Comment obtenir une avance de fonds?

Christian-Léon Robert
Christian-Léon Robert
• 12 min de lecture
C'est quand vous obtenez de l'argent en utilisant la fonction d'avance de fonds de votre carte de crédit
Une avance de fonds, c'est quand vous obtenez de l'argent en utilisant la fonction d'avance de fonds de votre carte de crédit.

Lorsque l'argent est serré, vous pourriez avoir besoin d'une avance de fonds. Toutes les entreprises n'acceptent pas les cartes de crédit. Une avance de fonds peut donc être le seul moyen de payer les réparations de votre voiture ou de compenser votre retard de loyer. Une avance de fonds, c'est quand vous obtenez de l'argent en utilisant la fonction d'avance de fonds de votre carte de crédit. Vous pouvez obtenir une avance de fonds de votre carte de crédit en utilisant un guichet automatique, en vous arrêtant dans une banque ou en utilisant un chèque de dépannage. Si vous n'avez pas de carte de crédit, vous pourrez peut-être obtenir un prêt sur salaire, ce qui est différent d'une avance de fonds. Un prêt sur salaire est un prêt à court terme avec des taux d'intérêt élevés. Cependant, vous devez être à l'affût des escrocs.

Méthode 1 sur 2: utiliser une carte de crédit

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    Vérifiez votre limite d'avance de fonds. Même si vous avez une limite de 3730€ sur votre carte de crédit, votre limite d'avance de fonds est probablement inférieure. Les émetteurs de cartes ne veulent pas que vous maximisiez vos cartes en utilisant une avance de fonds. Pour cette raison, votre limite pourrait n'être que de quelques centaines de dollars. Vous pouvez vérifier en consultant votre relevé de facturation mensuel, qui doit indiquer la "limite de trésorerie" ou la "ligne de crédit en espèces".
    • Vous pouvez également appeler l'émetteur de la carte. Regardez au dos de votre carte pour trouver le numéro de téléphone.
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    Identifiez les frais qui vous seront facturés. Si vous souscrivez 75€ en avance de fonds, vous devrez plus de 75€ à votre société de carte de crédit. En règle générale, ils ajoutent des frais de 2 à 5% plus le taux d'intérêt régulier de votre carte de crédit. Pour une avance de fonds de 150€, vous pourriez finir par payer 3€ à 7,50€ de frais d'avance de fonds en plus des intérêts. Consultez la section intitulée «Frais» sur votre relevé mensuel pour voir combien vous devez payer en frais.
    • Le montant des frais peut dépendre de la façon dont vous obtenez votre avance de fonds. Par exemple, l'utilisation d'un chèque de dépannage peut entraîner des frais d'avance moins élevés que le retrait d'argent à un guichet automatique.
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    Vérifiez le taux d'intérêt pour les avances de fonds. Votre taux d'intérêt sur une avance de fonds est généralement beaucoup plus élevé que le taux pour les achats. Par exemple, vous pourriez ne payer que 15,24% sur les achats, mais votre taux d'intérêt pour une avance de fonds pourrait être de 21,24%.
    • Les intérêts sur votre avance de fonds commencent également à s'accumuler immédiatement. Avec les achats, les intérêts ne commencent à courir qu'à la fin du délai de grâce, qui est généralement de 30 jours.
    • Vous pouvez trouver votre taux d'intérêt sur l'un de vos relevés mensuels. Recherchez la section intitulée «Taux d'intérêt et frais d'intérêt». Il devrait y avoir une sous-section intitulée «APR pour les avances de fonds» où vous pouvez trouver le taux d'intérêt.
    • Lorsque vous remboursez l'avance de fonds, gardez à l'esprit que vous devrez probablement plus d'intérêts que vous ne le feriez normalement pour les achats effectués avec votre carte de crédit. Économisez votre argent en conséquence.
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    Trouvez votre code PIN. Vous aurez besoin d'un numéro d'identification personnel (NIP) pour utiliser un guichet automatique. Ce numéro est généralement composé de quatre chiffres. Si vous n'en avez pas défini une lorsque vous avez reçu votre carte de crédit pour la première fois, vous devrez appeler votre banque.
    Vous pourriez finir par payer 3€ à 7,50€ de frais d'avance de fonds en plus des intérêts
    Pour une avance de fonds de 150€, vous pourriez finir par payer 3€ à 7,50€ de frais d'avance de fonds en plus des intérêts.
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    Localisez un guichet automatique. Tant que vous avez un NIP, vous pouvez obtenir une avance de fonds à partir d'un guichet automatique bancaire (ATM). Ceux-ci peuvent souvent être trouvés dans les gares, les dépanneurs et les laveries automatiques.
