Comment se protéger de l'usurpation d'identité?

Pour vous protéger contre le vol d'identité, vous devez déchiqueter les reçus, les offres de crédit, les relevés de médecin, les relevés bancaires et les cartes de crédit expirées.

On estime que sept à neuf millions de personnes subiront une usurpation d'identité cette année. Les voleurs volent des identités pour effectuer des achats sur les comptes de carte de crédit existants de quelqu'un, pour ouvrir de nouvelles lignes de crédit ou pour avoir accès à des médicaments sur ordonnance. Pour vous protéger, vous devez sécuriser en toute sécurité les informations financières et personnelles.

Partie 1 sur 4: protection de vos informations personnelles

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Verrouillez vos informations personnelles. Vous devez conserver les documents financiers (comme les relevés bancaires ou de carte de crédit) dans un endroit sûr à la maison. Vous devez également vous assurer que votre sac à main ou votre portefeuille est stocké dans un endroit sûr et sécurisé au travail. Quelqu'un n'a qu'à jeter un coup d'œil à vos cartes de crédit et à votre permis de conduire pour voler votre identité.
- Essayez également de limiter ce que vous emportez avec vous. Plus vous transportez d'informations d'identification, plus elles peuvent vous être volées.
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Débarrassez-vous des documents financiers en toute sécurité. Pour vous protéger contre le vol d'identité, vous devez déchiqueter les reçus, les offres de crédit, les relevés de médecin, les relevés bancaires et les cartes de crédit expirées.
- Détruisez également les étiquettes des flacons de prescription avant de les jeter. Les gens oublient parfois que les voleurs d'identité volent parfois des informations médicales pour accéder à des médicaments sur ordonnance.
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Demandez pourquoi quelqu'un a besoin d'informations personnelles. Il se peut que vous soyez constamment invité à fournir votre numéro de sécurité sociale et d'autres pièces d'identité personnelles, telles que votre permis de conduire ou votre date de naissance. Demandez à la personne qui demande cette information pourquoi elle en a besoin.
- Souvent, il n'est pas nécessaire pour les individus d'avoir vos informations personnelles. Demandez-leur pourquoi ils ont besoin de ces informations, comment ils les garderont en sécurité et de quel recours vous disposez si les informations sont volées.
- Vous ne devez jamais partager d'informations personnelles avec une personne qui vous appelle à l'improviste en prétendant provenir d'une banque ou d'une autre institution financière. Ces gens pourraient être des imposteurs. Si vous êtes appelé, appelez la société directement avant de partager des informations.
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Désactiver les offres de carte de crédit. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit envoient des offres à des personnes «présélectionnées» ou «présélectionnées». Vous pourriez craindre que quelqu'un obtienne cette offre et souscrive à la carte de crédit à votre nom. Vous avez la possibilité de vous désinscrire de toutes les offres présélectionnées, soit pendant cinq ans, soit de manière permanente.
- Pour vous désinscrire, vous pouvez appeler le 1-888-567-8688 ou visiter optoutprescreen.com pour faire votre demande.
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Gardez votre ordinateur portable verrouillé. Essayez de ne pas stocker trop d'informations financières sur votre ordinateur portable. De plus, assurez-vous que l'ordinateur portable est toujours sécurisé. Si vous travaillez sur votre ordinateur portable dans un espace public (comme une bibliothèque ou un café), vous pouvez acheter un verrou pour ordinateur portable. Ce verrou sécurise votre ordinateur portable à la table ou au bureau, ce qui rend difficile pour un voleur de prendre physiquement votre ordinateur portable.
- Si vous utilisez un ordinateur portable d'entreprise, enfermez-le tous les soirs dans un classeur ou dans le tiroir de votre bureau. Ce faisant, vous éliminez la possibilité pour quelqu'un de sortir avec votre ordinateur.
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Jetez les appareils électroniques en toute sécurité. Si vous jetez un téléphone portable, un ordinateur ou un ordinateur portable usagé, vous devez effacer les informations personnelles stockées sur l'appareil. En conséquence, vous devez acheter un programme d'effacement utilitaire pour écraser le disque dur sur les ordinateurs et les ordinateurs portables.
- Avec un téléphone portable, consultez le manuel de l'opérateur pour savoir comment supprimer définitivement des informations. Retirez la carte SIM ainsi que les répertoires téléphoniques, la liste des appels passés, les messages vocaux, les informations de messagerie, les dossiers de l'organiseur, les photos et l'historique de recherche Web.

