Comment devenir banquier privé?

Vous pouvez également être en mesure d'obtenir un emploi en tant que banquier privé en travaillant d'abord en tant qu'assistant d'un banquier privé.

Les banquiers privés (également appelés gestionnaires de relations, banquiers personnels et conseillers financiers personnels) offrent des services spécialisés et une attention à sélectionner, sont généralement des clients très riches. Les clients à valeur nette élevée (HNW), également connus sous le nom de personnes à valeur nette élevée (HNWI) ou de personnes à valeur nette élevée (UHNWI) ont des besoins et des exigences financiers particuliers. Les services que les banquiers privés offrent aux HNWI comprennent le patrimoine, la gestion, la planification successorale, les conseils fiscaux et la gestion de portefeuille d'investissement. Entrer dans le domaine peut être difficile et nécessite beaucoup de réseautage, en plus de l'éducation et de l'expérience.

Partie 1 sur 4: apprendre les ficelles du métier

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Obtenez un diplôme d'études. Vous devez avoir au moins un diplôme de premier cycle pour devenir banquier privé. Il est utile (mais pas nécessaire) pour le diplôme d'avoir une concentration dans un domaine de la finance, car si vous obtenez un diplôme, cela montre aux autres que vous êtes plus professionnel. Les bons choix incluent la finance, l'administration des affaires ou l'économie. Sinon, le diplôme peut être dans n'importe quel domaine dans lequel vous excellez.

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- De nombreux banquiers privés complètent leur formation initiale par un master voire un doctorat en finance, commerce ou économie. De cette façon, vous serez non seulement préparé pour votre travail, mais cela vous permettra également de vous habituer à ce que vous faites.
- Un diplôme de premier cycle n'est pas une exigence légale, mais peut être l'exigence de la banque pour les agents bancaires en général.
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Chercher des stages. Il peut être difficile d'obtenir un stage dans la banque privée alors que vous êtes encore étudiant. Cependant, toute sorte d'expérience dans le domaine bancaire, de l'investissement ou dans des domaines connexes peut être bénéfique. Si vous acquérez de l'expérience, vous pourrez alors prouver votre capacité aux sociétés de banque privée qui pourraient vous embaucher à l'avenir. De plus, vous aurez peut-être la chance de réseauter avec des HNWI tout en effectuant un stage.
- Parlez à des professeurs, à un centre de carrière universitaire et à toute personne que vous connaissez travaillant dans le domaine financier de la possibilité de faire un stage. De nombreuses sociétés bancaires privées et autres sociétés financières ont déjà mis en place des programmes de stages, vous devez donc également vérifier directement auprès d'eux.
Pour exercer en tant que banquier privé dans de nombreux domaines, vous devez être agréé par un organisme de réglementation.
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Obtenir une certification. Il existe un certain nombre de certifications disponibles pour les banquiers privés. Ceux-ci peuvent augmenter votre profil professionnel et les chances de décrocher l'emploi de vos rêves.
- Le Wealth Management Institute (WMI) propose le programme Wealth Management Private Banking de 10 semaines et un certificat associé. Ce cours comprend plusieurs sessions couvrant des sujets tels que la compréhension des besoins des propriétaires d'entreprise, le capital-investissement et les fonds spéculatifs, la planification successorale et l'allocation d'actifs.
- Le Globecon Institute propose un cours et un certificat de neuf mois en «banque privée et gestion de patrimoine» ainsi qu'un cours et un certificat de trois à quatre mois en «Opérations dans la banque d'investissement et les marchés des valeurs mobilières».
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Obtenez une licence. Pour exercer en tant que banquier privé dans de nombreux domaines, vous devez être agréé par un organisme de réglementation. En Europe, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et la North European Securities Administrators Association (NASAA) administrent les licences que les banquiers privés doivent avoir pour percevoir les commissions sur la vente de produits financiers.
- La licence de la série 6 permet aux banquiers privés de conseiller les clients sur des produits «packagés» tels que les fonds communs de placement, les rentes et les fiducies. La licence est décernée en passant un examen de 135 minutes sur l'investissement, la réglementation et l'éthique. Pour demander la licence, vous devez être parrainé par une entreprise membre de la FINRA.
- La licence Série 7 permet aux banquiers privés de conseiller leurs clients sur des titres individuels tels que des actions et des obligations. La licence est délivrée par la réussite d'un examen de 6 heures sur le négoce de valeurs mobilières. Pour demander la licence, vous devez être parrainé par une entreprise membre de la FINRA.
- La NASAA administre la licence de la série 63 que chaque État exige des banquiers privés afin de conseiller les clients sur les investissements. La licence est délivrée en passant un examen de 75 minutes. Vous devez avoir la licence Series 63 avant de pouvoir demander la licence Series 6 ou Series 7.
- La NASAA administre également la licence Series 65, qui permet aux banquiers privés de conseiller leurs clients moyennant un tarif horaire plutôt qu'une commission. Cette licence est délivrée par la réussite d'un examen de 180 minutes.