    • Vous pouvez également trouver un guichet automatique en visitant le site Web de votre compagnie de carte de crédit. Par exemple, si vous possédez une carte de crédit Visa, vous pouvez utiliser le localisateur de guichets automatiques sur le site Web de Visa. Entrez simplement votre adresse et une liste de guichets automatiques devrait s'afficher.
    • Essayez de trouver un guichet automatique pour la banque qui vous a émis la carte de crédit. Bien que vous puissiez utiliser le guichet automatique d'une autre banque, vos frais de transaction seront probablement plus élevés.
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    Utilisez la bonne carte de crédit. Si vous avez plusieurs cartes de crédit, vous devez choisir la meilleure à utiliser pour l'avance de fonds. Comparez les taux d'intérêt et les frais. Mais considérez également les éléments suivants:
    • Idéalement, vous devriez utiliser une carte sans solde. Lorsque vous payez votre facture, tout montant supérieur au minimum sera imputé sur les soldes les plus élevés. Vos achats réguliers seront remboursés plus lentement et continueront à accumuler des intérêts.
    • Choisissez une carte sur laquelle vous ne ferez pas d'autre achat avant un certain temps. Cela vous permettra de payer votre solde plus rapidement.
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    Obtenez de l'argent à un guichet automatique. Essayez d'obtenir l'avance de fonds pendant la journée. Malheureusement, les voleurs ciblent parfois les utilisateurs de guichets automatiques, qui ont le dos tourné. Chaque guichet automatique est un peu différent, mais vous pouvez généralement obtenir une avance de fonds en procédant comme suit:
    • Insérez votre carte de crédit dans la fente.
    • Choisissez votre langue. Les options devraient s'afficher sur l'écran du guichet automatique.
    • Entrez votre code PIN et appuyez sur la touche "enter".
    • Demandez le montant d'argent que vous souhaitez. Des options vous seront proposées, telles que 15€, 30€, 75€. Vous pouvez généralement également saisir un montant différent.
    • Acceptez de payer les frais de guichet automatique. Ces frais s'ajoutent à vos frais d'avance de fonds et sont facturés par la banque dont vous utilisez le guichet automatique.
    • Prenez l'argent.
    • Terminez votre session en appuyant sur le bouton approprié. L'écran ATM devrait vous y inviter.
    • Attendez que votre carte sorte.
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    Obtenir l'avance de fonds auprès d'une agence bancaire. Vous pouvez également demander une avance de fonds à une banque. Vous pouvez vous rendre dans une succursale de l'entreprise qui a émis la carte. Par exemple, si vous avez une carte de crédit Chase, vous pouvez vous rendre dans une banque Chase. Vous pouvez également obtenir une avance de fonds auprès de toute banque affichant le logo de la société émettrice de votre carte de crédit. Regardez à la porte ou au guichet.
    • Vous devrez montrer au caissier votre carte de crédit et une pièce d'identité valide. Remettez les deux au caissier et dites: «Je voudrais 75€ comme avance de fonds, s'il vous plaît».
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    Déposez de l'argent sur votre compte bancaire. Certains émetteurs de cartes vous enverront des «chèques de dépannage», que vous pourrez utiliser pour obtenir une avance de fonds. Vous utilisez également les mêmes chèques pour effectuer un transfert de solde. Selon votre banque, vous pourrez peut-être émettre le chèque pour vous-même et le déposer sur votre compte courant ou votre compte d'épargne.
    • Vous pourriez également être en mesure de transférer des fonds directement sur votre compte à partir du site Web de la banque. Le processus est similaire à un transfert de solde. Vous saisirez votre numéro de compte bancaire puis le montant que vous souhaitez déposer en espèces.
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    Rembourser l'argent. Il est important de ne pas s'endetter. Parce que les avances de fonds sont si chères, vous devez rembourser le montant emprunté dès que possible. Si vous avez un retard financier, établissez un budget et respectez-le.
    • Une fois que vous avez remboursé, vous pouvez envisager d'économiser pour un fonds d'urgence. Si vous avez une autre situation difficile ou une urgence à l'avenir, vous pouvez utiliser cet argent au lieu de vous endetter cher.

