Comment supprimer des collections d'un rapport de crédit?

Supprimez les comptes de recouvrement de votre rapport de crédit en écrivant une lettre de bonne volonté — Sinon, supprimez les comptes de recouvrement de votre rapport de crédit en écrivant une lettre de bonne volonté au créancier pour faire retirer l'article, ou en déposant un différend auprès du bureau de crédit, du créancier ou des deux.

Vous êtes uniquement autorisé à supprimer les collections douteuses ou non valides de votre rapport de crédit - vous ne pouvez pas supprimer des informations exactes et négatives de votre rapport, comme une dette que vous avez maintenant payée. Sinon, supprimez les comptes de recouvrement de votre rapport de crédit en écrivant une lettre de bonne volonté au créancier pour faire retirer l'article, ou en déposant un différend auprès du bureau de crédit, du créancier ou des deux. Une fois que vous avez déposé un litige, assurez-vous de faire un suivi auprès du bureau de crédit ou du créancier. Si vous rencontrez des problèmes avec la manière dont l'enquête a été menée, vous pouvez toujours déposer une plainte. N'oubliez pas qu'après sept ans, la plupart des informations négatives disparaîtront de votre rapport de crédit (10 ans pour les faillites).

Partie 1 sur 3: Examen de votre rapport de solvabilité

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Obtenez les rapports de solvabilité des trois agences. Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit tous les 12 mois auprès de chaque agence de crédit: Equifax, Experian et Transunion. Visitez le site Web de chaque agence pour recevoir une copie gratuite de votre rapport de crédit, ou vous pouvez visiter AnnualCreditReport.com pour recevoir un exemplaire gratuit de chaque agence.
- Vous pouvez également demander un rapport de crédit trois en un, mais moyennant des frais de 30€
- Vous pouvez toujours demander votre rapport de crédit si vous avez déjà épuisé vos rapports gratuits pour l'année; cependant, vous devrez payer des frais.
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Identifiez les erreurs liées au compte. Les erreurs sur votre rapport de crédit sont des informations qui ne devraient pas y figurer. Les erreurs courantes liées au compte sont les retards de paiement qui datent de plus de sept ans (et ne devraient donc plus figurer sur votre rapport), une carte de crédit ou un compte de prêt répertorié qui ne vous appartient pas ou un compte que vous avez fermé. mais il est répertorié comme fermé par le fournisseur.
- Selon la loi fédérale, les comptes de recouvrement peuvent être déclarés jusqu'à sept ans et demi à compter de la date à laquelle vous avez pris du retard pour la première fois, qu'ils soient payés ou impayés.
- Les comptes de recouvrement qui sont payés peuvent toujours apparaître sur votre rapport de crédit pendant sept ans et demi.
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Identifiez les erreurs de marque péjorative. Certaines erreurs de marque dérogatoire courantes sont des comptes de recouvrement payés qui apparaissent comme impayés, un privilège fiscal payé qui est plus de sept ans après votre date de paiement, des poursuites contre des créanciers et un compte qui a été libéré de la faillite mais qui apparaît par erreur comme actif. et avec un équilibre.

Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit tous les 12 mois auprès de chaque agence de crédit: Equifax, Experian et Transunion.
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Mettez en évidence les erreurs relatives aux informations personnelles. Les erreurs courantes concernant les informations personnelles incluent votre nom figurant sur le compte, les adresses répertoriées dans lesquelles vous n'avez jamais habité ou utilisées comme adresse postale et des informations d'employeur inexactes.
- Il y a des différends sur lesquels les créanciers n'ont pas à enquêter. Ces litiges sont des informations qui vous identifient (nom, date de naissance, numéro de sécurité sociale, numéro de téléphone ou adresse); l'identité des employeurs passés ou actuels; demandes de rapport de consommation; les informations provenant de registres publics (jugements, faillites, privilèges); les informations relatives aux alertes de service actif ou de fraude; et les informations qu'une autre institution créancière a fournies à l'agence d'évaluation du crédit.

