Comment obtenir un financement pour une entreprise en démarrage?
Le plan d'affaires aide non seulement le prêteur à comprendre vos objectifs commerciaux, il vous aide à développer des attentes réalistes pour l'avenir de votre startup.
Il est presque impossible pour une toute nouvelle entreprise sans antécédents d'obtenir un financement auprès d'un prêteur conventionnel. En fait, la plupart des banques empêchent complètement les startups d'obtenir des prêts. Cela peut ne pas sembler juste, mais les banques sont des organisations conservatrices. Ils n'aiment pas prendre le genre de risques que prennent les entrepreneurs. Cependant, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir de financement pour votre startup. Si vous avez une vision et un plan d'affaires convaincants, ainsi que du charisme et du courage, vous pouvez trouver des moyens d'obtenir du financement.
Méthode 1 sur 3: recherche de prêteurs à but non lucratif et de microfinance
- 1Trouvez un prêteur dans votre région. Le plus grand programme de microfinance aux États-Unis est le programme de microcrédit de la Small Business Administration. La SBA travaille avec des dizaines de prêteurs intermédiaires à travers le pays pour fournir des microcrédits aux petites entreprises, startups comprises, mais la plupart des prêteurs ne prêtent que dans des zones géographiques désignées.
- Consultez la liste des intermédiaires sur https://sba.gov/sites/default/files/articles/microlenderrpt_20160518.pdf.
CONSEIL D'EXPERTVous pensez au financement en capital de risque? Helena Ronis, fondatrice et PDG d'une startup, nous dit: "Une startup sera différente d'un restaurant ou d'un cabinet de conseil ou de tout ce qui n'a pas été construit à l'échelle. Une startup est comme une petite entreprise, mais elle est destinée à évoluer - elle va après l'aventure. capitale. Et si ce n'est pas ce que vous visez avec votre entreprise, vous devez penser à différentes sources de capital.
- 2Élaborez un plan d'affaires. Un plan d'affaires est un document indiquant à toute partie intéressée ce que vous prévoyez de faire avec l'entreprise et comment vous comptez le faire. La rédaction d'un business plan vous aidera à paraître crédible et à obtenir des financements. Il y a un art à rédiger un plan d'affaires, mais les parties de base du plan comprennent:
- Le résumé. Vous parlerez de l'emplacement de l'entreprise, de l'énoncé de mission, des produits que vous proposez et de l'objectif du plan d'affaires (dans ce cas, obtenir un financement).
- Une description de l'entreprise, y compris la forme juridique de l'entreprise, son histoire, sa croissance et vos objectifs à court et à long terme.
- Un aperçu détaillé de vos produits et services, y compris les nouveaux produits non encore commercialisés.
- Une analyse de marché, qui comprend des informations sur la taille totale du marché, votre part de marché et la manière dont vous prévoyez de vous développer.
- Votre stratégie globale de marché.
- Votre plan financier, y compris les projections avec et sans le financement que vous recherchez.
- 3Regardez les exigences du prêteur. Les différents intermédiaires disposent d'une certaine marge de manœuvre pour élaborer leur processus d'approbation. Une fois que vous avez trouvé des prêteurs desservant votre région, appelez-les ou visitez leur site Web et découvrez leurs exigences en matière d'approbation de prêt. Certaines exigences communes incluent:
- Un plan d'affaires - cela aide si vous avez déjà un plan d'affaires, mais si ce n'est pas le cas, presque tous les prêteurs vous aideront à en élaborer un. Le plan d'affaires aide non seulement le prêteur à comprendre vos objectifs commerciaux, il vous aide à développer des attentes réalistes pour l'avenir de votre startup.
- Garantie du prêt. Étant donné que la plupart des emprunteurs de microprêts n'ont pas d'antécédents commerciaux, de revenus ou d'historique de crédit qui permettraient de soutenir un prêt conventionnel, le prêteur veut avoir l'assurance que l'emprunteur est sérieux quant au succès de l'entreprise commerciale. Les garanties peuvent être des articles tels que des voitures, des biens immobiliers, des bijoux ou de l'équipement que vous prévoyez d'acheter avec le produit du prêt.
