Comment investir dans des fonds monétaires?
Avant d'investir dans un fonds du marché monétaire, faites quelques recherches et décidez si ce type de compte, avec sa faible risque et sa liquidité facile, répond bien à vos besoins. Si tel est le cas, déterminez les investissements spécifiques sur lesquels vous souhaitez que votre fonds se concentre et comparez les performances passées de divers fonds. Lorsque vous êtes prêt, ouvrez un compte du marché monétaire via votre banque ou un service de courtage et utilisez les informations de suivi pour garder un œil sur votre investissement. Pour plus d'informations de notre réviseur financier sur les types de fonds du marché monétaire disponibles et leurs implications fiscales, continuez à lire.
Quelle est la différence entre un fonds du marché monétaire et un compte de fonds commun de placement du marché monétaire?
Parmi les nombreux choix de placements, vous envisagez peut-être d'investir dans un fonds du marché monétaire. Ces fonds sont un type de fonds commun de placement qui se concentre sur les obligations à court terme et d'autres titres liquides à faible risque. Ces placements relativement sûrs complètent un portefeuille global et peuvent être un bon moyen d'atteindre des objectifs financiers à long terme.
Partie 1 sur 3: Collecte d'informations sur les fonds monétaires
- 1Renseignez-vous sur les fonds du marché monétaire. Les fonds du marché monétaire investissent dans des titres à court terme tels que les bons du Trésor américain et le papier commercial.Il existe de nombreux types de fonds du marché monétaire, y compris ceux qui investissent principalement dans des titres d'État, des titres municipaux exonérés d'impôt ou des titres à usage général. Des articles en ligne sur Investopedia et BankRate et des publications de banques et de sociétés de fonds communs de placement telles que Fidelity, Vanguard ou TIAA-CREF peuvent fournir des informations supplémentaires.
- Les banques proposent souvent à leurs clients des comptes du marché monétaire, dans lesquels l'argent qu'ils investissent rapportera un peu plus d'intérêts que dans un compte d'épargne classique. Les comptes du marché monétaire des banques sont généralement assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation. En revanche, les fonds du marché monétaire par l'intermédiaire de courtiers ou de sociétés de fonds communs de placement ne sont pas assurés par la FDIC et sont donc considérés comme légèrement plus risqués que les comptes du marché monétaire offerts par les banques. Cependant, perdre de l'argent dans un fonds ou un compte du marché monétaire est pratiquement inconnu.
- 2Comprenez l'objectif des fonds monétaires. Ces fonds cherchent à maintenir une valeur très stable de ses actions tout en cherchant à accroître la richesse des actionnaires par l'accumulation d'intérêts et de dividendes. Dans la pratique, les fonds et les comptes du marché monétaire d'aujourd'hui produisent une croissance plutôt limitée de la richesse dans un environnement de risque très limité.
- Les fonds du marché monétaire sont considérés parmi les placements les plus sûrs et les plus conservateurs, en raison du fait qu'ils détiennent leur argent dans des titres du gouvernement américain, ainsi que dans des «papiers» d'entreprise et des certificats de dépôt mieux notés. Bien qu'aucun investissement ne soit totalement sans risque, les fonds et les comptes du marché monétaire sont aussi proches que possible.
Comme les autres fonds, les fonds du marché monétaire devraient disposer d'informations de suivi auprès de la maison de courtage ou de l'institution qui offrent les fonds. - 3Apprenez les inconvénients des fonds monétaires. Certaines sociétés de fonds communs de placement facturent un ratio de frais, ou les frais payés à la société de fonds pour gérer un fonds du marché monétaire particulier. Le ratio comprend les honoraires de conseil en placement, les frais administratifs, les autres charges d'exploitation et des honoraires imputés à titre de frais de distribution. Le ratio de frais sera indiqué dans le prospectus du fonds, que vous devez lire attentivement avant d'investir.
- Certaines sociétés de fonds communs de placement renoncent au ratio des frais en raison du faible taux de rendement du marché actuel.