Partie 2 sur 4: trouver un emploi

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Réseautez abondamment. Pour travailler en tant que banquier privé, vous devez vous familiariser avec les HNWI et les UHNWI et les amener à vous confier le service de leurs besoins financiers. Apprenez à bien connaître certaines de ces personnes et leurs besoins. Si vous ne connaissez pas déjà des clients potentiels, alors vous devrez en rechercher par le biais du réseautage. Une grande partie du réseautage pour les banquiers privés peut avoir lieu dans des cadres sociaux ou informels.
- Commencez par travailler avec tous les HNWI que vous connaissez. Déjeunez avec eux, essayez d'être invité à des événements auxquels ils pourraient assister avec d'autres HNWI, etc.
- Lorsque vous rencontrez des HNWI, assurez-vous d'obtenir leurs coordonnées (y compris les profils de réseaux sociaux) et partagez les vôtres avec eux.
- Une fois que vous avez établi des liens initiaux avec les HNWI, commencez à leur poser des questions sur les réunions ou les événements informels comme une partie de golf. Profitez-en pour mieux vous connaître.
- Soyez présent à tous les événements auxquels les HNWI sont susceptibles d'assister, comme les collectes de fonds. Ce sont des occasions de rencontrer des clients potentiels, mais aussi d'apprendre ce qui est important pour eux.
- Soyez ferme sur la façon dont vous pouvez aider les HNWI avec des services bancaires privés, mais ne soyez pas arrogant. Montrez un véritable souci pour leur travail et leurs intérêts.
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Décidez si vous souhaitez travailler à votre compte ou rejoindre une société de banque privée existante. Si vous pouvez développer une liste de clients potentiels ou actuels, cela augmentera considérablement vos chances d'obtenir un emploi en tant que banquier privé. Vous pouvez travailler seul avec ces clients, en créant essentiellement votre propre entreprise. Cependant, vous pouvez être plus susceptible d'attirer et de fidéliser des clients si vous bénéficiez de la notoriété et de la sécurité d'une société de banque privée existante, et vous voudrez donc peut-être chercher un emploi dans l'une d'entre elles.
- Si vous avez une liste de clients actuels ou potentiels, demandez - leur de savoir si oui ou non ils seraient prêts à vous faire continuer à les conseiller si vous changiez une existante banque privée entreprise. Si c'est le cas, mentionnez-le aux entreprises qui vous interviewent ou que vous approchez pour un emploi.
De nombreux HNWI envisagent de créer des fiducies pour leurs personnes à charge, et un banquier privé aidera à la création et à la gestion de celles-ci.
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Utilisez les médias sociaux comme LinkedIn pour rechercher des emplois. Dans le monde d'aujourd'hui, les employeurs recherchent souvent des candidats par le biais des médias sociaux et d'autres sites de réseautage. Si vous créez un profil professionnel et établissez des liens avec d'autres personnes dans la banque privée et d'autres domaines financiers, vous avez alors plus de chances d'être contacté pour les emplois qui s'ouvrent.
- Gardez les choses professionnelles. Si vous avez des comptes de réseaux sociaux avec des profils publics ou semi-publics, assurez-vous qu'ils ne contiennent aucun contenu que vous ne voudriez pas que les clients voient.
- En règle générale, si vous ne le partagez pas avec votre grand-mère, il ne devrait pas apparaître sur votre profil de réseau social.
- Concentrez-vous sur l'établissement de relations utiles et significatives plutôt que sur l'augmentation du nombre de vos abonnés, amis ou connexions sur les réseaux sociaux. Si vous avez l'intention d'utiliser vos comptes de réseaux sociaux à des fins professionnelles, ces relations doivent être professionnelles.
- Si vous avez des comptes de réseaux sociaux et que vous avez l' intention de les utiliser de manière professionnelle, il est important de les vérifier et de les mettre à jour régulièrement. Si un compte n'a pas été mis à jour depuis un certain temps, il semblera étrange, et si vous ne le vérifiez pas régulièrement, vous risquez de manquer une communication importante ou des connexions potentielles.
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Envoyez beaucoup de CV. La plupart des personnes qui recherchent un emploi dans la banque privée enverront de nombreux CV avant d'en trouver un. Assurez-vous que le vôtre met l'accent sur vos compétences et votre expérience dans la banque privée et/ou d'autres domaines financiers, afin d'augmenter vos chances d'obtenir un entretien et l'emploi de vos rêves.
- Vous pouvez envoyer des curriculum vitae pour postuler à toutes les ouvertures publiées dans ou liées au domaine de la banque privée. Cependant, vous pouvez également communiquer avec des institutions qui n'embauchent pas actuellement. Faites-leur savoir que vous travaillez ou que vous cherchez à entrer dans le domaine. Donnez-leur une copie de votre curriculum vitae et demandez-leur de le conserver dans un dossier au cas où ils embaucheraient à l'avenir. Faire preuve d'initiative comme celle-ci peut être bénéfique et faire de vous un candidat mémorable.

