Comment faire face aux conséquences du non-paiement des prêts sur salaire?

Comprendre le fonctionnement des prêts sur salaire. Dans de nombreux cas, les prêteurs sur salaire «avancent» à quelqu'un un certain montant en espèces et facturent des frais pour le faire. Dans le cas où l'emprunteur ne peut pas payer le montant et les frais à l'échéance, le prêteur ajoutera des frais supplémentaires afin de "renouveler" l'avance et donner à l'emprunteur plus de temps pour payer. Étant donné que ces avances sont à très court terme et doivent généralement être remboursées dans une semaine ou deux suivant l'emprunt, prendre plus de temps pour payer peut souvent entraîner l'emprunteur dans un cycle où il est incapable de payer un montant de plus en plus important.

• Par exemple, quelqu'un peut emprunter 75€ auprès d'un prêteur sur salaire. En règle générale, le prêteur facturera des frais, tels que 19€, et exigera de l'emprunteur qu'il rembourse le prêt de 75€ et les frais de 19€ dans les deux semaines suivant l'emprunt. Si l'emprunteur ne peut pas venir avec les 93€ dans les deux semaines, il aura la possibilité de "renouveler" le prêt pour deux semaines supplémentaires moyennant des frais de 19€ Cela porte le montant total des frais à 37€, tandis que le solde du prêt reste 75€ Si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt et continue à renouveler pour un an, il devra au prêteur 450€ d'honoraires et le solde du prêt restera à 75€
• Étant donné que de nombreuses personnes empruntent auprès de prêteurs sur salaire pour couvrir des dépenses imprévues, le cycle de l'incapacité de payer est courant.
• Si vous ne remboursez pas votre prêt sur salaire, votre pointage de crédit sera endommagé et vous devrez peut-être faire face aux efforts de recouvrement du prêteur sur salaire, tels que les appels téléphoniques incessants et les rapports aux agences de recouvrement.

Qualifiez-vous pour un «epp» ou un «plan de paiement étendu». Si votre prêt n'est pas encore arrivé à échéance, vous pourrez peut-être obtenir plus de temps pour le rembourser sans avoir à payer de frais supplémentaires. Cependant, pour être admissible à un EPP, vous devez remplir les conditions suivantes:

• Le prêteur auprès duquel vous avez emprunté doit être membre de la «Consumer Financial Services Association of Europe» (CFSA).
• Vous devez demander le programme EPP à l'endroit où vous avez reçu votre prêt au plus tard la veille de l'échéance du prêt.
• Vous devez signer un «avenant» à votre prêt qui reflète le PPE.
• De plus, vous ne pouvez vous inscrire à un EPP qu'une fois par an.
• Pour savoir si votre prêteur sur salaire est membre de l'ACSA, visitez ce site Web.

Remboursez votre prêt dans les plus brefs délais. Selon le montant que vous devez au prêteur sur salaire, vous pourrez peut-être rembourser le prêt en effectuant certains ajustements financiers. Si votre situation financière le permet, faites du paiement du solde de votre prêt personnel votre priorité absolue.

• Vous pourrez peut-être emprunter de l'argent pour rembourser le prêt auprès d'un ami ou d'un membre de votre famille.
• Si votre pointage de crédit est supérieur à 600, vous pourrez peut-être contracter un autre type de prêt auprès de votre banque, comme un prêt personnel, pour rembourser votre prêt sur salaire. Même si vous devrez toujours rembourser le solde du prêt personnel (avec intérêts), un prêt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit aura de bien meilleures conditions qu'un prêt sur salaire.

Parlez avec un conseiller en crédit. S'il n'y a aucun moyen d'effectuer des paiements sur votre prêt sur salaire, vous devriez visiter une agence de conseil en crédit à but non lucratif pour déterminer vos options. Un conseiller en crédit peut vous aider à négocier avec votre prêteur sur salaire et d'autres créanciers, et peut faire des suggestions en fonction de votre situation financière personnelle.

• Par exemple, dans certaines situations, le conseiller en crédit peut être en mesure de vous garantir un plan de paiement plus long ou peut vous suggérer de déclarer faillite.
• Pour trouver une agence de conseil en crédit réputée , cliquez ici ou appelez le (800) 388-2227.

Négociez directement avec le prêteur sur salaire. Dans certaines situations, votre prêteur sur salaire peut être disposé à négocier avec vous. Cependant, gardez à l'esprit que les prêteurs sur salaire sont connus pour essayer d'arnaquer les emprunteurs. Si vous avez des doutes ou si vous n'êtes pas sûr des conditions d'une nouvelle offre que le prêteur vous propose, parlez à un professionnel d'une agence de conseil en crédit.

• Assurez-vous que toutes les nouvelles conditions que vous et le prêteur acceptez sont écrites.
• Gardez une trace de toutes vos communications avec le prêteur, y compris des notes sur les interactions en personne ou par téléphone. Vous devez également conserver tous les courriels ou lettres que vous recevez du prêteur.

Déposez une plainte auprès du bureau de protection financière des consommateurs. Si vous rencontrez un problème avec votre prêteur sur salaire, ou pensez que votre prêteur agit illégalement, vous pouvez déposer une plainte en cliquant ici ou en appelant le (855) 411-2372. Vous pouvez déposer une réclamation pour les motifs suivants:

• Si votre prêteur vous a facturé des frais ou des intérêts dont vous n'étiez pas au courant.
• Si votre prêteur a prélevé de l'argent de votre compte bancaire sans autorisation, ou a prélevé plus d'argent que vous ne l'avez autorisé à prélever.
• Si vous avez remboursé une partie ou la totalité de votre prêt et que votre prêteur vous dit que vous devez encore de l'argent.
• Si vous ne parvenez pas à contacter le prêteur.
• Si votre prêteur vous contacte sur votre lieu de travail après que vous lui ayez demandé de ne pas vous contacter au travail.
• Si votre prêteur contacte vos amis, les membres de votre famille ou vos collègues pour rembourser le prêt.