Comment repérer un escroc?

Connaître la configuration. Un prince, un roi, une princesse ou une autre forme de royauté vient de mourir dans un pays en développement (le plus souvent le Nigeria). La personne qui vous contacte, généralement par e-mail, vous expliquera qu'elle a hérité d'une somme d'argent incroyable, mais qu'elle a besoin d'une petite somme d'argent pour obtenir la plus grosse somme débloquée par la banque (pour payer les impôts, les privilèges, etc.). Ils vous demandent de leur donner la somme la plus petite et promettent de vous rembourser une partie beaucoup plus importante lorsqu'ils obtiennent l'argent.

• Une variante plus récente de cette configuration est l'escroc qui vous dit qu'il/elle est un fonctionnaire du gouvernement qui transfère illégalement de l'argent hors du Nigéria et qu'il veut votre aide dans son stratagème. Les 419ers font cela parce qu'ils pensent qu'ils peuvent vous empêcher d'alerter les autorités de leur escroquerie en vous incluant dans leur complot «illégal».

Notez les points communs. Encore une fois, il existe un certain nombre de variantes de cette arnaque, mais elles impliquent toutes la même chose: obtenir votre argent parce que vous avez cru à quelqu'un que vous n'avez jamais rencontré. Recherchez les points communs dans 419 escroqueries, à savoir:

• La personne décédée est toujours la royauté et la personne qui vous contacte est son héritier légitime. Plus souvent qu'autrement, ils diront quelque chose du genre: «Mon oncle était feu le roi du Nigeria. Une simple recherche sur Google et le bon sens devraient vous dire que le Nigeria, une nation moderne, n'a pas de rois.
• L'argent auquel cette personne devrait avoir accès est retenu par une somme d'argent relativement faible. Pensez-y, si quelqu'un au Nigeria pouvait vraiment hériter de 5 millions de dollars, pourquoi aurait-il besoin de contacter un étranger au hasard en Europe pour 370€ ou 3730€?
• Pour une raison quelconque, ces personnes ont tendance à utiliser des noms étranges et peu communs, comme "Festus", "Octavius" ou "Elmer". Quand le nom sonne faux, c'est probablement le cas.
• L'écriture de ces lettres est généralement truffée de fautes d'orthographe, de grammaire, de syntaxe, etc. Des drapeaux rouges devraient immédiatement s'élever lorsque vous voyez cela. Bien placés, et donc bien éduqués, les Nigérians maîtrisent parfaitement l'écriture de la langue anglaise. Pourquoi un prince, qui a vraisemblablement la meilleure éducation que l'argent puisse se permettre, ne serait-il pas capable de formuler une phrase simple?

Attention à l'arnaque. Après l'envoi du premier e-mail, la personne vous demandera de répondre en lui virant la petite somme d'argent, qu'elle remboursera bien entendu avec d'énormes intérêts. Malheureusement pour vous, il n'y a pas de grosse somme d'argent et vous ne serez pas remboursé.

• Souvent, les 419ers vous enchaîneront pour plus d'argent. Après avoir envoyé le premier montant demandé, ils vous recontacteront et vous diront qu'il y a eu un problème avec la banque et qu'ils ont besoin de plus. Si vous continuez à leur envoyer de l'argent, ils continueront à en demander plus. Il n'y a vraiment aucun prétexte sous lequel vous pouvez traduire ces gens en justice, donc ils n'ont vraiment rien à perdre ou à craindre en étant trop gourmands.

Mettez-y un terme. Encore une fois, il existe un certain nombre de façons de repérer ces escroqueries, et tout un tas de façons de les éviter. Vous pouvez ignorer l'e-mail ou la lettre, la transmettre à votre avocat ou à votre banquier, ou envoyer la lettre au FBI. Vous allez bien tant que vous ne divulguez pas d'argent ou d'informations personnelles à ces escrocs.

Déchiquetez les documents financiers. Ne jetez jamais les documents contenant vos informations financières sans les avoir préalablement déchiquetés. Vous pouvez utiliser une déchiqueteuse automatique, des ciseaux ou vos mains pour cela. Assurez-vous de déchiqueter les reçus bancaires et ATM, les relevés de carte de crédit ou les relevés bancaires avant de vous en débarrasser.

Ne donnez pas votre numéro de carte de crédit. Ne communiquez jamais votre numéro de carte de crédit à qui que ce soit, à moins que vous ne sachiez que cette personne est un représentant légitime d'une institution financière ou d'une entreprise réelle. Les banques et les entreprises s'abstiennent généralement de demander des numéros de carte de crédit par e-mail et ne vous appelleront pas à l'improviste pour vous demander votre numéro de carte de crédit. Ne dites jamais à quelqu'un qui vous a appelé ou envoyé par e-mail vos informations de carte de crédit.

Examinez toujours vos états financiers. Les banques et les cartes de crédit vous enverront des relevés mensuels indiquant où et à quoi vous avez dépensé votre argent. Lisez toujours attentivement ces documents et informez immédiatement votre banque si vous constatez une anomalie sur les relevés.

