Comment acheter des fonds indiciels en ligne?

Étant donné que les fonds indiciels suivent la performance d'un indice boursier, comme le S&P 500 ou le NASDAQ, ils sont diversifiés par défaut.

Si vous recherchez une option de placement à faible coût et à faible risque, les fonds indiciels sont la solution. Étant donné que les fonds indiciels suivent la performance d'un indice boursier, comme le S&P 500 ou le NASDAQ, ils sont diversifiés par défaut. Vous pouvez investir dans un en ligne via une société d'investissement ou un courtier. Dans les deux cas, ouvrez un compte de courtage auprès de la société ou du courtier, effectuez un dépôt initial et utilisez les fonds déposés pour investir dans le fonds que vous avez choisi. En quelques minutes, vous serez prêt à commencer à générer un retour sur investissement!

Méthode 1 sur 3: choisir un fonds indiciel

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Recherchez des fonds sur les sites Web des entreprises et des suiveurs de marché. Rendez-vous sur les sites Web des sociétés d'investissement qui fournissent des fonds communs de placement, tels que Vanguard ou Fidelity. Vous pouvez également parcourir les fonds indiciels sur les sites Web de courtiers, comme E * Trade et Ameritrade. Enfin, vous pouvez consulter les fonds indiciels et trouver des critiques impartiales sur les sites Web de suivi du marché, tels que Morningstar.
- Les listes incluent des informations sur le coût et la performance du fonds, ce qui vous aidera à choisir le fonds à acheter.
- Lorsque vous visitez les sites des entreprises et des courtiers, recherchez un lien «Parcourir les fonds». Vous pouvez parcourir les fonds sur les sites des entreprises, puis rechercher des critiques de fonds spécifiques sur Morningstar.
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Optez pour un fonds de base à large assise pour l'option la plus simple. Si vous n'avez pas beaucoup d'expérience en matière d'investissement, votre meilleur pari est un fonds qui suit les actions des grandes et moyennes entreprises. Un fonds indiciel qui suit la performance du S&P 500 est un bon choix pour les débutants.
- Plutôt que de posséder des actions dans une seule société, un fonds indiciel détient les mêmes actions que l'indice qu'il suit. Par exemple, un fonds qui suit le S&P 500 détient des actions dans toutes les sociétés du S&P 500. Cela signifie qu'un fonds indiciel par défaut est diversifié et moins risqué que les autres produits d'investissement.
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Choisissez un fonds international pour diversifier davantage votre investissement. En plus des fonds qui suivent les sociétés basées aux États-Unis, vous trouverez des options liées à la performance des marchés internationaux. Vous pouvez soit investir dans des fonds indiciels nationaux et étrangers distincts, soit choisir un seul fonds mondial combinant des indices américains et internationaux.
- Gardez à l'esprit que les pays développés sont des investissements moins risqués. Un bon fonds des pays développés est le MSCI EAEO; EAFE signifie Europe, Australasie et Extrême-Orient.
- Recherchez des fonds spécifiques à l'aide de sites de suivi du marché, tels que Morningstar. Vous pouvez également parcourir les fonds sur les sites Web des principales sociétés de fonds communs de placement et des sociétés de courtage.
Plutôt que de posséder des actions dans une seule société, un fonds indiciel détient les mêmes actions que l'indice qu'il suit.
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Recherchez un fonds avec un ratio de frais de 0,25% ou moins. Le ratio des frais est le principal coût soustrait des rendements d'un fonds. Alors que les ratios de dépenses des produits d'investissement gérés plus activement peuvent dépasser 1%, les fonds indiciels fonctionnent généralement entre 0,05% et 0,5%.
- Vous verrez les ratios de dépenses des fonds répertoriés lorsque vous parcourez les sites Web des sociétés de fonds communs de placement et des sociétés de courtage. Pour comparer les coûts de plusieurs fonds au fil du temps, insérez les informations de chaque fonds dans le calculateur de la SEC à l'adresse https://sec.gov/investor/tools/mfcc/mfcc-intsec.htm.
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Comparez les rendements d'un fonds avec la performance de l'indice sous-jacent. Lorsque vous parcourez les sites Web des sociétés de courtage et de fonds communs de placement, consultez les devis des fonds pour obtenir des informations sur leurs rendements. Avant d'investir dans un fonds, assurez-vous que ses rendements reflètent la performance de l'indice qu'il suit.
- Par exemple, un fonds qui suit le S&P 500 aurait dû gagner 3% au dernier trimestre si c'est le montant gagné par le S&P 500. Les coûts et les taxes affectent les résultats, il n'y a donc rien de mal si les rendements d'un fonds ne sont pas identiques à ceux de son indice sous-jacent. Cependant, évitez un fonds qui accuse un retard par rapport à son indice supérieur à son ratio de dépenses.
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Vérifiez les ratios impôts / coûts des fonds avec un outil en ligne. Assurez-vous qu'un fonds potentiel est fiscalement avantageux avant de faire un investissement. Les sociétés de courtage et de fonds communs de placement incluent souvent des calculateurs d'impôt sur leurs sites Web. Vous pouvez également rechercher un fonds sur Morningstar et consulter l'analyse d'efficience fiscale de la cotation.
- À moins que vous n'investissiez dans un compte fiscalement avantageux, comme un 401 (k) ou un IRA, vous pourriez trouver une mauvaise surprise lorsque vous ouvrirez votre déclaration fiscale en janvier. Pour éviter cela, comparez les ratios impôts-coûts des fonds et optez pour l'option la plus efficace.
Exemple: Supposons que vous compariez 2 fonds avec des ratios fiscaux de 0,71% et 1%, respectivement. Cela signifie que les investisseurs du premier fonds ont perdu en moyenne 0,71% de leur rendement fiscal, soit 0,29% de moins que le deuxième fonds. Cette fraction d'un pour cent peut sembler minime, mais elle pourrait facilement s'élever à des centaines de dollars.

