Comment geler un rapport de crédit Equifax?

Un gel du crédit n'est vraiment efficace que si vous gelez vos rapports dans les 3 principaux bureaux de crédit.

Un gel de sécurité sur votre crédit empêche l'accès non autorisé à votre rapport de crédit. Une fois que vous avez placé un gel, les nouveaux prêteurs ou créanciers ne peuvent pas effectuer une vérification de crédit. Cela empêche l'ouverture de nouveaux comptes de crédit à votre nom. Si vos informations personnelles ont été compromises et que vous êtes préoccupé par le vol d'identité, un gel permet de protéger votre crédit. Vous pouvez à tout moment lever temporairement le gel. Vous avez également la possibilité de supprimer définitivement le gel si vous pensez que la menace est passée.

Méthode 1 sur 3: placer un gel

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Créez un compte en ligne pour geler votre rapport en ligne. Le moyen le plus rapide et le plus simple de geler votre rapport de crédit Equifax est de créer un compte en ligne gratuit avec Equifax. Accédez à https://my.equifax.com/membercenter/#/login et cliquez sur le lien «S'inscrire maintenant».
- Un compte de base est gratuit. Cependant, vous devrez répondre à quelques questions pour vérifier votre identité. Les questions sont basées sur les informations fournies dans votre rapport de crédit Equifax.
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Appelez le numéro automatisé si vous souhaitez geler votre crédit par téléphone. Si vous ne disposez pas d'un accès Internet sécurisé, vous ne vous sentirez peut-être pas à l'aise d'accéder à Equifax en ligne. Dans ce cas, vous pouvez effectuer un gel tout aussi rapidement en appelant le 888-298-0045.
- Vous devrez entrer votre numéro de sécurité sociale sur votre téléphone et répondre à quelques questions pour vérifier votre identité. Ensuite, vous aurez la possibilité de geler votre rapport de crédit.
Conseil: Si vous avez récemment déménagé ou changé de nom, vous devrez peut-être envoyer des documents à Equifax avant que votre rapport de crédit ne puisse être gelé. Le système téléphonique automatisé vous fournira des instructions si tel est le cas.
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Remplissez le formulaire pour effectuer un gel par courrier. Equifax vous offre également la possibilité d'imprimer un formulaire papier, de le remplir et de l'envoyer par la poste à Equifax. Vous pouvez télécharger le formulaire à https://assets.equifax.com/assets/personal/Security_Freeze_Request_Form.pdf.
- Le formulaire doit être accompagné de documents qui vérifient à la fois votre identité et votre lieu de résidence. Si vous avez récemment déménagé ou changé de nom, vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires pour vérifier votre identité.
- Lorsque vous avez rempli le formulaire, envoyez-le à Equifax Information Services LLC, PO Box 105788, Atlanta GA 30348-5788. Cette adresse est également indiquée sur le formulaire.
Un gel de sécurité sur votre crédit empêche l'accès non autorisé à votre rapport de crédit.
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Faites des copies de documents pour vérifier votre identité. Si vous demandez un gel de crédit par écrit, votre formulaire de demande doit également inclure 1 copie d'un document qui vérifie votre identité et 1 copie d'un document qui vérifie votre adresse. Vous devrez peut-être également soumettre ces documents si vous ne parvenez pas à vérifier votre identité en ligne ou par téléphone. Les documents acceptables comprennent:
- Pour l'identité: un permis de conduire valide, une carte de sécurité sociale, une décision du tribunal de changement de nom, un certificat de naissance, un passeport, un certificat de mariage, un jugement de divorce
- Pour l'adresse: permis de conduire valide, facture de services publics récente, talon de paie, relevé de bail ou d'hypothèque, relevé bancaire

