Comment obtenir l'exonération automobile en cas de faillite?
Si votre état dispose d'une exemption de caractère générique, vous pouvez ajouter ce montant à l'exemption pour les véhicules à moteur.
Dans une faillite du chapitre 7, le syndic prend votre propriété et la vend. Ensuite, le syndic rembourse vos dettes. Toutes les dettes qui restent sont annulées. Bien que le syndic puisse prendre et vendre votre voiture, chaque état vous permet de réclamer une «exonération» jusqu'à un certain montant. Par exemple, un État peut autoriser les personnes en faillite à exonérer 4480€ de la valeur de leur voiture. Si la voiture vaut 4480€ ou moins, alors vous pouvez garder la voiture. Cependant, si votre voiture vaut 7460€, alors le syndic peut vendre la voiture et vous donner 4480€, soit le montant de votre exonération. Pour obtenir une exemption de véhicule à moteur, vous devez connaître la valeur de votre voiture, puis rechercher les exemptions de votre état.
Partie 1 sur 3: trouver la valeur de votre voiture
- 1Obtenez la valeur de remplacement. Si vous possédez la voiture, vous pouvez trouver la valeur de remplacement de votre voiture en visitant le site Web Kelley Blue Book à www.kbb.com ou le site Web de la National Auto Dealers Association à www.nada.com.
- Sur chaque site Web, vous devrez entrer des informations sur votre voiture: la marque, le modèle, l'année, le kilométrage et l'état général général. Le site Web vous indiquera alors la valeur de la voiture.
- 2Calculez la valeur si vous avez un prêt. Disons qu'il vous reste encore 5220€ sur votre crédit auto. Vous calculerez la valeur de votre voiture en déduisant le prêt de la valeur de remplacement.
- Trouvez la valeur de remplacement en visitant Kelley Blue Book ou le site Web de la NADA.
- Si la valeur de remplacement de votre voiture est de 8960€ et que vous avez un prêt de 5220€, alors la valeur de la voiture est de 3730€ C'est le montant de "fonds propres" que vous avez dans la voiture. Le syndic de faillite peut utiliser les capitaux propres pour rembourser vos autres dettes.
- 3Comprendre l'équité négative. Le prêt de la voiture peut dépasser la valeur de remplacement. C'est courant. Par exemple, la valeur de remplacement de votre voiture peut être de 4850€. Si votre prêt est de 5220€, vous avez alors des «fonds propres négatifs».
- Dans cette situation, le syndic de faillite ne peut pas vendre la voiture parce qu'il n'y a pas de valeur nette dans celle-ci. Le syndic devra remettre tout l'argent à la banque qui utilise votre voiture comme garantie. Le syndic n'aurait pas d'autre argent à utiliser pour payer vos autres créanciers.
Après avoir appliqué votre exonération automobile et votre exonération wildcard, il vous reste encore 750€ de fonds propres.
Partie 2 sur 3: trouver vos exemptions
- 1Recherchez l'exemption de votre état. Chaque État permet aux personnes en faillite de protéger certains biens afin que le syndic ne puisse les vendre. La plupart des États prévoient une exemption pour votre voiture. Cependant, seul un certain montant de valeur sera protégé.
- Pour trouver l'exemption de votre état, vous devez rechercher sur Internet. Tapez «votre état» et «exemption de véhicule à moteur» dans votre navigateur Web préféré.
- Le montant exonéré diffère considérablement d'un État à l'autre. Par exemple, l'Illinois vous permet de garder 1790€ En Arizona, vous pouvez exonérer jusqu'à 4480€ (ou 8960€ si vous êtes handicapé).
- 2Trouvez l'exemption fédérale. Si votre état n'a pas d'exemption, vous pouvez utiliser l'exemption fédérale. La loi fédérale vous permet actuellement de protéger 2740€ de valeur dans la voiture.
- 3Vérifiez si vous pouvez protéger l'ensemble du véhicule. Maintenant que vous connaissez le montant de votre exonération, comparez-le à la valeur de votre voiture. Si l'exonération est supérieure à la valeur, vous pouvez garder la voiture. Le syndic ne pourra pas le vendre.
- Par exemple, la valeur de votre voiture peut être de 3730€. Si votre état vous autorise à exonérer 4480€, vous pouvez conserver le véhicule.
- Cependant, si la valeur de votre voiture est de 7460€, alors au moins 2990€ ne seraient pas protégés par l'exonération des véhicules à moteur. Cela signifie que le syndic peut techniquement prendre la voiture et la vendre aux enchères. Le syndic vous remettrait alors les 4480€ après la vente du véhicule.
- 4Trouvez des exemptions «génériques». Certains États ont également des exemptions «génériques». Vous pouvez les appliquer à n'importe quelle propriété. Si votre état dispose d'une exemption de caractère générique, vous pouvez ajouter ce montant à l'exemption pour les véhicules à moteur.
- Par exemple, votre voiture peut avoir une valeur de revente de 3730€ Votre état peut autoriser seulement 1870€ d'exonération. Si votre état autorise également 1870€ supplémentaires en exemptions génériques, vous pouvez alors additionner les exemptions et protéger l'ensemble du véhicule.
- Pour trouver une exemption de caractère générique, vous devez effectuer une recherche sur Internet. Tapez «votre état» et «exemption de caractère générique de faillite» dans votre navigateur Web préféré.
- Le gouvernement fédéral prévoit également une exemption de wildcard de 910€. Ce montant est doublé (1870€) si vous êtes marié.