- Une autre source de revenus. Presque tous les prêteurs exigeront de l'emprunteur qu'il dispose d'une autre source de revenus en cas de défaut.
Si vous avez une vision et un plan d'affaires convaincants, ainsi que du charisme et du courage, vous pouvez trouver des moyens d'obtenir du financement. - 4Mettez vos comptes à jour. Bien que les microprêteurs soient plus indulgents en ce qui concerne les cotes de crédit que les prêteurs conventionnels, ils doivent tout de même s'assurer que les emprunteurs peuvent les rembourser, et le moyen le plus simple de donner l'impression que vous ne pourrez pas les rembourser est d'être en retard. dans vos comptes courants.
- Cela comprend les arriérés d'impôts. Si vous avez des arriérés d'impôts, vous devriez au moins vous renseigner sur un plan de paiement avant d'essayer d'obtenir un prêt.
- 5Obtenez un EIN. Les microprêteurs font de leur mieux pour considérer la personne dans son ensemble et sa capacité à diriger l'entreprise commerciale qu'elle propose. L'un des moyens de mesurer l'engagement d'un emprunteur consiste à vérifier les détails associés à la propriété d'entreprise. L'un de ces détails est de savoir si l'emprunteur a demandé un numéro d'identification d'employeur, ou EIN, à l'IRS.
- L'EIN est comme le numéro de sécurité sociale d'une entreprise. Avoir un EIN est une condition préalable pour employer légalement des travailleurs aux États-Unis. Tout propriétaire d'entreprise sérieux en aura besoin le plus tôt possible. Demandez un EIN à https://irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/apply-for-an-employer-identification-number-ein-online.
- 6Enregistrez votre entreprise. Dans le même esprit que l'EIN, vous devez prendre des mesures pour enregistrer votre entreprise. Il y a des avantages et des inconvénients aux différents types de formats d'entreprise, mais le pire est l'entreprise individuelle, qui est la valeur par défaut. Si votre entreprise est organisée en tant qu'entreprise individuelle, cela signifie que vous êtes personnellement obligé de satisfaire les responsabilités de l'entreprise.
- Regardez plutôt les formats des sociétés et des sociétés à responsabilité limitée (LLC). Une LLC sera probablement la meilleure pour une petite entreprise, mais votre situation pourrait indiquer le contraire. Si vous avez besoin d'un guide plus détaillé sur les avantages et les inconvénients de chaque type de formulaire commercial, vous pouvez en savoir plus sur Déterminer si vous devez vous incorporer.
- Vous vous inscrirez auprès du secrétaire d'État de votre État. Trouvez le site Web de votre secrétaire d'État sur la page Web de l'Association nationale des secrétaires d'État, à l'adresse http://nass.org/.
- 7Commencez petit et gérez les attentes. Vous ne pourrez peut-être pas obtenir le prêt de la taille que vous souhaitez obtenir, alors divisez votre plan de lancement en phases. Chaque phase devrait amener l'entreprise à un stade où elle gagne plus d'argent qu'elle n'en dépense. Cela ne veut pas dire qu'il gagne autant d'argent que vous le souhaitez, ou qu'il peut vous soutenir, vous ou votre famille. Tout ce que cela signifie, c'est que vous êtes parvenu à un niveau de durabilité.
- Par exemple, si vous ne pouvez obtenir que 3730€ sur les 7460€ que vous demandiez, vous devez avoir un plan formulé (appelez-le Phase 1) où 3730€ peuvent vous faire décoller et atteindre la durabilité.
Méthode 2 sur 3: financement participatif de votre entreprise
- 1Créez une histoire fascinante. Une campagne de financement participatif présente l'idée d'un entrepreneur au public, demandant des contributions pour concrétiser la vision de l'entrepreneur. Afin de faire cela efficacement, la foule doit être convaincue que la vision de l'entrepreneur est quelque chose à poursuivre.
- Vous devez faire plus que simplement raconter votre histoire. La foule doit s'identifier à l'histoire que vous racontez. Votre bonne idée les amène à vous écouter et à vous donner de leur temps, mais c'est votre histoire qui les amène à vous donner à l'exclusion de tout le monde.
