Comment faire un rapport aux bureaux de crédit?
Seuls les membres des quatre bureaux d'évaluation du crédit - Equinox, Experian, TransUnion, Innovia - peuvent signaler les transactions de crédit au bureau.
Les bureaux de crédit sont des agences qui conservent les rapports de crédit dans les dossiers de chaque consommateur avec un numéro de sécurité sociale (SSN) émis par le gouvernement fédéral. Un dossier de rapport de crédit contient des informations sur la dette financière d'un individu, y compris les numéros de compte pour les dettes actuelles et passées, les types de prêts et les conditions et l'historique des paiements. Si une personne fait défaut sur les paiements de prêt, le créancier peut choisir d'envoyer un rapport du ou des retard (s) aux bureaux de crédit afin qu'il soit reflété dans le dossier de crédit du consommateur. Si vous êtes une petite entreprise avec peu de débiteurs, vous devrez faire appel à un intermédiaire et payer des frais pour vous présenter aux bureaux de crédit. Sinon, vous pouvez rejoindre les bureaux d'évaluation du crédit et leur faire rapport directement.
Méthode 1 sur 3: en savoir plus sur les bureaux de crédit
- 1Recherchez les trois agences de crédit. Aux États-Unis, il existe trois bureaux de crédit nationaux, Equifax, Experian et TransUnion. Ces bureaux collectent, mettent à jour et stockent les historiques de crédit de la plupart des consommateurs américains. Lorsqu'un consommateur demande un prêt pour acheter une voiture ou une maison, par exemple, la banque contactera ces bureaux de crédit pour connaître vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit FICO.
- Une cote de crédit allant de 300 à 850 est attribuée à chaque consommateur en fonction du nombre de retards de paiement, du montant de la dette impayée ou du fait que la personne a déjà déposé son bilan ou fait défaut sur un prêt.
- 2Utilisez les rapports de crédit pour recouvrer les créances douteuses. La plupart des gens ne veulent pas d'un rapport négatif sur leurs antécédents de crédit. Si vous essayez de collecter de l'argent auprès de quelqu'un et qu'il n'a pas payé, donnez-lui une date d'échéance finale. Ensuite, dites-leur que vous signalerez le non-paiement aux trois bureaux de crédit si l'argent n'est pas payé à cette date.
- 3Négociez avec la suppression d'une mauvaise entrée de crédit. Une autre tactique à essayer pour percevoir le paiement consiste à signaler la créance irrécouvrable aux agences de crédit, puis à proposer de la supprimer si la dette est payée dans un délai donné. Assurez-vous que la dette est signalée aux trois bureaux, car une dette non déclarée n'apparaîtra pas sur le rapport de crédit d'un bureau si ce bureau de crédit n'en a pas une trace.
Comment puis-je signaler aux bureaux de crédit que j'ai été piraté?
Méthode 2 sur 3: embauche d'une agence de recouvrement ou d'un service d'évaluation du crédit
- 1Engagez une agence de recouvrement. C'est l'une de vos options si vous n'êtes pas un grand prêteur, mais plutôt un créancier de petit volume avec seulement quelques dettes impayées des clients. Les agences de recouvrement tentent de recouvrer la dette qui vous est due. S'ils ne peuvent pas collecter, ils signalent le compte par défaut aux trois bureaux de crédit en leur nom. Par conséquent, le recours à une agence de recouvrement est un moyen indirect de rendre compte aux agences de crédit.
- 2Choisissez soigneusement une agence de recouvrement. Faites une recherche d'agences de recouvrement dans le répertoire ou en ligne. Magasinez pour le meilleur prix. Les agences de recouvrement vous factureront une somme modique ou une commission sur le montant qu'elles collectent.
- Vérifiez que l'agence de recouvrement que vous choisissez est membre des trois bureaux d'évaluation du crédit.
- Les agences de recouvrement offrent généralement un rabais pour le paiement qui peut être substantiel (50% ou plus).
- Sachez que vous pouvez être responsable envers le consommateur si le collecteur enfreint les lois fédérales et étatiques régissant le recouvrement d'une créance.
- 3Engagez une société de services d'évaluation du crédit. Les services d'évaluation du crédit se chargeront des rapports pour vous. Non seulement ces sociétés vous aideront à établir des comptes auprès des trois agences de crédit, le cas échéant, mais elles vous fourniront également d'autres services.
- Ils vous aident à formater correctement vos informations pour les soumettre aux bureaux de crédit.
- Ils répertorient les créances irrécouvrables de votre débiteur en votre nom.
Comment signaler le non-paiement de la pension alimentaire pour enfants aux bureaux de crédit?
Méthode 3 sur 3: déclarer directement aux bureaux de crédit
- 1Rejoignez les bureaux de crédit. Être membre des trois bureaux de crédit vous permet de faire rapport directement à eux, sans payer d'intermédiaire. Pour être accepté en tant que membre de l'une des trois (ou des trois) agences nationales de crédit, vous devez avoir un certain nombre d'historique de paiement des clients et un nombre minimum spécifié de comptes ouverts avec des débiteurs. Cela peut être jusqu'à 500. Sinon, vous devrez choisir l'une des méthodes répertoriées ailleurs dans cet article.
