Comment choisir une carte de crédit pour les récompenses voyages?

Souvent, afin d'inciter les particuliers à utiliser leur carte de crédit, les entreprises offrent des avantages de voyage aux utilisateurs de la carte. Ces récompenses de voyage donnent généralement à l'utilisateur un point (ou un mile) pour chaque dollar dépensé, plus des points ou des miles supplémentaires pour des types d'achats spécifiques, comme spécifié dans le contrat d'utilisation de la carte. Pour évaluer les cartes de crédit en fonction de leurs récompenses de voyage, vous devrez déterminer quel type de récompenses conviendra le mieux à vos besoins de voyage personnels, puis rechercher différentes cartes individuelles.

Méthode 1 sur 3: peser les avantages et les récompenses d'une carte

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Décidez d'un type de programme de récompenses de voyage. Il existe deux types de cartes de crédit de voyage: générales et comarquées. Les cartes de récompenses de voyage générales sont proposées par une société émettrice de cartes de crédit et offrent des récompenses (telles que des miles) à chaque achat. Ceux-ci ne limitent pas les compagnies aériennes que vous pouvez voler ou les hôtels où vous pouvez séjourner. Les cartes de voyage comarquées sont proposées par une compagnie aérienne spécifique. Les cartes comarquées ne vous récompensent qu'avec des miles pour cette compagnie aérienne, ainsi que de multiples avantages liés à la compagnie aérienne.
- De nombreux hôtels proposent également des cartes de crédit comarquées. Ces cartes ne généreront pas de miles aériens, mais accumuleront des points dans la chaîne hôtelière qui pourront être utilisés pour des chambres d'hôtel ou des équipements gratuits.
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Analysez la valeur des points ou des miles de chaque carte. Toutes les cartes-voyages ne distribuent pas de points de valeur égale. La plupart des cartes ont un taux de récompense de base d'un point (ou mile) pour chaque dollar dépensé. Cependant, les taux de remboursement peuvent différer considérablement d'une carte à l'autre. Comparez quelques cartes de crédit de voyage entre elles pour déterminer laquelle a le meilleur système de valeur en points.
- Par exemple, si deux cartes offrent toutes deux deux miles pour chaque dollar dépensé, mais que la première carte nécessite 20000 miles pour un vol et la seconde nécessite 40000 miles, la première carte est la meilleure option.
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Recherchez les cartes qui offrent un bonus d'inscription. De nombreuses cartes de voyage vous donneront immédiatement un grand nombre de points bonus ou de miles simplement en vous inscrivant. Les cartes présentent cela comme une "récompense" pour postuler. Le bonus initial peut même fournir suffisamment de miles ou de points pour couvrir un (ou plusieurs) vols gratuits. Si vous demandez une carte de voyage cobrandée, la compagnie aérienne ou l'hôtel peut offrir un bonus d'inscription lucratif aux personnes séjournant déjà à l'hôtel ou voyageant sur la compagnie aérienne.
- Pensez à rejoindre un club de voyageurs fréquents ou un programme de récompenses hôtelières avant de demander une carte de crédit cobrandée. Ces types de programmes basés sur les compagnies aériennes et les hôtels peuvent offrir des avantages spéciaux à leurs membres pour l'inscription à une carte de crédit comarquée, ou peuvent réduire les frais annuels ou le montant minimum de dépenses.
- La plupart des cartes n'appliqueront le bonus d'inscription initial qu'une fois que vous aurez atteint le minimum de dépenses requis sur la carte. Par exemple, la carte Capital One Venture Rewards vous récompensera de 10000 miles si vous dépensez 750€ au cours des trois premiers mois suivant la réception de la carte.
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Recherchez une carte avec des possibilités d'échange flexibles. Certaines cartes de voyage restreignent les possibilités de l'utilisateur d'échanger des points et des miles. Vous devez sélectionner une carte qui a peu de restrictions et vous permet d'échanger des points, des miles et d'autres avantages aussi généreusement que possible. Certaines cartes ont des dates d'interdiction étendues qui interdisent les voyages ou, s'il s'agit de cartes de voyage générales, restreignent les compagnies aériennes et les hôtels auprès desquels vous pouvez acheter. Évitez ces cartes si possible.
- Enquêter sur les jours d'interdiction de voyage d'une carte est un bon moyen de commencer à vérifier la flexibilité de la carte.
- Par exemple, la carte de crédit BankEuroperd Travel Rewards n'a pas de date d'interdiction et ne limite pas le site Web sur lequel vous achetez des billets et des réservations d'hôtel. La Chase Sapphire Preferred Card n'a pas non plus de dates d'interdiction ou d'autres restrictions.
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Considérez la réactivité du service client d'une carte. Un dernier aspect d'une carte de voyage à considérer est son service client. En plus des préoccupations habituelles du service client (convivialité, commodité, facilité de règlement des litiges de crédit), gardez à l'esprit que vous devrez peut-être appeler le service client de votre carte à l'étranger ou dans un fuseau horaire radicalement différent. De nombreuses cartes de voyage de premier plan (y compris celles de Chase Bank et Capital One) offriront un service client 20,57.
- Lorsque vous envisagez le service seul, envisagez de demander une carte de voyage avec un service client de premier ordre, notamment: European Express, Chase Bank, EuropeA ou US Bank.