- 5Vérifiez les exemptions de propriété familiale inutilisées. Certains États (et le gouvernement fédéral) accordent une exemption pour votre propriété. Le but de l'exonération est le même que celui de l'exonération automobile: si votre maison a de la valeur, le syndic peut techniquement la saisir et la vendre. Ensuite, le syndic utilise la valeur pour rembourser vos dettes. Cependant, les États et le gouvernement fédéral souhaitent que vous puissiez protéger votre maison. Ils vous permettent donc d'exonérer une certaine valeur dans la maison.
- Certains États vous permettront d'utiliser une partie inutilisée d'une exemption de propriété familiale et de l'appliquer à d'autres biens. Par exemple, votre état peut autoriser une exonération de 14900€ pour la propriété familiale. Mais vous n'aurez peut-être besoin de protéger que 7460€ de la valeur de votre maison. Cela signifie qu'il vous reste 7460€ d'exonération de propriété non utilisée.
- Vous pourrez peut-être appliquer la partie inutilisée d'une exemption de propriété familiale à d'autres biens, y compris un véhicule.
- Pour vérifier, recherchez la loi de votre état. Vous pouvez vous arrêter dans la bibliothèque de droit la plus proche et dire au bibliothécaire que vous recherchez des exemptions de faillite. Le bibliothécaire devrait pouvoir vous aider à trouver la loi applicable.
Cependant, si la valeur de votre voiture est de 7460€, alors au moins 2990€ ne seraient pas protégés par l'exonération des véhicules à moteur.
Partie 3 sur 3: application des exonérations
- 1Appliquer l'exemption de véhicule à moteur de votre état. Vous devez calculer la valeur nette de votre voiture. Ensuite, vous devez d'abord appliquer l'exemption de véhicule à moteur de votre état. Si votre état n'a pas d'exemption, appliquez l'exemption fédérale.
- Par exemple, votre état peut vous autoriser à exonérer 1870€. Si votre voiture vaut 1870€ ou moins, vous pouvez conserver la voiture.
- Cependant, si votre voiture vaut 5220€, alors vous avez 3360€ de fonds propres qui ne sont pas exonérés. Le syndic peut vendre votre voiture et utiliser les 3360€ pour rembourser d'autres dettes que vous avez.
- 2Appliquez toute exemption de caractère générique. Votre état peut autoriser 750€ en tant qu'exemption générique. Si le montant des capitaux propres restants est de 750€ ou moins, vous pouvez garder la voiture.
- Cependant, il se peut qu'il vous reste des capitaux propres après l'application de l'exemption générique. Par exemple, la valeur de votre voiture peut être de 5220€ Après application de l'exonération automobile de votre état (1870€), il vous reste 3360€ de fonds propres. Après avoir appliqué la wildcard de votre état (750€), il vous reste 2610€ de fonds propres. Le syndic pourrait saisir votre voiture et utiliser ces 2610€ pour rembourser d'autres dettes.
- 3Appliquer toute exemption de propriété familiale. Ensuite, appliquez toute exemption de propriété familiale que vous n'avez pas utilisée. Votre exonération de propriété pourrait couvrir la valeur nette restante de votre voiture. Si oui, vous pouvez garder la voiture.
- Par exemple, votre voiture pourrait avoir une valeur de 5220€. Après avoir appliqué votre exonération automobile et votre exonération wildcard, il vous reste encore 750€ de fonds propres. Si vous avez au moins 750€ d'exonération de propriété familiale inutilisée, vous pouvez l'appliquer à la voiture et garder la voiture.
- Si vous ne pouvez pas couvrir la valeur nette restante avec une exemption de propriété familiale, le syndic peut alors vendre la voiture et utiliser la valeur nette restante pour rembourser vos dettes.
- 4Sachez que le syndic pourrait ne pas vendre la voiture. En fonction de la valeur nette restante dans la voiture, le syndic pourrait se rendre compte que c'est trop de travail de vendre la voiture aux enchères pour si peu de valeur. C'est ce qu'on appelle "l'abandon" du véhicule.
- Après avoir vendu le véhicule, le syndic doit déduire les frais de vente et percevoir une commission. Ceux-ci pourraient gruger les capitaux propres restants dans le véhicule.
- Par exemple, il pourrait y avoir 370€ de fonds propres disponibles après avoir appliqué vos exonérations. Dans cette situation, les frais de vente du véhicule aux enchères pourraient grignoter ces 370€. Dans cette situation, le syndic ne vendra probablement pas le véhicule.
Pour obtenir une exemption de véhicule à moteur, vous devez connaître la valeur de votre voiture, puis rechercher les exemptions de votre état.
- Même si vous pouvez exempter votre voiture de la prise en charge par le syndic, vous devez toujours effectuer des paiements sur tout prêt automobile. Si vous ne le faites pas, le prêteur peut reprendre possession de votre voiture. Bien que la faillite puisse effacer les dettes non garanties, votre prêt automobile est probablement garanti par la voiture elle-même. Cela signifie que vous devrez toujours payer des frais de voiture même après la faillite.
- Selon votre état, vous devrez choisir d'utiliser les exemptions de votre état ou les exemptions fédérales. Vous ne pouvez pas mélanger et assortir. Si vous ne savez pas quelles exemptions prendre, vous devriez contacter un avocat spécialisé en faillite.
- Rencontrez un avocat spécialisé en faillite si vous avez des questions. Le droit de la faillite est extrêmement complexe. Seul un avocat qualifié en faillite peut vous conseiller correctement sur vos droits.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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