Partie 2 sur 3: investir dans des fonds du marché monétaire
- 1Comprendre les différents types de fonds monétaires. Les plus courants sont les titres d'État, les titres municipaux exonérés d'impôt ou les titres à usage général appelés fonds de premier ordre. Tous ont différents types d'investissements qui affecteront votre rendement:
- Titres gouvernementaux - Il s'agit de titres du Trésor américain et de titres émis par des agences gouvernementales américaines telles que Freddie Mac, Fannie Mae et les Federal Home Loan Banks.
- Titres exonérés d'impôt - Il s'agit de titres émis par les gouvernements nationaux, étatiques et locaux et des organisations à but non lucratif. Ils sont généralement exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu et peuvent également être exonérés de l'impôt sur le revenu de l'État en fonction de l'État.
- Titres à usage général (de premier ordre) - Il s'agit notamment du papier commercial, des billets d'entreprise, des certificats de dépôt et d'autres instruments privés.
- 2Comprendre les objectifs des fonds monétaires. Les fonds du marché monétaire sont utiles lorsque vous avez besoin d'un investissement liquide, ce qui signifie que vous pouvez retirer l'argent à tout moment pour l'utiliser comme fonds d'urgence. D'autres objectifs incluent l'investissement en eux en tant que pourcentage de votre portefeuille total, ce qui offre plus de sécurité que les actions ou les obligations, et en tant que lieu de rétention de liquidités en attendant d'autres opportunités d'investissement.
En revanche, les fonds du marché monétaire par l'intermédiaire de courtiers ou de sociétés de fonds communs de placement ne sont pas assurés par la FDIC et sont donc considérés comme légèrement plus risqués que les comptes du marché monétaire offerts par les banques. - 3Comparez les rendements passés. Avant de choisir un fonds du marché monétaire, vérifiez les rendements historiques de l'année écoulée. Ces informations sont disponibles en ligne sur Bankrate ou Investopedia. Ensuite, comparez ces rendements à la moyenne du rapport sur les fonds monétaires d'IBC qui donne le rendement moyen de tous les fonds du marché monétaire notés triple A. Choisissez un fonds qui affiche les rendements les plus élevés par rapport aux moyennes des rapports de l'IBC sur la plus longue période.
- Le rapport IBC est compilé et diffusé par iMoneyNet.
Partie 3 sur 3: Achat et suivi de fonds du marché monétaire
- 1Achetez dans un fonds du marché monétaire. Votre courtage en ligne ou d'autres services (tels que les sociétés de fonds communs de placement) vous aideront à investir une somme d'argent spécifique dans des fonds du marché monétaire en émettant un chèque ou en effectuant un virement en ligne. Les fonds du marché monétaire sont un bon endroit pour détenir l'argent dont vous prévoyez avoir besoin dans un avenir prévisible. Ils ne sont pas un bon endroit pour conserver l'argent que vous souhaitez faire fructifier sur une longue période.
- Considérez les fonds et les comptes du marché monétaire comme des comptes d'épargne (ou même des comptes chèques). Certains fonds offrent des privilèges de rédaction de chèques.
- 2Suivez l'investissement. Comme les autres fonds, les fonds du marché monétaire devraient disposer d'informations de suivi auprès de la maison de courtage ou de l'institution qui offrent les fonds. Utilisez ces outils pour comprendre le gain de vos fonds et pour gérer activement vos investissements sur le long terme. Votre argent dans un fonds du marché monétaire est facilement accessible lorsque vous souhaitez l'investir différemment ou le consacrer à une autre fin.
Suis-je pénalisé pour avoir transféré de l'argent de fonds communs de placement à un fonds du marché monétaire? - 3Utilisez les enregistrements pour la déclaration de revenus. Quand vient le temps de payer des impôts, un investissement dans des fonds du marché monétaire peut déclencher des impôts sur le revenu supplémentaires. L'investisseur du marché monétaire devra déclarer les paiements d'intérêts et de dividendes reçus.