Partie 3 sur 4: entrer dans la banque privée de manière non traditionnelle

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Commencez dans les services bancaires personnels. La banque privée peut être difficile à saisir car il y a relativement peu de postes dans le domaine, et parce que les banquiers privés doivent développer un réseau de HNWI. Une alternative consiste à se lancer dans la banque personnelle, en fournissant des services (investissement, planification de la retraite, etc.) aux particuliers. En attendant la concrétisation d'un emploi dans la banque privée, vous acquerrez une expérience bancaire utile.
- La banque personnelle n'est pas une voie directe ou évidente pour entrer dans la banque privée. Tout en servant dans les services bancaires personnels, vous devrez toujours vous concentrer sur le réseautage avec les HNWI qui peuvent potentiellement devenir vos clients.
- En outre, vous devrez rechercher agressivement toutes les opportunités de passer de la banque personnelle à la banque privée. Continuez à envoyer des curriculum vitae et à organiser des entretiens d'information, informez les superviseurs de votre institution actuelle que vous envisagez d'entrer dans la banque privée et continuez à proposer de travailler avec tous les HNWI que vous connaissez.
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Passez à la banque privilège. Si vous acquérez suffisamment d'expérience dans les services bancaires personnels, vous pourrez peut-être évoluer au sein de votre entreprise vers un poste offrant des services bancaires privilégiés. Ceux-ci sont proposés à des clients sélectionnés avec des portefeuilles ou une valeur nette plus importants (mais pas aussi élevés que les HNWI). Bon nombre des mêmes produits et services offerts aux HNWI sont également offerts aux clients bancaires privilégiés, à l'exception des fonds spéculatifs et du capital-investissement.
- La banque Privilege peut offrir plus d'opportunités de rencontrer ou de réseauter avec des HNWI, alors recherchez activement ces personnes tout en travaillant sur le terrain.
- En outre, continuez à envoyer des curriculum vitae et cherchez autrement des emplois dans la banque privée. Soulignez comment les compétences que vous avez développées dans la banque privilégiée feront de vous un banquier privé efficace.
Pour travailler en tant que banquier privé, vous devez vous familiariser avec les HNWI et les UHNWI et les amener à vous confier le service de leurs besoins financiers.
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Commencez en tant qu'assistant d'un banquier privé. Vous pouvez également être en mesure d'obtenir un emploi en tant que banquier privé en travaillant d'abord en tant qu'assistant d'un banquier privé. Ceux-ci aident à la planification, aux documents et à d'autres exigences de la banque privée. Il peut également y avoir des occasions occasionnelles de rencontrer des clients HNW, bien que les assistants ne les conseillent généralement pas sur les questions financières.
- Si vous êtes bon dans votre travail, votre entreprise peut éventuellement vous proposer des clients à servir, ou vous pourrez peut-être reprendre le poste lorsque l'un des banquiers privés de l'entreprise prendra sa retraite ou partira.
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Entrez dans la banque privée à partir d'un autre domaine de la finance. Certains individus se lancent dans la banque privée en travaillant d'abord dans un autre domaine, comme la banque d'investissement. Bien que cela puisse vous fournir des connaissances et de l'expérience dans le monde financier, cela ne vous offrira pas les mêmes opportunités de développer des relations avec des HNWI. Ainsi, si vous souhaitez entrer dans la banque privée dans un autre domaine de la finance, vous devrez travailler dur pour réseauter avec des clients potentiels en plus d'accomplir vos tâches habituelles.

