Comment reporter les prêts étudiants?
Si vous souhaitez reporter vos prêts étudiants, appelez votre organisme de prêt ou visitez son site Web pour commencer le processus. Ensuite, remplissez la demande de report de votre fournisseur de prêt et fournissez tous les documents nécessaires. Par exemple, vous devrez peut-être fournir une preuve de chômage ou une preuve que vous avez un faible revenu, ce qui peut inclure des talons de chèque ou des prestations d'aide sociale. Comme autre option, si vous êtes actuellement inscrit à l'école, visitez le service d'aide financière de votre collège ou université pour obtenir de l'aide pour commencer le processus. Pour plus de conseils, y compris sur la façon de décider si vous devez reporter vos prêts, continuez à lire!
Si vous souhaitez reporter vos prêts étudiants, appelez votre organisme de prêt ou visitez son site Web pour commencer le processus.
Le report est une option pour les emprunteurs qui ont du mal à rembourser leurs prêts étudiants. Si elle est approuvée, vous pouvez arrêter d'effectuer vos paiements pendant une période de temps spécifique pour reporter ou retarder les paiements dans le futur. Vous devez répondre à certains critères pour être admissible au report, mais heureusement, le processus est relativement simple. Notez que les prêteurs privés n'offrent généralement pas d'ajournement pour quelque raison que ce soit, donc ce guide s'applique uniquement aux ajournements de prêt du ministère de l'Éducation.
Partie 1 sur 3: décider de reporter les prêts étudiants
- 1Comprenez que le report est temporaire. Si vous avez du mal à rembourser vos prêts étudiants, vous devez reconnaître que le report n'est qu'une solution à court terme. Vos prêts ne sont pas «pardonnés» et vous devrez recommencer à effectuer vos paiements une fois la période de report désignée terminée.
- L'ajournement est préférable pour les difficultés temporaires, comme la perte d'un emploi ou les études supérieures. Si votre situation financière est à plus long terme, vous voudrez peut-être plutôt demander un plan de remboursement basé sur le revenu.
- 2N'oubliez pas que les intérêts s'accumuleront sur vos prêts non subventionnés. Pendant un report, le gouvernement couvrira (ne facturera pas) les intérêts sur vos prêts bonifiés, mais si vous avez des prêts non bonifiés (y compris les prêts PLUS), les intérêts seront calculés et ajoutés au solde de votre prêt. Vous n'avez pas à payer ces intérêts pendant la période de report, mais en fin de compte, vous les paierez et plus au fil du temps. Tout intérêt impayé pendant la période de report sera capitalisé (ajouté à votre solde), ce qui entraînera des paiements d'intérêts plus élevés à l'avenir.
- Vous pourriez ne pas être tenu de payer des intérêts sur votre prêt si vous avez l'un des types de prêt suivants:
- Prêt fédéral Perkins.
- Prêt Subventionné Direct
- Prêt fédéral Stafford subventionné.
- Si vous n'êtes pas sûr du montant non subventionné du solde de votre prêt, visitez le Système national de données sur les prêts étudiants.. Ce site vous donnera une ventilation complète de tous vos prêts étudiants fédéraux, et vous pourrez voir lesquels sont subventionnés et lesquels sont non subventionné.
- Vous pourriez ne pas être tenu de payer des intérêts sur votre prêt si vous avez l'un des types de prêt suivants:
- 3Répondez aux exigences d'un report «à l'école». Pendant que vous êtes inscrit au moins à mi-temps dans un collège, une école supérieure ou une école professionnelle, vous avez droit à un sursis. Ce report durera jusqu'à ce que vous obteniez votre diplôme, que vous quittiez le programme ou que vous tombiez en dessous de l'inscription à mi-temps.
- Les conditions d'inscription à mi-temps varient selon les établissements. Vérifiez auprès de votre école pour vous assurer que vous êtes admissible.
- Renseignez-vous sur les programmes de bourses d'études supérieures, de stages et de formation qui peuvent également répondre aux exigences d'un report. Vérifiez auprès de votre agent de prêt pour plus de détails.