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Questions et réponses
- Suis-je pénalisé pour avoir transféré de l'argent de fonds communs de placement à un fonds du marché monétaire?Pas vraiment. La seule «pénalité» est le fait que vous pouvez être imposé sur l'argent que vous retirez d'un fonds pour le transférer à l'autre. (Un fonds «du marché monétaire» est un fonds commun de placement qui se trouve être investi sur le «marché monétaire», qui se compose de certificats de dépôt, de bons du Trésor et d'autres instruments financiers à court terme.)
- Dois-je payer des impôts sur un compte du marché monétaire?Oui, vous payez de l'impôt sur les intérêts gagnés dans le compte.
- Quelle est la procédure pour investir dans une entreprise du marché monétaire et quel serait l'intérêt pour 1 million?Déposez de l'argent dans un fonds du marché monétaire et ils investiront votre argent dans des certificats de dépôt, des bons du Trésor, des conventions de rachat et d'autres titres à court terme. Les taux d'intérêt récents des fonds monétaires ont été assez bas. Un demi pour cent d'intérêt payé annuellement sur un million serait de 5000.
- J'aimerais investir dans le marché monétaire, que dois-je rechercher dans une bonne entreprise?Vous pouvez ouvrir un compte du marché monétaire dans n'importe quelle banque, maison de courtage ou société de fonds communs de placement. Il n'y a pratiquement aucune différence entre un compte et un autre. Choisissez simplement une grande institution bien connue, contactez-la et demandez des instructions.
- Quelle est la différence entre un fonds du marché monétaire et un compte de fonds commun de placement du marché monétaire?Du point de vue du consommateur, il n'y a pas de différence essentielle entre un compte monétaire et un fonds monétaire. Il peut y avoir des différences individuelles concernant les services offerts (tels que les privilèges de rédaction de chèques), mais les fonds et les comptes mettent tous l'argent des gens en commun pour acheter des certificats de dépôt, des acceptations bancaires, des titres du Trésor, des «papiers» d'entreprise et d'autres fonds à court terme. instruments de marché.
- Comment le ou le dividende ou l'intérêt sur un fonds du marché monétaire est-il calculé? Est-ce par jour, mensuellement ou annuellement?Les fonds du marché monétaire paient des intérêts (et non des dividendes) exprimés à un taux annuel et généralement payés mensuellement.
- Quelle est la marche à suivre pour ouvrir un compte?En général, il s'agit de remplir une demande en fournissant des informations personnelles et bancaires de base. Cela peut être fait en ligne ou par courrier. Ensuite, vous transférez de l'argent sur votre nouveau compte. Cela peut également être fait en ligne ou par courrier. La société de fonds que vous choisissez vous fournira des informations spécifiques.
- Quel devrait être le montant minimum à investir sur le marché monétaire en tant que déclarant?La société qui gère le fonds vous indiquera quel est son montant minimum.
- L'argent qui se trouve actuellement dans un compte Roth IRA peut-il être investi dans des fonds du marché monétaire?Si vous demandez si vous devez retirer de l'argent d'un Roth IRA pour le placer dans un fonds du marché monétaire, la vraie question est de savoir si c'est une bonne idée de retirer de l'argent de l'IRA. Si vous décidez de le faire, l'argent peut certainement être placé dans un fonds du marché monétaire ou un compte du marché monétaire. Si vous demandez si l'argent dans un Roth IRA peut être investi dans un fonds du marché monétaire au sein de l'IRA, la réponse est oui.
- Quel est le minimum pour ouvrir un compte sur le marché monétaire?Le minimum varie selon l'établissement. Certains ont un dépôt très faible requis. D'autres peuvent exiger plusieurs milliers de dollars.
Les commentaires (2)
- Cela me donne les procédures à suivre en gros!
- Juste toute l'explication sur le marché monétaire, puisque je ne sais rien. C'était un article très clair, même pour quelqu'un qui n'avait aucune idée sur le sujet.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
