Comment faire une demande de carte de crédit?
Qu'il s'agisse d'une carte de crédit de magasin de détail, d'une carte de crédit d'essence ou d'une carte de crédit principale émise par une banque, il est préférable d'avoir des informations suffisantes et précises lorsque vous demandez une carte de crédit.
Faire une demande de carte de crédit peut être déroutant et intimidant si vous ne savez pas exactement quoi faire. Non seulement il existe d'innombrables types de cartes de crédit, mais chacune peut avoir des règles différentes à suivre, des taux d'intérêt différents qu'elle facture, ainsi qu'une variété d'avantages. Qu'il s'agisse d'une carte de crédit de magasin de détail, d'une carte de crédit d'essence ou d'une carte de crédit principale émise par une banque, il est préférable d'avoir des informations suffisantes et précises lorsque vous demandez une carte de crédit.
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- 1Décidez quel type de carte de crédit convient le mieux à vos besoins. Prenez une décision en fonction de l'utilisation que vous prévoyez faire de votre carte de crédit. Il existe de nombreux types de cartes de crédit. En voici quelques-uns:
- Carte de crédit standard. Voulez-vous une carte pour augmenter votre flexibilité d'achat mensuelle? Peut-être êtes-vous simplement fatigué de distribuer de l'argent ou d'aller au guichet automatique tous les deux jours. Ces cartes de crédit ne sont pas garanties, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de déposer un dépôt de garantie pour prouver que vous pouvez rembourser votre dette.
- Carte de crédit de récompenses. Voulez-vous gagner des récompenses auprès d'un magasin de détail, d'une compagnie d'essence ou d'une compagnie aérienne en particulier afin de pouvoir échanger vos points contre des vêtements, des kilomètres ou des vacances?
- Carte de crédit professionnelle. Avez-vous besoin d'ouvrir une marge de crédit pour votre petite entreprise naissante? Les cartes de crédit professionnelles sont assorties de bonus spéciaux qui pourraient plaire à un propriétaire d'entreprise.
- 2Regardez les tarifs et les avantages. Déterminez quel type de carte vous convient le mieux en fonction de leurs taux d'intérêt et des avantages spécifiques offerts par l'entreprise avant d'en choisir une. Certaines choses à garder à l'esprit incluent:
- Cotisation annuelle - De nombreuses entreprises facturent entre 11€ et 37€ pour l'utilisation de leur carte. Ces frais peuvent parfois être annulés si vous utilisez fréquemment la carte, transférez un solde spécifique sur la carte ou, parfois, simplement pour demander!
- Taux annuel en pourcentage (TAP) - Le TAP est le montant des frais et intérêts que vous pouvez vous attendre à payer en plus du capital que vous empruntez. Si vous payez 37€ de frais et intérêts après avoir dépensé 370€, votre TAEG serait de 10%. Votre TAEG peut être soit un taux «fixe» soit un taux «variable» (flottant).
- Les taux fixes sont généralement un peu plus élevés, mais vous saurez à quoi vous attendre chaque mois.
- Les taux variables sont basés sur un indice publié courant couplé à un pourcentage supplémentaire.
- Délai de grâce - Il s'agit du délai entre le moment où votre transaction est enregistrée sur le compte et le moment où les intérêts commencent à lui être facturés. Il s'agit généralement de 25 jours à compter de la date de facturation, à moins que vous n'ayez un solde.
- Frais de retard, de dépassement de limite et d'ouverture de compte - La plupart des entreprises vous facturent des frais de retard (pour payer votre facture en retard) et des frais de dépassement de limite (pour dépasser votre limite de crédit), mais c'est très rare pour une entreprise pour facturer des frais d'ouverture de compte.
- 3Connaissez votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est un pointage sur une échelle de 300 à 900, 900 étant le meilleur. Ce nombre est utilisé pour exprimer la solvabilité d'un individu, ou la probabilité qu'il/elle rembourse une dette. 650 est une cote de crédit «moyenne», tandis que tout ce qui est supérieur à 700 est considéré comme excellent et tout ce qui est inférieur à 620 est considéré comme médiocre. Votre pointage de crédit affectera votre capacité à obtenir une carte de crédit.