Méthode 2 sur 3: investir par l'intermédiaire d'une société de fonds communs de placement

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Faites appel à une grande société de fonds communs de placement si vous effectuez des transactions fréquentes. Les sociétés de fonds communs de placement offrent une plus petite sélection de fonds indiciels. Cependant, vous n'avez pas besoin de milliers de choix si vous cherchez simplement à investir dans quelque chose de basique. Étant donné que les courtiers facturent généralement des commissions et des frais sur chaque transaction, achetez directement par l'intermédiaire d'une société de fonds communs de placement si vous prévoyez de contribuer régulièrement à votre investissement.
- Un inconvénient des sociétés de fonds communs de placement est qu'elles ont généralement des dépôts initiaux minimum plus élevés. Vous aurez probablement besoin de 750€ à 2240€ pour ouvrir un compte.
- Les principales sociétés de fonds communs de placement comprennent Vanguard, BlackRock, State Street Global et Fidelity.
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Visitez le site Web de l'entreprise pour ouvrir un compte de courtage. Recherchez un lien «Ouvrir un compte» sur la page principale de l'entreprise. Si nécessaire, sélectionnez "Investissement" comme type de compte que vous souhaitez ouvrir.
- L'ouverture d'un compte est facile et ne prend généralement que 10 à 15 minutes environ. Les mises en page et le verbiage varient selon le site Web, mais le processus de candidature est généralement le même pour chaque entreprise.
Conseil: si vous souhaitez comparer des fonds indiciels avant de créer un compte, consultez le site Web pour un onglet intitulé "Investissements" ou "Produits". Recherchez une option «fonds communs de placement» ou «fonds»; cela vous amènera à la liste des fonds proposés par la firme.