Partie 2 sur 3: résolution des différends

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Essayez une lettre de bonne volonté. Si la note négative sur votre rapport a été causée par des circonstances inhabituelles ou des difficultés temporaires, vous pouvez essayer d'écrire une lettre de bonne volonté, en leur demandant de retirer la marque. La lettre doit décrire les difficultés personnelles (par exemple, si votre conjoint a été gravement blessé et que vous avez dû quitter votre emploi pour vous en occuper et que vous avez pris du retard dans vos paiements). Cette lettre doit être polie (puisque vous avez en fait été en retard sur vos paiements) et décrire de manière concise le problème et la raison du non-paiement. Soyez honnête et assumez la responsabilité de ce qui s'est passé, et demandez spécifiquement qu'ils retirent cette marque de votre rapport de solvabilité.
- Si vous avez toujours effectué des paiements à temps avant et / ou pendant la période difficile, indiquez-le également. Vous pourriez écrire quelque chose comme: "Jusqu'à cet événement imprévu, mes antécédents de crédit avec vous étaient impeccables et j'ai toujours payé à temps. Je me rends compte que j'ai fait une erreur en prenant du retard sur mes paiements, et je ne suis pas fier, mais je le serais extrêmement reconnaissant si vous pouviez supprimer le retard ou effectuer un ajustement. "
- Si le créancier a indiqué qu'il ne souhaitait pas supprimer le rapport négatif de bonne volonté, offrez de payer la dette en une somme forfaitaire à l'avance afin de les amener à cesser de déclarer la ligne commerciale négative.
- Les dettes satisfaites par une faillite doivent être supprimées car elles ont été techniquement satisfaites. Alors que la faillite restera sur le rapport de crédit, les dettes individuelles doivent être supprimées pour éviter une conséquence de double creux.
- La conclusion d'un accord avec un créancier est rare, et encore plus rare avec les agences de recouvrement. La plupart des agences de recouvrement répondront en déclarant qu'elles ne sont pas en mesure de supprimer les informations négatives de votre rapport de crédit.
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Déposer un différend auprès du bureau de crédit. Si vous déposez un litige auprès du bureau de crédit, vous pouvez le faire en ligne, par courrier ou par téléphone. Vous pouvez vous rendre directement sur le site Web de l'agence d'évaluation du crédit et déposer un litige en ligne; c'est la méthode la plus pratique.
- Cependant, si le bureau de crédit doit contacter le créancier pour confirmer et vérifier les informations que vous contestez, il y aura probablement un retard dans la résolution du problème. Votre meilleure option est alors de déposer un litige directement avec le créancier.
- Fournissez des informations spécifiques concernant l'erreur et des preuves qui prouvent qu'il s'agit d'une erreur. Par exemple, s'il est démontré que vous avez effectué un paiement en retard sur un prêt mais que votre paiement a été effectué à temps, incluez une copie de votre rapport de crédit avec l'erreur encerclée en rouge, puis une copie (jamais l'original) des documents qui vous prouvent. payé à temps. Demandez que l'affaire soit étudiée et supprimée de votre rapport.
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Déposer un litige directement avec le créancier. Si la note négative sur votre crédit a été faite par erreur (si vous n'avez pas été, par exemple, en retard sur votre paiement mais qu'il a été signalé comme tel), vous pouvez contacter directement le créancier et lui demander de corriger cela en fournissant les informations pertinentes. preuve. L'inconvénient de déposer un litige directement avec le créancier est qu'il n'accepte généralement les litiges que par courrier. Cela signifie que vous devrez envoyer une lettre écrite.
- Lors de la rédaction de votre lettre, concentrez-vous sur les informations pertinentes et mettez les informations les plus importantes au début de la lettre. Si vous contestez plusieurs éléments, indiquez-le également très clairement au début.
- Dans votre lettre, incluez: votre nom complet et le (s) compte (s) auquel vous faites référence, ce que vous contestez et pourquoi, une copie de votre rapport de crédit avec les erreurs entourées en rouge et des copies (jamais les originaux) des documents originaux qui prouver que vous avez payé un compte à temps, par exemple un relevé de carte de crédit. Ou, si l'année où vous avez ouvert un prêt n'est pas déclarée correctement, incluez une copie d'un document original indiquant l'année correcte.
Si votre litige a été déposé auprès d'un bureau de crédit et que vous n'êtes pas d'accord sur la façon dont le problème a été résolu, vous pouvez ajouter des informations sur votre litige à votre rapport de crédit.
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Déposer un différend avec le bureau de crédit et le créancier. Vous pouvez déposer un litige auprès de l'agence d'évaluation du crédit et du créancier pour accélérer le processus. Envoyez une lettre écrite à l'agence et au créancier avec toutes les informations et documents importants.
- N'oubliez pas de conserver les documents originaux pour vous et n'envoyez que des copies aux agences et aux créanciers.

Partie 3 sur 3: Suivi de vos litiges

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En cas de résolution, assurez-vous que les registres du créancier sont mis à jour. Si le créancier ou le bureau de crédit a résolu le litige, ils doivent mettre à jour leurs dossiers. Si le créancier l'a résolu, le créancier doit informer le bureau de crédit du changement. De plus, si vous avez déposé un différend auprès du bureau de crédit, celui-ci doit inclure une copie gratuite de votre rapport de crédit mis à jour s'il a été modifié.
- Le bureau de crédit ou le créancier sont tenus d'enquêter sur votre litige dans les 30 à 45 jours suivant la réception de la notification du litige; cependant, les différends sont généralement résolus dans les 14 jours.
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Demandez l'envoi d'avis. Vous pouvez également demander au bureau de crédit d'envoyer des avis de corrections apportées à votre rapport de crédit à toute personne qui a reçu votre rapport au cours des six derniers mois, ou au cours des deux dernières années pour les employeurs.
- Si votre litige a été déposé auprès d'un bureau de crédit et que vous n'êtes pas d'accord sur la façon dont le problème a été résolu, vous pouvez ajouter des informations sur votre litige à votre rapport de crédit. Par exemple, rédigez une déclaration résumant ce qui s'est passé si le différend n'allait pas en votre faveur. Cela ne s'applique pas si vous avez déposé votre litige par l'intermédiaire du créancier.
Vous êtes uniquement autorisé à supprimer les collections douteuses ou non valides de votre rapport de crédit - vous ne pouvez pas supprimer des informations exactes et négatives de votre rapport, comme une dette que vous avez maintenant payée.
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Déposer une plainte. Les raisons de déposer une plainte sont: le litige a pris trop de temps, vous n'avez pas été bien traité pendant tout le processus, ou il y a toujours une erreur valide sur votre rapport qui nuit à votre crédit. Si cela s'applique à vous, vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), du bureau du procureur général de votre état ou du département de la consommation de votre état.
- Dans votre plainte, expliquez avec autant de détails ce qui s'est passé et pourquoi vous pensez avoir été traité injustement.
- Le CFPB a une option en ligne pour vous permettre de déposer une plainte.

Mises en garde

Soyez conscient des escroqueries des sociétés de réparation de crédit qui promettent de fournir des solutions rapides. La plupart des correctifs peuvent être accomplis par le créancier aussi facilement qu'une société de réparation de crédit.

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Pas

Partie 1 sur 3: Examen de votre rapport de solvabilité

Partie 2 sur 3: résolution des différends

Partie 3 sur 3: Suivi de vos litiges

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Questions et réponses

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