Comment être agent de crédit?

Un agent de crédit à la consommation travaille avec les clients réguliers de la banque pour couvrir des choses comme les prêts automobiles, les prêts d'études ou les prêts pour la rénovation ou l'amélioration de l'habitat.

Lorsqu'un particulier ou une entreprise a besoin d'un prêt, il en parle à un agent de crédit d'une institution financière comme une banque, une coopérative de crédit ou une société de prêt - c'est lui qui les aide à présenter une demande et recueille des informations qui déterminent si le prêt peut être remboursé. Comme vous pouvez l'imaginer, les agents de crédit sont un rouage important dans l'économie quotidienne et sont par conséquent très demandés. Le devenir n'est cependant pas nécessairement facile et nécessite un bon jugement financier provenant de l'éducation et de la formation en cours d'emploi.

Partie 1 sur 3: créer des informations d'identification

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Recherchez le poste. Avant de décider qu'être un agent de crédit est le bon travail pour vous, renseignez-vous sur le domaine en utilisant des ressources en ligne, en particulier celles qui se spécialisent dans des emplois comme le Bureau of Labor Statistics à http://bls.gov/ Les agents de crédit aident les personnes à faire des demandes de prêt pour les voitures, la maison et les frais de scolarité, aidant à déterminer le meilleur prêt disponible et à leur faire prendre conscience des différentes exigences. Bien que la plupart travaillent pour des banques ou d'autres institutions financières et de crédit, certains travaillent de manière indépendante avec les clients et les entreprises.
- Vos fonctions en tant qu'agent de crédit comprendront le traitement des demandes, en veillant à ce que les informations soient complètes et exactes. En analysant les données, vous déterminerez si un client est solvable, s'il faut accorder un prêt et, le cas échéant, dans quelles conditions le prêt sera consenti.
- Certains agents de crédit sont hautement spécialisés. Ils peuvent négocier des prêts à la consommation aux particuliers, des prêts commerciaux aux entreprises, des prêts hypothécaires pour l'immobilier ou des recouvrements de prêts. Certains agents de crédit voyagent également beaucoup pour rencontrer des clients dans des entreprises ou à domicile.
- Le salaire moyen des agents de crédit en 2012 était de 44200€. Certains perçoivent un salaire régulier tandis que d'autres sont rémunérés à la commission, le volume de clients dépendant de la vigueur globale de l'économie. De nombreux agents de crédit hypothécaire doivent également travailler de longues heures.
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Terminez le lycée. Bien que la plupart des agents de crédit détiennent un diplôme d'études collégiales, il est toujours possible d'en devenir un avec seulement un diplôme d'études secondaires et une formation en cours d'emploi. Cependant, vous aurez au moins besoin d'un diplôme d'études secondaires. Si vous essayez d'entrer dans le domaine, assurez-vous de terminer vos études secondaires en suivant les cours de mathématiques, d'économie, de commerce et d'informatique qui vous sont offerts. Ces cours vous seront utiles pour la formation continue et pour vos tâches professionnelles.
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Complétez un diplôme de 4 ans. Surtout pour les prêts commerciaux plus complexes, les employeurs exigeront des agents qu'ils détiennent des diplômes universitaires en finance, en économie, en commerce ou dans un domaine étroitement lié. Prévoyez de terminer un baccalauréat dans l'un de ces domaines, car il vous donnera les outils nécessaires pour analyser les finances, lire un état financier et comprendre les bases de la comptabilité d'entreprise et de l'analyse des flux de trésorerie.
- Suivez des cours sur des sujets tels que la comptabilité, les mathématiques, l'économie et les statistiques commerciales. De plus en plus d'institutions financières utilisent désormais des logiciels de souscription, il est donc également utile de maîtriser les ordinateurs et les logiciels financiers.
Vous n'avez besoin d'aucune cote de crédit particulière pour être agent de crédit.
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Développez les bonnes compétences pour le poste. Parce qu'ils travaillent en étroite collaboration avec les clients, les employeurs privilégient les agents de crédit ayant des compétences en vente, de la confiance en soi et une forte communication interpersonnelle. Travaillez dur pour développer vos compétences dans ces domaines.
- Les prêteurs hypothécaires doivent nouer des relations avec des promoteurs immobiliers, des constructeurs et des agents pour augmenter leurs références, par exemple. Dans certains cas, vous pourriez même contacter des entreprises pour encourager les demandes de prêt. En tant qu'agent de crédit efficace, vous devez également être en mesure de répondre clairement aux questions des clients et de les guider tout au long du processus de demande.
- Profitez des offres à l'école pour cultiver le bon ensemble de compétences. Des cours de psychologie, de prise de parole en public et de communication peuvent tous être utiles.
- Pratiquez la prise de parole en public. Vous ne prononcerez pas de discours en tant qu'agent de crédit, mais vous parlerez aux clients et aurez besoin de beaucoup de confiance en vous. C'est exactement ce que fait la prise de parole en public. Passez du temps chaque semaine devant un miroir. Donnez un argumentaire de vente, par exemple. Évaluez et répétez. Vous pouvez également rejoindre une organisation comme Toastmasters International pour plus de commentaires.