Partie 4 sur 4: réussir en tant que banquier privé

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Recherchez constamment le monde bancaire. Les HNWI demandent généralement aux banquiers privés de gérer de très grosses sommes d'argent, vous devez donc toujours avoir une bonne connaissance du monde financier. Cela signifie lire constamment les actualités et les rapports financiers, se tenir au courant des moindres détails des investissements, se tenir au courant des lois et réglementations financières, etc. Si vous ne suivez pas ces connaissances, vous risquez de donner de mauvais conseils à vos clients et de les perdre.; sans vos clients, vous ne pourrez pas travailler comme banquier privé.
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Pratiquez un service client de qualité supérieure. Les HNWI se tournent vers les banquiers privés pour leur apporter une grande attention personnelle, car ils peuvent se voir confier des portefeuilles et des investissements importants. Pour garder vos clients heureux (et en gagner de nouveaux), vous devez être prêt à travailler en étroite collaboration avec eux.
- Assurez-vous que vos clients peuvent vous joindre à tout moment et de plusieurs manières (téléphone, SMS, e-mail, etc.).
- Soyez prêt à travailler des heures longues ou irrégulières afin de contourner les horaires de vos clients.
- Les banquiers privés gagneront à connaître la vie personnelle, la famille, les entreprises, etc. de leurs clients. Cette connaissance peut vous aider à fournir des services et des produits adaptés à la situation spécifique d'un client.
- Être capable de dialoguer avec des clients du monde entier sur des événements d'actualité, des loisirs, de la politique, etc. Les clients HNW veulent souvent voir que leurs banquiers privés sont bien équilibrés, bien informés et dignes de confiance, car cela implique qu'ils fourniront un excellent service.
- Ne soyez pas surpris si vos clients vous demandent de faire des choses qui ne semblent pas directement liées à des questions financières. Cela peut signifier qu'ils vous demandent de discuter d'un accord au cours d'une partie de golf; cela peut aussi signifier qu'ils vous demandent de venir chercher leur animal de compagnie à la garderie pour chiens afin qu'ils aient le temps de se rencontrer. N'oubliez pas que vos clients sont votre priorité numéro un et soyez flexible pour répondre à leurs demandes.
Pour obtenir des conseils sur la façon de créer un réseau et de renforcer votre présence en tant que banquier privé sur les réseaux sociaux, lisez la suite!
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Apprenez à bien gérer les portefeuilles. Les banquiers privés doivent offrir à leurs clients une excellente gestion discrétionnaire de portefeuille. Ce service est «discrétionnaire» dans le sens où il appartient au gestionnaire de portefeuille (le banquier privé) de déterminer la meilleure façon de maintenir et de faire croître les actifs d'un client. Cela implique:
- Comprendre toute la gamme de produits d'investissement: actions, obligations, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB), etc.
- Avoir une connaissance approfondie des marchés nationaux et mondiaux, des tendances commerciales et des stratégies d'investissement.
- Prendre des décisions d'achat et de vente supérieures de produits d'investissement, sur la base de l'analyse des marchés et des tendances par le banquier privé.
- Déterminer comment répartir les actifs d'un client entre différents produits d'investissement afin de s'assurer que les objectifs d'investissement ou personnels du client sont atteints.
- Travailler avec les clients pour expliquer les risques de tout investissement et comment récupérer de toute perte.
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Accompagner les clients dans la structuration patrimoniale. La gestion de la richesse d'un HNWI implique non seulement de trouver des moyens de protéger et de faire croître cette richesse, mais également de comprendre le contexte de cette richesse et comment elle peut changer au fil du temps. Chaque HNWI a des objectifs et des besoins différents, et votre stratégie de gestion de compte devra en tenir compte.