Une fois que vous avez signalé le vol d'identité, vous devrez peut-être prendre un certain temps pour nettoyer vos rapports de crédit et contester les achats.

Partie 2 sur 4: protéger votre identité en ligne

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Effacer les identifiants et les mots de passe du site Web. Si vous travaillez sur un ordinateur public, vous devez faire attention à ne pas effacer vos identifiants et mots de passe lorsque vous vous déconnectez.
- Certains navigateurs Internet vous demanderont si vous souhaitez enregistrer votre mot de passe lorsque vous vous connectez à un site Web. Refusez toujours de sauvegarder. Si vous enregistrez le mot de passe, une personne utilisant l'ordinateur derrière vous pourrait accéder facilement à vos comptes.
- Vous devriez également penser à changer fréquemment votre nom d'utilisateur et votre mot de passe, peut-être une fois par mois.
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Évitez de trop partager vos informations personnelles en ligne. L'essor de Facebook, Twitter, LinkedIn et Instagram permet désormais aux gens de partager de nombreux détails privés de leur vie avec d'autres. Malheureusement, les voleurs d'identité peuvent parcourir vos profils et obtenir des informations personnelles. Ils pourraient ensuite utiliser ces informations personnelles pour potentiellement répondre aux questions de sécurité sur vos comptes, obtenant ainsi l'accès.
- Les utilisateurs de longue date des médias sociaux sont deux fois plus susceptibles d'être victimes d'usurpation d'identité que les autres. Les dangers de partager trop d'informations personnelles en ligne sont bien réels.
- Si vous avez des comptes de réseaux sociaux, vous devez au minimum les rendre privés afin que les étrangers ne puissent pas y accéder. En effet, il est préférable d'utiliser le paramètre de confidentialité le plus élevé.
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Envoyez des informations personnelles cryptées. Le cryptage est une technologie qui brouille vos informations personnelles avant de les envoyer sur Internet. Pour vérifier si le cryptage a été activé, recherchez l'icône «verrou» dans la barre d'état de votre navigateur Web.
- Réfléchissez à deux fois avant d'envoyer des informations personnelles lorsque vous utilisez le Wi-Fi public dans un café, une bibliothèque ou tout autre lieu public. Vous ne devez le faire que si le site Web est crypté ou si le Wi-Fi est sécurisé.
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Faites des achats en ligne avec une carte de crédit. Si vos informations financières sont volées, les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent généralement des protections plus importantes qu'une carte de débit. Utilisez une carte de crédit dédiée pour vos achats en ligne et suivez vos relevés de crédit.
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Méfiez-vous des e-mails non sollicités. Le «phishing» est une technique utilisée par les escrocs pour accéder à votre ordinateur et à vos comptes. Souvent, les escrocs intègrent un lien dans un e-mail de spam. Lorsque vous cliquez dessus, ils peuvent installer des logiciels malveillants sur votre ordinateur et obtenir des informations personnelles.
- Les escrocs utilisent également des fenêtres contextuelles qui ressemblent à celles d'une entreprise ou d'une banque légitimes. Prenez toujours un moment pour vérifier que vous êtes sur le bon site Web avant de cliquer sur les liens.
- Pour plus d'informations, consultez Signaler un hameçonnage.
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Installez un logiciel de sécurité. Vous devez installer un logiciel antivirus et anti-spyware sur vos ordinateurs, ainsi qu'un pare-feu. Vous voudrez que ces programmes se mettent à jour souvent et installent tout correctif de sécurité nécessaire pour protéger vos fichiers.
- Vous devrez payer pour un logiciel de sécurité Internet. Les prix peuvent aller de 22€ pour un logiciel de sécurité basique à plusieurs centaines de dollars pour des systèmes plus avancés.

