Comment faire un budget mensuel?

Pour établir un budget mensuel, commencez par calculer votre revenu mensuel et vos dépenses fixes, comme votre loyer, vos dettes et vos courses.

L'élaboration d'un budget mensuel peut vous aider à vous sortir de l'endettement et à créer de la richesse. Cependant, élaborer un budget est beaucoup plus facile que de le suivre. Si vous voulez tirer le meilleur parti d'un budget, vous devrez faire preuve de retenue et d'autodiscipline pour le suivre.

Partie 1 sur 4: déterminer ce que vous avez

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Calculez votre revenu mensuel. En règle générale, il est préférable de budgétiser par mois. Vous devrez donc déterminer votre revenu mensuel. N'oubliez pas de regarder votre revenu net, c'est-à-dire ce que vous obtenez si / après que les impôts ont été prélevés.
- Si vous travaillez à l'heure, multipliez votre salaire horaire par le nombre d'heures que vous travaillez par semaine. Si votre horaire varie, utilisez le nombre minimum d'heures de travail par semaine au lieu du maximum. Multipliez votre salaire hebdomadaire approximatif par quatre pour obtenir un salaire mensuel approximatif.
- Si vous travaillez avec un salaire, divisez votre salaire net annuel par 12 pour déterminer approximativement combien vous gagnez par mois.
- Si vous êtes payé toutes les deux semaines, basez votre budget mensuel sur 2 chèques de paie, car c'est tout l'argent qui arrive généralement par mois. Ceci est particulièrement utile si votre budget est serré, puis deux fois par an, vous obtiendrez des chèques de paie bonus à investir dans des économies.
- Si vous faites des petits boulots et que vous avez un revenu irrégulier, calculez la moyenne des 6 à 12 derniers mois de revenus récurrents. Utilisez cette moyenne pour établir un budget mensuel ou choisissez le montant mensuel le plus bas pour vous offrir le pire des cas.
- Par exemple, si votre salaire mensuel est de 2840€, c'est votre revenu de base.
- Encore une fois, vous devez ajuster ce montant pour les taxes. Indiquez uniquement votre revenu comme votre salaire net réel.
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Tenez compte d'autres sources de revenus. Les autres revenus comprennent tout argent que vous recevez régulièrement et pour lequel vous ne travaillez pas, comme une pension alimentaire.
- Par exemple, si vous gagnez 150€ par mois pour un travail que vous faites en dehors de votre travail, alors votre revenu total est de 2840€ + 150€ ou 2990€
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Évitez les bonus, les heures supplémentaires et les revenus non récurrents. Si vous ne pouvez pas compter sur la réception de l'argent au cours d'un mois donné, ne le prenez pas en compte dans votre budget mensuel.
- La bonne nouvelle est que si vous recevez ce revenu supplémentaire, ce sera de la «sauce». Autrement dit, ce sera de l'argent que vous pourrez dépenser (ou, mieux encore, économiser) que vous n'aviez pas pris en compte.

Comment vivre avec un budget mensuel de 900€?

