Comment vérifier les scores de crédit de quelqu'un?

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La vérification des cotes de crédit est une partie importante de la responsabilité financière. Que vous soyez un employeur potentiel ou un propriétaire, un représentant en prêts ou un particulier, il y a plusieurs avantages à examiner les rapports de solvabilité et les cotes. Un rapport de solvabilité et une note sont un bon indicateur de responsabilité professionnelle et personnelle.

Méthode 1 sur 3: demander un rapport de solvabilité pour quelqu'un d'autre

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Obtenez une autorisation écrite. Les particuliers et les entreprises doivent obtenir une autorisation écrite de la personne dont ils sollicitent le crédit. Outre l'autorisation écrite, la personne doit également indiquer son numéro de sécurité sociale et son adresse actuelle. L'obtention d'un rapport de solvabilité sans l'autorisation de la personne est illégale. Cela peut être passible d'une lourde amende ou même d'une peine de prison.
- La Society for Human Resource Management (SHRM) fournit des exemples de formulaires pour obtenir la permission de faire une vérification des antécédents et d'obtenir un rapport de crédit à la consommation à des fins d'emploi.
- E-renter fournit des formulaires gratuits pour les propriétaires, y compris une divulgation de rapports de consommation, que le locataire doit signer afin de donner au propriétaire la permission de faire une vérification des antécédents et d'obtenir un rapport de solvabilité.
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Contactez l'une des trois agences d'évaluation du crédit. Trois agences nationales d'évaluation du crédit effectuent des vérifications de crédit sur les particuliers. Ce sont Equifax, Experian et Transunion. Passer par l'une de ces agences est le seul moyen légitime d'obtenir le rapport de solvabilité de quelqu'un. Le rapport de crédit répertorie des informations détaillées sur l'emploi, les antécédents de crédit, les locations précédentes et les dettes actuelles.
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Obtenez un rapport de crédit de transunion. TransUnion permet aux propriétaires et aux employeurs de vérifier les rapports de solvabilité des demandeurs de location ou d'emploi. Les propriétaires utilisent le smartmove de Transunion. Les employeurs peuvent acheter un rapport d'évaluation préalable à l'emploi (PEER) TransUnion par l'entremise d'un fournisseur de solutions d'embauche tiers.
- SmartMove offre aux propriétaires un moyen rapide, sûr et fiable de vérifier le crédit d'un locataire en ligne. Le propriétaire ouvre un compte. Pour 19€, le bailleur aura accès à un rapport de solvabilité, à une recommandation de caution, à un score de risque locataire et à un rapport national de casier judiciaire. Pour 7,50€ supplémentaires, le propriétaire peut également consulter un rapport de crédit complet et une recherche d'expulsion nationale. Une fois que le propriétaire a le compte, il entre le nom et l'adresse e-mail du locataire. SmartMove contacte le demandeur de location au nom du propriétaire et demande la permission d'accorder l'accès à ces informations au propriétaire.
- Une vérification des antécédents PEER est le rapport d'évaluation préalable à l'emploi conçu par TransUnion. Les employeurs peuvent les acheter auprès de sociétés de solutions de recrutement tierces telles que Command Credit ou Europefact. Le rapport PEER donne aux employeurs un compte rendu impartial des informations financières du demandeur, y compris les antécédents de crédit.
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Obtenez un rapport de solvabilité de experian. Survolez l'onglet Small Business et choisissez Vérifier le crédit d'une personne. Vous arriverez sur une page qui vous permettra d'ouvrir un compte avec leur service Experian Connect. Une fois que vous avez un compte, vous pouvez accéder aux informations de crédit des autres.
- Ce service fonctionne un peu différemment. La personne dont vous souhaitez consulter le crédit peut acheter un rapport de crédit pour 11€ et vous accorder un accès gratuit au rapport pendant 30 jours.
- Pour ouvrir un compte avec Experian Connect, vous fournissez votre nom, adresse et numéro de sécurité sociale, et vous choisissez un nom d'utilisateur et un mot de passe pour le compte. Le système vérifiera votre identité en vous posant des questions issues de votre historique de crédit pour lesquelles vous seul connaîtriez les réponses. Une fois que vous avez répondu aux questions de sécurité, votre compte est ouvert.
- Une fois que vous avez le compte, vous pouvez envoyer une demande pour afficher le crédit d'une personne à partir de votre tableau de bord Experian Connect. Tout ce dont vous avez besoin est le nom et l'adresse e-mail de la personne.
- Experian contacte la personne en votre nom. Si la personne accepte, il achète lui-même le rapport pour 11€ via Experian. Ensuite, il vous accorde la permission de consulter le rapport gratuitement pendant 30 jours.
- Une fois que la personne vous a accordé l'accès au rapport de crédit, Experian vous en informe. Vous pouvez afficher le rapport sur votre tableau de bord Experian Connect.
Il est illégal de vérifier les cotes de crédit d'une personne sans sa permission.
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Obtenez un rapport de solvabilité d' equifax. Equifax offre des services de vérification aux propriétaires et aux employeurs. Ces services permettent aux propriétaires et aux employeurs de vérifier l'identité et d'afficher une carte de crédit pour les locataires potentiels ou les demandeurs d'emploi.
- Les propriétaires utilisent le service de rapport d'identité Equifax pour les propriétaires. Ce service permet aux propriétaires de vérifier l'identité et d'afficher un résumé de crédit de haut niveau et une plage de notes de crédit pour les locataires potentiels. Les propriétaires peuvent demander le rapport en saisissant leur propre nom et adresse e-mail ainsi que le nom et l'adresse e-mail du locataire potentiel. Equifax contacte alors le locataire. Si le locataire accepte, le propriétaire a accès au rapport d'identité. Le rapport coûte 7,40€, et le propriétaire ou le locataire peuvent le payer.
- Les employeurs utilisent le système de vérification de l'emploi d'Equifax appelé numéro de travail. Ce service permet aux employeurs d'accéder à des rapports de données pour les employés potentiels qui répertorient les antécédents professionnels de la personne et des informations sur son crédit. Pour utiliser ce service, les employeurs doivent prouver qu'ils se sont conformés à la FCRA et ont obtenu la permission écrite d'employés potentiels pour consulter leurs informations de crédit.

