Comment obtenir une carte Visa ou Mastercard sans historique de crédit?

Découvrez comment fonctionne une carte de crédit sécurisée. La différence entre une carte de crédit sécurisée et une carte de crédit plus traditionnelle est que lorsque vous ouvrez un compte de carte de crédit sécurisé, vous effectuez d'abord un dépôt en espèces. Ce dépôt en espèces a établi le crédit qui vous est accordé. Vous utilisez ensuite la carte de crédit comme vous utiliseriez une carte de crédit non garantie. Les magasins et autres fournisseurs ne connaissent pas la différence et vous accumulez un historique de crédit positif au fur et à mesure que vous l'utilisez.

Recherchez diverses offres de cartes de crédit sécurisées. Comme pour les cartes traditionnelles, les cartes de crédit sécurisées sont assorties de différents ensembles de règles, d'incitations et de taux d'intérêt. Vous voudrez faire le tour et trouver le forfait qui convient le mieux à vos besoins et à votre capacité à faire face aux paiements.

• Un bon endroit pour commencer à chercher une offre de carte de crédit sécurisée est avec votre propre banque ou coopérative de crédit locale. Les cartes de crédit sécurisées peuvent ne pas être autant annoncées que les comptes de crédit non garantis, mais si vous le demandez, vous pouvez trouver une bonne offre.
• Vous pouvez trouver de nombreuses offres en recherchant «carte de crédit sécurisée» sur Internet.

Trouvez une carte de crédit sécurisée qui rapporte vos paiements aux agences d'évaluation du crédit. Parce qu'une carte de crédit sécurisée est basée sur le dépôt que vous effectuez avant de l'utiliser, certaines entreprises traitent vos paiements différemment. Vous voulez trouver une société de crédit qui déclarera vos paiements à temps aux trois principales agences d'évaluation du crédit, TransUnion, Equifax et Experian. Effectuer des paiements, mais ne pas les faire déclarer, ne vous aide pas à établir un historique de crédit.

• De nombreuses offres de cartes de crédit sécurisées mettront un point d'honneur à dire qu'elles «font rapport aux bureaux de crédit» ou qu'elles «créent du crédit». Par exemple, sur le site publicitaire CompareCards.com, vous pouvez voir une liste de dix offres MasterCard et Visa différentes. Certains d'entre eux déclarent qu'ils «rendent compte aux bureaux de crédit» ou «créent du crédit lorsqu'ils sont utilisés de manière responsable», tandis que d'autres ne le font pas. Si vous ne voyez pas une telle référence, contactez le numéro du service client et demandez.

Comparez les taux d'intérêt et les frais facturés par les sociétés émettrices de cartes de crédit. Mettre le pied dans la porte et obtenir l'approbation d'une carte de crédit sécurisée, c'est bien, mais vous voulez toujours faire une bonne affaire. Comme pour les cartes de crédit non garanties, les cartes de crédit sécurisées varient selon les taux d'intérêt qu'elles facturent sur les soldes et les frais administratifs qu'elles facturent pour leurs services. Certains factureront des frais annuels juste pour avoir le compte. Certaines entreprises peuvent facturer des frais pour établir des rapports de crédit, tandis que d'autres le font gratuitement.

Comparez les récompenses incitatives. Même si vous débutez et que vous devez avoir recours à une carte de crédit sécurisée, vous pouvez toujours être admissible à certaines récompenses incitatives. Certaines cartes de crédit sécurisées offrent des remises en argent sur les achats que vous effectuez. Si vous utilisez la carte régulièrement, ces incitations peuvent s'additionner pour faire une différence mesurable.

Ouvrez votre compte de carte de crédit sécurisé. Après avoir magasiné et sélectionné une banque ou une agence de crédit pour votre carte de crédit sécurisée, vous devrez terminer leur processus de demande. Cela consiste généralement à fournir des informations sur vous-même, votre emploi et vos antécédents de crédit. Vous sélectionnerez une limite de crédit, en fonction de ce que la banque propose. En règle générale, vous devrez alors ouvrir un compte d'épargne auprès de cette banque et déposer un montant égal à la ligne de crédit que vous sélectionnez. Cet argent reste sur le compte. Dans le cadre de votre demande, vous signez un accord donnant à la banque le pouvoir de recouvrer ce compte si jamais vous ne payez pas votre facture de crédit. Tant que vous payez votre facture de crédit à temps, l'argent restera sur le compte.

• La plupart des banques autorisent des dépôts de garantie minimum d'environ 220€ à 370€ dollars. Votre limite de crédit sera soit égale à ce montant, soit légèrement supérieure, si la banque le permet.

Travaillez avec la banque pour passer à une carte de crédit non garantie. Vous devez vous assurer de payer vos factures mensuelles à temps de manière cohérente. Si vous le faites, vous pourrez peut-être demander à la banque de passer d'un compte de crédit garanti à un compte non garanti. Le temps moyen pour effectuer ce changement, en supposant que vous êtes un bon client, est d'environ un an.

