Comment voir si vous êtes sur la liste ChexSystems?

Que vous n'êtes pas sur la liste ChexSystems — Si vous demandez une copie de votre rapport et que vous n'êtes pas sur la liste ChexSystems, vous recevrez un rapport vierge.

Si vous avez déjà eu des problèmes financiers, il y a une chance que vous soyez sur la liste ChexSystems. ChexSystems détient activement des données de crédit sur plus de 300 millions de consommateurs aux États-Unis et fournit ces données à environ 80% des banques à travers le pays. Les cotes de crédit peuvent aller de 100 (la cote de crédit la plus basse possible) à 899 (la cote de crédit la plus élevée), et cette cote de crédit est calculée à l'aide des données que ChexSystems détient sur un consommateur donné. Un faible pointage de crédit peut affecter la capacité d'une personne à ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne pendant des années après l'attribution d'un faible score. Apprendre à savoir si vous êtes sur la liste ChexSystems, et quelles options vous avez si vous l'êtes, peut vous aider à faire des plans financiers solides pour l'avenir.

Partie 1 sur 3: découvrir si vous êtes sur la liste chexsystems

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Demandez un rapport chexsystems en ligne. Les consommateurs qui s'inquiètent d'un classement ChexSystems potentiellement médiocre peuvent demander un rapport à l'entreprise. Le rapport détaillera les cas de frais impayés, les chèques sans provision et les cas de fraude présumée, ainsi qu'une liste des demandes de crédit, des commandes de chèques et des gels de crédit.
- Les consommateurs peuvent demander un rapport à l'entreprise en se rendant sur le site Web de ChexSystems à l'adresse https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/chexsystems/report/index.htm et en remplissant les informations d'identification nécessaires, y compris le nom complet du consommateur, adresse et numéro de sécurité sociale, et en soumettant ces informations via le site Web.
- ChexSystems répondra aux demandes de rapport de consommation dans un délai de cinq jours ouvrables.
- Seul le consommateur lui-même peut demander un rapport de consommation.
- Tout le monde n'est pas sur la liste ChexSystems. Si vous demandez une copie de votre rapport et que vous n'êtes pas sur la liste ChexSystems, vous recevrez un rapport vierge.
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Demandez un rapport chexsystems par courrier. Les consommateurs peuvent commander un rapport ChexSystems par courrier en imprimant et en remplissant le formulaire téléchargeable à l'adresse https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/Printable%20Order%20Form.pdf. Les consommateurs doivent ensuite envoyer le formulaire rempli à Chex Systems.
- Adressez l'enveloppe à "Chex Systems, Inc., Attn: Consumer Relations".
- L'adresse de ChexSystems est 7805 Hudson Road, Suite 100, Woodbury, MN 55125
- ChexSystems enverra par la poste un rapport de consommateur dans les cinq jours ouvrables suivant la réception de la demande initiale.
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Commandez un rapport chexsystems par téléphone. Les consommateurs peuvent demander un rapport ChexSystems par téléphone en composant le 1-800-428-9623. Les appelants vérifieront ensuite les informations personnelles via le système de messagerie vocale de ChexSystem.
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Commandez un rapport chexsystems par fax. En plus du téléphone, du courrier standard et des demandes en ligne, ChexSystems propose également une option de télécopie.
- Les consommateurs devront remplir le même formulaire de demande hors ligne requis pour les demandes de courrier standard, disponible sur le site Web de ChexSystems.
- Les consommateurs doivent ensuite télécopier le formulaire de demande dûment rempli au (602) 659-2197.
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Vérifiez attentivement votre rapport. Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles certains éléments contenus dans votre rapport peuvent être inexacts. Vous devrez résoudre ces problèmes immédiatement si vous pensez que votre rapport est incorrect.
- Les victimes de fraude ou de vol d'identité peuvent avoir un rapport inexact en raison des activités de dépenses de la partie frauduleuse.
- Les banques font parfois des erreurs lors de la compilation des informations de crédit. Il est possible que la banque d'un consommateur n'ait pas encore mis à jour le statut d'un compte précédemment en souffrance ou ait signalé la mauvaise date de défaillance d'un compte.