Les cartes de récompenses de voyage générales sont proposées par une société émettrice de cartes de crédit et offrent des récompenses (telles que des miles) à chaque achat.

Méthode 2 sur 3: tenir compte des frais et des exigences d'une carte

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Choisissez une carte avec des frais annuels peu élevés. Le «piège» de nombreuses cartes de crédit de voyage est la cotisation annuelle obligatoire, qui peut aller de 37€ à 100€. La société émettrice de la carte vous facturera ces frais quel que soit le montant que vous chargez sur la carte et que vous profitiez ou non des avantages des récompenses-voyages. Afin de minimiser vos dépenses, recherchez une carte avec des frais peu élevés.
- Si vous envisagez de Voyage, vol et séjour dans les hôtels une quantité importante chaque année, vous pouvez décider que la cotisation annuelle vaut le de revers financier.
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Trouvez une carte avec un minimum de dépenses bas. Toutes les cartes de voyage nécessiteront qu'un montant minimum de frais soit prélevé sur la carte chaque mois, afin que la carte reste ouverte et que l'utilisateur puisse échanger ses récompenses de voyage. Si vous demandez une carte de voyage pour la première fois, recherchez-en une avec un minimum de dépenses bas; évitez les cartes qui vous obligent à dépenser plus de 750€ par mois.
- Si vous êtes un utilisateur expérimenté de cartes de voyage, vous voudrez peut-être rechercher des cartes avec des dépenses minimales plus élevées. Ces cartes compensent parfois le minimum plus élevé avec des programmes de récompenses plus substantiels.
- Plutôt que de modifier vos habitudes de consommation, recherchez des moyens de répondre aux exigences de dépenses minimales de la carte en faisant vos achats quotidiens, par exemple en faisant l'épicerie et l'essence pour votre voiture.
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Renseignez-vous sur les frais de transaction à l'étranger. Si vous prévoyez de voyager à l'étranger, votre carte de voyage peut ajouter des frais de transaction supplémentaires; 3% est le montant le plus courant. Alors que les cartes de crédit offrent généralement un bon taux de change à l'étranger, des frais de transaction peuvent rapidement s'ajouter à vos dépenses de voyage habituelles.
- Certaines cartes de voyage dispensent complètement des frais de transaction à l'étranger. Envisagez l'un d'entre eux (comme la Capital One Venture Card) si vous prévoyez de voyager à l'étranger. Ces cartes peuvent également supprimer d'autres aspects du programme de récompenses, alors ne supposez pas que toutes les cartes de voyage fonctionnent de la même manière.

Vous serez probablement refusé par la plupart des cartes de crédit qui offrent des récompenses de crédit — Si vous avez un faible pointage de crédit (630 ou moins), vous serez probablement refusé par la plupart des cartes de crédit qui offrent des récompenses de crédit substantielles.

