Comment développer la littératie financière?
Il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à développer la littératie financière, à prendre le contrôle de vos finances et à vous mettre sur la voie de la sécurité financière.
Il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à développer la littératie financière, à prendre le contrôle de vos finances et à vous mettre sur la voie de la sécurité financière. Avoir des compétences financières permet à une personne de gagner plus, de dépenser moins et d'obtenir ce qu'elle veut vraiment. Pour développer la littératie financière à tout âge, suivez ces étapes.
- 1Familiarisez-vous avec les finances de votre ménage. Sachez combien d'argent vous entrez, combien sortez et où il va. Vous pouvez faire plusieurs choses pour vous familiariser avec vos finances:
- Passez en revue vos relevés bancaires. Découvrez combien de votre argent va à la banque et pour quoi, à part vos factures mensuelles, il sort.
- Parcourez vos factures mensuelles. Vous devez savoir exactement qui vous payez chaque mois, pour quoi et combien vous les payez.
- Examinez vos relevés de carte de crédit. Découvrez combien vous payez sur vos cartes chaque mois, quel est votre solde total et comment vous utilisez vos cartes.
- Suivez vos prêts. Sachez combien vous devez et combien de temps il vous faudra pour payer si vous ne faites pas le paiement mensuel régulier.
- Passez en revue les relevés de compte de placement. Découvrez où votre argent est investi et combien cet investissement vous rapporte chaque année.
- Obtenez une copie de votre rapport de crédit et lisez-le. Vous avez droit à un exemplaire gratuit chaque année de chacune des trois agences d'évaluation du crédit. Pour obtenir votre copie gratuite en ligne maintenant, visitez http://annualcreditreport.com.
- 2Fixez-vous un objectif financier. La responsabilité financière est plus facile lorsque vous travaillez vers un objectif. Décidez de rénover la salle de bain, d'acheter un nouveau véhicule ou d'améliorer votre téléviseur. Peu importe votre objectif, c'est simplement quelque chose que vous voulez pour lequel vous devrez épargner.
- 3Développez un budget et respectez-le. Une fois que vous savez combien d'argent vous entrez et sortez, et que vous avez un objectif financier, vous devrez élaborer un budget qui vous permettra d'économiser pour atteindre votre objectif. Pour élaborer un budget que vous pouvez respecter:
- Gardez une trace de vos dépenses mensuelles pendant plusieurs mois. Incluez l'épicerie, l'essence, les vêtements, les déjeuners et dîners à l'extérieur, le nettoyage à sec, les dépenses scolaires, etc. Vous voulez être sûr que votre dossier est une image exacte de la façon dont vous dépensez votre argent.
- Rédigez un plan de dépenses en utilisant votre historique de dépenses comme guide, en éliminant les dépenses inutiles et en diminuant celles qui peuvent être trop élevées.
- Révisez votre budget si nécessaire. Lorsque les factures mensuelles changent ou sont éliminées, que vos objectifs financiers deviennent différents ou que vos revenus augmentent ou diminuent, une modification du budget est nécessaire. Votre budget doit être flexible pour que vous puissiez le respecter.
Pour développer la littératie financière à tout âge, suivez ces étapes. - 4Discutez des finances ouvertement et honnêtement et restez impliqué. Généralement, l'un des conjoints est responsable des finances, mais ce n'est pas une excuse pour que l'autre ne sache pas où va l'argent et participe aux décisions financières. Vous n'avez pas besoin de savoir où va chaque centime dépensé par votre conjoint, ni de savoir où va chaque centime que vous dépensez, mais vous devez à la fois être conscient de votre situation financière et être impliqué dans les grandes décisions financières.
- 5Apprenez la différence entre une bonne et une mauvaise dette. Toutes les dettes ne sont pas créées égales. Voici comment distinguer la bonne dette de la créance irrécouvrable:
- La dette, qui crée de la valeur et vous aide à créer de la richesse, est une bonne dette. L'exemple le plus courant de bonne dette est une hypothèque. La valeur de la maison augmente à mesure que le montant de la dette diminue et que vous construisez la valeur nette de la maison. Les prêts scolaires sont également considérés comme une bonne dette en raison de la valeur potentielle d'un diplôme que vous gagnez en acquérant la dette.
- La dette, qui continue d'augmenter à mesure que l'article acheté avec elle diminue, est une créance irrécouvrable. Les cartes de crédit sont la principale créance irrécouvrable des consommateurs. La valeur des articles achetés sur la carte diminue, tandis que les intérêts qui vous sont facturés augmentent chaque mois que vous ne payez pas la carte de crédit. Les prêts automobiles sont également des créances irrécouvrables car la valeur de la voiture diminue plus rapidement que le principe du prêt.
- 6Évitez les erreurs courantes de gestion de l'argent. Il devrait y avoir plus d'argent entrant que sortant. Souvent, des choses simples que les gens font ou ne font pas, déséquilibrent cet équilibre sans qu'ils s'en rendent compte.
