Comment obtenir un prêt personnel à TAP bas?

Obtenir un prêt personnel standard auprès de grands prêteurs établis, comme les banques, n'est pas votre seul choix lorsqu'il s'agit de trouver des prêts personnels à faible taux d'intérêt.

De nombreuses personnes différentes ont besoin de prêts personnels pour une grande variété de raisons, comme payer pour une formation continue, des rénovations domiciliaires, le financement d'un véhicule ou tout autre type de frais de routine que le ménage ne peut pas payer directement en espèces. D'autres utilisent la consolidation de prêts personnels pour aider à réduire la dette. Obtenir le meilleur TAEG sur un prêt personnel ou tout autre type de prêt permet aux emprunteurs d'économiser beaucoup d'argent. L'obtention d'un TAEG inférieur, ou taux annuel en pourcentage, peut réduire considérablement les intérêts des remboursements de prêt que vous effectuez au fil du temps. Voici quelques-unes des meilleures façons d'obtenir un prêt personnel à faible TAEG et d'éviter une grande partie du coût de votre dette.

Méthode 1 sur 4: afficher la solvabilité

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Comprenez pourquoi votre pointage de crédit est important. Votre pointage de crédit est une mesure de votre solvabilité basée sur vos antécédents d'endettement. C'est-à-dire qu'il mesure la probabilité que vous remboursiez les prêts en fonction de la façon dont vous les avez remboursés auparavant. Avoir un faible pointage de crédit signifie que vous êtes un risque pour les prêteurs, car ils pourraient ne pas récupérer leur argent. Pour se dédommager de la prise de ce risque, les prêteurs facturent aux personnes ayant une cote de crédit inférieure des taux d'intérêt plus élevés et parfois des frais plus élevés.
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Connaissez votre pointage de crédit. Allez en ligne pour vérifier votre pointage de crédit. Vous pouvez le faire en recherchant l'un des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit, à savoir TransUnion, Experian et Equifax. Ces sites Web peuvent vous fournir votre pointage de crédit et un rapport qui vous montre ce que les prêteurs voient lorsque vous envisagez un prêt.
- Vous ne devriez jamais avoir à payer pour votre pointage de crédit. Il existe plusieurs façons d'obtenir votre score gratuitement.
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Évaluez votre pointage de crédit existant pour voir comment votre risque apparaît à un prêteur. Les cotes de crédit peuvent aller de 300 à 850. Plus la cote est élevée, plus votre solvabilité est élevée. Généralement, un score d'environ 700 est considéré comme un «bon» score. Cependant, certains prêteurs peuvent considérer des scores d'environ 650 ou 680 comme «bons», cela dépend simplement du prêteur.
- Avoir un faible pointage de crédit ne vous empêchera généralement pas d'obtenir un prêt (tant qu'il n'est pas extrêmement bas). Dans certains cas, il peut être préférable de contracter un prêt coûteux pour améliorer votre pointage de crédit.
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Déterminez si vous devez ou non corriger votre pointage de crédit. Si votre pointage de crédit est particulièrement bas, ou tout simplement pas aussi élevé que vous le souhaiteriez, vous devrez chercher des moyens de l'améliorer. Cela peut vous aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt sur votre prêt personnel et vous faire économiser de l'argent à long terme. Cependant, votre pointage de crédit ne peut pas être amélioré rapidement, et cela peut prendre des mois, voire des années, de budgétisation minutieuse pour obtenir votre pointage là où vous le souhaitez.
- Pensez au temps que vous pouvez attendre avant de contracter votre prêt. Si vous avez le temps, vous devriez envisager de vous constituer un meilleur crédit avant de demander le prêt.

Voici quelques-unes des meilleures façons d'obtenir un prêt personnel à faible TAEG et d'éviter une grande partie du coût de votre dette.

