Comment obtenir une erreur sur votre cote de crédit?
Avisez l'agence d'évaluation du crédit, par écrit, si vous trouvez une erreur dans votre rapport.
Votre rapport de crédit contient des informations sur la rapidité avec laquelle vous payez vos factures, le montant de la dette que vous détenez et si vous avez déjà été poursuivi ou arrêté. Il est souvent vu par les créanciers, les employeurs et les propriétaires. On estime qu'environ 70% de tous les rapports de crédit comportent des erreurs qui affectent les cotes de crédit et peuvent affecter les chances d'un consommateur d'obtenir un emploi ou un crédit. Il est de votre responsabilité de rechercher les erreurs et de prendre des mesures correctives si vous en trouvez.
- 1Demandez des copies de votre rapport de crédit au moins une fois par an. Surveillez vos rapports plus fréquemment si vous travaillez activement à améliorer votre cote de crédit, si vous avez été victime d'un vol d'identité ou si vous avez toute autre raison de soupçonner que votre cote a changé.
- Il existe 3 grandes agences d' évaluation du crédit: Experian, Equifax et TransUnion. Il est important d'examiner une copie de votre rapport de chaque agence. Bien qu'ils soient souvent les mêmes, il est possible qu'une erreur puisse exister sur l'un sans apparaître sur les autres.
- Une loi fédérale exige que chacune des 3 agences vous fournisse une copie de votre rapport, gratuitement, une fois tous les 12 mois. Pour obtenir votre rapport de crédit gratuit, remplissez une demande sur le site Web du rapport de crédit annuel. Vous pouvez également appeler le 1-877-322-8228 pour demander vos rapports par téléphone.
- Pour demander des rapports supplémentaires au cours de l'année, contactez directement l'agence d'évaluation du crédit. Les frais pour le rapport varient selon l'agence.
- 2Vérifiez attentivement votre rapport de crédit pour les erreurs. Si votre rapport contient des informations inexactes telles qu'une adresse erronée, une dette que vous n'avez jamais détenue ou une action en justice dans laquelle vous n'avez jamais été impliqué, vous pouvez faire supprimer définitivement ces informations.
- 3Recherchez les entrées en double. Il n'est pas rare qu'un compte ou une dette apparaisse plus d'une fois dans votre rapport, mais chaque compte n'est censé être pris en compte qu'une seule fois lors de la détermination de votre note.
- Les entrées en double donnent l'impression que vous avez plus de dettes que vous. Faites-les retirer pour nettoyer votre rapport avant de demander un crédit.
Pour demander des rapports supplémentaires au cours de l'année, contactez directement l'agence d'évaluation du crédit. - 4Surveillez les informations financières négatives obsolètes. Dans la plupart des cas, même les informations de crédit négatives exactes doivent être supprimées de votre rapport après un certain temps. En Europe, le Fair Credit Reporting Act spécifie combien de temps chaque type de violation de crédit peut rester sur votre rapport.
- Les informations suivantes doivent être supprimées de votre rapport après 7 ans: paiements en retard, comptes en défaut et imputés, poursuites et jugements judiciaires, privilèges de propriété, saisies et faillite du chapitre 13.
- La faillite du chapitre 7 restera sur votre rapport pendant 10 ans.
- La pension alimentaire pour enfants due et les prêts étudiants impayés demeurent sur votre dossier de crédit jusqu'à ce que la dette soit payée.
- 5Avisez l'agence d'évaluation du crédit, par écrit, si vous trouvez une erreur dans votre rapport. Si l'erreur existe sur les rapports avec plusieurs agences, vous devrez en informer chaque agence séparément. Envoyez les lettres par courrier certifié afin d'avoir une preuve de livraison. Incluez les informations suivantes dans votre lettre:
- Votre nom complet, adresse, numéro de téléphone et numéro de sécurité sociale.
- Identifiez clairement chaque entrée de votre rapport que vous souhaitez supprimer et indiquez la raison pour laquelle les informations peuvent être supprimées.
- Incluez des copies (et non des originaux) de toute pièce justificative dont vous disposez, comme une lettre indiquant le solde payé sur une dette qui est indiquée comme impayée sur votre rapport.
- Demandez à l'agence de supprimer ou de corriger les informations, de vous envoyer une copie de votre rapport une fois les informations modifiées et d'inclure votre lettre dans votre dossier permanent. Selon la loi américaine, l'agence doit fournir gratuitement une copie de votre rapport de solvabilité, y compris votre cote de crédit ou votre pointage, après avoir apporté les modifications que vous avez demandées.
- 6Avertissez le créancier ou l'autre partie qui a signalé les informations inexactes, par écrit, que vous contestez un élément qu'ils ont soumis à votre rapport de crédit. Joignez des copies de tous les documents justificatifs et envoyez la lettre par courrier certifié.
- Conservez des copies de toutes les lettres et documents que vous envoyez et attendez de recevoir une réponse de l'agence d'évaluation du crédit. Selon la loi, l'agence doit enquêter sur votre demande, généralement dans les 30 jours.
- Passez en revue votre rapport révisé une fois les modifications apportées pour vous assurer que tout est exact.
Selon la loi américaine, l'agence doit fournir gratuitement une copie de votre rapport de solvabilité, y compris votre cote de crédit ou votre pointage, après avoir apporté les modifications que vous avez demandées. - 7Déposer une plainte auprès de la commission commerciale fédérale si vos tentatives pour résoudre le problème échouent et que vous êtes sûr que l'information est éligible pour la suppression ou la correction.
- Si des informations négatives sur votre rapport de crédit sont exactes mais que vous avez une bonne explication du problème, rédigez une déclaration claire en 100 mots ou moins et assurez-vous de fournir des faits à l'appui. Envoyez-le à chacune des agences d'évaluation du crédit avec une note leur demandant de l'inclure dans votre dossier. Parfois, cette note d'explication suffit à satisfaire les prêteurs ou les employeurs.
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