- Vivre à crédit. Charger des marchandises sur des cartes de crédit ou contracter des prêts pour acheter des articles de grande taille ne vit pas selon vos moyens. Si vous ne vivez pas selon vos moyens, vous contractez des créances irrécouvrables, ce qui peut vous plonger dans un trou financier dont vous ne pouvez pas sortir.
- Ne pas fixer d'objectifs financiers. Cela peut ne pas sembler une énorme erreur de ne pas avoir d'objectif financier, mais si vous n'avez aucune raison réelle de bien gérer votre argent, vous n'êtes pas aussi susceptible de le faire. Un objectif financier vous donnera quelque chose à espérer et à atteindre.
- Appeler des articles de luxe nécessaires.
- 7Renseignez-vous sur les finances personnelles. Recherchez des organisations dans votre communauté qui peuvent vous aider à en savoir plus sur les finances personnelles, avec des articles, des activités et des cours.
- Les endroits où rechercher des informations comprennent les banques ou les coopératives de crédit, les organismes de logement à but non lucratif, les programmes d'aide aux employés et les organisations religieuses.
- Vous voudrez peut-être également vérifier auprès de votre collège ou université locale pour voir s'ils offrent des cours de finances personnelles ou d'économie que vous pouvez suivre.
Comment l'achat de votre propre maison peut-il être une bonne dette alors qu'il s'agit d'une dette sans cesse croissante et qui ne rapporte pas d'argent? - 8Apprenez à identifier les sources d'informations non fiables. Même lors de l'utilisation d'informations trouvées sur Internet, les mêmes règles de base s'appliquent.
- Les sources d'information fiables comprennent les collèges et universités, les gouvernements fédéral et des États, des organisations nationales bien connues, telles que la National Cancer Society, et des articles publiés dans des revues professionnelles et des publications évaluées par des pairs. De nombreux sites Web fiables se terminent par.gov,.org ou.edu. Cela indique généralement que le site est une entité gouvernementale, une organisation à but non lucratif ou un établissement d'enseignement.
- Les sources d'informations non fiables proviennent le plus souvent de supports auto-publiés, tels que les blogs, les sites Web personnels, les sites de réseautage social, les forums Internet et les organisations inconnues. En règle générale, si un expert bien connu ne l'a pas rédigé ou si une entité bien connue la publie, il s'agit d'une information peu fiable.
- 9Transmettez les connaissances. Il y a toujours plus à apprendre en matière de finances personnelles, alors apprenez avec vos enfants à transmettre les connaissances à la génération suivante. La Réserve fédérale est un excellent point de départ pour découvrir des moyens d’en apprendre davantage tout en enseignant à vos enfants. Il propose même des jeux et des simulations pour les enfants; pour qu'ils commencent à se renseigner tôt sur les finances personnelles. Visitez le site Web à http://federationreserveeducation.org.
- La Commission de la littératie financière et de l'éducation, une division du gouvernement européen, propose gratuitement des informations sur les finances personnelles et des ressources pédagogiques sur son site Web à l'adresse http://mymoney.gov/.
Une fois que vous savez combien d'argent vous entrez et sortez, et que vous avez un objectif financier, vous devrez élaborer un budget qui vous permettra d'économiser pour atteindre votre objectif. - La Réserve fédérale propose des articles, des vidéos et des jeux gratuits sur les finances personnelles pour les enfants sur son site Web à l'adresse http://federationreserveeducation.org/.
- Microsoft propose des modèles de création de budget gratuits pour sa suite Office. Téléchargez-en un pour vous aider à créer votre budget à l'adresse http://office.microsoft.com/en-us/templates/results.aspx?qu=budgets.
Lisez aussi: Comment créer une véritable liberté financière?
Questions et réponses
- Comment l'achat de votre propre maison peut-il être une bonne dette alors qu'il s'agit d'une dette sans cesse croissante et qui ne rapporte pas d'argent?C'est une «bonne» dette dans le sens où vous devez vivre quelque part, alors pourquoi ne pas le faire en créant des fonds propres au lieu de payer un loyer (donc «gagner de l'argent»)? De plus, dans certaines juridictions, le paiement des intérêts hypothécaires entraîne une déduction d'impôt sur le revenu. En ce qui concerne «une dette toujours croissante», la dette est généralement en baisse constante, et de nombreuses personnes remboursent leur prêt hypothécaire, de sorte que la dette cesse d'être implacable.
Les commentaires (3)
- Cet article m'a fait réaliser à quel point les petites choses que nous faisons peuvent contribuer à être financièrement en forme.
- Vous donne des informations de base et bien connues, mais rarement suivies. Vous donne quelques conseils sur où chercher pour trouver des informations plus détaillées sur la littératie financière. En tout, un bon guide.
- J'adore apprendre et j'espère réussir. Ce guide m'a beaucoup aidé avec des informations précises. Merci d'aider les gens à construire des rêves en partageant leurs connaissances.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