Méthode 2 sur 4: améliorer votre pointage de crédit

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Envisagez différentes façons d'améliorer votre score. Si votre cote de crédit est faible, vous devrez l'améliorer pour obtenir un bon taux sur votre prêt. Ceux qui ont des cotes de crédit moins que superbes peuvent négocier avec les créanciers, adopter de meilleures habitudes de dépenses et utiliser d'autres tactiques pour augmenter leur cote de crédit afin d'obtenir un meilleur TAEG pour les prêts pour lesquels ils postulent. Réfléchissez aux options ci-dessous et évaluez celles qui contribueront le plus à améliorer votre situation de crédit.
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Arrêtez les mauvaises habitudes de dépenses. La première et la plus importante étape pour corriger une mauvaise cote de crédit est de payer vos factures à temps et de les rembourser autant que vous le pouvez. Votre dette impayée et impayée est la principale raison pour laquelle votre cote de crédit est faible. La solution ici consiste à utiliser une budgétisation minutieuse pour rembourser vos cartes de crédit et autres prêts. Cela peut signifier réduire les dépenses quotidiennes et les dépenses discrétionnaires comme les divertissements et les articles de luxe.
- Vous devrez peut-être créer un budget et un calendrier de remboursement de la dette avec des dates d'échéance pour vos paiements afin d'atteindre cet objectif, en particulier si vous avez plusieurs cartes de crédit ou autres prêts.
- Sur les cartes de crédit, vous devriez également dépenser un montant relativement faible chaque mois par rapport à votre limite de crédit. La plupart des experts recommandent que vous vous en teniez à moins de 30% de votre limite de crédit. Autrement dit, si votre limite de crédit est de 3730€, vous devriez utiliser au maximum environ 1120€ chaque mois. Cela réduira votre «ratio d'utilisation du crédit» et vous aidera également à rembourser votre carte chaque mois.
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Réparez vos antécédents de crédit. Si vous avez une dette particulièrement dommageable sur votre dossier de crédit, comme un défaut de paiement ou un compte de recouvrement, vous pourrez peut-être négocier avec vos créanciers pour l'éliminer ou la réduire. Essayez de contacter le créancier et de lui proposer de rembourser le solde si le créancier accepte de supprimer le problème de dette signalé ou de le modifier en «payé comme convenu». De plus, si le retard de paiement s'est produit pendant une période difficile de votre vie, comme après votre licenciement, vous pouvez écrire à votre créancier et demander un «ajustement de bonne volonté». Ils peuvent ajuster ces comptes et supprimer l'entrée préjudiciable sur votre rapport de crédit si vous avez par ailleurs été un client fiable.
- Examinez votre rapport de crédit. Vous pourrez peut-être repérer des inexactitudes qui nuisent à votre score. Si vous le faites, vous pouvez les contester en ligne via l'agence d'évaluation (TransUnion, Equifax ou Experian).
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Construisez un nouveau crédit. Dès que vous commencez à rembourser toutes vos dettes avec le bon montant et au bon moment, vous commencez à bâtir un bon crédit. N'oubliez pas, cependant, qu'il n'y a pas de moyen rapide de réparer un mauvais dossier de crédit. Vous devrez être cohérent dans vos paiements pendant des années pour vraiment obtenir une excellente cote de crédit. La bonne nouvelle, c'est que vous n'avez rien de nouveau à faire pour obtenir un bon crédit. Remboursez simplement vos cartes de crédit et autres prêts en totalité et à temps et vous commencerez lentement à constater une amélioration.
- Une bonne façon d'augmenter votre pointage de crédit consiste à utiliser correctement les cartes de crédit. Voyez comment utiliser une carte de crédit pour améliorer votre pointage de crédit pour plus d'informations.

Obtenir le meilleur TAEG sur un prêt personnel ou tout autre type de prêt permet aux emprunteurs d'économiser beaucoup d'argent.

