Comment être courtier en bourse?

Un courtier à escompte ou un courtier bancaire peut être plus dans votre allée — Encore une fois, si vous n'êtes pas un super vendeur, un courtier à escompte ou un courtier bancaire peut être plus dans votre allée.

Tu viens de finir de regarder Wall Street? Eh bien, être agent de change n'implique pas tant de paillettes et de glamour, mais c'est plutôt génial. Un courtier est un conseiller financier qui conseille les clients (entreprises ou particuliers) sur les investissements appropriés en fonction de leurs capacités et de leurs objectifs.Pour être courtier, il faut travailler pour une maison de courtage - l'achat et la vente d'actions en bourse sont limités aux membres de la Bourse de valeur. Un courtier est également connu sous le nom d'agent de vente de titres ou d'agent de vente de titres et de matières premières. Voici tout ce que vous devez savoir!

Partie 1 sur 4: Premiers pas

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Allez dans un bon collège. Auparavant, toute personne ayant un talent pour les chiffres et beaucoup d'amis pouvait devenir un courtier en valeurs mobilières prospère. Plus maintenant! Si vous voulez rester compétitif, vous devrez obtenir votre diplôme. L'économie, la finance, les mathématiques, la comptabilité ou la gestion d'entreprise sont tous de bons domaines pour obtenir votre diplôme de premier cycle. Et mieux vous irez à l'université, plus vous aurez de perspectives plus tard dans le jeu!
- Surtout si vous allez à l'école supérieure, gardez vos notes à la hausse. Plus vos notes seront bonnes, plus les écoles s'ouvriront à vous - et meilleures. Sans parler de savoir ce que vous faites lorsque vous entrez dans le parquet!
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Regardez dans les stages. Certaines maisons de courtage embauchent des stagiaires au cours de leur dernière année de collège. Accédez au "Club d'investissement" de votre campus - ou créez-en un s'il n'existe pas encore! Faire passer ce stage de rêve pourrait rendre votre chemin d'être un milliardaire a beaucoup plus facile.
- C'est votre meilleur pari si vous ne cherchez pas à obtenir votre MBA et que vous voulez commencer le plus rapidement possible. Mais sachez que la détente est une option totalement viable. Beaucoup de gens prennent quelques années de congé, retournent chercher leur MBA et entrent dans le jeu un peu plus tard. Aussi: les gens sont plus susceptibles de faire confiance à un jeune de 28 ans avec leur argent qu'à un jeune de 22 ans, alors n'hésitez pas à garder cette tasse solo rouge et ce paquet de ramen dans votre main pendant une seconde ou deux de plus.
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Pensez à obtenir votre MBA. D'accord, donc avoir un MBA n'est pas nécessaire en soi, mais si vous voulez vous élever à la crème de la crème, avoir un MBA vous placera au sommet de la liste des employés potentiels dans lesquels vous vous retrouverez forcément. De plus en plus de gens les obtiennent, ce qui les rend parfaits pour le cours. Cette étape pourrait contribuer à l'avancement professionnel, à des primes de signature plus importantes et à une rémunération plus élevée.
- Encore une fois, n'hésitez pas à prendre quelques années entre le premier cycle et votre MBA. Acquérir une expérience de travail viable (même s'il s'agit d'un travail subalterne dans une banque ou une entreprise) décuplera également vos options. En montrant que vous avez déjà une idée de ce que vous faites ou voulez faire, les programmes vous prendront plus au sérieux.
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Renseignez-vous. Lis. Regarder. Exposez-vous. Apprendre. C'est un domaine où vous pouvez vraiment vous améliorer à votre rythme. Alors lisez des livres! Regardez les émissions d'actualités financières. Suivez les différents stocks et voyez ce qui monte et ce qui tombe. Pendant que Joe n'est pas en train d'élever des furets et que Jim joue au football, vous vous assurerez de quitter l'école avec un revenu à six chiffres pour commencer.
- Essayez «Les quatre piliers de l'investissement: leçons pour bâtir un portefeuille gagnant» de William Bernstein ou «Fonds indiciels: le programme en 12 étapes pour les investisseurs actifs» de Mark Hebner. La section financière du Wall Street Journal ou du NY Times ne fera pas de mal non plus!
- Vous connaissez probablement une demi-douzaine de personnes qui au moins se mêlent d'investissements. Demandez-leur ce qu'ils savent! La seule raison pour laquelle vous avez besoin d'une éducation maintenant, c'est que c'est la tendance académique actuelle. À l'époque, seuls les gens s'y intéressaient activement. Exploitez donc toutes vos ressources dès que vous le pouvez, aussi souvent que vous le pouvez.
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Démarrez votre propre portefeuille d'investissement. Lorsque vous serez assez vieux, commencez à vous occuper d'une partie de votre propre argent (si vous avez moins de 18 ans, il devra être au nom de vos parents). Travaillez avec un membre de la famille qui le fait et voyez comment vous pouvez commencer à construire la preuve de votre savoir-faire. Si vous ne vous fiez pas à votre propre argent, pourquoi quelqu'un d'autre devrait-il vous faire confiance avec le leur?!

