Comment faire une demande de prêt Fannie Mae?
Puis-je acheter une maison modulaire et un terrain et demander un prêt Fannie Mae?
Fannie Mae est une société privée créée après la Grande Dépression pour renforcer les prêts aux futurs propriétaires. Fannie Mae ne prête pas d'argent aux consommateurs, mais achète plutôt des prêts hypothécaires admissibles auprès de prêteurs sur ce qu'on appelle le marché secondaire. Vous ne pouvez pas demander directement un prêt Fannie Mae, mais pour obtenir un bon prêt, vous devrez souvent prouver à vos prêteurs que leur investissement sera soutenu par Fannie Mae.
Partie 1 sur 2: collecte d'informations
- 1Vérifiez votre pointage de crédit. En règle générale, Fannie Mae ne qualifiera les prêts qu'aux emprunteurs ayant une cote de crédit d'au moins 620 selon les 3 principaux bureaux de crédit. Si vous constatez que votre pointage de crédit est inférieur à ce seuil, travaillez à rembourser votre dette et à effectuer des paiements à temps pour améliorer votre pointage de crédit.
- Vous pouvez obtenir votre pointage de crédit à partir de votre rapport de crédit. Il est important d'examiner régulièrement votre dossier de crédit et de vérifier quels événements ont eu un impact négatif sur votre crédit. Consultez des sites Web gratuits tels que Credit Karma pour obtenir un rapport.
- Si vous pensez que l'un des éléments de votre rapport de crédit est une erreur, rassemblez tous les documents relatifs et écrivez une lettre contestant les frais aux bureaux de crédit et à la partie qui vous a impliqué dans l'événement (comme un prêteur ou un émetteur de carte de crédit).
- 2Vérifiez vos revenus et vos antécédents professionnels. Le revenu est défini comme un revenu imposable. Pour vérifier vos revenus, vous devrez collecter les formulaires IRS W-2 des 2 dernières années. Fannie Mae exige généralement une preuve d'au moins 2 ans d'emploi régulier, mais pas nécessairement avec le même employeur.
- Le revenu est défini comme le revenu imposable moins les déductions. Cela peut être un obstacle pour les travailleurs indépendants ou les employés qui peuvent demander des déductions liées à l'entreprise. Les bénéfices déduits ne seront pas pris en compte dans votre revenu.
Où puis-je demander un prêt Fannie Mae? - 3Calculez vos obligations. Lors de votre demande, vous devrez révéler toutes vos obligations de crédit. Il s'agit notamment des hypothèques, des comptes de carte de crédit, des prêts cosignés et des pensions alimentaires pour enfants. Fannie Mae ne fait pas attention aux obligations des services publics, à l'assurance automobile ou à la garde d'enfants.
Partie 2 sur 2: admissibilité au prêt
- 1Calculez votre ratio dette/revenu (DTI). Pour être admissible à un prêt hypothécaire, vous devez être en mesure de prouver que vos revenus couvrent tous vos paiements mensuels de dette, y compris le nouveau paiement hypothécaire proposé, conformément aux directives du DTI telles qu'énoncées par Fannie Mae.
- Fannie Mae utilise 2 mesures pour calculer le ratio dette/revenu. Le premier est le rapport entre le revenu et les frais de logement mensuels, y compris le principal, les intérêts, les impôts et l'assurance habitation, qui devrait être d'environ 28% ou moins. Le second est le ratio des revenus sur ces mêmes dépenses de logement plus d'autres obligations (cartes de crédit, prêts cosignés et pension alimentaire), qui devrait être d'environ 45% ou moins. Les ratios acceptables changent avec le temps.
- 2Améliorez votre ratio dette/revenu si nécessaire. Si vous constatez que vous ne respectez pas le ratio dette/revenu, vous pouvez prendre certaines mesures pour remédier à la situation. Essentiellement, vous pouvez soit réduire vos dettes, soit augmenter vos revenus.
- Si vous versez une mise de fonds plus importante sur la maison, vous pouvez réduire votre dette, ce qui vous permet d'atteindre le ratio de qualification.