Méthode 2 sur 3: lever temporairement un gel

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Choisissez les dates auxquelles vous souhaitez que le gel soit temporairement levé. Si vous souhaitez faire une demande de crédit ou devez soumettre une demande pour d'autres services, comme une assurance, qui pourraient nécessiter une vérification de crédit, vous pouvez lever le gel. Cela permet à cette entreprise de vérifier votre crédit. Vous pouvez spécifier une date de début et de fin à laquelle le gel sera levé.
- Par exemple, si vous faites une demande de location d'un nouvel appartement, le gel peut être levé pendant une semaine après avoir soumis votre demande pour donner au propriétaire le temps d'effectuer une vérification de solvabilité. Informez le propriétaire que votre crédit est gelé et les dates auxquelles vous lève le gel.
- Selon la façon dont vous demandez le gel, la date de début doit être suffisamment à l'avance pour que l'ascenseur soit effectivement effectif aux dates dont vous avez besoin.
Conseil: si vous n'êtes pas sûr des dates auxquelles vous souhaitez débloquer votre crédit, vous pouvez utiliser le nom du créancier à la place. Votre gel serait toujours en vigueur, sauf pour cette société.
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Gérez votre gel via votre compte en ligne. Si vous créez un compte en ligne pour le gel de votre crédit, accédez à https://my.equifax.com/membercenter/#/login et entrez vos identifiants de connexion. Depuis votre page d'accueil, cliquez sur le lien pour gérer votre gel de crédit.
- Saisissez les dates ou le nom de l'entreprise pour laquelle vous souhaitez lever le gel. Assurez-vous de cliquer pour confirmer que le gel a été levé. Vous recevrez un e-mail confirmant les détails que vous avez soumis.
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Appelez le numéro automatisé si vous n'avez pas de compte en ligne. Si vous n'avez pas créé de compte en ligne avec Equifax lorsque vous avez gelé, vous pouvez quand même effectuer une levée temporaire. Appelez simplement le 888-298-0045 et suivez les instructions.
- Vous devrez saisir des informations personnelles pour vérifier votre identité. Vous aurez alors la possibilité de recevoir un numéro d'identification personnel (NIP) à usage unique ou de répondre à des questions en fonction des informations contenues dans votre rapport de crédit.
- Une fois votre identité vérifiée, suivez les invites pour saisir la date de début et de fin du gel ou le nom de l'entreprise pour laquelle vous souhaitez que le gel soit levé. Assurez-vous de confirmer que les informations que vous avez saisies sont correctes.
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Postez le formulaire papier si vous n'êtes pas pressé. En règle générale, si vous souhaitez lever temporairement le gel, vous avez un besoin immédiat de le faire. Cependant, vous pouvez toujours demander une levée temporaire de votre gel en envoyant un formulaire papier si vous n'avez pas besoin de lever le gel tout de suite.
- Par exemple, si vous cherchez un nouveau logement dans quelques mois, vous pouvez envoyer le formulaire et indiquer que vous souhaitez que le gel soit levé pendant un mois pendant que vous magasinez pour une maison.
- Vous pouvez télécharger le formulaire papier à https://assets.equifax.com/assets/personal/Security_Freeze_Request_Form.pdf. Imprimez le formulaire et remplissez-le, puis envoyez-le par courrier à l'adresse indiquée sur le formulaire.
Le moyen le plus rapide et le plus simple de geler votre rapport de crédit Equifax est de créer un compte en ligne gratuit avec Equifax.
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Soumettez des copies de documents pour vérifier votre identité. Si vous demandez une levée temporaire de votre gel de crédit par écrit, vous devez également fournir 2 documents qui vérifient votre identité et votre lieu de résidence. Même si vous essayez de lever le gel par téléphone, vous devrez peut-être soumettre des documents si vous ne parvenez pas à vérifier votre identité par téléphone.
- Pour vérifier votre identité, faites une photocopie du recto et du verso d'une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement, comme une pièce d'identité militaire ou un permis de conduire. Vous pouvez également utiliser une copie de votre certificat de naissance ou la page bio de votre passeport. Le document que vous utilisez doit être valide.
- Pour vérifier votre adresse, faites une photocopie d'une facture de services publics, d'un bail, d'un relevé d'hypothèque ou d'un autre document récent avec votre nom et adresse, comme un relevé bancaire ou un talon de paie.

