Comment geler votre crédit?

Pour geler votre crédit, vous devrez commencer par aller en ligne ou appeler séparément Equifax, TransUnion et Experian pour demander un gel à chacun de ces bureaux de crédit. Soyez prêt à fournir des informations de base, comme votre nom complet et votre numéro de sécurité sociale, pour vérifier votre identité. Vous devrez peut-être également répondre à certaines questions de sécurité en fonction du contenu de votre dossier de crédit, comme le nom de la banque qui détient votre prêt automobile. Une fois votre gel confirmé, vous obtiendrez un code PIN ou un mot de passe que vous devrez conserver car vous en aurez besoin pour supprimer le gel. Pour savoir comment retirer un gel de votre crédit, faites défiler vers le bas!

Caroline Gingras
Caroline Gingras
• 13 min de lecture
Un gel du crédit empêche seulement quiconque d'ouvrir une nouvelle marge de crédit
Un gel du crédit empêche seulement quiconque d'ouvrir une nouvelle marge de crédit, comme demander une nouvelle carte de crédit.

Si votre numéro de sécurité sociale ou d'autres informations d'identité, telles que votre permis de conduire, ont été compromis, vous courez un risque d'usurpation d'identité. Avec ces informations de base, un voleur peut obtenir un crédit et accumuler des dettes à votre nom. Une façon d'éviter que cela ne se produise est de geler votre crédit dès que vous avez des raisons de croire que vos informations ont été compromises. Si vous prévoyez des vérifications de crédit pour un nouvel emploi ou une nouvelle maison, vous voudrez peut-être rechercher d'autres options pour protéger votre crédit.

Méthode 1 sur 3: placer le gel

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    Contactez chacun des trois bureaux de crédit. Il existe trois principaux bureaux de crédit qui émettent des rapports de crédit en votre nom: Equifax, TransUnion et Experian. Pour geler votre crédit, vous devez demander un gel à chaque bureau de crédit séparément.
    • Pour geler votre rapport avec Equifax, rendez-vous sur https://freeze.equifax.com ou composez le 1-800-349-9960.
    • Pour geler votre rapport avec Experian, rendez-vous sur https://experian.com/freeze/center.html ou appelez le 1-888-397-3742.
    • Pour geler votre rapport avec Transunion, rendez-vous sur https://transunion.com/credit-freeze/place-credit-freeze ou appelez le 1-888-909-8872.
    • Pour bloquer votre dossier de crédit, vous devrez fournir des informations de base, telles que votre nom légal complet et votre numéro de sécurité sociale, afin de vérifier votre identité. Vous devrez peut-être également répondre à une série de questions de sécurité basées sur les informations contenues dans votre rapport de crédit, telles que le nom du créancier qui a financé votre voiture ou votre hypothèque.
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    Demandez un gel par écrit si vous êtes victime d' un vol d'identité. Vous devez soumettre des rapports de police et d'autres documents pour prouver que vous êtes victime d'un vol d'identité. Cela rend plus efficace l'envoi de votre demande par écrit par la poste qu'en ligne ou par téléphone.
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    Protégez le code PIN ou le mot de passe que vous recevez pour votre gel. Le gel peut entrer en vigueur immédiatement, mais selon la loi, il doit entrer en vigueur dans les 3 jours suivant votre demande. Vous recevrez une confirmation écrite du gel, ainsi qu'un code PIN ou un mot de passe que vous pourrez utiliser si vous souhaitez lever le gel temporairement ou définitivement.
    • Conservez votre NIP ou votre mot de passe dans un endroit sûr. Ne le transportez pas avec vous dans votre sac à main ou votre portefeuille, ne le stockez pas sur votre ordinateur et ne le donnez à personne d'autre.
Pour geler votre crédit
Pour geler votre crédit, vous devez demander un gel à chaque bureau de crédit séparément.