Méthode 3 sur 3: se préparer à demander une carte

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Vérifiez votre pointage de crédit. Avant de commencer à demander des cartes de crédit, vous devez connaître votre pointage de crédit, car cela influencera directement votre probabilité d'acceptation pour des cartes de plus haut niveau. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit sur le site Web AnnualCreditReport.
- Les cotes de crédit vont de 300 à 850, et une cote plus élevée reflète une meilleure cote de crédit. Les scores supérieurs à 690 sont considérés comme «bons», tandis que les scores de 630 à 689 sont considérés comme «passables».
- Si vous avez un faible pointage de crédit (630 ou moins), vous serez probablement refusé par la plupart des cartes de crédit qui offrent des récompenses de crédit substantielles. Dans ce cas, vous devez attendre pour demander à nouveau une carte de crédit jusqu'à ce que vous ayez augmenté votre pointage de crédit.
- Pour augmenter votre pointage de crédit, remboursez toutes les factures impayées (y compris les factures de carte de crédit), évitez d'accumuler plus de dettes et développez l'habitude de rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois.
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Évaluez le risque de souscrire à plusieurs cartes de récompenses-voyages. Certaines personnes peuvent décider d'ouvrir simultanément plusieurs cartes de fidélité, dans l'espoir d'accumuler rapidement un grand nombre de miles et de points. Bien que ce plan présente des avantages évidents - il vous permettra de voyager beaucoup plus rapidement - il présente également plusieurs inconvénients. Plusieurs cartes augmenteront considérablement les frais annuels que vous payez et multiplieront également l'achat minimum que vous devez effectuer.
- Pour déterminer si vous devez demander plusieurs cartes de voyage, calculez les dépenses minimales totales et les frais annuels pour les cartes, et comparez ce chiffre au montant potentiel des récompenses de voyage que vous recevrez.
- Par exemple, si vous demandez trois cartes et que les frais s'élèvent à 220€, plus un minimum de 2240€ de frais de dépenses (en supposant que vous ne dépenseriez pas tous les 2240€ de toute façon), et le voyage que les récompenses de voyage financeront uniquement coûte 1870€, vous perdrez de l'argent en ouvrant plusieurs cartes.
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Découvrez le meilleur moment pour demander la carte. Afin de susciter l'intérêt des candidats potentiels, de nombreuses sociétés de cartes de crédit de voyage offrent des bonus d'inscription supplémentaires à différents moments de l'année. Par exemple, les cartes peuvent rapporter des miles gratuits ou des points supplémentaires aux nouveaux demandeurs. Les cartes de compagnie aérienne comarquées et les cartes de voyage générales augmentent souvent les bonus d'inscription en novembre, tandis que les cartes d'hôtel comarquées ajoutent souvent des récompenses d'inscription en août.
- Découvrez le meilleur moment pour demander la carte de votre choix en consultant son contrat d'inscription ou les informations de son site Web.
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Pensez à votre situation financière actuelle. Peu importe à quel point les offres proposées par les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent être lucratives, vous devrez toujours dépenser de l'argent pour utiliser la carte et recevoir les récompenses. Faites le point sur votre situation actuelle avant d'ouvrir une nouvelle carte de crédit; si vous êtes endetté, y compris une dette étudiante, ou si vous occupez un emploi à faible revenu qui ne vous permettra pas d'augmenter vos habitudes de dépenses afin de gagner des récompenses de voyage, vous feriez peut-être mieux d'attendre pour demander une carte de voyage.
- Bien sûr, si vous avez déjà une dette de carte de crédit, évitez d'ouvrir de nouvelles cartes de crédit. Concentrez-vous sur le remboursement de la dette de carte de crédit que vous avez déjà avant d'ouvrir une nouvelle carte.
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Recherchez également une carte de crédit avec remise en argent. Si vous ne vous engagez pas à utiliser une compagnie aérienne ou une chaîne hôtelière en particulier, envisagez de demander une carte de crédit offrant un programme de remise en argent. Bien que la remise en argent ne s'applique pas directement aux avantages de voyage, les cartes de remise en argent sont polyvalentes et n'imposent aucune restriction quant à l'endroit ou à la manière dont vous appliquez l'argent du remboursement au voyage.
- Les cartes, y compris Chase Sapphire Preferred et Capital One Venture Rewards, permettent d'échanger des miles de voyage contre de l'argent.
- Les cartes de crédit Discover offrent souvent un remboursement de 5% sur tous les achats effectués, bien que les types de magasins changent tous les deux mois. Aucune des récompenses cashback n'est centrée sur le voyage.

Pour évaluer les cartes de crédit en fonction de leurs récompenses de voyage, vous devrez déterminer quel type de récompenses conviendra le mieux à vos besoins de voyage personnels, puis rechercher différentes cartes individuelles.

Conseils

Si vous ne voulez pas effectuer vous-même toutes les recherches sur les cartes de crédit, il existe de nombreux sites Web de voyage qui classent les cartes de crédit. La majorité de ces sites recommandent la Chase Sapphire Preferred Card comme la meilleure carte de crédit de voyage.

Mises en garde

Tout comme n'importe quelle autre carte de crédit, il est important d'utiliser une carte de voyage responsable. N'accumulez pas de frais que vous ne pourrez pas payer à la fin du mois, et gardez une trace de vos dépenses pour éviter d'être choqué par la facture de la carte. De plus, ne laissez pas la promesse de récompenses de voyage vous inciter à dépenser plus d'argent que vous ne pouvez vous le permettre.
Si vous changez d'avis au sujet d'une carte de voyage après l'avoir appliquée, vous ne voudrez peut-être pas annuler la carte peu de temps après l'avoir reçue. Si vous fermez la carte sans l'utiliser - ou après l'avoir utilisée de manière irresponsable - peu de temps après l'avoir reçue, vous risquez d'endommager votre pointage de crédit.
Avant de fournir vos informations personnelles (numéro de carte de crédit, SSN, etc.) à une entreprise, assurez-vous qu'une offre légitime est faite. Si vous travaillez avec une carte de crédit, un hôtel ou une compagnie aérienne bien connus, ce sera moins un problème que si vous achetez une carte par l'intermédiaire d'une société inconnue (et potentiellement frauduleuse).

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