Comment utiliser une carte de crédit prépayée?
L'utilisation d'une carte de crédit prépayée est essentiellement la même qu'une carte de crédit ordinaire, mais il y a quelques points à retenir. Assurez-vous de connaître votre solde avant de faire un achat, car vous n'aurez accès qu'à vos fonds prépayés. Utilisez une application bancaire mobile ou certains guichets automatiques pour vérifier votre solde gratuitement. Gardez à l'esprit que de nombreux guichets automatiques tiers vous factureront la vérification de votre solde. Si vous disposez des fonds nécessaires, vous pouvez utiliser votre carte prépayée pour faire des achats dans les magasins, acheter des articles en ligne et payer vos factures. Vous pouvez également l'utiliser pour retirer de l'argent, mais de nombreux prestataires vous factureront ce service. Si vous achetez de l'essence avec votre carte prépayée, payez en magasin plutôt qu'à la pompe pour éviter une retenue qui peut durer quelques jours. Pour plus de conseils de notre co-auteur Financial, y compris comment louer une voiture avec une carte de crédit prépayée, lisez la suite!
Avec une carte de crédit prépayée, vous déposez de l'argent sur la carte, puis vous l'utilisez pour acheter des biens ou des services chez n'importe quel détaillant qui accepte les cartes de crédit.
Avec une carte de crédit prépayée, vous déposez de l'argent sur la carte, puis vous l'utilisez pour acheter des biens ou des services chez n'importe quel détaillant qui accepte les cartes de crédit. Les cartes prépayées fonctionnent un peu comme les cartes de débit, sauf que les frais d'utilisation sont généralement plus élevés et plus complexes. Pour ceux qui n'ont pas ou ne peuvent pas acquérir de compte bancaire, ils peuvent être un moyen de gérer leur argent et de faire des choses comme faire des réservations d'hôtel et de location de voiture, mais vous devrez utiliser votre carte judicieusement pour éviter des frais coûteux.
Partie 1 sur 4: utiliser votre carte pour des biens, des services et de l'argent
- 1Vérifiez votre solde avant d'utiliser votre carte. Une carte de crédit prépayée doit être financée avec l'argent que vous y chargez. Avant d'acheter quoi que ce soit, vous devez être sûr de connaître votre solde, car vous pouvez vous exposer à des frais importants pour un achat sans suffisamment d'argent sur votre carte. Ceci est particulièrement important si vous n'avez pas utilisé votre carte depuis longtemps, car de nombreuses cartes ont des frais de maintenance mensuels allant de 0,70€ à 7,40€ qui vont lentement gruger votre solde.
- De nombreuses cartes facturent des frais pour vérifier votre solde aux guichets automatiques hors réseau, alors assurez-vous d'utiliser le bon guichet automatique.
- D'autres facturent des frais à tous les guichets automatiques, vous voudrez donc vérifier votre solde par téléphone (avec un système automatisé, pas un représentant en direct, car cela entraîne également des frais), par SMS, par application ou en ligne.
- 2Achetez des biens et des services comme vous le feriez avec une carte de crédit. Lors de vos achats, une carte prépayée fonctionne comme une carte de crédit. Vous pouvez acheter des choses dans les magasins, faire des achats en ligne ou payer des factures, tant que vous ne dépassez pas le montant que vous avez chargé sur votre carte.
- Les cartes prépayées ont un avantage majeur en ce qu'elles ne sont pas liées à vos données privées comme votre numéro de sécurité sociale, donc contrairement à une carte de crédit normale, les pirates ne peuvent pas les utiliser pour voler votre identité.
- 3Payez en magasin lors de l'achat d'essence avec votre carte prépayée. Si vous payez à la pompe, la plupart des cartes appliqueront une retenue sur votre carte jusqu'à 75€. Cette retenue peut ne pas s'effacer avant plusieurs jours, réduisant temporairement le montant que vous avez à dépenser sur votre carte. Pour payer le montant exact à la place, vous devrez entrer à l'intérieur pour payer le préposé.
- 4Retirer de l'argent à un guichet automatique. Les cartes prépayées fonctionnent comme les cartes de débit pour retirer de l'argent. L'émetteur de la carte vous enverra un numéro d'identification personnel (NIP) à cet effet. Si vous n'avez pas de code PIN, vous pouvez appeler le numéro sur la carte pour en demander un.
- Sachez que de nombreuses cartes facturent des frais allant jusqu'à 1,90€, en plus de ceux facturés par la banque où vous retirez l'argent.