Méthode 2 sur 3: décongeler le gel

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    Demandez quel bureau de crédit sera utilisé pour vérifier votre crédit. Lorsque vous déposez une demande de crédit, de location ou d'emploi, l'entreprise vérifiera probablement votre crédit. Étant donné que la plupart des endroits n'utilisent qu'un seul bureau de crédit, vous pouvez donc économiser de l'argent si vous savez lequel ils vont utiliser.
    • Prenez l'habitude de demander si votre crédit sera vérifié chaque fois que vous vous inscrivez à quelque chose. Par exemple, si vous déménagez, vous pouvez avoir plusieurs vérifications de crédit pour louer un appartement, brancher vos services publics et établir un nouveau service téléphonique ou Internet.
    • Les compagnies d'assurance vérifient également généralement le crédit avant de rédiger de nouvelles polices, et vous pouvez faire face à une vérification de crédit pour certains services gouvernementaux.
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    Faites une demande en ligne pour un NIP à usage unique afin de dégeler votre gel pour une seule entreprise. Le processus de demande d'un NIP à usage unique est similaire au processus de dégel, et les frais peuvent être inférieurs. Cela permet à l'entreprise ou à la personne avec le code PIN de vérifier votre crédit une seule fois. Votre gel reste en vigueur pour tous les autres.
    • Avant de demander le NIP, assurez-vous que la personne ou l'entreprise qui vérifiera votre crédit comprend comment l'utiliser et est d'accord avec cette méthode.
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    Communiquez avec le bureau de crédit où vous souhaitez dégeler le gel. Le processus de dégel de votre gel de sécurité est à peu près le même que celui que vous avez suivi pour lancer le gel. Vous pouvez généralement dégeler le gel à partir du même site Web que celui que vous avez utilisé pour le démarrer.
    • Généralement, le moyen le plus simple de le faire est en ligne, bien que vous puissiez le faire par téléphone.
    • Il devrait également y avoir des informations sur ce qu'il faut faire pour décongeler votre gel inclus avec votre confirmation écrite du gel. Sortez vos lettres de confirmation et suivez les instructions qui s'y trouvent.
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    Saisissez les informations personnelles requises en ligne. Pour dégeler votre gel, vous devrez fournir à peu près les mêmes informations que lorsque vous avez initié le gel, y compris votre nom légal complet, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale.
    • Les bureaux de crédit individuels peuvent demander des informations supplémentaires ou prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité, comme vous appeler ou vous envoyer un SMS.
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    Précisez les dates auxquelles vous souhaitez que le gel soit levé. Bien que vous ne puissiez généralement pas commencer le dégel le jour même où vous le demandez, vous pouvez être autorisé à fournir une date exacte à laquelle le dégel doit commencer et se terminer.
    • Si vous prévoyez plusieurs vérifications de crédit, par exemple si vous déménagez, vous voudrez peut-être laisser le dégel en vigueur pendant une semaine ou deux. Pour les contrôles individuels, vous pouvez généralement vous en sortir en ne levé le gel que pendant quelques jours. Vérifiez auprès de la personne ou de l'entreprise qui vérifiera votre crédit pour confirmer quand cette vérification aura lieu.
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    Saisissez votre code PIN ou votre mot de passe. La dernière étape pour confirmer votre identité consiste à fournir au bureau de crédit le NIP ou le mot de passe que vous avez reçu lorsque le gel a été appliqué à votre crédit. Assurez-vous d'entrer le bon code PIN pour le bureau de crédit où vous demandez le dégel.
    • Si vous avez perdu votre NIP ou votre mot de passe, chaque bureau de crédit a son propre processus pour récupérer ce NIP ou en demander un nouveau. Recherchez un lien «PIN perdu» et suivez les instructions. Cela peut entraîner des retards supplémentaires.
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    Confirmez que le gel a été levé. Une fois que vous avez demandé le dégel, vous devriez recevoir une confirmation écrite que votre crédit n'est plus gelé. Pendant ce temps, votre rapport de crédit peut être consulté par n'importe qui.
    • Si vous avez demandé un NIP à usage unique, votre gel sera toujours en vigueur. Seule la personne ou l'entreprise disposant du code PIN peut accéder à votre rapport, et même dans ce cas, elle ne pourra faire qu'une seule demande.
Un gel du crédit n'empêche pas les créanciers existants ou les collectionneurs qui leur sont associés
Un gel du crédit n'empêche pas les créanciers existants ou les collectionneurs qui leur sont associés d'accéder à votre dossier de crédit.

