Comment regrouper des prêts?

Commencez par déterminer pourquoi vous souhaitez consolider vos prêts — Pour consolider vos prêts étudiants, commencez par déterminer pourquoi vous souhaitez consolider vos prêts.

Le regroupement de prêts peut vous faire économiser de l'argent si c'est bien fait. Vous consolidez des prêts en regroupant tous vos petits prêts en un seul plus gros. Pour sortir gagnant, vous devez trouver un prêt de consolidation avec un taux d'intérêt bas et une durée raisonnable. Vous pouvez consolider en utilisant un prêt personnel ou une carte de crédit avec transfert de solde. Si vous consolidez des prêts étudiants, vous avez d'autres options.

Méthode 1 sur 3: trouver un prêt de consolidation personnel

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Faites une liste de vos dettes. Vous ne pouvez pas choisir un bon plan d'action tant que vous ne savez pas combien vous devez. Trouvez toutes les dettes que vous souhaitez consolider et créez une liste avec les informations suivantes:
- Le montant dû
- Votre mensualité
- Le taux d'intérêt du prêt
- Que le prêt soit garanti ou non garanti (les prêts garantis sont liés à un actif, par exemple, votre voiture sert de garantie pour le prêt automobile)
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Vérifiez votre historique de crédit. Les prêteurs n'accorderont des prêts que s'ils sont convaincus que vous pouvez les rembourser. Tirez une copie gratuite de votre rapport de crédit et une copie de votre pointage de crédit. En règle générale, vous aurez besoin d'une solide cote de crédit (au milieu des années 600) pour obtenir un prêt de consolidation personnel.
- Votre pointage pourrait être affecté par des erreurs dans votre rapport de crédit. Vérifiez-le soigneusement et contestez toute information erronée. Par exemple, il peut y avoir des comptes répertoriés qui ne vous appartiennent pas, ou des comptes peuvent être répertoriés de manière inexacte comme par défaut.
- Si votre score est bas, attendez pour consolider. Vous pouvez d'abord rembourser vos dettes et améliorer votre pointage de crédit.
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Recherche de prêts de consolidation. De nombreux prêteurs offrent ces prêts. En fait, vous recevez probablement des offres par la poste. Vous pouvez demander à votre banque ou coopérative de crédit un prêt de consolidation personnel. Vous pouvez également approcher les prêteurs en ligne. Considérer ce qui suit:
- N'utilisez pas un prêt garanti pour consolider des prêts non garantis. Par exemple, un prêteur pourrait dire: «Bien sûr, nous vous accorderons un prêt de consolidation de 14900€, mais nous voulons que vous mettiez votre maison en garantie.» Si vous faites défaut sur un prêt garanti, le prêteur peut prendre la garantie.
- Faites attention aux taux d'intérêt et à la durée (durée) de la période de remboursement. Ne vous concentrez pas uniquement sur le paiement mensuel.
- Recherche de prêteurs en ligne de près. Ils doivent avoir une adresse physique répertoriée sur leur site Web et utiliser le cryptage lorsque vous soumettez des informations. Vérifiez auprès du Better Business Bureau s'il y a eu des plaintes.
Vous consolidez des prêts en regroupant tous vos petits prêts en un seul plus gros.
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Évaluez vos priorités. Le regroupement de prêts peut vous faire économiser de l'argent de deux manières: il peut réduire votre paiement mensuel ou le montant total que vous remboursez. Certains prêts feront les deux, mais certains ne feront que 1 ou l'autre.
- Par exemple, vous pourriez trouver un prêt de consolidation qui réduira de moitié vos mensualités. Il le fait en allongeant la période de remboursement à 20 ans. Vous finirez par payer plus sur la durée du prêt.
- Dans certaines situations, cependant, vous pourriez vous concentrer uniquement sur la réduction de votre paiement mensuel. Par exemple, vous pourriez avoir perdu votre emploi. Dans cette situation, une mensualité moins élevée vous donnera un peu de répit et vous pourrez refinancer le prêt de consolidation plus tard.
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Faites une demande de prêt. Contactez le prêteur et fournissez tous les documents requis. Vous devrez fournir un tas d'informations, telles que l'identification personnelle, une preuve de revenu et les informations de votre employeur.
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Remboursez vos petits prêts. Après avoir été approuvé, le prêteur vous enverra probablement un chèque. Ne faites pas de shopping! Vous devez utiliser ces fonds pour rembourser vos petits prêts. Remboursez-les rapidement, puis engagez-vous à rembourser votre prêt de consolidation.
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Envisagez d'autres options. Le regroupement de prêts peut être inutile ou ne pas être le bon choix pour vous. Par exemple, si vous avez récemment connu des moments difficiles, vous pourriez avoir d'autres options. Considérer ce qui suit:
- Vous pouvez appeler vos créanciers et leur demander de vous laisser sauter quelques paiements jusqu'à ce que vous atterrissiez sur vos pieds. Vous devrez avoir une bonne raison, comme une perte d'emploi ou une maladie. De plus, le prêteur veut s'assurer que vos problèmes sont temporaires.
- Vous pouvez consulter un conseiller en crédit et mettre en place un plan de gestion de la dette. Le conseiller peut négocier avec vos créanciers pour réduire votre taux d'intérêt et renoncer aux frais de retard et aux pénalités. Vous effectuez un paiement au conseiller en crédit, qui distribue vos paiements à chaque créancier.