Méthode 2 sur 3: lire et analyser le rapport de crédit d'une personne

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Connaissez les catégories d'informations. Chaque agence d'évaluation du crédit a un format unique pour ses rapports. Cependant, ils rapportent tous les mêmes catégories d'informations. Ces catégories comprennent les informations d'identification, les informations sur les comptes de crédit et les demandes de crédit, les documents publics et les éléments de recouvrement, les comptes satisfaisants et les éléments négatifs.
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Comprenez les informations d'identification. Cela comprend le nom de la personne, le numéro de sécurité sociale, la date de naissance et les informations sur l'emploi. Si le nom de la personne a changé pour une raison quelconque, comme un mariage ou un divorce, les noms précédents seront répertoriés ici. De plus, tous les surnoms ou variations du nom de la personne seront inclus. Les adresses actuelles et précédentes sont également répertoriées.
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Renseignez-vous sur les comptes de crédit de la personne. Celles-ci sont également appelées lignes commerciales. Les prêteurs rapportent toutes les informations sur les comptes de crédit. Ces informations incluent le type de compte, la date d'ouverture du compte, la limite de crédit, le montant du prêt, le solde du compte et l'historique des paiements de la personne. Il existe trois types différents de comptes de crédit.
- Les comptes hypothécaires comprennent les prêts hypothécaires de premier et de deuxième rang, les prêts sur valeur domiciliaire et tout autre prêt garanti par des biens immobiliers.
- Les comptes renouvelables sont des comptes de facturation avec une limite de crédit qui doit être payée chaque mois. Les cartes de crédit sont un exemple de comptes renouvelables.
- Les comptes à tempérament sont des comptes de crédit dans lesquels le montant et le nombre de paiements sont prédéterminés selon un montant fixe. Les prêts automobiles sont des comptes à tempérament.
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Comprenez la différence entre les demandes de crédit dur et souple. Une enquête sérieuse se produit lorsque la personne demande un prêt et que le créancier vérifie la cote de crédit de la personne. Une enquête informelle se produit lorsqu'un prêteur n'examine pas le crédit de la personne aux fins d'octroyer un prêt. Des exemples de demandes informelles comprennent une personne qui demande sa propre cote de crédit et des vérifications de solvabilité effectuées par des entreprises à des fins d'offres promotionnelles. Les demandes de crédit peuvent avoir un effet négatif sur la cote de crédit d'une personne.
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Apprenez les informations des archives publiques. Le rapport de crédit comprend des informations dans le dossier public. Les tribunaux d'État et de comté et les agences de recouvrement rapportent des informations sur les impayés. Des exemples d'informations financières publiques comprennent les faillites, les saisies, les privilèges et les jugements.