- 4Admissibilité à l'ajournement en fonction du revenu. Si vous êtes au chômage ou avez un emploi à temps partiel mais que vous ne pouvez pas trouver de travail à temps plein, vous pouvez demander le report de vos paiements de prêt étudiant jusqu'à ce que vous trouviez un emploi adéquat. Si vous rencontrez de graves difficultés financières pour d'autres raisons, vous pouvez également être admissible - vérifiez auprès de votre prêteur pour plus de détails. En général, vous devrez présenter une sorte de documentation pour pouvoir bénéficier de ce type de report.
- La période de sursis maximale est de trois ans. Après cela, vous devrez à nouveau effectuer des paiements - que votre situation financière se soit améliorée ou non.
- 5Connaissez les situations supplémentaires qui peuvent vous qualifier pour un report. Le ministère de l'Éducation offre des reports aux emprunteurs dans quelques autres situations spécifiques. Ceux-ci inclus:
- Service militaire actif pendant une guerre ou une situation d'urgence nationale.
- Service de la Garde nationale, si vous êtes appelé au service actif pendant une guerre ou une urgence nationale.
- Service du Corps de la Paix.
- Admission à un programme de réadaptation à temps plein pour les personnes handicapées.
Si vous avez des difficultés à obtenir des prêts étudiants pendant l'épidémie de coronavirus, demandez à votre banque ou à votre prêteur de les reporter.
Partie 2 sur 3: demander un ajournement
- 1Continuez à effectuer vos paiements pendant le processus de demande. Vous êtes tenu d'effectuer des paiements jusqu'à ce que votre demande soit approuvée; alors ne vous arrêtez pas simplement parce que vous pensez que vous remplissez les conditions d'éligibilité. Lorsque vous recevez un avis indiquant que votre report a été approuvé, vous pouvez arrêter d'effectuer des paiements pour la période spécifiée.
- Si vous envisagez de demander un report, contactez immédiatement votre agent de prêt. De cette façon, si vous devez manquer des paiements avant que votre demande ne soit acceptée, l'agent saura pourquoi.
- 2Appelez votre gestionnaire de prêt. Les demandes de report doivent être adressées à votre agent de prêt, et non au ministère de l'Éducation. C'est une bonne idée de commencer par contacter le réparateur, parler à un représentant et déterminer:
- Si vous répondez réellement aux critères d'admissibilité à un report.
- Quels documents vous devez fournir comme preuve.
- Combien de temps prendra le processus d'approbation.
- Combien de temps durera votre ajournement.
- 3Communiquez avec votre bureau d'aide financière si vous cherchez un report d'études ou si vous essayez de reporter un prêt Perkins. En plus d'appeler votre gestionnaire de prêt, il est parfois nécessaire de communiquer avec votre bureau d'aide financière.
- Si vous avez besoin d'un report parce que vous retournez à l'école, le bureau d'aide financière de votre programme devra confirmer votre inscription auprès de votre agent de prêt. Il est donc important de vérifier et de savoir quels formulaires vous devrez peut-être soumettre.
- Les prêts Perkins sont administrés par les écoles individuelles; Ainsi, si vous essayez de reporter un prêt Perkins pour quelque raison que ce soit, vous devrez contacter votre bureau d'aide financière pour connaître les exigences de votre école.
- 4Fournissez toute documentation nécessaire. En fonction de votre gestionnaire de prêt particulier et de votre situation particulière, vous devrez peut-être prouver votre admissibilité à un report. Cela peut inclure les éléments suivants:
- Si vous faites une demande de chômage, vous devrez peut-être prouver que vous êtes payé pour un travail à temps partiel (montrer un chèque de paie, par exemple) ou que vous recevez des chèques de chômage du gouvernement.
- Si vous prétendez avoir des difficultés financières, vous devrez documenter votre faible revenu (vous pourriez montrer la preuve que vous recevez de l'aide publique).
- Si vous servez dans l'armée ou dans le Peace Corps, vous devrez présenter une preuve de service.
- 5Se conformer à toute autre exigence. Votre agent de prêt peut vous demander de remplir des formulaires de demande et de les signer. Assurez-vous de terminer le processus mis en place par l'agent de maintenance pour les ajournements.
