Comment utiliser les cartes de crédit pour des prêts sans intérêt?
De nombreuses cartes de crédit offrent la possibilité de vous transférer d'autres dettes sur cette carte de crédit en utilisant la carte de crédit pour payer le solde de vos autres dettes.
Vous pourriez recevoir par la poste des offres de carte de crédit vantant des périodes de lancement sans intérêt. Il s'agit souvent d'offres légitimes qui, si elles sont utilisées correctement, vous offriront de nombreuses options pour emprunter de l'argent sans frais d'intérêt. Il n'y a pas de magie nécessaire pour utiliser les cartes de crédit pour les prêts sans intérêt, mais vous devez être attentif lorsque vous apprenez à utiliser les cartes de crédit pour les prêts sans intérêt. Les termes et conditions de la carte de crédit doivent être soigneusement vérifiés avant de vous inscrire à la carte.
Partie 1 sur 3: localiser une carte de crédit à utiliser
- 1Déterminez combien d'argent vous devez emprunter. Cela permet de s'assurer que, lorsque vous choisissez une carte de crédit avec une offre de prêt sans intérêt, vous en trouvez une avec une ligne de crédit dont vous avez besoin. Ce montant peut être le montant dont vous avez besoin pour financer un projet de rénovation domiciliaire, rembourser vos dettes immédiates ou pour toute autre utilisation à court terme. Assurez-vous simplement qu'il s'agit d'un montant que vous pouvez raisonnablement rembourser dans un court laps de temps (moins d'un an, dans la plupart des cas).
- 2Recherchez les différentes offres disponibles. Cela peut vous aider à sélectionner une offre avec les meilleures conditions générales. Soyez vigilant car les offres de cartes de crédit ont diverses variables qui ont un impact sur la qualité de l'offre. Lorsque vous recherchez des offres, essayez d'utiliser un site Web dédié à la comparaison de ces offres, plutôt que de les demander directement. En effet, chaque fois qu'un prêteur vérifie votre dossier de crédit pour voir si vous êtes admissible, cela peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.
- Recherchez une période d'intérêt zéro suffisamment longue, une limite suffisamment élevée, un bon programme de récompenses et un TAP bas qui commence après la période d'intérêt zéro. De cette façon, vous pouvez continuer à utiliser la carte après la fin de la période de lancement.
- 3Déterminez la durée de la période de récupération associée à l'offre sans intérêt de la société émettrice de la carte de crédit. Une offre sans intérêt ne sera pas prudente si elle a une période sans intérêt de 6 mois alors que vos contraintes budgétaires nécessitent 12 mois pour rembourser le prêt.
- Les offres peuvent durer entre 6 et 24 mois, selon l'émetteur, votre carte spécifique et votre pointage de crédit.
Vous pourrez peut-être même utiliser votre carte de crédit à taux zéro pour rembourser vos autres cartes de crédit. - 4Assurez-vous de connaître votre pointage de crédit actuel. La plupart des offres sans intérêt nécessitent des cotes de crédit de 700 ou plus. Votre pointage de crédit peut être commandé auprès de nombreuses entreprises légitimes moyennant des frais, mais les consommateurs doivent savoir qu'ils sont éligibles pour recevoir un rapport de crédit et un pointage de crédit gratuits une fois par an.
- Si vous recevez par la poste une offre pour une carte de crédit à taux zéro, cela ne signifie pas nécessairement que vous serez admissible à cette carte.
- Votre rapport de crédit gratuit peut être obtenu sur annualcreditreport.com.
Partie 2 sur 3: rembourser votre prêt
- 1Effectuez des paiements minimaux à temps et en totalité. Si vous êtes en retard pour effectuer un paiement mensuel ou si vous n'effectuez pas le paiement minimum requis par la banque, non seulement des frais de retard et des intérêts récurrents vous seront facturés, mais vous risquez souvent de perdre l'offre sans intérêt à partir de ce moment-là. Ces informations seront inscrites dans votre contrat de titulaire de carte.
- 2Assurez-vous que l'argent que vous empruntez est conforme aux termes de l'offre. Si l'offre pour une période sans intérêt est prolongée pour les transferts de solde uniquement, les achats effectués avec cette carte ne seront pas éligibles à l'offre sans intérêt et seront soumis aux conditions générales habituelles de la banque. Dans d'autres cas, le taux de zéro pour cent ne peut s'appliquer qu'aux achats, et non aux transferts de solde, aux avances de fonds ou aux frais bancaires. Assurez-vous de lire attentivement les petits caractères de votre contrat de titulaire de carte.
- 3Remboursez votre prêt avant la fin de la période de lancement. Si vous avez encore un solde sur le compte de carte de crédit à la fin de la période d'introduction, le prêteur commencera à vous facturer des intérêts sur ce solde. Ces intérêts seront facturés au taux indiqué sur la carte, qui peut atteindre près de 30%!
- Votre prêteur n'est pas tenu de vous dire quand cette période se termine, alors configurez des alertes de calendrier pour la fin de la période sans intérêt pour vous aider à vous en souvenir.