- Donc, si vous avez commencé à vendre des prothèses parce que vous avez perdu votre jambe en Irak, racontez comment vous avez perdu votre jambe et comment cela vous a conduit à vouloir créer de meilleurs produits.
Un plan d'affaires est un document indiquant à toute partie intéressée ce que vous prévoyez de faire avec l'entreprise et comment vous comptez le faire. - 2Développez votre idée en profondeur. Une campagne de financement participatif ne promet pas de retour sur investissement. Il offre la possibilité d'aider à financer le développement d'un projet - pour que le donateur ait l'impression de faire partie de l'histoire que vous avez si bien racontée. Mais ils ne veulent pas participer à une tragédie ou à une farce, ils ne peuvent donc pas avoir l'impression de gaspiller leur argent. Pour éviter cela, vous devez avoir l'air bien informé et compétent.
- Même si vous ne le réalisez pas, vous êtes déjà la première autorité mondiale sur votre projet. Pourtant, vous devez organiser votre réflexion à ce sujet. Apprenez-le à froid. Vous saurez que vous êtes prêt lorsque vous le savez si bien que vous pouvez immédiatement et couramment expliquer à n'importe qui quels sont vos objectifs et vos projections à six mois, un an, dix-huit mois et deux ans après le démarrage. Transformez-vous en infopublicité / plan d'affaires ambulant.
- 3Tirez parti de votre réseau pour atteindre rapidement des jalons. Vous voulez créer du buzz autour de votre campagne, car les campagnes avec buzz rapportent le plus d'argent. Une façon de créer du buzz consiste à définir et à atteindre des objectifs de financement. Fixez-vous des objectifs à des intervalles tels que 10%, 25%, 50%, etc. Afin de respecter vos jalons, appuyez fortement sur votre réseau personnel (surtout au début). Frappez les suspects habituels, comme votre famille immédiate et votre cercle d'amis habituels, mais ne vous arrêtez pas là. Cet ami Facebook du lycée à qui vous n'avez pas parlé depuis six ans? Il n'y a jamais eu de meilleur moment pour rattraper son retard.
- Faites quelque chose de spécial pour vos donateurs lorsque vous atteignez chaque étape. Plus vite vous atteindrez les jalons, plus vous aurez d'élan et plus vous obtiendrez de financement. Par exemple, si votre objectif de financement participatif est d'ouvrir un restaurant, vous pouvez envoyer à chacun de vos donateurs une friandise de votre cuisine lorsque vous atteignez chaque étape. Même si vos donateurs sont principalement des amis et de la famille au début, ce n'est pas grave. Les traiter comme des clients vous fait paraître plus professionnel.
- 4Développez votre audience. Les réseaux personnels de la plupart des gens ne sont pas assez grands pour les amener à atteindre leur objectif de financement. Donc, une fois que vous avez exploité vos réseaux personnels, augmentez d'un cran. Commencez sérieusement votre campagne sur les réseaux sociaux après avoir franchi une étape ou deux. Il n'y a rien de plus triste que d'aller sur la page de destination d'un appel de financement participatif et de voir que personne n'a encore rien donné.
- Vous pouvez essayer de concevoir vous-même une campagne sur les réseaux sociaux ou vous pouvez payer un spécialiste du marketing sur les réseaux sociaux pour le faire pour vous. Si vous êtes du genre à avoir 3000 amis Facebook, vous obtiendrez probablement beaucoup de kilomètres grâce à un effort de bricolage. Si vous êtes du type avec 300 (ce qui est un nombre moyen, ne vous sentez pas mal), vous voudrez peut-être apporter de l'aide en payant quelqu'un.
- 5Créez des appels plus raffinés à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif. Plus vous vous rapprochez du financement, plus vous devez paraître professionnel et prêt à réussir. Ainsi, même si vous avez peut-être pu lésiner sur les valeurs de production au début, laissez de l'argent en réserve pour ajouter du vernis et augmenter les valeurs de production au fur et à mesure.
