Comment passer un examen d'assurance-vie?

Ces polices comprennent une assurance-vie temporaire, une assurance-vie entière et une assurance-vie variable.

Passer un examen d'assurance-vie est un objectif réalisable si vous prenez les mesures nécessaires pour vous y préparer. Consacrez suffisamment de temps à l'étude et à la compréhension des concepts pertinents avant de prendre un rendez-vous d'examen. N'oubliez pas de visiter le site Web du département des assurances de votre État pour obtenir des informations sur les frais d'examen, les exigences préalables à l'examen et la durée de votre examen. Se préparer à l'examen demandera beaucoup de travail, mais vous récolterez de grandes récompenses en le réussissant.

Partie 1 sur 4: étudier pour l'examen

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Prévoyez de consacrer environ 35 à 40 heures à l'étude pour l'examen. L'examen d'assurance-vie couvre un certain nombre de sujets complexes, allant des rentes aux organisations de maintien de la santé (HMO). Pour réussir l'examen, vous devez consacrer un temps considérable à étudier avant le test. Organisez votre emploi du temps de manière à ce que 35 à 40 heures soient consacrées exclusivement à l'étude de l'examen.
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Téléchargez le plan d'examen d'État en ligne. Chaque état fournit un aperçu mis à jour de leur vie et de leur examen de santé en ligne. Ces grandes lignes donnent un aperçu général des sujets abordés dans le test et du nombre de questions qui leur sont consacrées. Visitez le site Web du département des assurances de votre état pour télécharger le plan et planifier vos études en conséquence.
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Concentrez-vous sur les concepts de base de l'assurance-vie. Bien que certaines réglementations diffèrent d'un État à l'autre, les locataires de base de l'assurance-vie sont universels aux États-Unis. Pour réussir votre examen de la vie et de la santé, lisez suffisamment sur ces concepts pour comprendre leur signification et leur rôle dans la vente d'assurance. Les 7 concepts sont:
- Principe de la plus grande bonne foi
- Principe de l'intérêt assurable
- Principe d'indemnisation
- Principe de contribution
- Principe de subrogation
- Principe de minimisation des pertes
- Principe de Causa Proxima (cause la plus proche)
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Suivez un cours de formation préalable à la licence. Seuls certains États vous obligent à suivre un cours de formation préalable à votre examen, mais c'est une bonne idée malgré tout. Inscrivez-vous pour suivre des cours en direct, des cours en ligne ou pour obtenir du matériel d'étude imprimé adapté à votre examen. Suivre un cours vous aidera également à organiser votre matériel d'étude et à établir un calendrier d'étude réaliste.
- Par exemple, l'Université Kaplan propose des cours de formation préalable à la licence.
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Recherchez en ligne des examens pratiques gratuits. Il existe une variété d'examens de pratique d'assurance-vie gratuits disponibles en ligne. Faites autant d'examens pratiques que possible pendant que vous étudiez pour tester vos connaissances et vous donner une idée de la structure de l'examen. Utilisez les résultats de votre examen pour voir où vous devez consacrer plus de temps d'étude.
- Par exemple, vous pouvez essayer un test pratique fourni en ligne par Prometric, une société qui est un fournisseur de test dans plusieurs États.
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Éliminez les distractions pendant vos études. Tirez le meilleur parti de votre temps d'étude en vous assurant de ne pas être distrait par des influences extérieures.Éteignez votre téléphone, votre télévision, votre radio et toute autre technologie distrayante pendant que vous travaillez. Choisissez un lieu d'étude calme loin de vos amis, de votre famille ou de la foule et indiquez clairement que vous ne voulez pas être dérangé.
- Par exemple, visitez une bibliothèque pour étudier ou choisissez d'étudier à la maison lorsque vous avez la maison rien que pour vous.

Passer un examen d'assurance-vie est un objectif réalisable si vous prenez les mesures nécessaires pour vous y préparer.

