Comment faire une demande de prêt personnel?
Pour demander un prêt personnel, commencez par rechercher les options de prêt disponibles, y compris les coopératives de crédit et les banques, afin de trouver celle qui vous convient le mieux. Par exemple, pensez à une banque si vous prévoyez de rembourser votre prêt plus tôt, ou à une coopérative de crédit si vous voulez des taux plus bas. Remplissez ensuite la demande de prêt en ligne ou dans une agence locale et incluez les documents nécessaires, tels qu'une copie de votre permis de conduire, une preuve de revenu et une preuve de votre adresse. Enfin, attendez-vous à attendre quelques jours pour recevoir une décision du prêteur. Pour obtenir des conseils sur la façon d'obtenir un prêt personnel si votre crédit n'est pas parfait, lisez la suite!
Les détails de la demande de prêt personnel peuvent varier d'un prêteur à l'autre, mais les bases sont les mêmes.
Un prêt personnel peut être un excellent moyen de se constituer un crédit ou une solution à court terme à un besoin financier spécifique. Une banque, une coopérative de crédit ou un autre établissement de crédit vous fournira les fonds dont vous avez besoin en échange de la promesse de rembourser l'argent sur une période déterminée à un taux d'intérêt donné. Les détails de la demande de prêt personnel peuvent varier d'un prêteur à l'autre, mais les bases sont les mêmes.
Partie 1 sur 3: déterminer votre budget, votre crédit et vos besoins
- 1Décidez combien vous avez besoin. La première et la plus importante étape de la demande de prêt personnel consiste à déterminer exactement le montant que vous devez emprunter. N'oubliez pas que tous les prêts sont assujettis à des intérêts, vous devrez donc rembourser plus que le montant emprunté. Vous devriez essayer d'emprunter le moins possible.
- Réfléchissez à la raison pour laquelle vous souhaitez contracter le prêt et si vous devez ou non financer la totalité du montant.
- Vous voudrez peut-être consacrer vos économies à réduire le montant total d'argent que vous devez emprunter.
- 2Découvrez votre pointage de crédit. Avant de commencer à demander des prêts, vous devez connaître votre pointage de crédit pour déterminer votre admissibilité à la plupart des types de prêts personnels. Vous pouvez trouver votre rapport de crédit en utilisant des sites Web tels que FreeCreditReport.com, CreditKarma.com ou en demandant un rapport de crédit à une banque ou à une société émettrice de crédit auprès de laquelle vous avez récemment demandé un crédit. Il existe trois types de rapports de crédit que les prêteurs peuvent consulter: Experian, TransUnion et Equifax. Chaque rapport reflète l'historique de vos paiements sur les prêts et marges de crédit antérieurs.
- Un bon crédit est considéré comme quelque chose d'environ 700.
- Un crédit équitable est considéré comme n'importe quoi entre 650 et 699.
- Un mauvais crédit est inférieur à 649. Il sera difficile d'obtenir un prêt avec une cote de crédit inférieure à 649 sans fournir de garantie.
- 3Établir un budget. Avec une compréhension du montant que vous devez emprunter, vous avez également besoin d'une solide appréciation du montant que vous pouvez vous permettre de payer en versements mensuels. De nombreux prêteurs tiendront compte de votre ratio dette/revenu lorsqu'ils prendront une décision concernant votre prêt, donc si vous ne pouvez pas vous permettre d'effectuer les paiements, vous ne serez probablement pas approuvé pour le prêt.
- Faites une liste de toutes vos dépenses par rapport à vos revenus mensuels afin d'établir un budget mensuel.
- Assurez-vous qu'il y a de la place dans votre budget pour une mensualité supplémentaire pour votre prêt personnel.
- Le montant de votre paiement mensuel sera différent selon le montant que vous empruntez et le taux d'intérêt que vous recevez.
Plusieurs options s'offrent à vous lorsque vous choisissez de demander un prêt personnel. - 4Comparez différents types de prêts personnels. Plusieurs options s'offrent à vous lorsque vous choisissez de demander un prêt personnel. Chaque type de prêt personnel comporte ses propres avantages et inconvénients, il est donc important que vous choisissiez celui qui vous convient.
- Les prêts personnels et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont basés sur l'utilisation de votre maison comme garantie d'un prêt à court terme ou d'une marge de crédit cohérente.
- Les prêts sur salaire peuvent être extrêmement dangereux. Il s'agit de prêts à très court terme qui sont destinés à être remboursés en une semaine environ et qui utilisent souvent des pratiques prédatrices telles que des taux d'intérêt extrêmement élevés et des frais cachés.
- Les cartes de crédit sont une forme de prêt personnel qui se présente sous la forme d'une marge de crédit. Une banque acceptera de vous accorder le prêt en échange de versements mensuels pour le prêt, des intérêts et des frais.
- Certaines banques vous offriront une marge de crédit similaire à celle d'une carte de crédit, mais sans l'utilisation d'une véritable carte.