Méthode 3 sur 3: protéger votre crédit par d'autres moyens

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    Définissez une alerte à la fraude si votre identité n'a pas été volée. Si vos informations ont été compromises, par exemple par une violation de données, mais que vous n'avez aucune preuve spécifique d'usurpation d'identité, il peut être plus approprié de placer une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit pour votre situation.
    • Une alerte à la fraude est gratuite et tout le monde peut toujours vérifier votre dossier de crédit ou émettre un nouveau crédit en votre nom. Cependant, l'alerte demande au créancier de prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d'émettre un nouveau crédit ou d'ouvrir un nouveau compte.
    • Vous n'avez qu'à contacter un bureau de crédit pour placer une alerte de fraude. Ils sont tenus d'avertir les deux autres, qui mettront pour vous une alerte à la fraude sur vos autres fichiers. Une alerte de fraude standard dure 90 jours et peut être prolongée moyennant des frais. Si vous êtes victime d'une usurpation d'identité, vous pouvez rendre permanente l'alerte à la fraude.
    • Avoir une alerte de fraude sur votre rapport peut retarder l'approbation dans certains cas.
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    Verrouillez votre dossier de crédit si vous voulez plus de polyvalence. Chaque bureau de crédit propose son propre produit pour vous permettre de verrouiller votre dossier de crédit afin que les nouveaux créanciers ne puissent pas y accéder. Contrairement à un gel, vous pouvez verrouiller et déverrouiller votre rapport à tout moment.
    • Ces services peuvent ne pas être gratuits. Contrairement aux gels de crédit, vous pouvez payer des frais annuels ou des frais d'abonnement mensuels moins élevés pour maintenir le service. Comparez les programmes de verrouillage et leurs avantages à un gel, et choisissez celui qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.
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    Utilisez un service de surveillance du crédit en ligne pour vérifier régulièrement votre crédit. Vous avez légalement droit à un rapport de crédit gratuit chaque année. En attendant, un service en ligne gratuit, comme Credit Karma, peut vous aider à garder un œil sur les modifications apportées à votre dossier de crédit.
    • De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent gratuitement des services de surveillance du crédit à leurs titulaires de carte. Consultez le site Web de toutes les cartes de crédit dont vous disposez pour connaître les options qui s'offrent à vous.
    • Vous pouvez également avoir la possibilité de configurer des alertes par e-mail ou par SMS lorsqu'un changement majeur dans votre rapport de crédit peut nécessiter votre attention.
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    Définissez des mots de passe différents pour chacun de vos comptes en ligne. Utilisez des mots de passe sécurisés difficiles à deviner et choisissez un mot de passe différent pour chaque compte que vous possédez. Si vos informations sont perdues ou piratées, cela peut limiter les dommages à un seul compte.
    • Conservez vos mots de passe dans un endroit sûr et ne les emportez jamais avec vous. Ne les écrivez pas sur vos cartes et ne les gardez pas dans votre portefeuille.
    • Lorsque vous êtes en public, prenez des précautions pour vous assurer que personne ne peut vous voir entrer un mot de passe ou un code PIN. Évitez d'aller sur des sites Web financiers ou d'utiliser des applications financières sur votre téléphone dans des lieux publics où vous pouvez être facilement observé.
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    Surveillez vos comptes et définissez des alertes. Que vous ayez un gel ou une alerte à la fraude sur vos rapports de crédit, vous devez rester vigilant sur votre rapport de crédit et prendre des mesures actives pour le protéger. En le surveillant de près, vous pouvez minimiser tout dommage en agissant immédiatement lorsque vous remarquez un problème.
    • Vous pouvez vous inscrire à un certain nombre de programmes de protection de l'identité qui surveilleront votre rapport et vous avertiront des changements. Certains prendront même des mesures pour corriger les erreurs ou les problèmes - cependant, vous devrez payer des frais mensuels pour ces services.
    • Avant de vous inscrire à un service payant, examinez de plus près ce qui vous est offert gratuitement. Il ne devrait pas vous prendre beaucoup de temps pour simplement surveiller vous-même votre rapport et vos comptes. Par exemple, vous pouvez prévoir 5 minutes par jour ou 20 minutes par semaine pour vous asseoir et examiner vos finances.

Conseils

  • Si vous êtes marié, vous et votre conjoint devez geler vos rapports de crédit individuels pour profiter pleinement du gel, en particulier si vous avez des dettes communes.
  • Si vous demandez un gel du crédit en ligne, n'oubliez pas que les systèmes des bureaux de crédit peuvent être défectueux et que vous devrez peut-être essayer plusieurs fois ou utiliser une méthode différente pour obtenir un gel du crédit à appliquer.
Que vous devrez peut-être essayer plusieurs fois ou utiliser une méthode différente pour obtenir un gel
Si vous demandez un gel du crédit en ligne, n'oubliez pas que les systèmes des bureaux de crédit peuvent être défectueux et que vous devrez peut-être essayer plusieurs fois ou utiliser une méthode différente pour obtenir un gel du crédit à appliquer.