Si vous êtes particulièrement préoccupé par le vol d'identité, vous pouvez demander un gel du crédit sur votre rapport de crédit.

Partie 3 sur 4: surveiller vos comptes de crédit

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Obtenez un rapport de crédit annuel gratuit. Chaque année, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacune des trois agences nationales d'évaluation du crédit. Vous pouvez demander le rapport de l'une des trois manières suivantes:
- Composez le 1-877-322-8228.
- Visitez annualcreditreport.com et demandez les rapports gratuits.
- Envoyez une lettre au service de demande de rapport de crédit annuel, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Vous pouvez télécharger et remplir le formulaire de demande de rapport de crédit annuel de la Federal Trade Commission, disponible à l'adresse http://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
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Recherchez de nouveaux comptes. Une fois que vous obtenez vos rapports de crédit, vérifiez que vous pouvez confirmer tous les comptes de crédit sur le rapport. Si vous voyez un compte que vous n'avez pas ouvert, vous devez contacter le créancier.
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Surveillez vos comptes existants. Vous devriez examiner vos relevés de carte de crédit et de débit pour vous assurer que vous pouvez comptabiliser chaque achat répertorié. Si vous voyez un achat que vous n'avez pas effectué, vous devez le contester auprès de la société émettrice de la carte de crédit.
- Pour plus d'informations sur la façon de contester un achat, consultez Contester un débit de carte de crédit.
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Pensez à vous inscrire à un service de surveillance. Vous pouvez obtenir une surveillance du crédit auprès d'une entreprise indépendante ou auprès de votre carte de crédit ou de votre fournisseur bancaire. Les prestations varient. Certaines banques enverront des vérifications de crédit quotidiennes. Ces contrôles peuvent alerter les clients en cas d'activité suspecte.
- D'autres services de surveillance effectueront des vérifications périodiques de votre dossier de crédit et bloqueront votre compte. Les services de surveillance du crédit sont utiles pour les personnes pressées par le temps qui ne peuvent pas effectuer elles-mêmes la surveillance.
- Ces services coûtent des frais-généralement au moins 110€ par an. Vous devriez considérer votre risque d'usurpation d'identité avant de vous inscrire.
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Demandez une alerte à la fraude. Les alertes de fraude permettent aux créanciers d'accéder à votre historique de crédit à condition qu'ils vérifient votre identité. Cependant, chaque fois qu'une demande est faite, l'entreprise doit vous appeler pour vérifier si c'est vous qui demandez la création d'un compte.
- Chaque agence d'évaluation du crédit mettra en place une alerte à la fraude gratuitement. Si votre portefeuille ou votre sac à main vous a été volé, vous devriez alors mettre en place des alertes de fraude.
- Une alerte à la fraude peut être en place pendant 90 jours ou peut être prolongée de sept ans. Le personnel militaire actif peut obtenir des alertes de fraude pendant un an.
- Pour placer l'alerte à la fraude, contactez chaque agence d'évaluation du crédit au numéro suivant:
  - Equifax: 1-888-766-0008
  - Expérien: 1-888-397-3742
  - TransUnion: 1-800-680-7289
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Mettez un gel de crédit sur votre rapport de crédit. Si vous êtes particulièrement préoccupé par le vol d'identité, vous pouvez demander un gel du crédit sur votre rapport de crédit. Un gel du crédit offre plus de protection qu'une alerte à la fraude. Avec le gel, les tiers ne peuvent pas accéder à votre rapport. Parce que la plupart des prêteurs veulent voir vos antécédents de crédit avant d'ouvrir une carte de crédit ou de prolonger un prêt, le gel du crédit empêchera un voleur d'ouvrir un compte à votre nom.
- Pour demander un gel, vous devrez fournir à chaque agence d'évaluation du crédit votre nom, votre adresse, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale et d'autres informations personnelles. Vous devez vous attendre à payer des frais d'environ 3,70€-10€.
- Les numéros à appeler pour chaque agence d'évaluation du crédit sont:
  - Equifax: 1-800-349-9960
  - Expérien: 1-888-397-3742
  - TransUnion: 1-888-909-8872
- Après avoir demandé le gel, chaque agence d'évaluation du crédit vous enverra une lettre de confirmation et un numéro d'identification personnel (NIP) ou mot de passe. Vous aurez besoin du code PIN ou du mot de passe pour lever le gel. Conservez-le dans un endroit sécurisé.

