Comment devenir analyste crédit?

Un analyste crédit recueille et analyse les données financières sur les clients. Ces données peuvent inclure l'historique de paie, les gains, les économies et les achats d'un client. L'analyste, une fois les données recueillies, évalue les informations et recommande ce qu'il faut faire à côté de son client. Les analystes travaillent pour des banques, des entreprises privées, des particuliers et des clients à la recherche de nouveaux crédits. Les exigences en matière de formation peuvent varier en fonction du client qui embauche, mais généralement au moins un baccalauréat en finance, en comptabilité ou dans un domaine similaire est requis.

Partie 1 sur 3: Obtenir la bonne éducation

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Cherchez un baccalauréat dans le (s) bon (s) domaine (s). Les entreprises qui embauchent des analystes de crédit préfèrent que vous déteniez un diplôme spécialisé dans un ou plusieurs domaines parmi lesquels: la comptabilité; la finance; analyse du ratio; statistiques; économie; calcul; analyse des états financiers; et évaluation des risques. Des combinaisons de ces sujets sont nécessaires pour évaluer l'environnement commercial d'un client. Recherchez des programmes accrédités dans votre région qui offrent des diplômes dans ces domaines.
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Recherchez des écoles offrant des possibilités de travail-études. L'analyse de crédit est un travail qui dépend fortement de l'expérience ainsi que de la formation financière. Demandez à l'école ou aux écoles qui vous intéressent si elles proposent des stages en alternance ou des partenariats avec des entreprises de la région pour des stages afin d'acquérir une expérience pratique. Cela peut également contribuer à un placement plus tard.
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Suivez des cours de finance. Assurez-vous que votre diplôme comprend de nombreux cours couvrant les bons matériaux. Vous voudrez suivre des cours tels que la comptabilité de gestion, l'économie de gestion, la politique fiscale, la politique monétaire, la gestion financière, les marchés monétaires, les marchés des capitaux, la budgétisation du capital, l'analyse des investissements financiers, la gestion de portefeuille, l'analyse d'options, les dérivés financiers, l'économétrie et la finance quantitative. Analyse.
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Travaillez pendant vos études. Obtenez un emploi financier, que l'école vous offre ou non une opportunité d'emploi financier. Recherchez des ouvertures dans les banques locales, les entreprises d'investissement, ou voyez si votre école a un bureau d'aide à l'emploi. Recherchez des postes dans les comptes clients, la comptabilité, le traitement des demandes de crédit ou similaire. Ces emplois peuvent renforcer votre expérience avec les données financières et s'ajouter à votre CV pour des candidatures ultérieures.

Une vaste formation en finance vous aura préparé à travailler dans de nombreux domaines en tant qu'analyste de crédit.