Si vous recevez par la poste une offre pour une carte de crédit à taux zéro, cela ne signifie pas nécessairement que vous serez admissible à cette carte. - 4Attention aux intérêts différés. Les intérêts différés sont des intérêts accumulés sur le solde de votre compte pendant votre période sans intérêt, mais qui ne vous sont pas facturés. Si vous remboursez entièrement votre solde avant la fin de cette période, vos intérêts différés ne vous seront jamais facturés. Cependant, si vous avez encore un solde à la fin, vous pourriez être tenu de payer ces intérêts, ce qui aurait le même effet que si vous n'aviez jamais eu l'offre sans intérêt sur la carte (en d'autres termes, elle vous facture tous les de l'intérêt dont vous pensiez être libre).
- Par exemple, si vous empruntiez 750€ sur une carte de crédit qui offrait un taux d'intérêt nul pendant un an et payiez toujours le paiement minimum de 15€ chaque mois, vous auriez un solde de 570€ à la fin de l'année.
- Parce que vous avez un solde restant, des intérêts différés vous seront facturés, qui dépendraient du taux indiqué sur la carte. Par exemple, un taux d'intérêt de 22,9% vous donnerait 150€ d'intérêts différés, ce qui fait que votre solde total est maintenant de 720€
- Les cartes n'ont pas du tout d'intérêt différé, consultez votre contrat de titulaire de carte pour plus de détails.
Partie 3 sur 3: réduire la dette
- 1Consolidez vos dettes. De nombreuses cartes de crédit offrent la possibilité de vous transférer d'autres dettes sur cette carte de crédit en utilisant la carte de crédit pour payer le solde de vos autres dettes. Vous paieriez alors simplement la carte de crédit. En utilisant une carte de crédit à taux zéro pour ce faire, vous pouvez économiser une somme d'argent importante en intérêts et regrouper vos paiements de dettes sur un seul compte, vous simplifiant ainsi la vie. Cependant, sachez que des frais de transfert vous seront facturés, à moins que votre carte de crédit ne renonce spécifiquement aux frais de transfert.
- Les frais de transfert standard sont de 3%, donc un transfert d'un solde de 3730€ vous coûterait 110€
- Veillez à ne pas utiliser la totalité de votre limite de crédit lorsque vous transférez des soldes. Cela augmenterait votre taux d'utilisation du crédit (combien de crédit que vous utilisez par rapport au montant auquel vous êtes admissible) à des niveaux très élevés et peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
- 2Utilisez votre carte pour rembourser d'autres soldes de carte. Vous pourrez peut-être même utiliser votre carte de crédit à taux zéro pour rembourser vos autres cartes de crédit. En transférant votre solde, vous cessez effectivement d'accumuler des intérêts sur le premier solde de votre carte et pouvez alors commencer à utiliser l'argent que vous payiez en intérêts pour aider à rembourser le solde.
Il n'y a pas de magie nécessaire pour utiliser les cartes de crédit pour les prêts sans intérêt, mais vous devez être attentif lorsque vous apprenez à utiliser les cartes de crédit pour les prêts sans intérêt. - 3Rembourser les prêts étudiants. Vous pouvez même utiliser votre carte de crédit à taux zéro pour transférer une partie du solde de vos prêts étudiants. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d'intérêts, à condition que vous puissiez effectuer les paiements avant que le taux d'intérêt de votre carte n'augmente. Cependant, il y a aussi des inconvénients:
- Si le taux de votre carte de crédit augmente avant que vous ne remboursiez le solde transféré, vous serez obligé de payer un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que celui que vous payiez sur vos prêts étudiants en premier lieu.
- Si vous transférez votre solde sur une carte, vous perdez la possibilité de déduire les intérêts du prêt étudiant sur vos impôts.
- Vous perdez également la flexibilité offerte dans le remboursement des prêts étudiants qualifiés. Cela signifie que si vous rencontrez d'autres problèmes financiers, vous ne pouvez pas ajuster vos paiements.
- De plus, vous perdez la possibilité de bénéficier d'une remise de prêt étudiant pour le solde que vous transférez.
- 4Ne comptez pas transférer votre solde sur une nouvelle carte. Vous ne pourrez probablement transférer vos soldes sur une carte de crédit sans intérêt qu'une seule fois. En effet, le fait de porter un montant important de dettes sur cette carte de crédit réduira votre pointage de crédit, ce qui vous empêchera probablement de vous qualifier pour une autre offre de lancement de carte de crédit sans intérêt. Assurez-vous donc de ne mettre sur la carte que la dette que vous pouvez rembourser avant la fin de la période de lancement.
Lisez aussi: Comment faire une demande de carte de crédit?
Questions et réponses
- Pour rembourser la carte de crédit n°1, dois-je transférer la dette sur la carte n°2 avec 0% ou demander une nouvelle carte avec 0% d'intérêt?Rien de tout cela ne «remboursera» votre dette. Vous êtes libre de transférer votre dette sur une autre carte si cela vous convient (et bien sûr, 0% d'intérêt peut l'empêcher de grossir pendant un certain temps), mais vous devrez en fait rembourser la dette avec votre propre argent plus tôt ou plus tard.
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