- 2Appelez le bureau de crédit et demandez leurs exigences de qualification. Si vous êtes admissible, demandez-leur de vous envoyer une candidature. Soumettez votre candidature et attendez une approbation.
- 3Payer les frais et frais de service. Vous pourrez désormais soumettre des rapports directement à un bureau de crédit. Gardez à l'esprit que les frais que vous engagez par l'intermédiaire des bureaux de crédit seront inférieurs à ceux facturés par les agences de recouvrement et les agences d'évaluation du crédit.
- Demandez à votre comptable une bonne référence d'agence de recouvrement. Les comptables travaillent souvent en réseau avec des avocats en affaires et en immobilier, qui agissent parfois comme agents de recouvrement.
Lisez aussi: Comment comparer les programmes hypothécaires?
Questions et réponses
- Comment puis-je déclarer des paiements sur un contrat foncier pour une maison?Seuls les membres des quatre bureaux d'évaluation du crédit - Equinox, Experian, TransUnion, Innovia - peuvent signaler les transactions de crédit au bureau. Les membres sont des organisations commerciales qui accordent du crédit à leurs clients. Les résultats de crédit entre deux particuliers ne sont généralement pas déclarés sauf en cas de poursuites judiciaires.
- Comment signaler un décès?Habituellement, lorsque vous déclarez une personne décédée à un prêteur, son rapport de crédit sera codé comme décédé assez rapidement (dans un délai de 1 à 2 mois). Si vous souhaitez le signaler directement aux 3 principaux bureaux de crédit (Equifax, Transunion et Experian), vous pouvez écrire une lettre / envoyer un fax à chacun avec le certificat de décès joint. Le système d'enregistrement public est également utilisé pour établir des rapports de crédit, de sorte que certaines personnes supposent que si le dossier public d'une personne est marqué comme décédé, le rapport de crédit le sera également. Ce n'est pas toujours le cas et peut entraîner des problèmes sur toute la ligne.
- Je vends ma maison mais je détiens l'hypothèque. Je souhaite pouvoir déclarer les paiements effectués par mes acheteurs afin de renforcer leur crédit. Est-ce possible, et si oui comment?Appelez l'un des bureaux de crédit et demandez s'il existe un processus de demande de rapport de crédit, comme Equifax ou Transunion. Je suis sûr qu'ils peuvent vous fournir une procédure.
- Comment signaler le non-paiement de la pension alimentaire pour enfants aux bureaux de crédit?Vous ne pouvez pas. La pension alimentaire pour enfants n'a rien à voir avec votre crédit.
- J'ai acheté une voiture en 2014 et la société qui finance la voiture ne fait rapport à aucun bureau de crédit. Comment puis-je soumettre mes paiements pour améliorer ma cote de crédit?Demandez à l'entreprise qui vous a vendu la voiture de rédiger une lettre sur son papier à en-tête, indiquant le jour de l'achat, le montant des paiements mensuels et le fait que les paiements ont tous été effectués à temps.
- Le bureau de crédit doit-il légalement supprimer la dette d'une personne handicapée?Le handicap d'une personne n'affecte pas son rapport de solvabilité ou sa cote. Si l'invalidité est la cause du stress financier, des défauts de paiement ou des retards de paiement, le consommateur doit contacter ses créanciers et les bureaux de crédit et ajouter une explication de sa situation au rapport de crédit.
- Comment signaler une violation de numéro de sécurité sociale?Rendez-vous physiquement à votre poste de police et ils commenceront une enquête.
Questions sans réponse
- Comment signaler un locataire qui a rompu son bail de location?
- Je travaille pour un cabinet médical, et notre agence de recouvrement a fait faillite et il n'y a aucun moyen de les mettre la main dessus. Comment déclarer les dettes payées aux agences de crédit, si un patient a remboursé un ancien compte?
- Comment puis-je signaler aux bureaux de crédit que j'ai été piraté?
- Après qu'un prêt est accordé pour une hypothèque, combien de temps l'initiateur du prêt dispose-t-il pour commencer à se présenter aux bureaux de crédit?
- Quels sont certains des services d'évaluation du crédit qu'un petit commerçant peut utiliser pour signaler des retards de paiement, des chèques à chaud ou des défauts de paiement?
Les commentaires (5)
- Je ne savais pas que mon agence de recouvrement pourrait probablement faire rapport aux bureaux de crédit.
- Répondu à ma seule question.
- La façon de déclarer le loyer impayé des locataires a été la partie la plus utile.
- Je voulais savoir comment déclarer un prêt personnel entre 2 personnes. J'ai appris que les bureaux de crédit sont pour les entreprises, pas pour les prêts entre 2 personnes. En outre, vous devez rejoindre le bureau de crédit.
- Signaler l'historique de location! J'étais pas au courant de cela, j'ai une grande histoire de location de 15 ans +.
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