La meilleure façon de vous protéger contre le vol d'identité en ligne est d'éviter d'envoyer des informations personnelles lorsque vous utilisez le Wi-Fi public dans un café ou une bibliothèque.

Partie 4 sur 4: signaler le vol d'identité

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Visitez le site identitytheft.gov. Ce site Web contient des ressources pour vous aider à signaler et à récupérer du vol d'identité. Mieux encore, les ressources sont gratuites.
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Appelez les entreprises où la fraude a eu lieu. De nombreuses entreprises ont des services de fraude d'identité. Parlez à ce service ou, s'il n'y a pas de service de fraude d'identité, parlez à un responsable. Expliquez que vous n'avez pas fait les achats et que quelqu'un a volé votre identité.
- Demander la fermeture de tout compte.
- Si vous avez un compte avec l'entreprise, modifiez vos identifiants, mots de passe et codes PIN.
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Placez une alerte à la fraude sur votre dossier de crédit. Si vous n'avez pas déjà une alerte à la fraude ou un gel de crédit sur vos comptes, alors vous devriez demander que l'un ou l'autre soit mis en place. Appelez les agences d' évaluation du crédit pour en faire la demande.
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Demandez un rapport de crédit. Parcourez le rapport de crédit pour voir si des frais ont été facturés ou si de nouveaux comptes ont été ouverts à votre nom. Vous voudrez connaître toute l'étendue de la fraude afin de pouvoir réagir de manière appropriée.
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Déposez une plainte auprès de la commission commerciale fédérale (FTC). Vous devez signaler votre vol à la FTC. Vous pouvez le faire en visitant l'assistant de réclamation FTC et en sélectionnant "Vol d'identité" sous "Sélectionner une catégorie". Vous pouvez ensuite choisir votre sous-catégorie: Vol d'identité, Tentative d'usurpation d'identité, Violation de données ou Perte de portefeuille ou de sac à main.
- Répondez aux questions de l'assistant aux plaintes. Si vous avez besoin de discuter avec un spécialiste technique, vous pouvez cliquer sur l'icône dans le coin supérieur droit. Quelqu'un est disponible du lundi au vendredi, de 9h00 à 20h00, heure normale de l'Est.
- Une fois que vous avez répondu aux questions, vous devriez recevoir un affidavit d'usurpation d'identité. Enregistrez-le et imprimez-le.
- Vous pouvez également vous plaindre auprès de la FTC par téléphone. Composez le 1-877-438-4338 pour faire votre rapport.
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Déposez un rapport auprès de votre service de police. Vous devez vous rendre à votre service de police local et demander à faire un rapport d'usurpation d'identité. Lorsque vous aurez terminé, vous devriez obtenir une copie de votre rapport de police. Apportez ce qui suit au service de police:
- toute preuve de l'usurpation d'identité, telle que factures, relevés, avis de l'IRS, etc.
- une pièce d'identité valide avec photo émise par le gouvernement
- une copie de votre affidavit d'usurpation d'identité FTC
- preuve de votre adresse
- la note de service de la FTC à l'application de la loi disponible en téléchargement sur http://consumer.ftc.gov/sites/default/files/articles/pdf/pdf-0088-ftc-memo-law-enforcement.pdf.

Conseils

Une fois que vous avez signalé un vol d'identité, vous devrez peut-être prendre un certain temps pour nettoyer vos rapports de crédit et contester vos achats. Pour obtenir de l'aide, consultez Contester un débit de carte de crédit et Envoyer une lettre de contestation aux créanciers.

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