La gestion des clients en tant que courtier en valeurs mobilières — Pour obtenir des conseils sur la négociation et la gestion des clients en tant que courtier en valeurs mobilières, lisez la suite!

Partie 2 sur 4: planifier votre avenir

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Considérez vos options. Votre carrière peut emprunter trois voies:
- Soyez un courtier à service complet. Ce serait travailler dans une entreprise comme Merrill Lynch ou Morgan Stanley. Pour réussir ici, vous devez être très axé sur les ventes. Ils vous mettront en place un espace, vous formeront et vous donneront un salaire pour commencer jusqu'à ce que vous passiez la période d'essai.
- Soyez un courtier à escompte. Charles Schwab ou Fidelity sont deux exemples de courtiers à escompte. Si vous êtes plus orienté service, c'est pour vous. Vous serez généralement toujours rémunéré, gagnant moins de commissions, mais principalement en aidant ceux qui viennent chez vous, en achetant et en vendant mais sans vous conseiller.
- Soyez un courtier bancaire.C'est assez simple - vous travaillez dans une banque. Les clients de la banque viennent chez vous pour acheter des rentes fixes et pour faire d'autres choix, souvent plus conservateurs.
  - Les courtiers à escompte doivent généralement en savoir un peu plus sur tout (rollovers, stock-options, comptabilité sur marge, produits dérivés, échelles d'obligations, etc.), alors que les courtiers à service complet se spécialisent généralement dans un domaine, comme les rollovers IRA ou les stock-options des employés.
  - Les courtiers à service complet sont responsables de trouver leurs propres clients. Cependant, ils reçoivent également un espace de travail et un salaire pour commencer. Avec les courtiers à escompte, vous payez vos frais généraux et gagnez moins de commissions. C'est vraiment un échange.
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Entreprises de recherche. Si vous avez défini le type de courtier que vous souhaitez être, vous devrez toujours décider des entreprises auprès desquelles vous souhaitez postuler. Tout comme un pantalon (celui que vous porterez pendant des décennies), il doit vous convenir parfaitement. La principale chose à considérer? Taille.
- Une grande entreprise peut souvent vous offrir un programme de formation compétitif, vous permettant de vous sentir plus ferme dans vos bases et d'atténuer vos problèmes de démarrage financier. Cependant, vous pouvez avoir l'impression d'être un petit poisson qui se noie dans un grand étang.
- Une petite entreprise peut vous donner l'attention que vous désirez et vous sentir plus agréable (en plus d'offrir un taux de commission plus élevé), mais elle peut ne pas être en mesure de vous offrir la clientèle ou la formation d'un programme plus vaste.
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Obtenez une formation dans une entreprise. Vous devrez suivre une formation en cours d'emploi de quelques mois avant de pouvoir obtenir votre licence et devenir un courtier en valeurs mobilières à part entière, mais vous pouvez toujours vous mettre au travail. Tout dépend de l'endroit où vous travaillez. Certains peuvent appeler cela un stage, certains le considéreront simplement comme une formation préalable, certains offriront plus d'argent que d'autres. Quelle que soit la forme que vous prenez, c'est une étape préalable nécessaire.

Puis vous adresser à un courtier à service complet — Vous pouvez également commencer par une banque ou un escompte, créer votre réseau, puis vous adresser à un courtier à service complet.