Partie 2 sur 3: Récupérer votre crédit après une mise en vente Chexsystems

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Contestez une erreur dans votre rapport. Les consommateurs qui souhaitent contester une erreur dans un rapport ChexSystems peuvent initier ce différend avec ChexSystems ou la banque qui a fourni à ChexSystems ces informations. Étant donné que les consommateurs peuvent engager des litiges avec ChexSystems et la banque, cela peut accélérer le processus de litige en déposant un litige avec les deux institutions.
- Mettez en surbrillance ou encerclez la liste du compte que vous estimez inexacte ou incorrecte. Faites ensuite une photocopie de votre rapport, en gardant l'original pour vos propres dossiers.
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Rédigez une demande de lettre de validation. Celui-ci peut être adressé à la banque, à ChexSystems ou aux deux institutions. La lettre doit indiquer de manière aussi professionnelle que possible quelles sont les divergences, en énumérant toutes les erreurs présumées dans votre rapport. Demandez la validation de vos informations et la suppression ou la correction des éléments litigieux dans votre rapport.
- Envoyez votre demande de lettre de validation avec une photocopie de votre rapport (après avoir mis en évidence l'inexactitude que vous souhaitez contester) à la banque et / ou à ChexSystems.
- Si vous envoyez une demande de validation à ChexSystems, vous devrez également remplir un formulaire de demande de réexamen du consommateur, disponible en ligne à l'adresse https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/chexsystems/disputeform.pdf.
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Envoyez tous les documents par courrier certifié. Chaque formulaire, lettre ou réclamation que vous envoyez à votre banque ou à ChexSystems doit être envoyé par courrier certifié avec une demande d'accusé de réception. Cela vous fournira une documentation indiquant que les demandes ont été reçues par la ou les parties appropriées à une date donnée, devraient soit ne pas répondre en temps opportun.
- ChexSystems et votre banque doivent répondre à votre demande dans les 30 jours (21 jours dans l'état du Maine). Si l'une des institutions ne répond pas à votre demande dans le délai imparti, le ou les articles en litige doivent être supprimés de votre dossier. Ceci est mandaté par la loi. Une fois le temps imparti écoulé, vous pouvez procéder à l'envoi d'une lettre de demande de retrait. Un exemple de lettre peut être trouvé en ligne.
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Envoyez une lettre de demande de procédure. Si l'élément contesté a été confirmé par la banque ou par ChexSystems comme une erreur mais n'a pas été supprimé de votre dossier, vous pouvez alors envoyer une lettre de demande de procédure à l'une ou l'autre des institutions, demandant des informations détaillées sur les raisons pour lesquelles les informations n'ont pas été supprimées et en demandant pour le nom et les coordonnées de chaque source d'informations contestées. Chaque institution dispose alors de 15 jours pour terminer la ré-enquête et vous fournir les informations demandées, ou elle pourrait faire face à une enquête de la Federal Trade Commission et à d'autres poursuites judiciaires. Un exemple de lettre de demande de procédure est disponible en ligne à l'adresse http://wallethub.com/edu/chexsystems-removal/12781/#procedural-request.
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Déposer une plainte officielle. Si l'une des institutions continue d'ignorer vos demandes de suppression des informations fausses / contestées, vous pouvez alors déposer une plainte officielle auprès d'un organisme de réglementation, tel que le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), la National Credit Union Administration (NCUA), le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), le bureau du procureur général de votre État, la Commission bancaire de votre État ou la Federal Trade Commission (FTC). Vous pouvez également intenter une action en justice auprès du tribunal des petites créances contre l'institution appropriée.