Partie 2 sur 4: déterminer vos dépenses

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Calculez vos paiements mensuels totaux de la dette. L'une des clés d'une budgétisation réussie est de bien suivre vos dépenses. Cela comprend les paiements de la dette ainsi que d'autres dépenses. Découvrez combien vous dépensez par mois en prêts automobiles, hypothèques, loyer, cartes de crédit, prêts étudiants et toute autre forme de dette. Notez chaque chiffre séparément, mais additionnez également les chiffres pour déterminer le montant que vous devez.
- Par exemple, le remboursement mensuel de votre dette peut inclure les éléments suivants: un paiement de voiture de 220€, une hypothèque de 520€ et 150€ de paiements par carte de crédit. Soit un total de 900€ de dépenses mensuelles.
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Gardez une trace de vos paiements d'assurance mensuels. Ces paiements comprennent généralement tout ce que vous dépensez chaque mois en assurance du locataire, du propriétaire, de la voiture, des autres véhicules à moteur, de la santé et de la vie.
- Par exemple, vos frais d'assurance mensuels peuvent inclure les éléments suivants: 75€ pour l'assurance automobile et 150€ pour l'assurance maladie. Soit un total de 220€ de frais d'assurance mensuels.
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Faites la moyenne de vos services publics mensuels. Les services publics comprennent tout service mensuel que vous payez à quelqu'un d'autre pour fournir et couvrent généralement les factures d'eau, d'électricité, de gaz, de téléphone, de service Internet, de câble et de satellite. Rassemblez vos reçus et factures passées de l'année dernière pour obtenir une estimation mensuelle moyenne pour chaque service public, et additionnez les moyennes.
- Par exemple, vos dépenses mensuelles pour les services publics peuvent inclure: 75€ pour l'eau et 150€ pour l'électricité. Cela représente un total de 220€ de dépenses mensuelles pour les services publics.
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Déterminez votre facture d'épicerie mensuelle moyenne. Examinez vos reçus d'épicerie des derniers mois pour déterminer combien vous dépensez habituellement chaque mois.
- Par exemple, vos dépenses d'épicerie mensuelles moyennes pourraient être de 750€
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Regardez vos retraits d'espèces passés. Creusez dans les reçus des guichets automatiques et les relevés bancaires pour déterminer le montant que vous retirez généralement chaque mois. De cela, déterminez combien a été dépensé pour la nécessité par rapport au désir.
- Si vous avez conservé tous vos reçus du mois dernier, parcourez-les et calculez combien vous avez dépensé pour les choses dont vous aviez besoin - essence, nourriture, etc. Soustrayez ce montant de votre retrait mensuel total en espèces pour déterminer combien vous avez dépensé pour des choses que vous vouliez simplement - un nouveau jeu vidéo, un sac de marque, etc.
- Si vous n'avez pas conservé vos reçus, faites de votre mieux pour fournir une estimation basée sur la mémoire.
- Par exemple, si vous retirez 370€ par mois à un guichet automatique et que vous en dépensez 75€ en épicerie, vous soustrayeriez ces 75€ du total de 370€ car vous avez déjà comptabilisé vos dépenses d'épicerie. Cela porte vos retraits nets aux guichets automatiques à 300€ par mois.
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Chiffre en dépenses spéciales. Les dépenses spéciales ne se reproduisent pas tous les mois, mais elles se répètent assez souvent pour que vous puissiez les anticiper. Les exemples incluent les cadeaux de vacances, les cadeaux d'anniversaire, les vacances et les réparations ou remplacements que vous prévoyez de payer dans un proche avenir. Déterminez le nombre de dépenses spéciales que vous prévoyez engager pour chaque mois, de janvier à décembre.
- Par exemple, vous pourriez prévoir 75€ par mois en entretien automobile.

Ne le prenez pas en compte dans votre budget mensuel — Si vous ne pouvez pas compter sur la réception de l'argent au cours d'un mois donné, ne le prenez pas en compte dans votre budget mensuel.

Partie 3 sur 4: cartographie

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Décidez de la manière dont vous souhaitez suivre votre budget. Vous pouvez utiliser un crayon et du papier, un tableur standard ou un logiciel budgétaire spécialisé. Le logiciel peut faciliter le calcul et la modification si nécessaire, mais vous pouvez également trouver pratique d'écrire votre budget et de le conserver avec votre chéquier ou votre carte de crédit pour servir de rappel constant.
- L'une des meilleures choses à propos de l'utilisation d'un logiciel, comme une feuille de calcul, pour définir votre budget, c'est que vous pouvez jouer au «et si». En d'autres termes, vous pouvez voir ce qu'il adviendrait de votre budget si votre prêt hypothécaire mensuel augmentait de 37€ par mois en branchant simplement le nouveau numéro dans votre valeur "Hypothèque". Le logiciel devrait tout comptabiliser immédiatement et vous donner une idée du montant que cette augmentation entraînerait pour vos dépenses discrétionnaires.
- Bank of Europe propose un modèle de feuille de calcul que vous pouvez télécharger gratuitement.
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Organisez votre budget. Séparez votre budget en deux sections de base: les revenus et les dépenses. Remplissez chaque section avec les informations que vous avez calculées ci-dessus, en notant une entrée distincte pour chaque source de revenu individuelle ainsi que pour chaque dépense.
- Calculez deux totaux pour la section «revenu». Pour le premier, additionnez tous les nouveaux revenus que vous rapportez chaque mois. Pour le second, ajoutez tout ensemble, y compris l'argent que vous avez économisé dans les comptes.
- Calculez trois totaux pour la section «dépenses». Pour le premier, additionnez vos dépenses fixes, y compris les remboursements de dettes. Les dépenses fixes sont également considérées comme essentielles ou nécessaires, même si certaines, comme la nourriture, varient chaque mois. En général, une personne n'a pas beaucoup de marge de manœuvre dans ces dépenses.
- Pour le second, additionnez les dépenses variables ou non essentielles pour lesquelles vous avez un certain contrôle sur le montant dépensé, comme les repas au restaurant ou les divertissements.
- Pour le troisième, calculez vos dépenses totales en additionnant les deux autres catégories.
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Soustrayez vos dépenses totales de vos nouveaux revenus. Afin d'économiser de l'argent, vous devez avoir une différence positive. Pour atteindre le seuil de rentabilité, les deux totaux doivent s'équilibrer.
- Par exemple, si vos dépenses totales sont de 2460€ par mois et votre revenu mensuel de 2990€ par mois, alors la différence est de 2990€-2460€ ou 520€ par mois.
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Faites des modifications. Si vous soustrayez vos dépenses totales de vos nouveaux revenus et que vous obtenez une différence négative, entrez dans vos dépenses modifiables et faites des ajustements. Les non-nécessités, comme les jeux et les vêtements, sont les montants les plus faciles à soustraire. Continuez à modifier jusqu'à ce que vous arriviez à un montant qui vous permette de vous assurer de l'équilibre ou d'économiser de l'argent.
- Idéalement, vos revenus devraient dépasser vos dépenses et pas seulement le seuil de rentabilité. Il y aura toujours des dépenses dont vous n'avez pas tenu compte. C'est juste une loi immuable de l'univers.
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Essayez de ne pas permettre à vos dépenses totales de dépasser votre revenu total. Le dépassement occasionnel de votre nouveau revenu signifie seulement que votre épargne diminuera. Bien que vous puissiez le faire de temps en temps si nécessaire, vous ne devriez pas en prendre une habitude mensuelle. Cependant, votre revenu total comprend également votre épargne, donc si vous le dépassez, vous vous endetterez.
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Gardez une copie papier de votre budget. Placez-le près de votre chéquier ou dans un dossier spécial conservé à des fins de budgétisation. Une copie électronique est également bonne à avoir, mais une copie papier restera même si quelque chose de néfaste arrive à votre ordinateur et efface le fichier.