Partie 2 sur 3: mettre le pied dans la porte

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Acquérir de l'expérience dans l'industrie. De nombreuses banques aiment embaucher des agents de crédit ayant une expérience préalable dans l'industrie, surtout si l'employé n'a pas de diplôme universitaire. Certains recherchent jusqu'à cinq ans ou plus d'expérience, ou un équivalent dans un domaine connexe. Vous voudrez acquérir le plus d'expérience possible dans le domaine bancaire. Cependant, un agent de crédit en herbe peut également acquérir l'expérience nécessaire dans des domaines connexes tels que le service client ou la vente.
- Gardez à l'esprit que les banques offrent généralement une forme de formation en cours d'emploi aux agents de crédit. Si vous êtes embauché, vous devrez probablement suivre un mélange d'enseignement parrainé par l'entreprise et quelques mois de formation informelle.
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Préparez-vous à un emploi du temps difficile. Certains agents de crédit travaillent une semaine normale et salariée de 40 heures, mais beaucoup ne le font pas. Votre emploi du temps en tant qu'agent de crédit dépendra très probablement de plusieurs facteurs. D'une part, la demande de prêts est plus élevée en période de conjoncture favorable et lorsque les taux d'intérêt sont bas. Si vous travaillez à la commission, vous constaterez peut-être que lorsque les taux d'intérêt augmentent, vous devez consacrer beaucoup plus d'heures pour joindre les deux bouts.
- En général, les agents de crédit ont des horaires très flexibles. Les agents hypothécaires peuvent devoir travailler la nuit ou être disposés à prendre des appels à toute heure. Les agents de crédit commerciaux peuvent également se déplacer pour conclure des accords de prêt.
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Postulez pour des postes. À un moment donné, vous franchirez le pas et postulerez. Gardez les yeux ouverts pour les positions. Si vous êtes déjà dans le secteur bancaire, faites savoir à vos collègues que vous êtes intéressé par les prêts. Vous pouvez trouver une ouverture à votre emploi actuel ou être en mesure d'organiser un transfert interne. Sinon, vérifiez les listes en ligne sur des sites Web comme Linkedin ou dans la section des petites annonces de votre journal. La plupart des emplois de l'industrie apparaîtront dans des endroits comme les banques, les coopératives de crédit ou les établissements de crédit.
- Une autre option est de devenir un «donneur d'ordre indépendant». Cela signifie essentiellement que vous êtes un agent de crédit indépendant. Ne pensez pas que ce soit une solution facile. Pour le devenir, vous devrez toujours répondre à toutes les normes habituelles d'éducation et de licence et vous inscrire auprès de la Federal Housing Administration. Vous devrez également souscrire une assurance en tant que courtier indépendant, pour vous protéger contre les erreurs.
Vous ne prononcerez pas de discours en tant qu'agent de crédit, mais vous parlerez aux clients et aurez besoin de beaucoup de confiance en vous.
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Spécialisez-vous en tant que type spécifique d'agent de crédit. Les agents de crédit sont généralement l'un des trois types, travaillant dans les prêts à la consommation, commerciaux ou hypothécaires. La façon dont vous vous spécialisez peut dépendre en grande partie de l'institution pour laquelle vous travaillez. Certaines banques accordent plus de prêts commerciaux que d'autres, par exemple. Cependant, vous tailler un créneau concentrera vos compétences sur une expertise particulière.
- Les prêts à la consommation sont consentis aux particuliers. Considérez-les comme des «prêts de tous les jours». Un agent de crédit à la consommation travaille avec les clients réguliers de la banque pour couvrir des choses comme les prêts automobiles, les prêts d'études ou les prêts pour la rénovation ou l'amélioration de l'habitat. Travailler avec des choses comme l'éducation et les prêts sur valeur domiciliaire.
- Les agents de crédit commercial travaillent spécifiquement avec les entreprises. Un agent de crédit commercial aide ces organisations à souscrire des coûts tels que les nouveaux stocks ou équipements ou même à développer leurs activités.
- Le troisième type d'agent, les agents hypothécaires, travaille avec les acheteurs potentiels de biens immobiliers. En tant qu'agent de crédit hypothécaire, vous travaillerez plus ou moins entièrement avec des personnes qui ont besoin de contracter des prêts pour financer des maisons, acheter une propriété ou refinancer des prêts hypothécaires existants.
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Obtenez une licence appropriée. En Europe, le gouvernement fédéral exige que tous les agents de crédit hypothécaire aient une licence. Si vous décidez de vous spécialiser dans les prêts hypothécaires, vous devrez effectuer au moins 20 heures de cours, réussir un examen et passer une vérification des antécédents et de votre solvabilité.
- Sachez qu'en plus des exigences fédérales, les lois varient d'un État à l'autre. Dans l'État de New York, par exemple, vous devez suivre 20 heures de formation préalable à la licence qui comprend 3 heures sur le droit spécifique à un État, ainsi que 11 heures d'années de formation continue (avec au moins 3 heures d'enseignement spécifique à l'État).