Partie 3 sur 4: devenir pleinement qualifié

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Passez vos examens obligatoires. Vous devez passer deux tests de base:
- La série 7. Formellement connu sous le nom d' Examen général des représentants inscrits en valeurs mobilières. Ce test est donné par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et est le test le plus difficile que vous passerez (d'une durée de 6 heures). Après l'avoir passé, vous serez un «représentant inscrit» ou un courtier en valeurs mobilières. Vous avez le pouvoir de vendre tous les titres et placements, à l'exception de l'immobilier, de l'assurance-vie et des contrats à terme sur marchandises. Il en coûte 220€ actuellement.
- La série 63. Celui-ci concerne simplement la conduite des affaires et les diverses lois qui régissent les transactions. C'est beaucoup plus court (75 minutes) et beaucoup plus facile. Celui-ci coûte 72€
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Envisagez de passer d'autres examens pour vous spécialiser. Ils ne sont pas exactement nécessaires, mais ils font en sorte que rien ne vous soit interdit. Ces exceptions mentionnées dans la série 7? Ceux-ci disparaissent une fois ces tests réussis.
- La série 65. Votre entreprise peut exiger que vous deveniez un «conseiller en placement inscrit». Vous devez prendre le 65 pour qu'ils utilisent des plates-formes de gestion professionnelles.
- La série 66. Juste une combinaison du 63 et du 65.
- La série 3. Ce test est nécessaire pour vendre des contrats à terme sur matières premières.
- La série 31. Pour vendre des fonds à terme gérés, vous devrez passer ce test. Il est généralement obtenu à la place du 3.
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Si vous êtes au Royaume-Uni, sachez que le processus de test est complètement différent. Les tests de la série ne sont tout simplement pas une chose. De l'autre côté de l'étang, vous pourriez avoir un certificat CFA Society UK niveau 4 en gestion des investissements, un diplôme CISI niveau 4 en conseil en investissement, un master CISI niveau 7 en gestion de patrimoine, un Fellow ou un associé de la faculté ou de l'Institut des actuaires, ou un BA (Hons) de l'Université métropolitaine de Manchester en services financiers, planification et gestion.
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Manipulez les tas de paperasse. Une fois vos examens dans le sac, vous devrez compléter votre inscription auprès de la FINRA / NFA et vous inscrire auprès de la Commission des valeurs mobilières de chaque État dans lequel vous prévoyez de travailler. Voici les principes de base:
- Réussir une vérification des antécédents (tout ce qui dépasse une infraction mineure au code de la route peut vous disqualifier)
- Obtenez une carte d'empreintes digitales
- Formalités administratives complètes pour les niveaux étatique et fédéral
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Respectez les quotas et dépassez votre première année. Si seulement le plus dur était terminé. Maintenant que vous êtes un courtier légitime, vous devez répondre aux attentes. Selon votre entreprise, ils vous donneront probablement de six mois à un an de salaire de base pour vous donner le temps de développer votre clientèle. Ce sera la partie la plus difficile. En fait, beaucoup mettent plusieurs années avant d'être vraiment à l'aise. C'est stressant, mais ça vaut le coup.
- La majorité des décrocheurs abandonnent maintenant. L'argent n'arrive pas comme ils le veulent, ce ne sont pas de bons vendeurs, ils ne supportent pas les longues heures de prospection, ils sont abandonnés parce qu'ils ne gagnent pas assez pour l'entreprise, peu importe. Si vous pouvez surmonter cette bosse, vous êtes en or.
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Suivez des cours de formation continue. Afin de conserver votre licence, vous devrez assister à des séminaires et suivre des cours de formation continue. Votre employeur vous facilitera cette tâche. Continuez juste! Le marché est en constante évolution.

Pour être courtier en bourse, commencez par obtenir un diplôme en économie, finance, mathématiques, comptabilité ou gestion d'entreprise et créez votre propre portefeuille d'investissement si vous avez plus de 18 ans.