Partie 2 sur 3: obtenir les bonnes certifications

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Obtenez votre certification d'analyste de crédit. Ce n'est pas une exigence, mais c'est parfois préféré par les employeurs même après qu'un analyste ait un baccalauréat et une expérience de travail. Vous pouvez trouver des cours de formation et le test réel via l'Association nationale des analystes de crédit (NACA). Vous devez suivre 12, 24 ou 36 heures de cours en ligne couvrant les bases de l'analyse de crédit, passer une vérification des antécédents, maintenir l'éthique et être membre en règle de la NACA.
- La raison de la différence d'heures dépend de l'expérience croissante de l'analyste et du niveau supérieur (trois niveaux disponibles) de certification souhaité.
- NACA propose également des offres d'emploi d'analystes de crédit.
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Devenez analyste financier agréé. Devenir analyste financier agréé (CFA) est une marque d'intégrité et de compétence très recherchée par les analystes financiers. Les désignations CFA nécessitent de passer un test à trois niveaux qui couvre la comptabilité, l'économie, l'éthique, la gestion de l'argent et l'analyse de la sécurité, entre autres sujets. Vous devez déjà détenir un baccalauréat et avoir quatre ans d'expérience dans une carrière financière. Vous postulez ensuite via le CFA Institute. CFA Institute vous permet de travailler tout en suivant le programme avant de passer les examens.
- Le programme peut durer quatre ans, avec six mois de préparation généralement nécessaires pour chaque examen.
- Le CFA vous permettra parfois de satisfaire à l'exigence d'admission au diplôme de quatre ans si vous combinez expérience et éducation. Cela nécessite que le travail financier soit un poste à temps plein.
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Devenez un associé en affaires de crédit. L'obtention du titre d'associé commercial de crédit (CBA) est obtenue en suivant des cours ou approuvés par la National Association of Credit Management (NACM). Être CBA peut vous aider à trouver un emploi dans le secteur de la gestion du crédit.
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Suivez des cours pour devenir un CBA. Ces cours portent sur la comptabilité financière de base, les principes de crédit et l'analyse des états financiers. Les relevés de notes attestant la réussite (note C ou mieux) sont soumis au NACM avec un examen de trois heures (125-150 questions), une demande (comprend la formation), un curriculum vitae et des plans de carrière pour obtenir le titre de CBA.
- Les questions d'examen du NACM sont généralement vrai / faux et à choix multiple. Parfois, l'examen exige également que le candidat prépare un bilan fictif ou un autre document financier. Les candidats doivent obtenir 70% d'exactes pour réussir. Le test est effectué trois fois par an: mai, juillet et novembre. Des guides d'étude et des tests pratiques sont disponibles sur le site Web du NACM.
- Certains des frais actuels incluent 170€ pour les membres du NACM et 240€ pour les non-membres pour la candidature, ce qui comprend l'examen. Reprise de l'examen coûte 41€ Il y a des frais de 130€ pour les membres ou de 210€ pour les non-membres pour créer un dossier personnel NACM au sein de son Département de l'Education Nationale.
- Il n'y a aucune exigence d'expérience de travail pour devenir un CBA.
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Acquérir le titre de boursier en affaires de crédit. La désignation CBF (Credit Business Fellow) s'appuie sur la certification CBA du NACM, mais ajoute une connaissance du droit des affaires / du crédit à votre répertoire professionnel. Les frais d'inscription au CBF sont de 210€ pour les membres du NACM et de 320€ pour les non-membres. Les reprises de l'examen CBF coûtent 60€ Le titre de directeur de crédit certifié (CCE) s'appuie encore plus sur les désignations CBA et CBF du NACM, mais représente une expérience et un savoir-faire considérablement plus étendus - 10 à 15 ans de travail financier professionnel.
- Notez qu'il n'y a pas de test pratique pour CCE. Les frais de dossier sont de 280€ pour les membres du NACM et de 390€ pour les non-membres avec recertification obligatoire tous les trois ans (jusqu'à 60 ans, ou 55 ans et retraite) pour 110€