- 5Payez par chèques. Certaines cartes vous permettront de payer vos créanciers en émettant un chèque papier ou électronique à votre place.
Vous pouvez utiliser votre carte de crédit prépayée pour acheter des billets d'avion, comme vous le feriez avec une carte de crédit normale.
Partie 2 sur 4: faire des réservations avec une carte prépayée
- 1Vérifiez votre solde avant d'utiliser votre carte. Une carte de crédit prépayée doit être financée avec l'argent que vous y chargez. Avant d'acheter quoi que ce soit, vous devez vous assurer de connaître votre solde, car vous pouvez vous exposer à des frais importants si vous effectuez un achat sans suffisamment d'argent sur votre carte.
- 2Louez une voiture avec une carte prépayée. Bien qu'il soit plus facile de louer avec une carte de crédit ou une carte de débit ordinaire, il existe des entreprises telles qu'Enterprise qui acceptent les cartes de crédit prépayées lors de la location de voitures. Sachez cependant que vous aurez généralement un choix plus limité de voitures à moins que vous ne souscriviez à une assurance, car les agences hésitent à louer des modèles plus chers aux personnes sans carte de crédit. La plupart des entreprises vous permettront de payer votre voiture au retour avec une carte prépayée, après l'avoir d'abord vérifiée avec une carte de crédit ordinaire. Pour louer avec une carte prépayée, vous devrez peut-être suivre quelques étapes supplémentaires:
- Louez tôt - Les entreprises qui autorisent les voitures prépayées vous demandent souvent de réserver 4 à 6 semaines à l'avance. Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas louer au comptoir avec une carte prépayée.
- Contactez le bureau local - Même les entreprises qui acceptent souvent les cartes prépayées, comme Enterprise, vous demandent de contacter le bureau local pour discuter des détails du paiement sans carte de crédit standard.
- Dépôt de garantie - Vous pouvez vous attendre à payer une caution de 75€-370€, en plus du coût de la location, afin de couvrir les éventuels frais accessoires ou supplémentaires que vous pourriez encourir.
- Vérification de crédit - Certaines entreprises exigent une vérification de crédit avant de vous permettre de payer avec une carte prépayée. L'enquête de crédit a pour but de les aider à évaluer le niveau de risque en vous louant - c'est-à-dire si vous ne payez pas régulièrement vos factures, ils seront moins susceptibles de vous louer une voiture.
- Informations supplémentaires - L'agence de location peut exiger des documents supplémentaires pour les locataires utilisant des cartes prépayées, y compris des talons de chèque de paie, une preuve d'assurance, des factures de services publics en cours et des références personnelles.
- Pas de location à sens unique - Les locations à sens unique ne sont généralement pas autorisées si vous louez avec une carte prépayée. Si vous louez dans un aéroport, la plupart des entreprises n'accepteront une carte prépayée que si vous pouvez présenter la preuve d'un vol retour depuis ce même aéroport.
- 3Vérifier dans un hôtel. Avec la plupart des hôtels, vous pouvez pré-réserver une chambre d'hôtel en ligne avec votre carte prépayée. La plupart des hôtels exigeront également un dépôt pour couvrir le coût de votre chambre et les éventuels frais supplémentaires. Ce dépôt est généralement effectué sous forme de pré-autorisation sur votre carte de crédit. Certains hôtels autorisent les cartes prépayées pour l'enregistrement. Pour les autres, vous devrez laisser une caution équivalente à plusieurs nuits à l'hôtel. Ce dépôt peut être débité sur votre carte prépayée.
- 4Achetez des billets d'avion. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit prépayée pour acheter des billets d'avion, comme vous le feriez avec une carte de crédit normale. Contrairement aux hôtels ou aux voitures de location, il n'y a pas de frais accessoires associés aux billets d'avion, donc une ligne de crédit n'est pas nécessaire lors de leur achat.
- De nombreuses compagnies aériennes vous demanderont d'acheter votre billet au moins 6 jours avant le départ si vous utilisez une carte prépayée.
- 5Réservez une place pour une croisière. La plupart des grandes compagnies de croisières acceptent les cartes prépayées comme moyen de paiement pour le billet de croisière. À bord, la plupart des lignes utilisent un système sans numéraire, dans lequel tous les achats à bord sont facturés sur votre carte d'embarquement. Si vous utilisez une carte prépayée pour régler ces achats:
- Vous devrez fournir une caution, généralement autour de 370€
- Vos dépenses quotidiennes seront limitées, généralement entre 220€ et 370€ par jour.