Méthode 3 sur 3: supprimer définitivement un gel

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Évaluez les raisons pour lesquelles vous avez supprimé le gel. Si vous avez gelé votre rapport de crédit parce que vous vous inquiétez du vol d'identité, il n'est généralement pas conseillé de le supprimer définitivement. Même si vous pensez être en clair, il est probable que vos informations soient toujours disponibles.
- Il peut arriver que vous décidiez que vous n’avez plus besoin d’un gel du crédit. Par exemple, si vous pensez que vos informations ont été compromises lors d'une violation de données, mais que vous apprenez plus tard que ce n'est pas le cas, vous pouvez décider que vous n'avez pas besoin de continuer à avoir un gel du crédit.
- La suppression définitive du gel du crédit peut également vous donner plus de flexibilité si vous faites quelque chose qui nécessitera plusieurs vérifications de crédit, par exemple si vous magasinez pour une nouvelle voiture ou si vous achetez une maison.
Astuce: même si cela peut sembler compliqué de lever le gel temporairement, cela en vaut la peine pour la protection qu'il offre. Cela garantit également que vous réfléchissez consciemment avant de demander un crédit.
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Suivez les instructions pour supprimer votre blocage en ligne. Si vous avez un compte en ligne avec Equifax, connectez-vous à https://my.equifax.com/membercenter/#/login et cliquez sur le lien pour gérer votre gel. De là, vous pourrez supprimer définitivement le gel.
- Même si vous n'avez pas de compte en ligne avec Equifax, vous pouvez en créer un si vous souhaitez supprimer votre gel en ligne. Il vous suffira de répondre à quelques questions pour vérifier votre identité. Les questions portent sur les informations contenues dans votre rapport de crédit Equifax.
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Supprimez le gel par téléphone si vous n'avez pas d'accès en ligne. Même si vous avez un compte en ligne, vous pouvez également supprimer le gel de votre crédit en appelant le 888-298-0045. La ligne est automatisée, elle est donc disponible 20,57. Fournissez simplement des informations, telles que votre nom, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. Ensuite, vous serez invité à répondre à quelques questions supplémentaires pour vérifier votre identité. Ces questions sont basées sur les informations contenues dans votre rapport de crédit Equifax.
- Au lieu de répondre aux questions, vous pouvez choisir que le système vous envoie un code PIN à saisir par SMS ou par e-mail. Ce NIP vérifiera votre identifiant.
- Après avoir vérifié votre identité, suivez les instructions pour supprimer le gel de votre rapport de solvabilité.
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Remplissez le formulaire papier pour supprimer le gel par courrier. Si vous n'êtes pas à l'aise pour supprimer le gel en ligne ou par téléphone, vous pouvez également télécharger le formulaire à https://assets.equifax.com/assets/personal/Security_Freeze_Request_Form.pdf et l'envoyer par courrier à Equifax. Cochez simplement la case "Supprimer définitivement un gel de sécurité existant".
- Assurez-vous de remplir le formulaire complètement afin qu'Equifax agisse sur le bon compte. Envoyez ensuite le formulaire à l'adresse indiquée sur le formulaire.
Un gel du crédit n'a aucun effet sur votre pointage de crédit et n'empêche pas les créanciers existants ou les agents de recouvrement d'accéder à votre rapport de crédit pour mettre à jour les entrées préexistantes.
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Fournissez des copies des documents pour vérifier votre identité. Lorsque vous postez un formulaire papier pour supprimer le gel du crédit, incluez des photocopies des documents établissant votre identité et votre adresse. Si vous essayez de supprimer un gel par téléphone, vous devrez peut-être également envoyer des documents pour vérifier votre identité.
- Les documents d'identité acceptables comprennent un permis de conduire, une carte d'identité d'État, une carte d'identité militaire ou un passeport (page bio avec photo).
- Les documents de résidence acceptables comprennent une facture de services publics, un bail, un relevé d'hypothèque, un relevé bancaire ou un talon de paie.

Conseils

Depuis le 21 septembre 2018, le gel des crédits est gratuit pour quiconque à tout moment. Vous pouvez également lever temporairement ou supprimer définitivement un gel gratuitement.
Un gel du crédit n'a aucun effet sur votre pointage de crédit et n'empêche pas les créanciers existants ou les agents de recouvrement d'accéder à votre rapport de crédit pour mettre à jour les entrées préexistantes.

Mises en garde

Un gel du crédit n'est vraiment efficace que si vous gelez vos rapports dans les 3 principaux bureaux de crédit.

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