Partie 3 sur 3: faire son travail

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Tentez des tâches qui aident les clients individuels. Les analystes de crédit font de nombreux travaux au quotidien pour leurs clients. Vous utiliserez les compétences que vous avez une fois embauchées pour évaluer les données de crédit, traiter les états financiers, déterminer le risque de prêt et remplir les documents de prêt. Pour les autres clients, vous pouvez analyser des rapports pour recommander des plans de paiement et échanger des informations de crédit entre les clients et les agences.
- Par exemple, vous pouvez obtenir un emploi dans une banque qui vous demande régulièrement d'approuver (ou de refuser) des prêts aux résidents locaux. Vous pouvez alors être responsable de remplir les documents de prêt du côté de la banque.
Avant de pouvoir devenir analyste de crédit, vous devrez avoir une expérience de travail en finance ou en comptabilité, car vous analyserez des données financières pour des clients particuliers et commerciaux.
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Effectuer des travaux pour des clients commerciaux. Pour les clients commerciaux, vous pouvez produire des ratios financiers avec des programmes informatiques, aider à améliorer les chaînes d'approvisionnement commerciales, gérer les départements des ventes et du marketing, garantir que les entreprises effectuent les paiements à temps et réduire le risque de crédit. Du côté du service, vous pouvez vous occuper de la vérification des transactions ainsi que des litiges. Parfois, vous le ferez seul, et parfois en équipe.
- Par exemple, vous pouvez obtenir un emploi dans une coopérative de crédit et être responsable de la gestion de tous les différends entre les travailleurs d'un fabricant de vêtements local. Vous pouvez utiliser la compétence d'apprentissage de l'industrie ici.
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Cherchez un emploi dans les bons domaines. Une vaste formation en finance vous aura préparé à travailler dans de nombreux domaines en tant qu'analyste de crédit. Vous pouvez rechercher des postes comprenant: l'intermédiation de crédit de dépôt; analyse de crédit commercial; intermédiation de crédit sans dépôt; gestion d'entreprises; autorités monétaires (banques); bailleurs de biens immobiliers; activités d'investissement financier; intermédiation et courtage de contrats de valeurs mobilières et de matières premières; activités liées à l'assurance; les constructeurs automobiles; concessionnaires automobiles; services de crédit et de crédit automobile; services de crédit des magasins de détail; et d'autres services de crédit d'entreprise. Utilisez les sites d'emploi des agences de certification.
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Soyez diligent au travail. Les analystes de crédit doivent faire preuve de diligence ou prêter attention aux détails. Vous devez vous assurer qu'aucun chiffre, argent, note financière ou autre ne manque sur les rapports ou les feuilles de revenus. Vous devez tenir des registres précis des paiements et des flux de trésorerie afin que vos recommandations soient basées sur des informations complètes sur vos clients.
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Aiguisez vos compétences en analyse quantitative. C'est votre capacité à comprendre des ensembles de nombres. Vous serez présenté avec de nombreux ensembles de données sur une base quotidienne, des rapports de crédit, aux états de paie, aux historiques d'achat, etc. Vous devez être en mesure d'examiner ces chiffres et d'utiliser votre éducation financière pour interpréter les données.
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Écrivez et parlez clairement aux gens. Cela devrait se produire dans votre domaine financier et en dehors de celui-ci. Ceci est particulièrement important pour ceux qui ne comprendront pas le jargon financier. Bien que les supérieurs de votre entreprise financière puissent comprendre les termes commerciaux, votre client peut ne pas les comprendre du tout. Vous avez besoin d'un moyen de traduire des graphiques et des analyses financières complexes en explications clairement formulées, sous forme de conversation ou par écrit.
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Apprenez d'autres industries. Cela aidera avec les données financières qui peuvent être importantes pour des entreprises spécifiques comme l'énergie ou le textile. Si vous obtenez des données sur le crédit de certains secteurs financiers de l'économie, vous voudrez connaître leur fonctionnement interne pour appliquer vos recommandations d'une manière pratique pour ce secteur.
- Un exemple de ceci pourrait être l'industrie pétrolière. Si vous effectuez une analyse de crédit pour une société pétrolière, vous souhaitez mieux connaître leurs méthodes de production afin de pouvoir recommander des changements qui prendront en compte leur processus de raffinage, les coûts de forage, les conditions environnementales et la situation politique.
Obtenez votre certification d'analyste de crédit.
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Soyez prêt à effectuer plusieurs tâches. Réaliser efficacement des projets est une bonne compétence pour un analyste de crédit. Vous aurez probablement de nombreux clients avec de nombreux rapports financiers à traiter. Vous devrez décider quel client a le délai le plus pressant, lequel prendra le plus de temps à terminer, et répartir la charge de travail en fonction du temps imparti pour travailler avec chaque client.
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Travaillez avec un logiciel financier. Avoir de l'expérience avec les logiciels financiers est également d'une grande importance maintenant. Les outils logiciels de tableur courants tels que Microsoft Excel, les logiciels de présentation, les outils de réunion en ligne et les applications mobiles sont toutes de bonnes technologies avec lesquelles se familiariser. Vous serez en mesure de suivre de grandes quantités de données financières, de les organiser et de les communiquer plus efficacement à de nombreuses personnes.
- Beaucoup de ces logiciels contiennent des didacticiels qui valent la peine d'être parcourus si vous n'êtes pas du tout familier avec le programme.
- Beaucoup de ces programmes ont également des versions «maison», «bureau» ou «professionnel». Celles-ci auront différentes fonctionnalités activées et peuvent ou non être livrées avec un temps limité pour les utiliser. Demandez à votre employeur si vous pouvez emporter chez vous une copie de la meilleure version.
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Postuler à un travail. Mettez vos études, votre expérience de travail financière et vos certifications sur votre curriculum vitae. Envoyez-les dans vos emplois lorsque vous postulez. Postulez auprès des banques, des sociétés d'investissement, des sociétés immobilières, des concessionnaires automobiles, des bureaux à domicile des grands magasins, des agences de notation de crédit et consultez les sites d'emploi en ligne pour des postes similaires. Décrivez vos compétences plus en détail dans votre lettre de motivation. Soumettez vos relevés de notes de l'école et vos références sur demande.
- Le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis prédit que les positions générales dans le secteur financier augmenteront de 10 à 20% entre 2004 et 2014. Les salaires varient considérablement d'un État à l'autre, mais vont de 44800€ à 74600€

Conseils

Certaines entreprises offriront une formation en cours d'emploi pour vous certifier pour un poste d'analyste si vous n'avez pas de diplôme en finance. Cependant, vous pourriez avoir besoin d'un baccalauréat ou d'un diplôme d'études supérieures dans un autre domaine.
Un analyste crédit peut gagner 44800€-100000€ par an.

Mises en garde

L'analyse de crédit est un travail très stressant, le bien-être financier d'un individu ou d'une entreprise entière reposant sur vos décisions.
Les frais de certification peuvent être élevés, tout comme le temps nécessaire pour les obtenir.

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