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Ajoutez une déclaration de consommateur à votre dossier. Si vous ne parvenez pas à retirer un élément contesté de votre fichier, vous pouvez demander à ajouter votre propre relevé à votre fichier. Cela permettra à toutes les institutions financières avec lesquelles vous tentez de faire affaire de voir dans leur rapport sur votre crédit que vous avez contesté un élément et que les institutions responsables n'ont pas réussi à résoudre le problème.
- Imprimez et remplissez le formulaire de demande de déclaration du consommateur sur le site Web de ChexSystems à l'adresse https://consumerdebit.com/consumerinfo/us/en/chexsystems/cnsr_stmt_request.pdf.
- Envoyez le formulaire rempli à ChexSystems Consumer Relations au 7805 Hudson Rd., Ste. 100, Woodbury, MN 55125.
- Les déclarations des consommateurs doivent contenir moins de 100 mots, à l'exception des résidents du Maine, qui sont autorisés jusqu'à 200 mots. Toutes les déclarations des consommateurs doivent être exemptes de blasphème ou de langage explicite.
- Les déclarations des consommateurs peuvent ne pas inclure les noms d'autres personnes ou entreprises et doivent se référer spécifiquement aux informations contenues dans le dossier de ce consommateur.
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Remboursez tout l'argent que vous devez. Si vous avez clôturé un compte chèque sans avoir payé au préalable les frais de découvert prélevés par la banque, vous devrez peut-être rembourser ce montant dans son intégralité à l'institution financière avec laquelle vous avez déjà fait affaire afin de remédier à votre situation financière.
- Obtenez une preuve de paiement de la banque ou de l'institution financière une fois que vous avez remboursé votre dette.
- Demandez un accord écrit à votre banque pour soit supprimer vos informations de la base de données ChexSystems, soit mettre à jour votre compte pour indiquer que le solde a été payé en totalité.
- ChexSystems n'est pas obligé de supprimer le rapport s'il était à l'origine exact. Cependant, l'institution financière est tenue de mettre à jour le rapport pour refléter un statut «payé en totalité» ou «réglé en totalité».
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Ouvrez un compte courant de deuxième chance / nouveau départ. De nombreuses institutions financières nationales et régionales proposent des comptes chèques spéciaux aux consommateurs qui ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire standard. Ces comptes sont appelés comptes de seconde chance ou comptes de nouveau départ. Ils sont généralement accompagnés de frais mensuels, et les institutions financières offrant ces comptes peuvent exiger des consommateurs éligibles qu'ils suivent des cours de gestion financière afin de maintenir un compte.
- Certaines institutions financières convertiront un compte de seconde chance en compte courant standard après une période cohérente (par exemple 12 mois) de responsabilité financière.
- Tous les États des États-Unis, à l'exception du New Hampshire, du Rhode Island et du Vermont, ont une institution financière qui offre un certain type de compte-chèques de deuxième chance.
- Les consommateurs des États américains qui n'offrent pas de comptes chèques de seconde chance peuvent souhaiter essayer d'ouvrir un compte auprès de l'une des institutions financières nationales qui proposent ces comptes, telles que la Green Dot Bank et Wells Fargo.