Lorsque vous obtenez le rapport de crédit, examinez les comptes de crédit de la personne pour voir ses comptes hypothécaires, ses comptes renouvelables et ses comptes à tempérament.
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Interpréter les éléments positifs et négatifs du rapport de crédit. Les trois agences d'évaluation du crédit séparent les éléments positifs et négatifs des rapports de crédit. Cela facilite l'interprétation des informations. Dans la section détaillant les éléments négatifs, vous trouverez des informations sur les retards de paiement. Cela comprend le moment où un retard de paiement est survenu, son retard, le solde du compte et si le compte a été radié ou soumis à des recouvrements.
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Comprendre les formats et les codes des rapports de crédit. Chaque agence d'évaluation du crédit a son propre ensemble de codes pour l'historique des paiements, les registres publics et l'historique des vérifications de crédit. La compréhension de ces codes facilite l'interprétation du rapport de crédit.
- Visitez le moteur de crédit Merit pour en savoir plus sur les formats et codes de rapport de crédit Experian, Transunion et Equifax.

Méthode 3 sur 3: savoir si vous êtes éligible pour vérifier les scores de crédit de quelqu'un

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Comprendre le Fair Credit Reporting Act (FCRA). La FCRA est une loi fédérale qui régit la façon dont les agences d'évaluation du crédit gèrent vos informations de crédit. Son objectif est de protéger la vie privée et l'identité des individus. Il protège également votre droit d'accès et de correction de toute inexactitude dans votre rapport de crédit. Enfin, il précise qui peut ou non obtenir un rapport de solvabilité sur quelqu'un d'autre.
- En vertu de la FCRA, vous ne pouvez obtenir les rapports de solvabilité des autres que si vous en avez besoin pour les qualifier pour un emploi, une assurance, des prestations gouvernementales ou une location. De plus, avoir une procuration vous permet de consulter le rapport de solvabilité de cette personne.
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Vérifiez la cote de crédit d'un employé potentiel. Selon CNN.com, en 2010, près de 60% des employeurs ont effectué des vérifications de crédit sur les nouvelles recrues potentielles. Ils y voient une partie importante du processus d'embauche, comme la vérification des références de quelqu'un.
- Certains employeurs vérifient le crédit des candidats en raison de la nature de l'emploi pour lequel ils postulent. Par exemple, les banques, les maisons de courtage, le gouvernement et d'autres institutions financières souhaitent embaucher des personnes ayant une capacité avérée à gérer leurs finances personnelles.
- D'autres employeurs utilisent les antécédents de crédit pour éliminer les candidats faibles. Ils considèrent l'existence de dettes élevées ou de défauts de crédit comme une distraction possible qui peut affecter le rendement au travail.
- La loi fédérale permet aux employeurs de voir un rapport de crédit modifié pour les demandeurs d'emploi ou les employés. Ceci est parfois appelé un en-tête de crédit. Il omet les numéros de compte pour protéger la confidentialité. Si un employeur décide de ne pas embaucher quelqu'un sur la base d'un rapport de crédit, le demandeur doit recevoir une copie du rapport de crédit et informé de son droit de le contester en vertu de la FCRA.
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Renseignez-vous sur les antécédents de crédit du locataire potentiel. En tant que propriétaire, vous voulez des locataires qui paient leur loyer et prennent soin de la propriété comme si elle était la leur. Les propriétaires vérifient les rapports de solvabilité des locataires potentiels afin d'évaluer leur capacité à le faire. Une façon pour les propriétaires d'éviter de louer à des deadbeats est de vérifier le crédit des locataires potentiels. Ils peuvent exécuter le rapport de crédit eux-mêmes ou ils peuvent engager un service pour effectuer une vérification du crédit et des antécédents.