- Par exemple, plus votre campagne dure, plus il est important pour vous de vous occuper de choses comme l'intégration de logos dans votre page de destination et vos e-mails et de payer pour le montage vidéo professionnel pour vos argumentaires de financement.
Méthode 3 sur 3: Explorer les options de prêt non conventionnelles
- 1Parlez à vos amis et à votre famille. Beaucoup de gens qui enverraient volontiers à leur cousin un e-mail sollicitant un don pour leur campagne de financement participatif hésitent à faire la même démarche en personne. Beaucoup d'autres auront sollicité les membres de leur famille pour des dons avant tout le monde.
- L'avantage d'aller à la famille pour des dons est qu'elle peut prendre en compte des facteurs tels que votre détermination et votre caractère général lorsque vous envisagez de vous prêter de l'argent. Ils ne facturent généralement pas non plus d'intérêts. L'inconvénient est que vous les connaîtrez probablement encore longtemps, et ajouter de l'argent prêté à la dynamique familiale peut créer des tensions.
- Il n'y a aucun script utile à donner à une personne dans cette situation. Vous connaissez votre famille. Vous connaissez le genre d'appel avec lequel ils sympathiseront. Donnez-lui juste un peu de prévoyance, expliquez le travail que vous avez déjà fait et comment une certaine somme d'argent vous aidera à atteindre l'objectif.
Vous parlerez de l'emplacement de l'entreprise, de l'énoncé de mission, des produits que vous proposez et de l'objectif du plan d'affaires (dans ce cas, obtenir un financement). - 2Regardez dans le financement hybride. Deux types de financement hybride à considérer sont les prêts entre pairs et le financement participatif en actions. Les deux combinent les caractéristiques du financement participatif avec un autre type de prêt, et ils peuvent être une bonne option pour les personnes qui ont du mal à obtenir un financement par d'autres moyens.
- Le financement participatif en actions combine les caractéristiques du financement participatif avec l'investissement providentiel. À l'instar du financement participatif, l'emprunteur fait un pitch à un large public sur une plateforme en ligne. À l'instar des investissements providentiels, l'investisseur prête de l'argent en prenant une participation dans l'entreprise. Certaines plates-formes populaires sont AngelList, Fundable et EquityNet.
- Les prêts entre particuliers associent le large public d'une plateforme de financement participatif aux prêts personnels. La plate-forme peer-to-peer vérifie les emprunteurs pour un niveau minimum de solvabilité. S'ils réussissent, ils font un pitch et reçoivent un prêt personnel s'il y a un intérêt dans leur projet. Certaines plates-formes populaires sont Prosper, Peerform, Upstart et Kiva.
- 3Décidez si vous souhaitez contracter un prêt personnel. Alors que les conditions des prêts personnels ne sont généralement qu'un peu meilleures qu'une carte de crédit, l'emprunteur peut souvent accéder à plus, ce qui les rend parfois attractives. Ne soyez pas dupe cependant, certains des prêts ont des conditions plus dures qu'une carte de crédit. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères avant de signer.
- Prenons l'exemple de Kabbage. Kabbage est un prêteur qui promet les approbations en quelques minutes. Ils proposent de prêter plus sur un prêt personnel que la plupart des banques traditionnelles et avec moins de paperasse. Le problème survient lorsque les intérêts commencent à s'accumuler - Kabbage consent en fait des prêts à 100% d'intérêts et plus. Nonobstant le fait que des taux d'intérêt aussi élevés étaient auparavant illégaux, les rembourser peut exiger un effort surhumain, et le défaut quasi certain peut être une voie rapide vers la ruine financière.
- 4Appuyez sur vos cartes de crédit uniquement en dernier recours. Le financement de votre start-up par carte de crédit devrait être votre dernier recours. Les taux d'intérêt sont trop élevés et les limites de crédit sont souvent trop basses. Bien que cela ne dissuade pas de nombreux entrepreneurs potentiels de le faire de toute façon, ce n'est jamais une bonne idée. Un grand nombre de startups échouent avant d'atteindre la barre des deux ans, et les flux de trésorerie y sont généralement pour quelque chose.
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