Méthode 2 sur 3: utiliser un transfert de solde

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Vérifiez si vous êtes admissible à une carte de transfert de solde. De nombreuses cartes de crédit offrent un TAP bas de 12 à 18 mois si vous transférez un solde sur celles-ci. En règle générale, vous avez besoin d'un bon crédit pour qualifier - souvent une cote de crédit supérieure à 700. Lorsque vous effectuez un transfert, vous ne payez peut-être que des frais de transfert minimes, environ 4% du montant transféré.
- Vous pouvez trouver des offres pour les cartes de transfert de solde en ligne. Visitez des sites Web tels que NerdWallet ou Credit.com pour comparer les offres.
- Vous possédez peut-être déjà une carte de transfert de solde. Vérifiez vos déclarations.
Pour obtenir des conseils de notre réviseur financier sur la façon de consolider d'autres types de prêts personnels, lisez la suite!
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Évitez de transférer de grandes quantités. Vous n'obtiendrez l'avantage que si vous pouvez rembourser vos dettes avant la fin de la période de taux d'intérêt annuel de 0%. Si vous ne pouvez pas, le taux d'intérêt augmentera, souvent à plus de 15%, ce qui vous coûtera beaucoup d'argent.
- Le taux d'intérêt d'un prêt personnel sera inférieur à 15%, évitez donc d'utiliser un transfert de solde sauf si vous pouvez tout rembourser par anticipation.
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Terminez le transfert de solde. Le transfert est facile. Vous indiquez simplement à la société émettrice de la carte de crédit le compte que vous souhaitez transférer et le montant. Le montant devrait apparaître sur votre prochain relevé.
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Payez vos factures à temps. Le TAP de 0% n'est bon que si vous effectuez des paiements mensuels complets et à temps. Si vous ne le faites pas, vous perdrez le taux de lancement et vous paierez probablement des pénalités et des frais en plus. Définissez des rappels de paiement, si nécessaire. Par exemple, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit enverront un SMS ou un e-mail de rappel.
- Vous aurez plus de facilité à payer vos factures si vous créez un budget et arrêtez de dépenser. Certaines personnes voient que leurs mensualités sont faibles, alors elles dépensent encore plus. Évitez cela.