Méthode 2 sur 2: obtenir un prêt sur salaire

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    Trouvez des prêteurs sur salaire. Vous pouvez également obtenir un prêt à court terme auprès d'un prêteur sur salaire. Ces prêts sont souvent exigibles dans deux semaines ou sur votre prochaine période de paie et sont assortis de taux d'intérêt élevés. Pour cette raison, il est déconseillé de contracter un prêt personnel. Cependant, si vous n'avez pas d'autres options, vous voudrez peut-être trouver un prêteur sur salaire. Les prêteurs sont situés dans la plupart des régions du pays et vous n'avez pas besoin d'une carte de crédit pour obtenir un prêt. Regardez dans votre annuaire téléphonique ou vérifiez en ligne. Certains prêteurs vous autorisent à postuler sur Internet, mais cela n'est pas recommandé car le risque d'être victime d'une arnaque en ligne est plus élevé.
    • En 2014, le prêt sur salaire est légal dans environ 27 États des États-Unis. Environ neuf autres États autorisent une forme de prêt en vitrine, mais 14 États interdisent complètement le prêt sur salaire, tout comme le District de Columbia.
    • Les États qui interdisent les prêts sur salaire sont l'Arizona, l'Arkansas, le Connecticut, la Géorgie, le Maryland, le Massachusetts, le Montana, le New Hampshire, le New Jersey, New York, la Caroline du Nord, la Pennsylvanie, le Vermont et la Virginie-Occidentale.
    Ce qui est différent d'une avance de fonds
    Si vous n'avez pas de carte de crédit, vous pourrez peut-être obtenir un prêt sur salaire, ce qui est différent d'une avance de fonds.
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    Évitez les arnaques. Malheureusement, de nombreux prêteurs frauduleux sont en activité et vous devez être conscient des signaux d'alarme. Refuser de faire affaire avec un prêteur qui fait l'une des choses suivantes:
    • Vous approche et vous propose un prêt. Vous ne devriez jamais emprunter de l'argent à quelqu'un qui initie le contact.
    • Menace d'être mis en prison si vous ne remboursez pas le prêt. En fait, il est illégal d'emprisonner quelqu'un pour une dette. Il est même illégal de vous menacer de prison.
    • Vous offre un prêt quels que soient vos revenus ou vos antécédents de crédit. Si vous entendez les mots «Pas de crédit, pas de problème!» alors vous devriez probablement courir.
    • A des taux d'intérêt extrêmement élevés. Les prêts sur salaire ont des taux élevés dans tous les cas, mais vous devez comparer les taux d'intérêt et éviter ceux qui sont les plus élevés. De nombreux États plafonnent également le montant qu'un prêteur sur salaire peut facturer. Recherchez ce montant en ligne et évitez tout prêteur de votre état qui facture plus.
    • Ne vous dit pas comment vous pouvez empêcher le prêteur d'effectuer des retraits électroniques de votre compte.
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    Vérifiez que le prêteur est agréé. Même si vous ne voyez aucun signal d'alarme, vous devriez quand même demander au prêteur sur salaire s'il est agréé. Demandez également à voir leur permis ou obtenez leur numéro de permis. Vous devez ensuite vérifier auprès de l'organisme de réglementation de votre état pour confirmer que le prêteur sur salaire est agréé.
    • L'agence de réglementation aura des noms différents, selon votre état. Par exemple, il peut s'agir du Département des services financiers ou du Département des assurances et des services financiers.
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    Calculez combien coûtera le prêt. Vous devrez rembourser plus que le montant que vous empruntez. Le prêteur sur salaire facturera également des frais. Ce montant pourrait aller de 7,50€ à 22€ pour chaque 75€ que vous empruntez.
    • Une charge de 11€ sur un prêt de 75€ équivaut à un TAEG de 400%. En revanche, le TAEG pour une avance de fonds sur une carte de crédit peut être de 20 à 25%. Sachez que les prêts sur salaire peuvent légalement facturer des taux d'intérêt et des frais plus élevés que les cartes de crédit dans les États où ces prêts sont disponibles.
    • Le prêteur sur salaire doit vous donner les frais financiers et le TAP par écrit avant de vous demander de signer pour le prêt.
    • Vous devrez également signer une autorisation pour permettre au prêteur de retirer électroniquement de l'argent de votre compte.
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    Rassemblez la preuve de vos revenus. Certains prêteurs voudront peut-être voir une preuve de votre situation financière. Vous devriez appeler à l'avance et demander. Vous pouvez les emporter avec vous ou les faxer au prêteur. Par exemple, vous devrez peut-être soumettre les éléments suivants:
    • Un bulletin de paie récent.
    • Relevés bancaires récents.