Il y a une chance que vous soyez sur la liste ChexSystems — Si vous avez déjà eu des problèmes financiers, il y a une chance que vous soyez sur la liste ChexSystems.

Partie 3 sur 3: Comprendre le fonctionnement de chexsystems

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Apprenez qui est à risque. Toute personne qui doit des frais impayés sur un compte bancaire à découvert, a fait rebondir des chèques ou a commis un acte de fraude pourrait être inscrite sur la liste ChexSystems.
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Sachez comment chexsystems affecte les consommateurs. Un score ChexSystems négatif reste avec le consommateur pendant cinq ans, sauf si le score est contesté par le consommateur et avéré inexact. Bien qu'il existe des moyens d'ouvrir un compte chèque malgré une mauvaise cote de crédit, de nombreux consommateurs ne peuvent pas se permettre les frais substantiels associés à un compte chèque de mauvaise qualité et peuvent finir par être incapables d'ouvrir un compte du tout.
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Comprenez le rôle des chexsystems. De nombreux consommateurs croient à tort que ChexSystems leur a refusé d'ouvrir un compte bancaire, alors qu'en fait c'est l'institution financière avec laquelle un consommateur donné a tenté de faire affaire qui accepte ou refuse son compte. ChexSystems fournit simplement aux institutions financières la cote de crédit et les antécédents financiers d'un consommateur.
- ChexSystems est régi par le Fair Credit Reporting Act, ce qui signifie que les directives fédérales sont suivies pour s'assurer que toute information contenue dans le dossier d'un consommateur est exacte et que la vie privée du consommateur est protégée. Cependant, des erreurs se produisent de temps en temps, ce qui souligne l'importance de découvrir votre fichier ChexSystems et de prendre les mesures appropriées.
- En vertu des directives fédérales, les consommateurs ont droit à une copie gratuite du rapport de consommation ChexSystems tous les 12 mois.
- Sachez que l'entreprise traite principalement des listes d'informations négatives. Si vous demandez un rapport ChexSystems et que le fichier qu'ils vous envoient est vide, c'est généralement une bonne chose.

Conseils

Environ 80% des banques américaines contacteront ChexSystems avant d'autoriser quelqu'un à ouvrir un nouveau compte.
Une fois que vous avez commandé votre rapport gratuit, ChexSystems vous enverra le rapport dans les 5 jours ouvrables suivant la réception de votre demande. Le rapport est envoyé par courrier américain.
Vous pouvez envoyer un formulaire de demande de réexamen, ainsi qu'un formulaire de demande de déclaration du consommateur, à ChexSystems à l'adresse suivante: Chex Systems, Inc., 7805 Hudson Road, Suite 100, Woodbury, MN 55125. Vous pouvez également télécopier le formulaire au 602- 659-2197.
Sauf circonstances inhabituelles, ChexSystems indique que le délai approximatif dans lequel vous serez informé des résultats de la soumission de votre litige est de 30 jours (21 jours si vous résidez dans le Maine).
Votre ancienne banque, ou une agence de recouvrement, peut vous dire qu'elle supprimera votre annonce négative de ChexSystems si vous payez le montant que vous pourriez devoir. Si tel est le cas, demandez à la banque de vous fournir quelque chose par écrit à cet effet. Notez également que pour être efficace, la promesse écrite doit provenir de la banque, qui est l'institution qui a déposé le rapport. L'obtenir de la seule agence de recouvrement n'a pas de sens.
Si vous avez échoué dans vos efforts pour faire retirer ce que vous pensez être un élément erroné de votre rapport ChexSystems, vous n'aurez peut-être pas d'autre alternative que de porter l'affaire devant les tribunaux.
Si votre rapport ChexSystems est exact, essayez de payer tout montant dû à votre institution financière dès que possible, de sorte qu'au moins le statut du compte puisse être modifié dans le rapport pour refléter le paiement.

Avoir des informations négatives sur un rapport ChexSystems peut vous empêcher de pouvoir ouvrir un compte bancaire.

Mises en garde

Avoir des informations négatives sur un rapport ChexSystems peut vous empêcher de pouvoir ouvrir un compte bancaire. Et n'oubliez pas que vos informations restent sur le rapport pendant cinq ans.
Lorsque vous soumettez une «déclaration du consommateur» à ajouter à votre rapport, veillez à ne pas inclure de données personnelles confidentielles (comme des informations médicales). Si vous l'incluez, ces informations ne seront ni supprimées ni masquées. Par conséquent, il sera visible par toute personne faisant une demande légitime d'une copie de votre rapport.

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Partie 2 sur 3: Récupérer votre crédit après une mise en vente Chexsystems

Partie 3 sur 3: Comprendre le fonctionnement de chexsystems

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