• Vous devez conserver une liste facilement accessible de numéros à appeler au cas où vous perdriez vos cartes de crédit ou votre portefeuille.

Savoir quoi faire. Dans le cas où votre identité a été volée, vous devrez en informer votre banque, la société émettrice de votre carte de crédit et le bureau de crédit. Demandez au bureau de crédit de noter dans ses dossiers que votre identité a été volée afin que vous ayez la preuve de l'incident.

Signaler une activité malveillante. Si vous connaissez quelqu'un qui commet une fraude d'identité ou qui reçoit les relevés bancaires ou de crédit de quelqu'un d'autre, signalez-le immédiatement au FBI ou aux forces de l'ordre locales.

Demandez comment ils ont obtenu votre nom. S'ils ne peuvent pas vous donner une bonne réponse, ils l'ont probablement obtenue dans un annuaire téléphonique ou par l'intermédiaire d'une autre de leurs victimes actuelles. Pour faire court, ils ne vous connaissent pas, ils n'ont pas trouvé votre nom par des sources fiables, et il n'y a aucune raison de leur faire confiance simplement parce qu'ils ont recherché votre numéro de téléphone et votre nom.

Obtenez-le par écrit. Les escrocs n'aiment pas mettre leurs escroqueries par écrit et pourraient essayer de dire qu'ils n'ont pas le temps de le faire. Chaque fois qu'une personne qui vous offre quelque chose refuse de le mettre par écrit, vous devriez vous méfier d'elle. Ce sont probablement des escrocs.

Demandez-leur de parler à des professionnels. Chaque fois que vous pensez que quelqu'un essaie de vous mettre en colère, demandez-lui de parler avec votre avocat, votre conseiller financier ou votre comptable. Un escroc vous dira qu'il n'a pas le temps, ou il prendra les coordonnées, mais ne prendra jamais contact avec vos représentants.

Demander des références. Demandez à parler à plusieurs personnes qui ont déjà effectué des transactions avec cette personne et vu des résultats. Recherchez les noms et les numéros dans le répertoire ou sur Internet pour vous assurer qu'il s'agit de vraies personnes. N'acceptez pas les témoignages comme substitut.

Ignorer la pression d'agir immédiatement. Un escroc essaiera de vous convaincre que vous devez agir maintenant, sinon vous raterez votre occasion en or. Cependant, si la bonne affaire n'est pas disponible demain, cela ne vaut pas le risque.

Vérifiez les plaintes. Vous devriez prendre le temps de vérifier si des plaintes ont été déposées contre la personne qui vous propose une «bonne affaire» ou toute autre offre suspecte. Il est probable que la personne n'utilise pas un vrai nom, mais elle peut utiliser des surnoms similaires à ceux utilisés dans d'autres escroqueries. Voici quelques ressources pour trouver des plaintes contre les escrocs:

• Échange national de fraude financière (http://fraud.org/)
• Association nord-européenne des administrateurs de valeurs mobilières (http://nasaa.org/)

Attention aux drapeaux rouges. Si vous avez déjà conclu une transaction avec quelqu'un, vous devez être conscient de certains signes avant-coureurs. Gardez un œil sur les signes avant-coureurs suivants:

• Secret - Vous est-il demandé de ne le dire à personne?
• En espèces uniquement - De nombreux escrocs (mais pas tous) n'aiment pas être payés par chèque car cela laisse une trace écrite.
• Jackpot juste au coin de la rue - L'escroc vous entraîne pendant qu'il ou elle collecte plus d'argent auprès de vous (par exemple "N'importe quel jour maintenant...). Votre propre déni pourrait permettre à cette procrastination de durer bien plus longtemps que le bon sens ne le permettrait, parce que vous ne voulez pas faire face à la possibilité que vous ayez été dupé.
• La procrastination se transforme en intimidation - Lorsque votre patience s'épuise et que vous commencez à remettre en question la crédibilité de l'escroc, vous pouvez finir par être traité comme un traître, voire un imbécile. Ils pourraient essayer de vous intimider afin que vous restiez dans les parages jusqu'à ce qu'ils puissent s'enfuir avec l'argent. (Par exemple, "Tu es aussi coupable que moi là-dedans.")

Connaissez vos propres faiblesses. Il y a des caractéristiques et des situations que les escrocs exploitent le plus souvent. Si vous possédez certaines de ces caractéristiques, vous devez savoir que les escrocs exploitent:

• Solitude
• Sens de la charité
• Désespoir concernant l'argent (par exemple, lourdement endetté, problèmes financiers de l'entreprise)
• Être mécontent de votre vie et avoir tendance à chercher une "solution rapide"
• Tomber amoureux (Si un nouvel intérêt romantique veut que vous vous joigniez au sien, demandez un deuxième avis! Demandez conseil à votre famille et à vos professionnels.)