Mises en garde

  • Un gel du crédit n'empêche pas les créanciers existants ou les collectionneurs qui leur sont associés d'accéder à votre dossier de crédit. Vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs avant de le geler. Si un voleur d'identité était en mesure d'ouvrir une marge de crédit à votre nom, ce créancier non autorisé aurait toujours accès à votre rapport même après le gel, à moins que vous n'entamiez un litige.
  • Le gel de votre dossier de crédit ne signifie pas que vous ne continuerez pas à recevoir des offres de crédit pré-approuvées. Pour les arrêter, appelez le 888-5OPTOUT ou rendez-vous sur www.optoutprescreen.com.
  • Certains bureaux vous offrent la possibilité de spécifier votre propre code PIN pour un gel du crédit. Ceci n'est pas recommandé pour des raisons de sécurité, et vous devriez plutôt autoriser le système à en générer un aléatoirement pour vous.
Lisez aussi: Comment supprimer une alerte de fraude d'Equifax?

Questions et réponses

  • Le gel du crédit affectera-t-il ma cote de crédit à long terme?
    Non, votre pointage de crédit ne sera pas affecté par un gel du crédit, c'est la loi.
  • On a dit à ma fille qu'il y avait des frais de 12€ par mois pour le faire. Est-ce correct?
    Non, la loi exige que les gels de crédit soient gratuits. Il est possible que votre fille ait essayé de geler son crédit il y a quelque temps, car la loi qui a rendu le gel gratuit du crédit est une nouvelle loi. Si on dit à votre fille de payer ces frais aujourd'hui, alors quelqu'un essaie de l'arnaquer. Vous ne devez demander le gel du crédit que sur le site Web principal du bureau de crédit.
  • Ai-je besoin d'un rapport de police pour geler mon crédit?
    Non, vous n'avez pas besoin d'un rapport de police. Vous pouvez geler le crédit à tout moment pour n'importe quelle raison.
  • Puis-je choisir un nouveau NIP (facile à retenir) si je gèle mes rapports de crédit?
    Vous êtes libre de changer votre NIP à tout moment sans «geler» quoi que ce soit.
  • Un gel affectera-t-il ma capacité à utiliser des cartes de crédit pour des achats sur Internet? Je paie toujours mes factures mensuelles en totalité.
    Le gel ne devrait pas affecter votre capacité à utiliser les cartes de crédit existantes, sur Internet ou ailleurs. Le gel n'empêche pas les sociétés émettrices de cartes de crédit d'accéder à votre dossier de crédit si vous avez une relation préexistante avec elles, et cela n'affecte pas votre utilisation de votre carte.
  • Devez-vous geler les trois bureaux de crédit?
    Oui, vous devez geler les trois bureaux de crédit pour que le gel soit efficace.
  • Le gel du crédit de TransUnion couvre-t-il toutes les parties vivant à la même adresse?
    Non. Un gel du crédit ne s'applique qu'au dossier de crédit de la personne qui l'a demandé. Toute autre personne vivant dans votre ménage, comme un conjoint, des enfants ou des colocataires, devrait demander un gel de crédit de leurs propres rapports séparément auprès de chaque bureau de crédit.
  • Quel sera l'impact du gel de mon dossier de crédit sur les achats en ligne et le paiement des factures de téléphone portable et de services publics?
    Cela ne les impactera pas. Un gel du crédit empêche seulement quiconque d'ouvrir une nouvelle marge de crédit, comme demander une nouvelle carte de crédit.
  • Les prêts étudiants peuvent-ils être traités avec un crédit gelé?
    Les prêts déjà approuvés ne seraient pas touchés. Cependant, si vous demandez de nouveaux prêts étudiants, vous devrez dégeler le gel, car votre crédit serait vérifié à la fois pour les prêts fédéraux et les prêts de prêteurs privés.
  • Combien cela coûte-t-il de geler mon crédit?
    Cela ne coûte rien de geler votre crédit. Mais cela peut prendre un certain temps, car les systèmes des bureaux de crédit sont bogués et vous devrez peut-être essayer plusieurs fois pour appliquer le gel.

Les commentaires (1)

  • charriervirgini
    Cet article a dissipé le brouillard sur la façon de geler mon crédit et ce qu'un gel fait réellement. C'est simple pour moi de comprendre. Merci!

Lisez aussi:

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  2. Comment contester des éléments sur un rapport de crédit?
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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