Comment débloquer un gel de crédit?
Si vous devez autoriser quelqu'un à accéder à votre rapport de crédit, vous pouvez lever temporairement un gel ou demander un NIP pour un seul prêteur.
Que vous ayez été victime d'un vol d'identité ou que vous soyez simplement préoccupé par les nouvelles de violations de données, vous avez peut-être décidé de geler la sécurité de vos rapports de solvabilité. Le gel empêche quiconque d'accéder à votre rapport. Cependant, ce manque d'accès peut parfois être plus une malédiction qu'une bénédiction. Si vous devez autoriser quelqu'un à accéder à votre rapport de crédit, vous pouvez lever temporairement un gel ou demander un NIP pour un seul prêteur. Si vous avez décidé de ne plus avoir besoin du gel, vous pouvez également le supprimer entièrement en contactant chacun des 3 bureaux de crédit.
Méthode 1 sur 3: lever temporairement un gel
- 1Rassemblez des informations pour vérifier votre identité. Le bureau de crédit ne lèvera pas votre gel à moins que vous ne prouviez que c'est vous, et non un voleur d'identité potentiel. En règle générale, vous devrez fournir votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale, ainsi que le code PIN qui vous a été envoyé lors du gel.
- Le bureau de crédit peut poser d'autres questions de vérification liées aux informations contenues dans votre rapport de crédit.
- Si vous avez déjà créé un compte sur le site Web du bureau de crédit, vous n'aurez peut-être pas à faire autre chose que de vous connecter à votre compte et de fournir votre NIP.
- 2Choisissez les dates de début et de fin de votre ascenseur temporaire. Lorsque vous demandez la levée temporaire du gel de la sécurité, vous devez spécifier quand vous voulez que le bureau de crédit lève le gel et quand vous voulez qu'il le remette. Si vous lève le gel avec les 3 bureaux de crédit, gardez ces dates les mêmes pour plus de commodité.
- Assurez-vous que la période est suffisamment longue pour que vous puissiez accomplir ce dont vous avez besoin, mais pas si longtemps que vous laissez votre rapport de crédit vulnérable inutilement. Par exemple, si vous magasinez pour une voiture, vous pourriez avoir le gel levé juste pour un week-end ou aussi longtemps qu'une semaine. Cependant, si vous demandez un prêt hypothécaire, vous aurez probablement besoin d'une période plus longue.
- 3Soumettez votre demande aux bureaux de crédit applicables. Si vous voulez que le gel soit levé avec les 3 bureaux de crédit, vous devez soumettre une demande distincte à chacun d'eux. Selon vos besoins, vous ne voudrez peut-être pas lever le gel avec tous.
- Si vous savez pertinemment que, par exemple, personne ne vérifiera votre rapport de crédit TransUnion, cela vous fera gagner du temps en laissant simplement ce gel en place.
- La plupart des prêteurs font savoir quel bureau de crédit ils utilisent. Ils peuvent avoir un logo sur leur site Web ou sur la porte d'un magasin physique.
- 4Informez les prêteurs des dates de la levée temporaire. Si un prêteur essaie d'accéder à votre crédit avant que le gel ne soit levé, il recevra simplement un avis indiquant qu'il y a gel de votre rapport de crédit et qu'il est inaccessible. Indiquez-leur les dates auxquelles vous avez demandé l'ascenseur temporaire, afin qu'ils puissent faire leurs vérifications de crédit pendant cette période.
- Si vous sortez et faites une demande de crédit en personne, par exemple si vous magasinez une voiture, confirmez que l'ascenseur est en vigueur avant de soumettre toute demande.
Dans la plupart des États, un gel du crédit reste sur votre rapport de crédit jusqu'à ce que vous le leviez ou le supprimiez.
Méthode 2 sur 3: lever le gel pour un seul prêteur
- 1Découvrez quel bureau de crédit le prêteur utilisera. Les prêteurs peuvent tirer un rapport de crédit de l'un des 3 bureaux. Si vous avez un gel avec chacun d'eux, savoir lequel le prêteur utilisera peut vous faire gagner un peu de temps.
- Expliquez au prêteur que vous avez gelé votre rapport de crédit et que vous souhaitez lui fournir un NIP à usage unique. Demandez-leur quel bureau de crédit ils utilisent.
- 2Préparez les informations pour vérifier votre identité. Le bureau de crédit aura besoin, au minimum, de votre numéro de sécurité sociale et du code PIN qui vous a été émis lorsque vous avez gelé votre crédit.
- Vous devrez peut-être répondre à d'autres questions pour établir votre identité avant qu'un NIP à usage unique ne vous soit envoyé.