Si vous avez du mal à rembourser vos prêts étudiants, vous devez reconnaître que le report n'est qu'une solution à court terme.
Partie 3 sur 3: enquêter sur des alternatives
- 1Informez votre prêteur que vous avez du mal à effectuer vos paiements. En général, les prêteurs ne veulent pas que vous vous mettiez en défaut. Si vous les informez de votre situation, vous pourrez peut-être obtenir de l'aide. Par exemple, vous pourriez être admissible à un prêt de consolidation, ce qui pourrait réduire vos paiements en combinant deux prêts supplémentaires en un seul.
- Communiquez immédiatement avec votre gestionnaire de prêt si vous êtes en retard ou si vous êtes incapable d'effectuer vos paiements. Plus vous manquez de paiements avant de contacter le réparateur, plus le problème deviendra difficile. Ne laissez pas la situation devenir incontrôlable si vous pouvez l'aider.
- 2Regardez dans la tolérance. Si vous n'êtes pas admissible à un report, vous pourrez peut-être obtenir une abstention à la place. Comme le sursis, la tolérance permet d' arrêter temporairement d'effectuer des paiements; cependant, c'est moins avantageux parce que les intérêts continuent de s'accumuler que vos prêts soient subventionnés ou non et parce que l'abstention dure au maximum un an. Vérifiez auprès de votre gestionnaire de prêt si vous répondez à l'un des critères suivants:
- Au service d'un stage médical ou dentaire à temps plein.
- 20% ou plus de votre revenu mensuel est le paiement le plus bas auquel vous êtes admissible.
- Vous enseignez dans une école et une matière éligibles au programme de remise de prêt des enseignants.
- Vous servez dans AmeriCorps ou une organisation de service bénévole similaire.
- Cherchez toujours à obtenir un sursis avant d'essayer d'obtenir l'abstention.
- 3Changez votre plan de paiement. Si vous n'êtes pas admissible au report ou à l'abstention, vous pourriez au moins être en mesure de réduire vos paiements. Communiquez avec votre gestionnaire de prêt pour vous assurer que vous êtes inscrit au meilleur plan de paiement pour vos besoins.
- Persévérez pour en savoir plus sur la demande de tout plan de paiement basé sur le revenu. Assurez-vous de demander spécifiquement à votre agent de prêt les plans de remboursement auxquels vous espérez être admissible. Obtenez des informations détaillées et comment faire une demande, car certains prêteurs ne vous parleront pas de ces avantages autrement.
- 4Abandonnez vos prêts par la faillite. Votre dernière option, si vous ne pouvez vraiment pas effectuer vos paiements de prêt étudiant, est de déclarer faillite. Cependant, il n'y a aucune garantie que vos prêts étudiants seront acquittés au cours de ces procédures. Il est très difficile de prouver devant les tribunaux que vos prêts étudiants imposent suffisamment de difficultés pour qu'ils doivent être pardonnés. Vous aurez peut-être de meilleures chances de réussir si vous engagez un bon avocat spécialisé dans les faillites.
- Vos chances de réussite s'améliorent si vous avez des factures médicales excessivement élevées ou une condition qui vous empêchera de gagner un revenu dans un avenir prévisible.
Pendant un report, le gouvernement couvrira (ne facturera pas) les intérêts sur vos prêts bonifiés, mais si vous avez des prêts non bonifiés (y compris les prêts PLUS), les intérêts seront calculés et ajoutés au solde de votre prêt.
- L'obtention d'un report ou d'une abstention sur vos prêts n'affectera pas votre crédit.
- Si possible, payez les intérêts courus sur les prêts non subventionnés pendant votre période de report. Ainsi, en vous arrangeant pour payer les intérêts volontairement, au moins, le solde total de votre prêt restera le même, au lieu de croître régulièrement (en évitant d'ajouter les intérêts au solde et donc de ne pas avoir d'intérêts sur les intérêts différés).
- Si vous avez des difficultés à obtenir des prêts étudiants pendant l'épidémie de coronavirus, demandez à votre banque ou à votre prêteur de les reporter.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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