- 5Rembourser les cartes de crédit. Avant de demander un prêt, c'est une bonne idée de rembourser tout solde impayé que vous avez sur vos cartes de crédit. Réduire le montant total de la dette que vous avez actuellement peut améliorer considérablement votre pointage de crédit et votre ratio dette/revenu.
- Maximiser vos cartes de crédit rendra votre «crédit disponible» très faible, ce qui peut affecter négativement votre score.
- Des mensualités importantes peuvent avoir une incidence sur votre capacité à effectuer des paiements sur un nouveau prêt, ce qui peut amener les prêteurs à refuser votre demande.
Partie 2 sur 3: choisir les options de prêt
- 1Choisissez entre une coopérative de crédit ou une banque. Les coopératives de crédit et les banques proposent toutes deux des options de prêts personnels, mais chacune a son propre ensemble d'avantages et d'inconvénients à prendre en compte. Avant de choisir de demander un prêt, vous devez déterminer le type d'établissement de crédit auprès duquel vous souhaitez demander votre prêt. Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif appartenant à leurs membres, tandis que les banques sont souvent contrôlées par un conseil d'administration.
- Les coopératives de crédit offrent souvent des taux d'intérêt plus bas que les banques, mais offrent généralement aussi moins d'avantages au remboursement anticipé de votre prêt.
- La plupart des coopératives de crédit ont des conditions d'admissibilité que vous devez remplir pour devenir membre. Ces exigences peuvent être que vous travailliez dans une certaine industrie, vivez dans une certaine région ou apparteniez à une association, une religion ou un groupe fraternel spécifique.
- 2Décidez si vous souhaitez fournir une garantie. Si vous n'avez pas un bon crédit, vous pouvez envisager de demander un prêt garanti au lieu d'un prêt strictement personnel. La plupart des prêts personnels ne nécessitent pas de garantie, mais nécessitent des cotes de crédit plus élevées et entraînent des taux d'intérêt plus élevés en raison du risque assumé par la banque.
- La garantie des prêts garantis peut être tout ce que vous possédez de valeur qu'une banque est prête à accepter en garantie d'un prêt. Certaines personnes choisissent d'utiliser leur voiture, leur maison ou leur entreprise comme garantie.
- Vous pouvez également utiliser vos économies comme garantie pour un prêt garanti.
Avant de commencer à demander des prêts, vous devez connaître votre pointage de crédit pour déterminer votre admissibilité à la plupart des types de prêts personnels. - 3Envisagez d'avoir un cosignataire. Une autre façon d'aller de l'avant malgré un crédit moins que parfait est d'avoir un cosignataire. Un cosignataire peut vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt si votre ratio dette /revenu est trop élevé ou si vous ne parlez pas non plus des exigences de revenu minimum.
- Les cosignataires du prêt partagent la responsabilité du remboursement du prêt et devront prendre en charge les paiements si vous ne les effectuez pas correctement.
- Le non-remboursement du prêt aura un impact négatif sur votre crédit et celui de votre cosignataire.
- 4Comparez les options de prêt de différentes banques. Si vous avez déjà un compte bancaire auprès d'une banque que vous aimez, vous pouvez commencer par examiner leurs options de prêt personnel, puis examiner certaines des options offertes par leurs concurrents. Chaque fois que vous faites une demande de prêt, une enquête est déclenchée dans votre rapport de crédit, ce qui l'abaisse légèrement, alors ne faites pas de demande de prêt auprès de plusieurs institutions. Au lieu de cela, effectuez des recherches préliminaires pour vous aider à décider à quelle(s) banque(s) vous êtes sûr de vouloir postuler.
- Contactez les prêteurs et demandez-leur quelles sont leurs exigences minimales en matière de pointage de crédit pour les prêts personnels. Si vous n'atteignez pas leur minimum, vous savez ignorer ces prêteurs.
- Passez en revue les options de prêt sur les sites Web des prêteurs. Certains offrent des programmes dans lesquels des paiements supplémentaires iront au capital du prêt, réduisant ainsi votre dette restante. D'autres ajoutent des paiements supplémentaires aux intérêts sur les paiements futurs.
- Si vous n'êtes pas sûr des options présentées sur le site Web d'un prêteur, contactez-le pour demander des éclaircissements.
Partie 3 sur 3: demander un prêt
- 1Rassemblez les informations nécessaires. Il existe un certain nombre de documents que les prêteurs peuvent exiger que vous fournissiez lors de la demande de prêt. Il est important que vous réunissiez ces documents à l'avance pour vous assurer que votre demande de prêt est traitée rapidement. Certaines exigences courantes sont:
- Vérification de votre identité telle qu'un passeport, un permis de conduire ou une pièce d'identité délivrée par l'État.
- Une preuve de votre adresse telle que des factures de services publics ou une copie de votre bail.