Parlez à quelqu'un en qui vous avez confiance et qui vous fait confiance. Devenir un utilisateur autorisé sur une carte de crédit peut être un moyen rapide pour vous d'accéder au crédit. Cependant, vous, en tant qu'utilisateur autorisé, et l'utilisateur principal dont il s'agit, devez pouvoir vous faire entièrement confiance. En n'effectuant aucun paiement, chaque personne a la capacité de nuire à la cote de crédit de l'autre.

• Les accords d'utilisateurs autorisés les plus courants sont conclus entre les parents et leurs enfants. Le parent obtiendra la carte de crédit, ou en utilisera une qui existe déjà, et ajoutera l'enfant au compte en tant qu'utilisateur autorisé.

Vérifiez auprès de l'émetteur de la carte votre limite de crédit. L'émetteur de la carte peut établir une limite de crédit pour l'utilisateur autorisé, qui est distincte de la limite de crédit dont dispose le titulaire principal du compte pour l'ensemble du compte. Lorsque vous envisagez cet arrangement, discutez avec le titulaire principal du compte et l'émetteur de la carte de la limite dont vous pensez avoir besoin et que vous pouvez gérer.

Découvrez si vous pouvez vous retirer du compte. Un arrangement en tant qu'utilisateur autorisé est généralement destiné à être temporaire. Votre objectif, très probablement, est d'utiliser ce compte pour créer votre propre crédit positif jusqu'à ce que vous puissiez demander votre propre carte de crédit. Avant de commencer l'arrangement, découvrez si et comment vous pourrez vous retirer du compte à l'avenir. Demandez également comment vos paiements sont crédités à votre propre rapport de crédit.

Surveillez régulièrement votre dossier de crédit. En tant qu'utilisateur autorisé, vous n'avez aucun contrôle sur les paiements effectués par le titulaire principal du compte. Vous voudrez revoir votre rapport de crédit régulièrement pour vous assurer que le compte est payé à temps et que les paiements sont rapportés positivement à votre rapport de crédit. Si vous voyez un problème, vous voudrez en discuter avec le titulaire principal du compte dès que possible.

Gérez le compte pour construire votre historique de crédit positif. Lorsque vous devenez un utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit de quelqu'un d'autre, les agences d'évaluation du crédit vous considèrent comme un détenteur de crédit égal. Entre vous et le titulaire principal du compte, vous n'êtes peut-être qu'un «utilisateur autorisé», mais pour les fournisseurs que vous utilisez et les agences d'évaluation du crédit, vous n'êtes qu'un autre emprunteur. Tant que le compte est utilisé de manière responsable et que les paiements sont effectués à temps, votre historique de crédit sera amélioré.

Contrôlez le nombre de demandes que vous soumettez. Il peut être tentant, lorsque vous essayez d'établir un historique de crédit, de demander plusieurs cartes de crédit auprès de plusieurs prêteurs différents. Cependant, cela peut nuire à votre cote de crédit. Les agences d'évaluation du crédit et les prêteurs qui consultent vos antécédents de crédit considéreront avec méfiance une «explosion» d'activité. Envisagez de commencer avec un ou deux comptes que vous pouvez facilement gérer, puis développez-les si vous en avez besoin.

Utilisez votre crédit pour montrer l'activité. Avoir des comptes de crédit ouverts, mais ne pas les utiliser, ne fait rien pour aider à construire un historique de crédit positif. Si vous avez un ou plusieurs comptes inactifs, vous devez acheter au moins un article périodiquement, afin que la carte apparaisse dans votre rapport de crédit. Ensuite, remboursez cet achat dès que vous recevez la facture, de sorte que votre historique de paiement sera 100% positif.

Gardez votre solde créditeur raisonnable. Pousser votre crédit jusqu'à la limite maximale nuira à votre pointage de crédit global. En règle générale, vous devez garder votre solde à 50% de la limite de crédit disponible, ou moins. Un solde créditeur faible montrera que vous pouvez utiliser les cartes de crédit, mais que vous pouvez gérer des dettes sans les laisser devenir incontrôlables.

Payez vos factures à temps. La pire chose que vous puissiez faire est de ne pas payer vos factures à temps. Prenez des notes dans vos calendriers pour savoir quand vos factures sont dues. Effectuez les paiements aux dates d'échéance ou avant, afin qu'ils soient traités sans retard. Si vous développez de mauvaises habitudes de paiement tardif de vos factures de crédit, cela se traduira par un faible pointage de crédit, ce qui peut interférer avec vos efforts pour obtenir des cartes de crédit supplémentaires à l'avenir.

Payez plus que le montant minimum dû. Lorsque vous recevrez votre facture mensuelle de carte de crédit, elle vous indiquera le solde impayé total ainsi que le paiement mensuel minimum. Si possible, vous devez payer votre solde chaque mois afin de ne pas encourir d'intérêts ou de frais supplémentaires. Cependant, si vous ne pouvez pas payer le montant total, vous devriez au moins payer plus que le minimum.

• Le paiement minimum reflété sur votre facture est un montant qui vous permettra d'éviter de payer des pénalités. Cependant, si vous ne payez que le minimum, vous développerez d'autres problèmes. Après quelques mois à ne faire que des paiements minimaux, votre pointage de crédit est susceptible de baisser. Aussi, vous verrez que le montant du minimum mensuel commencera à augmenter. Après quelques mois, vous pouvez commencer à avoir des difficultés à payer même le minimum.