Alors que les ratios de dépenses des produits d'investissement gérés plus activement peuvent dépasser 1%, les fonds indiciels fonctionnent généralement entre 0,05% et 0,5%.
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Soumettez vos informations personnelles et vos numéros de compte bancaire. Une fois que vous avez accédé à l'application de compte, vous serez invité à entrer votre nom, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, votre adresse postale et votre adresse e-mail. De plus, vous devrez soumettre les numéros de routage et de compte du compte bancaire que vous utiliserez pour effectuer votre dépôt initial.
- Vous devrez également fournir votre profession, votre employeur et l'adresse de l'employeur.
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Payez le dépôt initial minimum. Après avoir saisi vos informations, le site vous demandera de saisir le montant de votre dépôt initial. Gardez à l'esprit que la plupart des sociétés de fonds communs de placement exigent un dépôt minimum de 750€ à 2240€
- Vous financerez votre compte en effectuant un virement bancaire à partir de votre compte bancaire. L'entreprise utilisera les numéros de routage et de compte que vous avez fournis pour retirer le dépôt minimum de votre compte.
- Pour la plupart des entreprises, vous pouvez choisir d'envoyer un chèque avec le montant de votre acompte par courrier. L'effacement de votre dépôt peut prendre au moins 5 jours ouvrables de plus.
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Sélectionnez le fonds d'investissement souhaité une fois votre dépôt compensé. Selon l'entreprise, vous recevrez un e-mail de confirmation sous quelques jours ouvrés. Il vous informera que votre compte a été créé et que votre dépôt a été retiré. Une fois votre compte actif, rendez-vous sur la page "Investissements" ou "Produits" pour rechercher des fonds.
- Sélectionnez le fonds dans lequel vous souhaitez investir et saisissez le montant que vous souhaitez dépenser, qui sera déduit de votre dépôt initial.
- N'oubliez pas que vous devrez peut-être payer des frais initiaux lorsque vous effectuez votre achat. Les grandes sociétés de fonds communs de placement offrent beaucoup de frais de non-transaction et de fonds sans commission, mais il peut y avoir des frais administratifs.
- Assurez-vous de vérifier si les frais peuvent être annulés, par exemple en vous inscrivant à la correspondance électronique au lieu du courrier standard.

Méthode 3 sur 3: achat de fonds indiciels par l'intermédiaire d'un courtier

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Faites appel à un courtier pour éviter les dépôts minimums élevés. De nombreuses sociétés de courtage n'ont pas de dépôt minimum, alors optez pour cette option si vous n'avez pas 750€ à investir dès le départ. Les courtiers populaires incluent E * Trade, Charles Schwab, Ally et TD Ameritrade.

Conseil: si vous avez déjà un courtier ou un conseiller en placement et que vous les appelez pour acheter des fonds indiciels, ils peuvent offrir une résistance. Étant donné que les fonds indiciels sont gérés passivement, ils gagnent des commissions moins élevées. Ne soyez pas surpris si votre conseiller essaie de vous persuader d'opter pour des options de placement gérées plus activement.
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Choisissez un courtier qui facture peu ou pas de frais. Le principal inconvénient est que la plupart des courtiers facturent des frais de transaction et des commissions plus élevés que les grandes sociétés de fonds communs de placement. Cependant, avec un peu de recherche, vous devriez être en mesure de trouver des fonds sans commission et sans frais de transaction.
- TD Ameritrade et Merrill Edge ont le plus grand choix de fonds indiciels sans frais de transaction, et Ally Invest est le meilleur courtier pour les investisseurs soucieux des coûts.
Vous pouvez soit investir dans des fonds indiciels nationaux et étrangers distincts, soit choisir un seul fonds mondial combinant des indices américains et internationaux.
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Rendez-vous sur le site Web du courtier pour ouvrir un compte. La création d'un compte de courtage sur le site Web d'un courtier est similaire à l'ouverture d'un compte auprès d'une société de fonds communs de placement. Assurez-vous d'avoir à portée de main votre numéro de sécurité sociale, les informations de l'employeur et vos numéros de routage et de compte bancaire.
- Vous saisirez également le montant de votre dépôt initial. Calculez le montant que vous souhaitez investir plus tous les frais de transaction, commissions et autres coûts initiaux.
- Alternativement, la plupart des courtiers vous permettent d'envoyer un chèque avec le montant de votre dépôt par courrier standard.
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Investissez dans un fonds indiciel après avoir effectué votre premier dépôt. Après quelques jours ouvrables, vous recevrez une notification de confirmation vous informant que vous êtes prêt à investir. Trouvez le fonds que vous avez choisi et utilisez l'argent que vous avez déposé dans votre compte pour investir dans le fonds et payer les frais initiaux.
- Gardez à l'esprit que votre dépôt prendra plus de temps à être compensé si vous avez posté un chèque physique.

Conseils

Passez en revue la performance de votre fonds indiciel et comparez ses rendements avec d'autres fonds au moins une fois par an.
Lisez toujours les petits caractères et recherchez les frais cachés. Les fournisseurs de fonds communs de placement ne placent pas toujours les coûts initiaux et dorsaux au premier plan.

Mises en garde

Les fonds indiciels sont à faible risque, mais rappelez-vous qu'aucun investissement n'est totalement sans risque.

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