Méthode 3 sur 4: obtenir de meilleures conditions de prêt

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Sécurisez votre prêt avec des actifs. Quiconque possède des actifs de valeur (comme la valeur nette ou la propriété d'une maison ou d'une voiture) peut obtenir un meilleur TAP sur les prêts personnels en les garantissant avec des biens appartenant. Ces prêts garantis sont assortis de taux d'intérêt plus bas car le prêteur est protégé contre les pertes. En effet, le contrat de prêt stipule que, si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, le prêteur peut posséder le bien en garantie (votre maison, votre voiture, etc.). Ces prêts sont également généralement plus faciles à obtenir, en particulier pour ceux qui ont un mauvais crédit.
- Connaître les inconvénients des prêts garantis. Le plus grand risque avec les prêts garantis est que votre propriété est liée à votre prêt. Qu'il s'agisse d'une maison ou d'un véhicule, les prêteurs peuvent souvent prendre ces actifs si le prêt n'est pas remboursé.
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Envisagez un prêt à taux variable. Certains prêteurs proposent des prêts à taux variable, également appelés prêts à taux variable, où le taux d'intérêt peut augmenter en même temps que les taux préférentiels. Cela signifie que les intérêts de votre prêt pourraient soudainement augmenter, vous laissant avec des paiements plus élevés. Cependant, ce type de taux d'intérêt réduit le risque de taux de crédit pour le prêteur. Cela peut les rendre plus enclins à faire un prêt qu'ils éviteraient autrement.
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Obtenez un cosignataire. Demandez à un ami ou à un membre de votre famille ayant un bon crédit s'il cosignera votre prêt. Cela vous permettra essentiellement de contracter un prêt en utilisant leur solvabilité. Cela rend le prêt moins risqué pour la banque et se traduira par des taux d'intérêt plus bas pour vous.
- Gardez à l'esprit que si vous ne remboursez pas le prêt, vous nuisez au crédit de votre ami ou d'un membre de votre famille. Avant de contracter un prêt avec un cosignataire, assurez-vous de pouvoir le rembourser.
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Faites le tour des prêts. Obtenez des consultations ou des estimations de prêts personnels à divers endroits, y compris des banques, des coopératives de crédit et d'autres sources que vous pouvez trouver. Comparez leurs taux, échéanciers de remboursement et frais. Vous n'avez pas à vous contenter de la banque habituelle que vous utilisez; vous pouvez et devez rechercher d'autres options au cas où de meilleures conditions de prêt seraient disponibles.

Méthode 4 sur 4: envisager d'autres options de prêt

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Évaluez vos options de prêt. Obtenir un prêt personnel standard auprès de grands prêteurs établis, comme les banques, n'est pas votre seul choix lorsqu'il s'agit de trouver des prêts personnels à faible taux d'intérêt. Examinez d'autres options et assurez-vous d'obtenir le taux le plus bas possible avant de signer pour un prêt.
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Obtenez un prêt auprès d'une coopérative de crédit. Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres, plutôt qu'à des sociétés, et sont donc en mesure d'offrir des prêts à un taux plus équitable à ceux qui ont un crédit moyen à mauvais. Recherchez une coopérative de crédit dans votre région et rencontrez un prêteur pour vérifier ses tarifs.
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Considérez les prêts informels. Dans de nombreux cas, les amis et la famille sont prêts à accorder des prêts plus modestes à ceux qu'ils connaissent sans aucun intérêt. Offrir des intérêts en tant qu'emprunteur peut vous rapprocher de vos objectifs de prêt, mais assurez-vous toujours qu'il existe une confiance critique entre l'emprunteur et le prêteur pour tout prêt informel qui se produit.
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Évaluer les programmes gouvernementaux. Certains programmes gouvernementaux existants offriront de meilleurs taux d'intérêt aux emprunteurs à faible revenu ou à ceux dont la cote de crédit est médiocre. Assurez-vous de consulter ces types d'options pour obtenir les meilleurs taux d'intérêt disponibles pour votre situation personnelle. Essayez de rechercher un prêt pour répondre à vos besoins sur http://govloans.gov.

Avoir un faible pointage de crédit ne vous empêchera généralement pas d'obtenir un prêt (tant qu'il n'est pas extrêmement bas).

Conseils

Avant de signer un éventuel accord, lisez-le pour détecter les coûts ou frais excessifs qui peuvent s'appliquer. Assurez-vous d'enquêter de près sur les frais ou les pénalités énumérés. Demandez à votre prêteur si vous avez des questions sur une partie quelconque de l'accord.
Vous n'êtes pas obligé de signer le prêt si vous n'êtes pas d'accord avec ses conditions.
Les pénalités de remboursement anticipé, que l'on trouve généralement dans les contrats de prêt hypothécaire, vous facturent une pénalité pour le remboursement anticipé d'un certain montant de votre prêt. Vous ne voulez pas être bloqué sur un prêt que vous ne pouvez pas rembourser par anticipation sans pénalités, alors assurez-vous que ces clauses sont absentes de votre contrat de prêt final.

Mises en garde

Évitez les prêts sur salaire et les prêts sur titres automobiles. Ces types de prêts personnels rapides impliquent souvent les taux d'intérêt les plus élevés. Pour un TAP que vous pouvez gérer, évitez complètement les prêteurs à gros intérêts et concentrez vos efforts sur l'obtention de prêts équitables qui fonctionnent pour vous.

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