Pour vérifier les scores de crédit d'une personne, vous aurez besoin de l'autorisation écrite de la personne, ainsi que de son numéro de sécurité sociale et de son adresse actuelle.
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Protégez-vous contre le vol d'identité si votre conjoint est décédé. L'identité d'une personne est particulièrement vulnérable au vol dans les mois qui suivent le décès. Selon l'Internal Revenue Service (IRS), le problème s'aggrave parce que les informations d'identité sur la personne récemment décédée sont si faciles à obtenir.
- Le gouvernement publie les noms et les numéros de sécurité sociale des personnes récemment décédées sur le site Web de la Social Security Administration afin de prévenir la fraude sociale. Mais les voleurs d'identité n'ont qu'à télécharger ce fichier Excel à partir du site Web.
- Certains sites Web de généalogie publient les numéros de sécurité sociale et les noms de jeune fille du défunt.
- Le règlement des affaires d'une personne décédée peut prendre jusqu'à un an. Pendant ce temps, les factures continuent d'arriver et les créanciers sont informés du décès. Les voleurs d'identité pensent que quelques factures de carte de crédit supplémentaires au nom de la personne ne seront probablement pas remarquées.
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Découvrez si le crédit de votre enfant a été compromis. Si votre enfant reçoit des sollicitations de carte de crédit par la poste, vous voudrez peut-être vérifier s'il y a fraude. Les voleurs d'identité ciblent les mineurs parce qu'ils pensent que cela ne sera pas remarqué. De plus, si vous et votre enfant partagez le même nom, il est possible que certaines de vos informations de crédit soient signalées sur son rapport de crédit. Vous voulez vérifier le rapport de crédit de votre enfant et régler tout problème avant qu'il atteigne 18 ans et commence à demander un prêt étudiant ou un compte de carte de crédit.
- En règle générale, vous ne pouvez pas tirer le rapport de crédit d'un mineur en ligne. Vous devez appeler l'agence d'évaluation du crédit directement.
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Vérifiez les finances des parents vieillissants. Les seniors sont souvent la cible de fraudes. Recherchez des soldes inhabituellement élevés sur les cartes de crédit ou les marges de crédit pour lesquelles ils n'ont pas signé. Les voleurs convainquent parfois les personnes âgées de cosigner des prêts. Lorsque le prêt n'est pas remboursé, le cosignataire devient responsable de la dette, ce qui peut affecter négativement la cote de crédit. De plus, si une personne âgée souffre de démence, elle peut faire une demande de crédit au hasard ou utiliser le crédit de manière irresponsable.
- Vous aurez besoin d'une procuration ou d'une tutelle judiciaire pour obtenir le rapport de solvabilité d'un parent.

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Méthode 1 sur 3: demander un rapport de solvabilité pour quelqu'un d'autre

Méthode 2 sur 3: lire et analyser le rapport de crédit d'une personne

Méthode 3 sur 3: savoir si vous êtes éligible pour vérifier les scores de crédit de quelqu'un

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