Méthode 3 sur 3: consolidation des prêts étudiants

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Faites la liste de vos prêts étudiants. Rassemblez tous vos relevés de prêt mensuels et créez une liste avec les informations suivantes:
- Le prêteur
- Le montant que vous devez
- Votre mensualité
- La durée de la période de remboursement
- Que le prêt soit fédéral ou privé
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Identifiez vos objectifs. Les gens consolident leurs prêts étudiants pour différentes raisons, et la raison compte pour la façon dont vous consolidez. Considérer ce qui suit:
- Vous souhaitez consolider car vous êtes submergé de paperasse. Dans cette situation, vous pouvez consolider certains prêts par l'intermédiaire du ministère de l'Éducation. Vous ne baisserez pas du tout votre taux d'intérêt. Au lieu de cela, le nouveau prêt consolidé sera une moyenne pondérée des taux d'intérêt sur tous vos prêts.
- Vous voulez un taux d'intérêt inférieur. Vous devrez poursuivre la consolidation avec un prêteur privé. Un taux d'intérêt plus bas réduira le montant que vous payez chaque mois. Cela réduira également le montant que vous remboursez sur la durée du prêt (sauf si la durée du prêt est plus longue).
- Vous souhaitez une mensualité moins élevée. En règle générale, vous devriez consolider avec des prêteurs privés. Cependant, si vous consolidez avec le ministère de l'Éducation, vous pouvez rechercher des plans de remboursement basés sur le revenu ou prolonger la période de remboursement, ce qui réduira votre paiement mensuel.
Les gens consolident leurs prêts étudiants pour différentes raisons, et la raison compte pour la façon dont vous consolidez.
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Trouvez des prêteurs privés. Certains des prêteurs les plus populaires incluent SoFi, CommonBond et Citizens Bank. En règle générale, vous aurez besoin d'un pointage de crédit au milieu des années 600, alors tirez votre pointage de crédit.
- Vérifiez les taux d'intérêt offerts par chaque prêteur. Les taux fixes varient entre 2-9%. Les taux variables peuvent être initialement plus bas, mais ils peuvent augmenter à l'avenir.
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Poser des questions. De nombreuses personnes peuvent vous aider à décider quelle voie de consolidation vous convient le mieux. Parlez à votre prêteur actuel et discutez de vos options. Pensez à poser les questions suivantes:
- «Est-ce que tous mes prêts sont éligibles à la consolidation?» La plupart des prêts fédéraux peuvent être consolidés avec le ministère de l'Éducation. Cependant, les prêteurs privés établissent leurs propres règles.
- «Si je consolide mes prêts avec le ministère de l'Éducation, est-ce que je perds quelque chose?» Par exemple, vous pourriez perdre tout crédit que vous avez gagné si vos prêts font actuellement l'objet d'un plan de remboursement basé sur le revenu.
- «Puis-je consolider si mes prêts sont actuellement en souffrance?»
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Appliquer. Rassemblez vos informations de prêt étudiant. Si vous faites une demande de prêt privé, vous aurez besoin d'informations sur vos antécédents financiers: antécédents professionnels, revenus actuels, formation, etc.
- Pour consolider avec le ministère de l'Éducation, rendez-vous sur www.studentloans.gov et utilisez votre identifiant fédéral d'aide aux étudiants pour vous connecter. Vous choisirez les prêts à consolider et choisirez un prestataire. Vous choisirez également un plan de remboursement, qui peut durer de 10 à 30 ans, mais des plans axés sur les revenus sont également disponibles.
- Pour postuler auprès d'un prêteur privé, vous devez fournir des informations sur votre situation financière et vos prêts étudiants. Ils prendront une décision en fonction de ces informations et de vos antécédents de crédit.
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Envisagez d'autres options. Vos difficultés financières peuvent être temporaires. Si c'est le cas, envisagez différentes options qui vous donneront un peu de répit. Il n'y a aucune raison de consolider si vous n'en avez pas besoin.
- Vous pouvez demander un ajournement ou une abstention, ce qui vous permettra de suspendre les paiements des prêts fédéraux pendant un certain temps. Contactez votre prêteur.
- Vous pourriez également être admissible à des plans de remboursement fondés sur le revenu pour les prêts fédéraux. Bien que vous puissiez choisir ces plans après la consolidation, vous pouvez également les choisir sans consolidation. Sur ces plans, vous pourriez ne payer que 1 à 2% de votre revenu disponible. Au fur et à mesure que vos revenus augmentent, vous pouvez payer plus.

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Comment regrouper des prêts?

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Méthode 1 sur 3: trouver un prêt de consolidation personnel

Méthode 2 sur 3: utiliser un transfert de solde

Méthode 3 sur 3: consolidation des prêts étudiants

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