    • Preuve des prestations gouvernementales.
    • Annexe C de votre déclaration de revenus si vous êtes travailleur autonome.
    • Copies des contrats commerciaux si vous êtes travailleur indépendant.
    • Preuve de pension ou de rente annuelle.
    • Accord écrit ou diplôme du tribunal indiquant vos revenus.
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    Satisfaire aux exigences du prêteur. Chaque prêteur sur salaire aura certaines exigences que vous devrez remplir pour être admissible à un prêt sur salaire. Ces exigences peuvent être affichées en ligne, ou le prêteur sur salaire vous posera des questions lorsque vous vous arrêterez pour présenter une demande. Certaines des exigences les plus courantes incluent:
    • Vous devez avoir 18 ans ou plus.
    • Vous devez vivre dans l'état où vous choisissez d'obtenir votre prêt.
    • Vous êtes salarié ou avez un revenu régulier.
    • Vous ne pouvez pas avoir l'intention de déposer le bilan ou l'avoir déjà déposé.
    • Vous ne pouvez pas être un membre régulier ou réserviste des Forces armées.
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    Terminez le processus de demande. Le prêteur sur salaire voudra voir une forme d'identification personnelle valide, alors prenez-en une avec vous. Si vous postulez en ligne, vous devrez peut-être également fournir votre numéro de sécurité sociale, un numéro de téléphone et la preuve d'un compte bancaire ouvert depuis au moins un mois.
    • Demandez au prêteur comment vous recevrez l'argent. Certains prêteurs vous donneront de l'argent, chargeront de l'argent sur une carte de débit prépayée ou déposeront des fonds par voie électronique sur un compte courant.
    • Vous devrez peut-être aussi faire un chèque avant d'obtenir le prêt. Le chèque sera au montant du prêt (plus les frais financiers), et le prêteur sur salaire l'encaissera à l'échéance de votre prêt.
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    Remboursez le prêt. Les prêts sur salaire sont généralement remboursés en une somme forfaitaire. Cependant, les prêteurs sur salaire ont commencé à offrir plus d'options de remboursement. Par exemple, vous pourriez être en mesure d'obtenir des paiements d'intérêts uniquement ou vous pourriez rembourser le prêt en plusieurs versements.
    • Faites attention aux modalités de paiement alternatives. Par exemple, les paiements d'intérêts uniquement s'étendent sur la durée du prêt. Vous finirez seulement par payer plus sur le long terme.
    • Vous auriez dû vous renseigner sur les options de remboursement lors de votre demande.
    Mais ils seront probablement bien inférieurs aux intérêts facturés sur une avance de fonds ou un prêt
    Des intérêts vous seront facturés, mais ils seront probablement bien inférieurs aux intérêts facturés sur une avance de fonds ou un prêt sur salaire.
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    Déposez une plainte contre les prêteurs sur salaire contraires à l'éthique. Signalez tout prêteur qui, selon vous, mène une escroquerie ou opère dans un État où le prêt sur salaire est illégal. Vous devez contacter les agences gouvernementales suivantes:
    • Le département des services financiers de votre état ou un organisme équivalent.
    • La Commission fédérale du commerce. Vous pouvez les appeler sans frais au 1-877-382-4357 ou les contacter en ligne à l'adresse http://ftc.gov.
    • Le Bureau fédéral de protection financière des consommateurs. Visitez leur site Web à l'adresse http://consumerfinance.gov ou appelez le 855-411-2372.

Conseils

  • Si vous n'avez pas d'urgence, vous devriez envisager de demander un prêt à un ami ou à un parent. Si vous habitez loin, ils peuvent vous virer l'argent.
  • Vous pouvez également vous adresser à votre banque ou à votre coopérative de crédit et demander un petit prêt. Des intérêts vous seront facturés, mais ils seront probablement bien inférieurs aux intérêts facturés sur une avance de fonds ou un prêt sur salaire.
  • Étant donné que les avances de fonds sont chères, vous devriez plutôt essayer de constituer un fonds d'urgence pour vous aider dans les situations difficiles.

Mises en garde

  • Les avances de fonds sont plus chères que les autres types de dettes. Essayez d'éviter de les utiliser, sauf si vous y êtes absolument obligé.
  • Certains achats sont automatiquement considérés comme des avances de fonds s'ils sont effectués avec votre carte de crédit. Par exemple, l'achat d'un billet de loterie ou de jetons de casino sera considéré comme une avance de fonds. L'échange de dollars contre des devises étrangères pourrait également être admissible.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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