Comment obtenir un compte courant de la seconde chance?

Comprendre les limites. Les comptes chèques de la seconde chance sont grevés de certaines limitations pour le titulaire du compte. Ceux-ci peuvent inclure:

• Moins de commodités
• Une limite de dépenses inférieure
• Des frais mensuels plus élevés (et inévitables)
• Un dépôt initial plus élevé
• Pas de protection contre les découverts
• Dépôt mensuel direct obligatoire des fonds

Déterminez la raison pour laquelle les banques vous refusent un compte courant régulier. Vous pouvez vérifier auprès de l'institution de refus pour savoir si elle a fondé sa décision sur les informations de ChexSystems, qui signale les comptes mal traités et les dettes impayées à ses institutions membres, ou TeleChecks, qui signale les fraudes et les chèques sans provision. S'il a utilisé ChexSystems, vous pouvez commander une copie de votre rapport auprès de cette société pour mieux comprendre et, dans certains cas, faire appel de la décision de l'institution. Pour en savoir plus sur le processus, regardez comment obtenir un compte courant si vous êtes répertorié dans chexsystems. Vous pouvez parler à un représentant de TeleChecks pour mieux comprendre un refus basé sur les informations de cette société.

• Vous pouvez également vous voir refuser un compte si vous avez des frais de découvert en souffrance ou si vous avez été victime d'un vol d'identité.
• Les institutions peuvent également utiliser des rapports de crédit pour évaluer votre niveau de risque et décider de vous donner ou non un compte régulier. Apprenez à lire un rapport de crédit avant d'essayer d'obtenir un compte de la seconde chance.
• Les institutions financières qui n'utilisent pas ChexSystems ou TeleChecks peuvent ne pas avoir d'historique de vos problèmes bancaires antérieurs. Ils seraient plus faciles à obtenir des comptes chèques. Vous pouvez trouver des annuaires en ligne d'institutions financières qui n'utilisent pas ces systèmes.
• Si les banques continuent de vous refuser un compte courant et que vous ne savez pas pourquoi, demandez-leur des détails. Parfois, les banques refusent des services par erreur.

Sachez que l'on ne vous a pas refusé de façon permanente un compte courant régulier. Si vous avez des informations de mauvais crédit stockées dans les bases de données de ChexSystems ou TeleChecks, vous pourrez éventuellement obtenir à nouveau un compte courant si vous faites preuve d'un bon comportement pendant une période de temps substantielle. De nombreuses banques renoncent à un mauvais crédit si vous remboursez vos dettes et n'avez pas de problèmes pendant deux ans. Si les informations vous concernant dans ChexSystems ou TeleChecks sont liées à la fraude, vous devrez peut-être attendre jusqu'à cinq ans avant de pouvoir rétablir un compte courant régulier.

• Si vous ouvrez un compte de la seconde chance auprès d'une banque, cette banque peut vous permettre de passer à un compte ordinaire après un an environ si vous prouvez que vous êtes un client fiable.

Reconnaître les inconvénients. Les comptes bancaires de la seconde chance sont perçus comme plus risqués par les banques qui les proposent. Pour cette raison, les frais sont souvent plus élevés avec ces comptes qu'avec les comptes traditionnels. Dans de nombreux cas, ils factureront des frais mensuels si vous ne conservez pas un certain solde sur votre compte ou ne déposez pas une certaine somme d'argent chaque mois. Ces seuils sont généralement plus élevés que pour les comptes courants.

• Cependant, vous pourrez peut-être trouver des coopératives de crédit ou des banques qui offrent des conditions assez intéressantes sans imposer une exigence de solde minimum.
• Un compte bancaire de la deuxième chance peut ne pas offrir de fonctionnalités de compte premium telles que des chèques gratuits, une protection contre les découverts ou des programmes de récompenses.

Considérez vos autres options. Si vous ne souhaitez pas encore réintégrer le système bancaire ou si vous ne parvenez pas à trouver un compte courant de la seconde chance, vous disposez de plusieurs autres options pour gérer vos finances et payer vos factures. Lorsque vous recherchez ces options, n'utilisez jamais les prêteurs sur salaire ou les magasins d'encaissement de chèques, sauf en dernier recours absolu. Ces institutions peuvent facturer des frais ou des taux d'intérêt très élevés qui, dans le cas des prêteurs sur salaire, peuvent vous laisser piégé dans un cycle d'endettement si vous ne faites pas attention. Au lieu de cela, vous devriez considérer ces options plus légitimes:

• Utilisez une carte de crédit prépayée. Ceux-ci facturent des frais plus élevés que les comptes courants, mais peuvent être un moyen pratique de gérer votre argent. Gardez à l'esprit, cependant, que les cartes prépayées ne vous aideront pas à augmenter votre pointage de crédit, car aucun crédit ne vous est accordé.
• Obtenez une carte de crédit sécurisée. Les cartes de crédit sécurisées vous permettent d'accéder à une ligne de crédit égale à un dépôt que vous effectuez auprès de la banque. Ainsi, par exemple, si vous vouliez une ligne de crédit de 750€, vous auriez besoin de déposer 750€ L'avantage ici est que cette carte peut vous permettre d'améliorer votre pointage de crédit et ensuite de vous qualifier pour une carte de crédit régulière auprès du prêteur.
• Ordres financiers. Ce sont une autre option sûre pour payer les factures. Vous pouvez les obtenir dans de nombreux endroits pratiques tels que les épiceries ou le bureau de poste. Cependant, vous pouvez être limité dans le montant du mandat, et il y aura de petits frais impliqués qui peuvent s'accumuler au fil du temps.