Utilisez cette moyenne pour établir un budget mensuel ou choisissez le montant mensuel le plus bas pour vous offrir le pire des cas.

Partie 4 sur 4: faire des ajustements

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Passez régulièrement en revue votre budget. Pendant que vous suivez votre budget au fil des mois, vous devez revoir et réviser votre budget de temps en temps. Suivez avec diligence les revenus et les dépenses pendant au moins 30 à 60 jours (plus longtemps si les revenus ou les dépenses présentent des écarts importants d'un mois à l'autre) afin que vous puissiez voir les changements et effectuer des ajustements avec précision. Comparez vos dépenses réelles à vos dépenses budgétisées. Recherchez les dépenses qui augmentent de mois en mois et essayez de freiner ces augmentations si vous le pouvez.
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Économisez de l'argent là où vous le pouvez. Analysez vos dépenses et recherchez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. Peut-être n'aviez-vous pas réalisé avant combien vous avez dépensé pour manger au restaurant ou vous divertir. Recherchez des factures importantes qui représentent une part plus importante de vos dépenses totales que vous ne le pensez (par exemple, si vous dépensez autant pour la télévision par câble et votre téléphone portable que pour la nourriture). Pensez à des moyens de réduire ces dépenses et d'économiser plus d'argent au fil du temps.
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Ajustez votre budget pour des économies ou des changements de vie. Il arrivera un moment où vous devrez économiser pour un achat important ou apporter des modifications pour tenir compte d'un événement de la vie inattendu. Lorsque cela se produit, recommencez au début et cherchez des moyens d'intégrer les nouvelles dépenses ou le montant d'économies requis dans votre budget.
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Être réaliste. Faire des modifications est une partie importante de la budgétisation, mais vous ne pouvez vous attendre à en modifier que peu. Même si vous prévoyez de ne dépenser de l'argent que pour le strict nécessaire, les prix de bon nombre de ces produits de première nécessité, tels que l'essence et la nourriture, fluctuent d'une manière que vous ne pourrez peut-être pas anticiper lors de la préparation de votre budget. Laissez toujours de la place à ces fluctuations et ne fixez pas d'objectifs d'épargne qui réduisent trop votre budget.

Conseils

Il vaut mieux surestimer les dépenses et sous-estimer les revenus. Les gens ont tendance à faire le contraire par optimisme.

Mises en garde

Ne vous permettez pas de creuser trop souvent dans vos économies. Le faire de temps en temps est acceptable et inévitable, surtout lorsque des urgences et des dépenses imprévues surviennent. Cependant, si vous prévoyez de le faire trop souvent, vos économies diminueront assez rapidement.

Les choses dont vous aurez besoin

Crayon
Grand livre papier
Tableur
Logiciel de budgétisation
Reçus et autres états financiers antérieurs

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