- 3Demandez un NIP à usage unique au bureau de crédit concerné. Vous pouvez demander un code PIN à usage unique en ligne ou par téléphone. Le bureau de crédit peut vous permettre de créer votre propre NIP, donc c'est quelque chose dont vous pouvez facilement vous en souvenir.
- Si vous soumettez votre demande en ligne, vous pouvez fournir votre adresse e-mail et recevoir votre code PIN plus rapidement. Sinon, il vous sera envoyé par la poste. Faites votre demande suffisamment à l'avance pour ne pas retarder votre demande de crédit.
- 4Fournissez le NIP au prêteur. Une fois que vous avez reçu le NIP à usage unique du bureau de crédit, il est de votre responsabilité de le donner au prêteur à qui vous souhaitez avoir accès à votre rapport de crédit. Le bureau de crédit ne fera pas cela pour vous.
- Assurez-vous que le prêteur sait qu'il ne peut accéder à votre rapport de crédit qu'une seule fois. S'ils ont besoin d'y accéder à nouveau pour une raison quelconque, vous devrez demander un autre code PIN.
- Vous ne pouvez activer qu'un seul code PIN à la fois. Si vous avez besoin de NIP pour plus d'un prêteur, vous devrez attendre que l'un d'eux ait terminé sa vérification de crédit avant de pouvoir en demander un autre. Si vous prévoyez des vérifications de crédit de plusieurs prêteurs, il vous sera peut-être plus facile de simplement lever le gel pendant quelques semaines.
Expliquez au prêteur que vous avez gelé votre rapport de crédit et que vous souhaitez lui fournir un NIP à usage unique. Demandez-leur quel bureau de crédit ils utilisent.
Méthode 3 sur 3: supprimer définitivement un gel
- 1Vérifiez votre identité auprès du bureau de crédit. Comme pour un gel temporaire, vous devez convaincre le bureau de crédit que vous êtes qui vous prétendez être avant de supprimer définitivement un gel de sécurité sur votre crédit. Cela implique normalement de fournir votre numéro de sécurité sociale ainsi que le code PIN que vous avez reçu lorsque vous avez placé le gel.
- Si vous demandez une suppression du gel par la poste (plutôt qu'en ligne ou par téléphone), vous devrez peut-être envoyer des copies de votre pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement ou d'autres documents. Contactez les bureaux de crédit au préalable pour savoir quelles informations sont nécessaires.
- 2Confirmez que vous souhaitez supprimer définitivement le gel. Vous remplissez peut-être le même formulaire pour supprimer le gel de façon permanente, comme vous le feriez si vous ne demandiez qu'une levée temporaire. Dans ce cas, vous devrez noter qu'il s'agit d'une suppression définitive.
- Pour les déménagements permanents, n'incluez aucune date de début ou d'arrêt. Le gel sera supprimé dans les plus brefs délais dès réception de votre demande.
- 3Enregistrez votre avis de confirmation. Si vous demandez la suppression de votre gel en ligne, le bureau de crédit peut se conformer en aussi peu que 15 minutes. Cela peut prendre un peu plus de temps si vous soumettez votre demande par courrier ou par téléphone.
- Une fois le gel supprimé, vous recevrez un avis du bureau de crédit. Conservez-le pour vos dossiers au cas où les prêteurs auraient du mal à accéder à votre rapport à l'avenir.
Si un prêteur essaie d'accéder à votre crédit avant que le gel ne soit levé, il recevra simplement un avis indiquant qu'il y a gel de votre rapport de crédit et qu'il est inaccessible.
- Pour placer ou gérer un gel de sécurité avec Experian, appelez le 1-888-397-3742 ou visitez https://experian.com/freeze/center.html.
- Pour placer ou gérer un gel de sécurité avec Equifax, composez le 1-800-349-9960 ou visitez https://freeze.equifax.com/Freeze/jsp/SFF_PersonalIDInfo.jsp.
- Pour placer ou gérer un gel de sécurité avec TransUnion, composez le 1-888-909-8872 ou visitez https://transunion.com/credit-freeze/place-credit-freeze.
- Dans la plupart des États, un gel du crédit reste sur votre rapport de crédit jusqu'à ce que vous le leviez ou le supprimiez. Cependant, dans quelques états, votre gel expirera au bout de 7 ans. Les bureaux de crédit devraient vous informer si votre gel est soumis à une date d'expiration.
- En raison de la violation de données qui a touché de nombreux consommateurs, Equifax offre des gels de crédit gratuits jusqu'au 30 juin 2018. Si vous avez déjà payé des frais pour geler votre rapport de crédit Equifax à la suite de la violation de données, Equifax peut rembourser ces frais.
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Questions et réponses
Questions sans réponse
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