an ou moins, et de nombreuses périodes de formation ne durent que quelques mois. Cette formation est nécessaire pour que les jeunes diplômés soient expérimentés dans le monde quotidien de l'hypothèque et de la finance.
- La formation peut impliquer une formation informelle, une formation formelle parrainée par l'entreprise ou l'entreprise pour laquelle vous travaillez, ou une combinaison des deux.
- Si votre entreprise ou entreprise utilise un logiciel de souscription, vous devrez suivre des cours et acquérir de l'expérience en travaillant avec les logiciels particuliers de cette entreprise.
- Essayez d'établir des liens solides avec vos collègues à votre poste de débutant. Le réseautage est un bon moyen de trouver un emploi à l'avenir, soit après la fin de votre formation, soit une fois que vous êtes prêt à accéder à un nouveau poste.
- 3Pensez à vous faire certifier. Bien que la certification ne soit pas une condition préalable à l'emploi, une certification professionnelle peut augmenter le salaire d'un employé de 5 à 10%. En Europe, l'Association nationale des souscripteurs hypothécaires (NAMU) est la principale institution pour les souscripteurs hypothécaires cherchant à obtenir une certification. NAMU propose deux options de certification principales:
- Souscripteur hypothécaire certifié (NAMU-CMU) - cette option de certification nécessite 12 heures de formation. Le candidat doit ensuite obtenir un score de 85% ou plus à un examen de 30 questions et réussir une vérification des antécédents criminels.
- Certified Master Mortgage Underwriter (CMMU) - cette option de certification est considérée comme un diplôme d'études supérieures et nécessite 24 heures de formation. Le candidat doit toujours avoir obtenu 85% ou plus à un examen de 30 questions et réussir une vérification des antécédents criminels.
Apprendre à devenir un souscripteur hypothécaire peut vous aider à démarrer votre chemin vers cette carrière lucrative et stable.
Partie 3 sur 3: construire une carrière
- 1Sachez ce qui est attendu. Une carrière dans la souscription hypothécaire impliquera beaucoup d'analyse des risques financiers. La plupart des tâches quotidiennes consisteront à examiner les demandes et à effectuer une analyse approfondie de l'ensemble des prêts proposés. Les risques courants qui seront prédits et évalués comprennent:
- Risque de taux d'intérêt - il s'agit des pertes potentielles pouvant être subies en raison de la fluctuation des taux d'intérêt.
- Risque de défaut - il se concentre sur le risque de défaut d'un emprunteur potentiel sur ses prêts s'il devient incapable de rembourser sa dette.
- Risque de remboursement anticipé - ce risque oblige le souscripteur à spéculer sur la probabilité que l'emprunteur rembourse son prêt avant son échéance. Si cela se produit, l'emprunteur supprime effectivement les paiements d'intérêts du prêteur qui auraient autrement couru.
- 2Apprenez à souscrire un prêt hypothécaire. Afin d'analyser la demande de prêt d'un emprunteur potentiel, un assureur hypothécaire devra examiner les rapports de crédit et l'historique des revenus de l'emprunteur, ce qui peut nécessiter des talons de paie et/ou des relevés W-2. L'assureur hypothécaire utilise cette information pour calculer le ratio dette/revenu de l'emprunteur.
- Le ratio dette/revenu est calculé en ajoutant les dettes mensuelles de l'emprunteur (remboursements hypothécaires) à ses obligations (remboursements mensuels de crédit et de prêt), et en divisant ce nombre par le revenu mensuel net de l'emprunteur, en tenant compte de toute situation financière récurrente. obligations telles que la pension alimentaire pour enfants ou la pension alimentaire.
- Tous les actifs supplémentaires, tels que les comptes chèques/d'épargne, les fonds de retraite, les fonds communs de placement et les actions, sont également pris en compte dans l'équation pour déterminer si l'emprunteur potentiel présente ou non un risque de défaut élevé.
- 3Spécialisez vos compétences. Une fois que vous êtes entré dans le domaine des souscripteurs hypothécaires, il n'y a pas beaucoup de place pour l'avancement au-delà de devenir un gestionnaire, à moins que vous n'ayez obtenu une maîtrise dans un domaine connexe. Pour cette raison, de nombreux souscripteurs de prêts hypothécaires choisissent de développer des compétences avancées dans les systèmes de prêt spécialisés.
- Les systèmes de prêt courants comprennent les prêts du Plan de pension des autorités locales (LAPP), les prêts du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA) et les prêts de la Federal Housing Administration (FHA).
- Ces systèmes de prêt sont hautement spécialisés et nécessitent une connaissance unique des règles et réglementations en matière de prêt. Les compétences sont généralement développées grâce à des cours de formation continue, qui sont proposés régulièrement par des organisations professionnelles en prêts hypothécaires comme la National Association of Mortgage Brokers.
Un souscripteur de prêts hypothécaires travaille avec des banquiers hypothécaires et des processeurs de prêts pour déterminer si la demande de prêt immobilier d'un emprunteur sera approuvée et selon quelles modalités de remboursement.
- Restez au courant de l'évolution des marchés immobiliers et financiers. Votre travail dépendra des taux d'intérêt, des tendances des prêts et du fait que les gens achètent ou vendent des maisons, font les deux ou ni l'un ni l'autre.
- Préparez-vous aux périodes chargées et aux périodes creuses. Votre charge de travail dépendra du nombre de personnes souscrivant des crédits immobiliers, qui fluctuera tout au long de l'année et d'une période financière à l'autre.
Lisez aussi: Comment devenir conseiller en crédit agréé?
Questions et réponses
- La certification d'une association nationale d'assureurs hypothécaires sera-t-elle valable en Europe?Oui, ce sera certainement conformément à l'article 146 partie 3 de la loi californienne.
Les commentaires (3)
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