Partie 4 sur 4: réussir sa carrière

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Construisez votre clientèle. Une fois de plus, il existe trois façons traditionnelles de procéder:
- Appel à froid ou frappe à la porte. Vous prenez littéralement l'annuaire téléphonique (ceux -ci existent encore étonnamment) et commencez à passer des appels téléphoniques avec un sourire apposé sur votre visage. Vous pouvez également obtenir une liste de noms auprès du greffier du comté pour un quartier et aller frapper à la porte. Oui, les chiens peuvent vous chasser.
- Une liste de clients possibles. Vous pouvez les acheter auprès d'une entreprise de marketing ou votre employeur peut vous les donner. Bien mieux que d'être accusé d'intrusion.
- En passant par votre propre réseau. Rencontrer des amis, des amis d'amis, des oncles perdus depuis longtemps, des amis d'amis, rejoindre des clubs d'échange et diverses organisations pour frapper leurs membres, etc.
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Dépassez la courbe d'apprentissage. De toute évidence, le marché boursier n'est pas une sorte d'endroit 2 + 2 = 4. Il y a un milliard de facteurs à la fois dont vous devez apprendre à tenir compte. Vous donnerez des conseils aux gens et vous risquerez de gagner de l'argent. Il y a beaucoup de choses auxquelles s'habituer. Beaucoup de choses étant un euphémisme, bien sûr.
- Le montant d'argent que vous rapportez à la maison augmentera d'année en année. Plus votre travail devient facile, plus vous gagnerez d'argent, ce qui est assez surprenant. C'est vraiment faire avancer les choses qui est la partie la plus difficile.
- Au départ, vous travaillerez tout le temps. Chaque fois que vous pourrez contacter des clients, vous travaillerez. Cela signifie les nuits, les week-ends et les jours fériés. Mais lorsque vous avez une clientèle ferme, vous vous retrouverez à travailler 6 heures par jour et à prendre des congés chaque fois que vous en avez besoin. Cela pourrait prendre des années pour y arriver.
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Habituez-vous à la pression constante des ventes. Vous atteindrez les quotas dès le premier jour. Si vous n'amenez pas les gens à céder à votre sens de la vente, votre travail est en jeu. Jusqu'à ce que vous ayez une banque de personnes sur laquelle vous pouvez compter pour investir avec vous, la pression sera sur 20,57. Cela peut être beaucoup pour certaines personnes.
- Encore une fois, si vous n'êtes pas un super vendeur, un courtier à escompte ou un courtier bancaire peut être plus dans votre allée. Les ventes ne sont pas pour tout le monde. Vous pouvez également commencer par une banque ou un escompte, créer votre réseau, puis vous adresser à un courtier à service complet.
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Soyez persuasif. Tout votre travail consiste à amener les gens à vous faire confiance. Pour vous faire confiance avec leur argent durement gagné. Cela demande beaucoup! Sans oublier que vous serez probablement un parfait inconnu. Comment vas-tu même mettre le pied dans la porte?
- C'est là que trouver un mentor est utile. Il y a des astuces psychologiques du métier que tous les pros utilisent pour empêcher les gens de s'accrocher littéralement à eux ou de se cogner la porte au visage. Inutile de dire que vous développerez une peau assez épaisse.
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Communiquez efficacement. Disons-le simplement: vous allez connaître beaucoup de termes et de concepts que le Joe moyen ne connaît pas. C'est comme ça que tu as un travail. Au lieu de rouler autour de tous ces acronymes et concepts que les gens ne comprennent pas, vous devrez vous mettre à leur niveau. Pouvez-vous prendre tout ce que vous savez et rendre accessible à tous? J'espère!
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Travaillez pour un courtier indépendant. Raymond James ou LPL Financial sont deux exemples de courtiers indépendants. Ils proposent pratiquement tous les projets et leurs employés voient des paiements de l'ordre de 80 à 95% (le service complet peut commencer à environ 40% au début de votre carrière, en progressant lentement mais sûrement).
- Vous avez besoin d'une base de clients établie pour ce faire. Une très, très large base de clients. Pour cette raison, les CPA et les préparateurs de déclarations ont souvent une longueur d'avance dans ce département. C'est quelque chose auquel aspirer, c'est sûr. Après un certain temps dans le jeu, c'est une possibilité définitive.

Conseils

Les courtiers peuvent également obtenir une certification en tant qu'analyste financier agréé (CFA) après avoir travaillé quatre ans et réussi trois examens.
La FINRA et la NASAA exigent des scores de 70%, sauf pour les séries 7, 63 et 65, qui ont des taux de réussite de 72%; la série 66 a un score de passage de 75%.

Mises en garde

Une carrière de courtier en valeurs mobilières est très compétitive et stressante, ce qui entraîne un taux de rotation élevé.
De nombreuses sociétés de courtage préfèrent embaucher des courtiers qui ont fait leurs preuves dans d'autres domaines financiers.
Les agents de change et les agents commerciaux travaillent souvent plus de 40 heures par semaine, y compris le soir et le week-end.

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