- Vous devrez régler tous les frais impayés sur votre compte avant de débarquer à la fin de la croisière.
- Assurez-vous de vérifier auprès de la compagnie de croisière pour déterminer les règles concernant les achats à bord avant de réserver.
L'utilisation d'une carte de crédit prépayée est essentiellement la même qu'une carte de crédit ordinaire, mais il y a quelques points à retenir.
Partie 3 sur 4: recharger votre carte
- 1Déposez directement votre chèque de paie sur votre carte. Les cartes prépayées sont livrées avec des numéros de compte et de routage, vous pouvez donc recevoir votre chèque de paie directement sur votre carte, comme vous le feriez avec un compte bancaire. C'est le moyen le plus efficace d'ajouter de l'argent sur votre carte. L'argent apparaîtra sur votre carte le même jour, et la plupart des cartes prépayées ne facturent pas de frais pour les dépôts directs. Certains offrent même des frais mensuels moins élevés et d'autres avantages pour les titulaires de carte qui déposent directement plus d'un certain montant chaque mois.
- 2Transférez de l'argent depuis votre compte bancaire. Si vous avez un compte bancaire, vous pouvez généralement transférer de l'argent sur votre carte prépayée en ligne, par téléphone ou en personne à la banque. Votre banque peut facturer la transaction, mais l'émetteur de la carte prépayée ne le fait généralement pas.
- 3Utilisez paypal pour ajouter de l'argent sur votre carte. Avec la plupart des cartes prépayées, l'ajout d'argent via PayPal est gratuit et l'argent apparaîtra sur votre compte dans 2-3 jours ouvrables. Voici comment:
- Inscrivez-vous avec PayPal. Vous devrez entrer votre adresse e-mail, votre adresse personnelle et votre numéro de téléphone.
- Utilisez le compte et le numéro de routage associés à votre carte pour la configurer en tant que compte bancaire sur PayPal.
- Cliquez sur «Transférer vers votre banque» pour transférer de l'argent sur votre carte.
- 4Ajouter de l'argent dans un magasin de détail. Les cartes prépayées peuvent être rechargées dans de nombreuses stations-service, pharmacies, épiceries, ainsi que dans la plupart des agents d'encaissement de chèques et des agents MoneyGram et Western Union. Dans la plupart des cas, le caissier pourra ajouter l'argent directement sur votre carte. Renseignez-vous auprès de l'émetteur de votre carte pour obtenir une liste des endroits où vous pouvez utiliser un chèque ou de l'argent liquide pour recharger votre carte.
- 5Achetez un moneypak. Avec de nombreuses cartes prépayées, vous pouvez acheter un MoneyPak chez les détaillants pour ajouter des fonds à votre carte. Le MoneyPak est une carte avec une valeur en espèces et un numéro de code que vous utilisez pour transférer cette valeur sur votre carte prépayée. En général, le montant que vous payez pour le MoneyPak sera le montant ajouté à votre compte, bien qu'il y ait parfois des frais impliqués. Après avoir acheté le MoneyPak, accédez à votre compte de carte prépayée en ligne ou par téléphone et utilisez le code MoneyPak pour ajouter de l'argent sur votre carte.
- 6Recharger à un guichet automatique. Les cartes prépayées émises par les banques vous permettent souvent d'ajouter de l'argent sur les cartes aux guichets automatiques de la banque, bien que certaines ne l'autorisent qu'à des guichets automatiques particuliers.
- Le rechargement aux guichets automatiques n'est généralement pas possible avec les cartes émises par les sociétés émettrices de cartes de crédit comme Visa ou European Express, ou par les grands détaillants comme Walmart.
- Vérifiez les conditions d'une carte avant de l'acheter pour voir si le rechargement aux guichets automatiques est possible.
Bien qu'il soit plus facile de louer avec une carte de crédit ou une carte de débit ordinaire, il existe des entreprises telles que Enterprise qui acceptent les cartes de crédit prépayées lors de la location de voitures.
Partie 4 sur 4: éviter les frais excessifs
- 1Connaître la structure des frais de votre carte. Il est important de connaître les frais associés à votre carte afin de l'utiliser de manière à réduire les coûts. Si vous ne le faites pas, vous pouvez payer des dizaines, voire des centaines de dollars par mois en frais. Vous pouvez vérifier ici la ventilation des frais sur certaines des cartes les plus courantes, mais assurez-vous également de contacter votre émetteur pour une liste exacte.