- Comprendre les différentes composantes du patrimoine et de la succession d'un individu, qui peuvent inclure des comptes de retraite, des forfaits d'assurance, des rentes, des biens immobiliers, des biens personnels (tels que des maisons, des véhicules, des œuvres d'art ou d'autres collections), etc.
- Conseillez vos clients avec des objectifs à court et à long terme en tête. Les clients sont intéressés à trouver des moyens de faire fructifier leur patrimoine (objectifs à court terme), mais aussi à réfléchir à la manière de le maintenir pour la retraite, de le transmettre à la descendance, etc. (objectifs à long terme).
- Développez une stratégie flexible pour gérer le patrimoine de vos clients, car leurs besoins et leurs objectifs évolueront avec le temps. Par exemple, vous pourriez conseiller à un client d'investir plus agressivement lorsqu'il est plus jeune, afin de profiter des opportunités de croissance; au fur et à mesure que le client vieillit, vous pourriez lui conseiller de stabiliser ses investissements afin de les protéger.
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Offrir des services de planification successorale et fiduciaire. De nombreux clients demandent des conseils sur la gestion de leurs successions ou fiducies, c'est-à-dire les actifs qu'ils prévoient de laisser derrière eux ou de distribuer à d'autres. Les lois, réglementations et stratégies concernant les successions et les fiducies peuvent être complexes et très particulières, et un banquier privé devra donc travailler dur pour bien conseiller les clients dans ces domaines.
- Les banquiers privés peuvent conseiller les clients sur les aspects financiers des testaments et le choix d'un exécuteur testamentaire.
- Étant donné que différents actifs sont soumis à différentes réglementations et stratégies, les banquiers privés assistent les clients dans la planification de chaque classe d'actifs. Par exemple, vous pouvez aider un client à décider de laisser un bien immobilier à ses héritiers, tout en utilisant d'autres investissements comme don philanthropique.
- De nombreux HNWI envisagent de créer des fiducies pour leurs personnes à charge, et un banquier privé aidera à la création et à la gestion de celles-ci.
- Les dons de bienfaisance sont une autre partie courante de la planification successorale, et les banquiers privés sont appelés à aider les clients à les sélectionner et à les structurer.
- Les impôts sur les successions et les donations peuvent être considérables, c'est pourquoi une partie importante du travail d'un banquier privé peut consister à aider les clients à planifier pour minimiser ces coûts.
- Les plans successoraux et fiduciaires devront être revus et mis à jour régulièrement, étant donné que les besoins et la situation des clients changent avec le temps.
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Gardez vos actifs sous gestion (AUM) élevés et en croissance. Un indicateur de performance clé (KPI) des banquiers privés est le montant de leurs actifs sous gestion. Il s'agit du montant d'argent des clients et des investissements que vous gérez. Il est directement lié aux honoraires que vous ou votre entreprise facturez à vos clients, et donc à votre commission et à votre salaire. Pour réussir en tant que banquier privé, vous devrez maintenir vos actifs sous gestion élevés et en croissance en fournissant des services et des produits à des clients établis et nouveaux.
- Les salaires des banquiers privés travaillant avec des entreprises établies peuvent varier considérablement, avec des estimations allant de 22400€ à bien plus de 74600€ Une grande partie du salaire d'un banquier privé est déterminée par la valeur des actifs sous gestion.
- Pour réussir sur le long terme, les banquiers privés doivent toujours penser aux besoins de leurs clients actuels et en attirer de nouveaux.

Conseils

Il existe de nombreuses opportunités pour les banquiers privés dans les régions en développement du monde, comme l'Asie.

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