Partie 3 sur 3: gravir les échelons

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Obtenez une certification professionnelle. L'Association des banquiers européens et l'Association des banquiers hypothécaires proposent toutes deux des programmes de formation continue et de certification aux agents de crédit. Légalement, vous n'avez pas besoin d'être certifié. Mais ces programmes augmenteront vos qualifications et vos chances de progresser. Vous suivrez une série de cours pour améliorer vos connaissances en droit bancaire, en analyse de crédit et en droit hypothécaire. Vous pouvez même choisir un programme conçu pour votre spécialisation en prêts.
- Par exemple, un agent de crédit peut obtenir un certificat de banquier hypothécaire (CMB) résidentiel ou commercial par l'intermédiaire de l'Association des banquiers hypothécaires.
- L'Association des banquiers européens propose des certificats en prêt commercial, en prêt hypothécaire résidentiel et un autre en conformité des prêts.
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Suivez un programme de souscription. Poursuivre votre développement professionnel avec un cours de certification en souscription augmentera, une fois de plus, vos qualifications et votre potentiel d'avancement. Les programmes de souscription sont conçus pour ceux qui sont déjà dans l'industrie; vous suivrez des cours qui amélioreront votre compréhension du risque de prêt en fonction d'éléments tels que les types et la valeur des propriétés, le capital et la dette. Des programmes d'études de deux ou même quatre ans sont également disponibles.
- Une compétence que les programmes de souscription vous donneront est la maîtrise des logiciels. Alors que certaines banques jugent encore les demandes de prêt en fonction de règles établies et d'un jugement humain, elles utilisent de plus en plus un logiciel de souscription spécialisé qui évalue les demandeurs de prêt. Connaître ces programmes est une grande compétence à mettre sur votre CV.
Pour être agent de crédit, vous aurez besoin d'au moins un diplôme d'études secondaires et d'une certaine expérience en mathématiques, en économie et en affaires.
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Continuez à apprendre. Vous devrez faire beaucoup de développement professionnel pour être un excellent agent de crédit. Les lois changent souvent au niveau des États et au niveau fédéral. Vous devrez rester au fait de ces changements. N'oubliez pas non plus que vous devrez effectuer un minimum d'heures de formation continue par an pour conserver votre licence. Que ce soit pour la certification, pour rester à jour ou simplement pour la formation continue, il est dans votre intérêt de continuer à apprendre.

Conseils

De nombreux processus de prêt sont devenus automatisés et beaucoup sont complétés par téléphone ou Internet. Cela est dû en grande partie au logiciel de souscription qui permet une évaluation plus rapide des demandeurs de prêt.

Mises en garde

Certains agents de crédit voient leurs salaires affectés par le nombre de prêts produits.

Lisez aussi: Comment devenir banquier privé?

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Pas

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Partie 3 sur 3: gravir les échelons

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