- Preuve de vos revenus tels que W-2, talons de paie ou relevés bancaires.
- 2Remplissez la demande. Une fois que vous avez choisi la ou les banques auprès desquelles vous souhaitez demander un prêt, vous devrez remplir leur demande de prêt. La plupart des banques vous permettent de remplir ces documents en ligne, mais vous voudrez peut-être vous rendre à la banque pour les remplir en personne en présence d'un spécialiste des prêts. Cela peut réduire le temps dont vous avez besoin pour attendre une décision, car vous pouvez répondre directement aux questions et même ajuster votre demande en fonction des informations fournies par le spécialiste des prêts.
- Vous pouvez également appeler la banque pour demander un prêt par téléphone en parlant à un spécialiste des prêts.
- Soyez prêt à fournir des informations à partir des documents que vous avez rassemblés, y compris le numéro de sécurité sociale, les revenus et l'adresse de votre domicile.
Pour demander un prêt personnel, commencez par rechercher les options de prêt disponibles, y compris les coopératives de crédit et les banques, afin de trouver celle qui vous convient le mieux. - 3Choisissez une option de prêt. Lors de la demande de votre prêt, vous devrez indiquer le type de prêt que vous espérez recevoir. Si vous avez l'intention d'offrir une garantie, discutez-en avec le responsable du prêt et s'il propose différentes options comprenant des incitations ou des options de remboursement, assurez-vous de choisir celle qui vous convient.
- La recherche préalable des options de prêt proposées par la banque vous aidera à vous assurer que vous êtes prêt à choisir la bonne option de prêt pour vous,
- Certains prêts peuvent être assortis de pénalités pour remboursement anticipé afin de limiter le nombre de personnes qui remboursent leurs prêts par anticipation afin d'éviter de payer le montant total des intérêts. Assurez-vous de connaître tous les détails de chaque option proposée par votre banque avant de vous engager dans une.
- 4Poser des questions. Si vous n'êtes pas sûr de quelque chose que le prêteur passe en revue lors de la demande de prêt, arrêtez-le et demandez-lui. S'engager dans un prêt est une responsabilité sérieuse et vous voulez vous assurer de tout comprendre sur ce dans quoi vous vous engagez. Ne vous inquiétez pas de paraître mal informé. Les agents de crédit sont là pour vous aider à comprendre votre prêt.
- N'acceptez pas un prêt avant d'avoir répondu à toutes vos questions.
- Vous voudrez peut-être demander à rencontrer un responsable des prêts un autre jour après avoir obtenu toutes les informations. Cela vous permettra de réfléchir à toutes les questions auxquelles vous voudrez peut-être encore répondre avant de vous engager dans un prêt.
- 5Faites-vous approuver. Une fois que vous avez répondu à toutes vos questions et que votre demande a été soumise, il vous faudra peut-être un certain temps avant de recevoir une décision. Certains prêteurs peuvent prendre une décision immédiatement, tandis que d'autres peuvent avoir besoin de quelques jours pour examiner vos antécédents de crédit, vos niveaux de revenu et votre demande de prêt.
- Une fois approuvé, assurez-vous d'effectuer vos paiements mensuels à temps et en totalité.
- Si vous n'êtes pas approuvé, vous voudrez peut-être travailler pour améliorer votre crédit avant de faire une nouvelle demande auprès de cette banque ou de toute autre banque.
Lisez aussi: Comment contester des frais de visa?
Questions et réponses
- Je n'ai pas de déclaration d'impôt mais j'ai un compte d'épargne. Une banque va-t-elle m'accorder un prêt personnel?La plupart des banques ne vous proposeront pas de prêt personnel sans quelque chose pour vérifier vos revenus. Certaines banques acceptent les talons de chèque de paie au lieu des documents fiscaux, mais vous serez probablement refusé sans preuve de revenu.
- Quelles banques accordent des prêts?La plupart des banques commerciales offrent une série d'options de prêt. Les coopératives de crédit offrent également des prêts, mais vous devrez peut-être remplir des conditions d'adhésion spécifiques pour être admissible.
- Je n'ai pas de travail mais je souhaite demander un prêt personnel. Que fais-je?La plupart des prêteurs ne prendront pas en compte votre demande de prêt sans une source de revenu stable pour effectuer les paiements. Méfiez-vous des banques qui offrent des prêts sans conditions d'emploi, car elles utilisent souvent des taux d'intérêt abusifs pour profiter des gens. Vous aurez probablement besoin de trouver un emploi avant d'être approuvé pour un prêt.
Les commentaires (3)
- L'information m'a aidé à obtenir un prêt personnel pour relancer mon entreprise déjà en activité. Merci.
- Cela m'a beaucoup fait. En fait, j'ai su quoi faire avec mon nouveau prêt. Merci.
- C'est très bien et m'a beaucoup aidé à faire mon projet de sciences sociales. Merci beaucoup.
Lisez aussi:
Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
En parallèle