Si je vais à la banque et demande une carte de crédit demain, le solde sera-t-il instantanément disponible? - 4Gardez à l'esprit que le fait d'avoir une carte de crédit peut vous encourager non seulement à dépenser plus d'argent, mais à dépenser plus d'argent que vous n'en avez réellement. Des études montrent que les personnes qui utilisent des cartes de crédit ont tendance à dépenser plus que les personnes qui utilisent de l'argent liquide. Les scientifiques pensent que l'expérience de se séparer de l'argent réel en temps réel est fondamentalement différente de l'expérience de s'engager à se séparer de l'argent réel à une date ultérieure.
- Les scientifiques le savent également: les personnes qui achètent un ordinateur portable, par exemple, avec une carte de crédit sont moins susceptibles de se souvenir des détails de ses coûts que les personnes qui paient pour le même ordinateur portable avec du papier-monnaie.
- Enfin, vous n'avez pas besoin d'un scientifique pour vous dire qu'obtenir une carte de crédit signifie vous donner la possibilité d'acheter quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose, mais, pour les personnes financièrement irresponsables, cela peut avoir des conséquences dévastatrices.
- 5Trouvez des informations sur les cartes de crédit que vous souhaitez demander. Recherchez les demandes en ligne ou une copie papier d'une demande et examinez les informations sur les taux d'intérêt, les délais de grâce, les pénalités et les récompenses.
- 6Parcourir les commentaires en ligne sur le service à la clientèle pour la carte de crédit (s) qui vous intéresse. Les sociétés abstraites de carte de crédit d'information publier peut être un autre lot que les histoires débrouille racontées par des gens qui ont fait occupèrent des sociétés de cartes de crédit en réel temps.
- 7Découvrez les récompenses offertes avec différentes cartes. Comme mentionné ci-dessus, certaines cartes de crédit sont livrées avec des miles que vous pouvez utiliser sur des vols et d'autres incitations. Certaines cartes de crédit, cependant, ne donnent des points de récompense qu'après avoir dépensé un certain montant, ce qui rend l'affaire un peu moins agréable.
- Selon le gouvernement fédéral, environ 46% des familles européennes ont une dette de carte de crédit. Étant donné que les personnes qui s'inscrivent à des programmes de récompenses ont tendance à dépenser plus d'argent que les utilisateurs de cartes de crédit sans programmes de récompenses, il est probablement préférable pour les personnes très endettées de rester à l'écart des programmes de récompenses.
- Dans tous les cas, ne laissez pas la promesse de récompenses piloter vos dépenses. C'est sur cela que comptent les créanciers, alors ne tombez pas dans ce mode de dépense. Considérez plutôt les récompenses comme un bonus ou une surprise qui peut aider à défrayer le coût d'achat à crédit. Par exemple, si une carte de crédit offre des remises en argent pour les achats d'essence effectués avec sa carte, il peut être judicieux d'utiliser cette carte de crédit pour tous vos achats d'essence, mais pas pour modifier vos habitudes de consommation. En fin de compte, en utilisant cette stratégie, votre prix d'achat de gaz aura été réduit.
Cela aidera votre pointage de crédit et établira votre solvabilité aux yeux des sociétés émettrices de cartes de crédit.
Partie 2 sur 2: décider d'une carte de crédit
- 1Vérifiez pour voir quand les paiements sont dus. Certaines cartes de crédit vous obligent à payer en totalité; d'autres permettent un paiement aux deux semaines et certains sont dus mensuellement. Savoir quand vos paiements sont dus vous évitera d'oublier vos dates d'échéance, ce qui pourrait à son tour affecter le montant que vous payez et même votre cote de crédit.
- 2Trouvez toutes les informations nécessaires pour postuler. Trouvez le type d'informations à collecter, telles que le numéro de permis de conduire, le numéro de sécurité sociale, les numéros de téléphone au travail, la résidence précédente et les références. Certaines cartes de crédit ne demandent qu'une quantité minimale d'informations telles qu'un nom et un numéro d'identification, mais d'autres peuvent avoir une application plus étendue qui nécessiterait plus d'informations de votre part.
- 3Réfléchissez à la façon dont vous aimeriez faire une demande de carte de crédit. Vous pouvez déposer votre candidature de différentes manières. Quelle est l'urgence d'obtenir la carte de crédit pour vous?