Partie 2 sur 4: apprendre les principaux concepts

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Étudiez les types de polices d'assurance-vie disponibles. Il est important de comprendre chaque type d'assurance-vie qui peut apparaître sur l'examen de la vie et de la santé. Essayez d'avoir une compréhension claire des lignes directrices qui entourent chaque type d'assurance. Ces polices comprennent une assurance-vie temporaire, une assurance-vie entière et une assurance-vie variable.
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Comprendre les contrats d'assurance-vie. Les contrats sont importants car ils décrivent les détails spécifiques d'une police d'assurance-vie d'une manière juridiquement contraignante. Pour réussir votre examen d'assurance-vie, vous devez apprendre tous les éléments importants d'un contrat d'assurance-vie. Étudiez ces éléments, notamment la manière dont les bénéficiaires sont nommés, la manière dont les primes sont établies et la manière dont les provisions et avenants sont ajoutés.
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Apprenez le processus de souscription. La souscription est la façon dont les assureurs calculent le risque associé à l'assurance d'une personne et établissent une soumission d'assurance-vie. Cela nécessite généralement des recherches, comme l'examen des antécédents médicaux et du dossier de conduite d'un individu. Étudiez ce processus et préparez-vous à des questions sur la façon dont les «risques» spécifiques affectent les devis d'assurance.
- Par exemple, concentrez-vous sur la façon dont les antécédents de médicaments sur ordonnance d'une personne peuvent contribuer à un devis élevé.
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Renseignez-vous sur les questions fiscales liées aux polices d'assurance-vie. La fiscalité est une considération importante pour de nombreux propriétaires de polices, il est donc important que les agents d'assurance connaissent bien les lois fiscales applicables. Étudiez les questions fiscales liées à l'assurance-vie et leurs implications pratiques. Par exemple, préparez-vous à répondre aux questions sur la façon dont le produit de l'assurance-vie est imposé, quand ces impôts sont payés et comment éviter une imposition excessive.

Il est important de comprendre chaque type d'assurance-vie qui peut apparaître sur l'examen de la vie et de la santé.

Partie 3 sur 4: inscription à l'examen

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Planifiez votre examen 2 semaines à l'avance, en ligne ou par téléphone. La plupart des États vous permettent de choisir la date et l'heure de votre examen. Visitez le site Web du département des assurances de votre état pour découvrir les options de planification dont vous disposez. Réservez votre temps d'examen au moins 2 semaines à l'avance pour avoir de meilleures chances d'obtenir le créneau que vous souhaitez.
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Payez des frais pour votre examen. Chaque état facture des frais pour passer son examen d'assurance-vie, qui varient entre 30€-110€ selon votre état. Suivez les instructions qui vous sont données lors de la réservation de votre examen pour payer les frais. De nombreux États vous permettront de payer en ligne avec une carte de crédit et vous demanderont de payer avant de passer l'examen.
- Les frais d'examen ne sont généralement pas remboursables si vous annulez votre rendez-vous moins de 24 heures à l'avance ou si vous manquez l'heure prévue pour le test.
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Soumettez vos empreintes digitales pour une vérification des antécédents pré-examen. Dans de nombreux États, vos empreintes digitales doivent être soumises dans le cadre d'une vérification des antécédents avant de passer votre examen. Appelez le département des assurances de votre état ou visitez son site Web pour connaître ses exigences spécifiques en matière de prise d'empreintes digitales, ce qui impliquera probablement de visiter un organisme local d'application de la loi. Notez si des frais supplémentaires doivent être payés pour le test d'empreintes digitales ou s'ils sont inclus dans votre demande de licence.
- Par exemple, dans le Wyoming, vous recevrez un paquet d'empreintes digitales par la poste à remplir à l'agence d'application de la loi la plus proche.
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Apportez une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement. Lorsque vous arriverez sur les lieux de l'examen, vous devrez vous connecter. Assurez-vous d'apporter une pièce d'identité avec photo pour prouver que vous êtes bien vous avant de passer le test. Si vous ne possédez pas de pièce d'identité valide émise par le gouvernement, vous devrez probablement renoncer à l'examen et vous perdrez les frais que vous avez payés pour le passer.
- Par exemple, un permis de conduire ou un passeport sont de bonnes pièces d'identité à emporter avec vous.

Pour réussir votre examen d'assurance-vie, vous devez apprendre tous les éléments importants d'un contrat d'assurance-vie.

Partie 4 sur 4: passer l'examen

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Lisez attentivement les questions avant d'y répondre. La plupart des questions sur l'examen de la vie et de la santé contiendront beaucoup de détails et d'informations qualifiantes. Lisez attentivement chaque question au moins 2 fois avant d'essayer d'y répondre. Concentrez-vous uniquement sur les informations contenues dans la question et évitez de faire des hypothèses pour remplir les espaces vides.
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Répondez en premier aux questions auxquelles vous connaissez les réponses. Pour utiliser efficacement votre temps d'examen, passez le test et répondez en premier à toutes les questions pour lesquelles vous vous sentez en confiance. Il vaut mieux passer à autre chose que de rester concentré sur les questions sur lesquelles vous êtes coincé. Après avoir passé l'examen, revenez aux questions que vous avez laissées en blanc et faites de votre mieux pour y répondre.
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Devinez la réponse au lieu de laisser une question difficile en blanc. Ne laissez aucune question sur l'examen en blanc si vous ne connaissez pas la réponse, car vous ne serez pas pénalisé pour les mauvaises réponses. Devinez une réponse, ce qui vous laissera 25% de chances de bien faire les choses. Si vous pouvez éliminer l'une des options à choix multiples que vous savez incorrectes, vous aurez encore plus de chances d'obtenir la bonne réponse.

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