- 2Vérifiez si votre carte est payante ou s'il y a des frais mensuels. Si votre carte vous facture par transaction, vous ne voudrez l'utiliser qu'en cas d'urgence. La plupart des cartes facturent des frais mensuels à la place. Vérifiez auprès de votre émetteur si vous pouvez éviter ces frais de l'une des manières suivantes:
- En effectuant un certain nombre d'achats par mois.
- En utilisant le dépôt direct pour ajouter de l'argent à votre compte.
- En chargeant une certaine somme d'argent chaque mois.
- 3Rechargez aussi rarement que possible si votre émetteur facture l'ajout d'argent sur votre carte. Si c'est le cas avec votre carte, vous voudrez essayer de charger de gros montants à des intervalles peu fréquents afin de réduire les frais. Sachez cependant que certaines cartes ont des limites quant à la quantité que vous pouvez ajouter à la fois. Essayez d'éviter les cartes qui facturent à la fois l'ajout d'argent et ont des limites faibles sur le montant que vous pouvez ajouter.
- 4Assurez-vous de ne retirer de l'argent qu'aux guichets automatiques du réseau ou d'utiliser la fonction de remise en argent dans les magasins. Vérifiez ici pour voir les frais facturés par les cartes les plus courantes pour les retraits aux guichets automatiques. Pour les éviter, vous devrez généralement utiliser un guichet automatique au sein du réseau de l'émetteur. Vérifiez auprès de votre émetteur pour voir quels guichets automatiques sont gratuits.
- Remise en argent - Chez de nombreux détaillants - en particulier les stations-service, les pharmacies et les supermarchés - vous pouvez demander une remise en argent lors d'un achat. Cet argent comptant sera inclus dans le prix d'achat et viendra donc sans aucun frais.
- 5Signalez immédiatement une carte perdue. Le montant de votre carte est assuré jusqu'à 187000€. Si vous en informez immédiatement votre émetteur, celui-ci rétablira généralement votre solde d'origine et émettra une nouvelle carte. Plus vous agissez vite, moins vous aurez de problèmes, car celui qui a maintenant votre carte aura moins de temps pour accumuler des frais.
Questions et réponses
- Comment effectuer un achat en ligne avec une carte prépayée? Il n'y a pas de nom attaché à la carte.Lorsque vous enregistrez votre carte prépayée, vous y aurez un nom attaché de cette façon et non sur la carte elle-même. Pour effectuer un achat, ajoutez des articles à votre panier et passez à la caisse. Lorsque vous passez à la caisse, vous entrez les informations de la carte prépayée, et si l'achat doit vous être envoyé, vous devrez renseigner votre nom et votre adresse pour l'expédition.
- Dois-je attendre 24 heures après l'activation de ma carte Visa prépayée avant de pouvoir l'utiliser? C'est ce que dit le magasin où j'ai acheté.Si le magasin où vous avez acheté l'a dit, alors oui, vous devez attendre. Vous pouvez toujours essayer de l'utiliser avant les 24 heures et voir.
- Puis-je déposer de l'argent d'une carte de crédit prépayée sur un compte courant?Non tu ne peux pas.
- Pourquoi les gens utilisaient-ils des cartes prépayées plutôt que des cartes en espèces ou de débit?Les cartes prépayées sont plus sûres et plus discrètes. Une carte prépayée ne sera pas liée à votre SSN, ni à aucune autre information personnelle.
- Puis-je désactiver ma carte Visa prépayée si j'ai dépensé de l'argent et que je ne veux plus l'utiliser?Oui, vous pouvez fermer le compte par téléphone ou par courrier. Découpez ensuite la carte et jetez-la.
- Combien puis-je ajouter à ma carte de crédit prépayée la première fois?Votre créancier devrait vous fournir une limite de crédit maximale, que vous pouvez facturer à tout moment. Cependant, vous devez faire attention à ne pas facturer jusqu'à votre limite si vous n'êtes pas sûr de votre capacité à effectuer les paiements requis dans leur intégralité et à temps.
Questions sans réponse
- Puis-je utiliser une carte-cadeau pour payer l'essence sans avoir la carte sur moi?
- Comment ajouter de l'argent sur une carte de crédit prépayée?
- Puis-je me débarrasser d'une carte de crédit prépayée une fois que le solde est de 0? Y a-t-il des frais?
- Que faire si j'ai oublié mon code PIN?
- Puis-je utiliser une carte de crédit prépayée pour réserver un hôtel?
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