- Décidez s'il vous est plus facile de postuler en ligne, par téléphone, en personne ou avec une copie de la demande que vous enverrez par la poste. Certains offriront une décision immédiate, comme les candidatures en ligne et les candidatures en personne, tandis que les candidatures envoyées par courrier peuvent prendre des semaines à traiter.
- 4Vérifiez que toutes les informations que vous fournissez sont exactes. Beaucoup de gens ne réfléchissent pas à ce qu'ils remplissent et soumettent leur demande de carte de crédit sans vérifier les informations qu'ils ont remplies. Assurez-vous toujours que tout est exact, sinon votre demande pourrait être rejetée. C'est l'une des erreurs les plus courantes que les gens commettent lorsqu'il s'agit de soumettre des demandes de carte de crédit.
Les informations abstraites publiées par les sociétés de cartes de crédit peuvent être très différentes des histoires de fond racontées par des personnes qui ont réellement traité avec ces sociétés de cartes de crédit en temps réel. - 5Traitez votre carte de crédit comme de l'argent réel lorsque vous l'obtenez. Définissez des contraintes d'utilisation, telles que «Je n'utiliserai cette carte de crédit que pour l'essence, les dépenses courantes et la nourriture» ou «Je n'utiliserai cette carte de crédit que pour acheter des billets d'avion». Soyez responsable de votre carte et vous ferez bien; soyez irresponsable - paiements manquants, frais encourus, dépenses dépassant votre limite - et votre carte de crédit commencera à jouer contre vous.
- Si vous le pouvez, remboursez votre dette dès que vous l'avez inscrite sur votre carte de crédit. Cela aidera votre pointage de crédit et établira votre solvabilité aux yeux des sociétés émettrices de cartes de crédit. C'est quand même une bonne habitude à prendre.
- Si possible, ne maximisez pas vos cartes de crédit. Gardez un bon ratio solde/limite de crédit sur vos cartes.
- L'utilisation de plus de 30% du crédit disponible entraînera probablement une réduction de votre pointage de crédit, ce qui aura un impact sur votre capacité future à obtenir plus de crédit, par exemple pour acheter une maison ou une voiture. Cela signifie que vous ne dépensez pas tout votre argent disponible sur votre carte de crédit.
- Si cela a du sens, répartissez une partie de la dette quasi-maximale sur vos autres cartes ou remboursez-la en espèces. Si vos autres cartes ont un TAP plus élevé, vous devrez décider quelle stratégie vous profite le plus. Ici, des conseils en crédit gratuits peuvent aider à façonner vos actions.
- Utilisez toujours des sites sécurisés et authentifiés lorsque vous postulez en ligne afin que vos informations privées restent en sécurité.
- Lisez la déclaration de confidentialité avant de vous engager dans l'application. Il peut y avoir des informations utiles que vous avez peut-être consultées. Lisez toujours les petits caractères.
- Sachez à tout moment où se trouve votre carte de crédit.
- Préparez toute la documentation nécessaire pour gagner du temps lors de votre candidature.
- Soyez conscient des taux d'intérêt élevés en consultant la moyenne nationale.
- Payez votre carte de crédit à temps après avoir reçu votre facture. Prendre du retard peut signifier des taux d'intérêt plus élevés, des pénalités et de mauvaises cotes de crédit.
Questions et réponses
- Dois-je travailler avec une banque en particulier avant de pouvoir demander la carte, ou l'inverse?L'un n'a rien à voir avec l'autre, typiquement parlant. La plupart des banques sont heureuses d'émettre des cartes de crédit à toute personne ayant un bon crédit, qu'elle soit déjà cliente ou non.
- Dois-je leur faire savoir que je vais souhaiter un transfert de solde lors de la demande d'une nouvelle carte de crédit?Ce n'est pas nécessaire.
- Si je vais à la banque et demande une carte de crédit demain, le solde sera-t-il instantanément disponible?Dans des circonstances normales, oui.
- Comment faire une demande de carte de crédit en ligne?Rendez-vous sur le site Internet de la société émettrice de la carte. Ils auront probablement plus d'une carte disponible. Recherchez celui qui vous intéresse et cliquez sur «Appliquer maintenant» ou quelque chose de similaire. Remplissez la demande. L'approbation sera probablement rapide et vous êtes prêt à partir.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