- Bien qu'il soit difficile d'augmenter instantanément vos revenus, il n'est peut-être pas si difficile de faire paraître vos revenus plus importants. Si vous trouvez un cosignataire pour le prêt, ses revenus seront également pris en compte dans le ratio.
- Si vous constatez que vous ne pouvez toujours pas respecter le ratio dette/revenu, vous pouvez renégocier avec le vendeur pour un prix inférieur. Cela peut être difficile, mais si le propriétaire a eu du mal à vendre la maison, il pourrait accepter un prix inférieur.
De combien de mois d'historique de salaire ai-je besoin pour un prêt Fannie Mae? - 3Respecter les obligations du propriétaire. Les prêts Fannie Mae sont destinés aux propriétaires. Vous ne pouvez pas présenter une demande en tant que société. La propriété doit être une maison unifamiliale et non une propriété commerciale. La maison ne peut pas non plus coûter plus de 338000€ Les limites peuvent changer, alors vérifiez les mises à jour sur https://fanniemae.com/singlefamily/loan-limits.
- Il y a environ 100 comtés où, en raison des dépenses de logement élevées, la limite d'un prêt admissible a été augmentée. Dans de tels cas, la limite ne sera toujours pas supérieure à 507000€
- Un prêt pour une maison de plus de 338000€ (ou 507000€ dans certains comtés) est connu comme un prêt jumbo. Parce qu'ils ne sont pas éligibles au soutien de Fannie Mae, ces prêts sont plus risqués pour votre prêteur, qui appliquera généralement des exigences plus strictes. Les acheteurs doivent avoir un ratio dette/revenu maximal de 45% et pourraient être tenus d'avoir jusqu'à 20% de la valeur du prêt en réserve.
- 4Trouvez un prêteur. Lorsque vous êtes raisonnablement certain d'être admissible, trouvez un prêteur. Vous devriez faire le tour de toutes les institutions locales pour voir quels tarifs elles offrent. De nombreux sites Web vous permettent désormais d'obtenir une comptabilité complète des tarifs locaux. Trouvez une banque qui a l'habitude de prêter à de bonnes conditions.
- Ce n'est pas parce que vous n'êtes pas admissible à un prêt Fannie Mae que vous ne pouvez pas obtenir de crédit, cela améliorera simplement vos conditions.
- 5Remplissez le formulaire de demande de prêt hypothécaire résidentiel uniforme, numéro 1003. Une fois que vous avez trouvé un prêteur, il vous demandera de remplir ce qui est familièrement connu sous le nom de «1003». Il vous sera demandé de fournir toutes les informations susmentionnées sur les revenus et les dépenses.
- Le 1003 comprendra des informations sur le type de propriété pour laquelle le prêt est destiné (résidence principale, résidence secondaire ou immeuble de placement); des informations personnelles, comme le nom et le numéro de sécurité sociale; et des informations financières, y compris une comptabilité complète des revenus, des actifs, des dettes et des informations sur l'emploi. Vous pouvez prévisualiser le formulaire sur le site Web de Fannie Mae.
Vous ne pouvez pas demander directement un prêt Fannie Mae, mais pour obtenir un bon prêt, vous devrez souvent prouver à vos prêteurs que leur investissement sera soutenu par Fannie Mae. - 6Revoir l'estimation du prêt. Votre 1003 ne suffira pas à confirmer votre prêt immobilier, mais il permettra au prêteur de vous donner une estimation formelle des termes du prêt. Ce rapport, qui doit inclure des détails sur le taux d'intérêt et le montant total du prêt autorisé, est connu sous le nom d'estimation du prêt (anciennement l'estimation de bonne foi ou GFE). Examinez-le attentivement pour déterminer si les conditions sont acceptables.
- Si vous trouvez les conditions désagréables, vous pouvez essayer d'approcher un autre prêteur.
- Alternativement, vous pouvez travailler à l'amélioration de votre ratio d'endettement avec l'une des stratégies énumérées ci-dessus.
Lisez aussi: Comment déclarer faillite en tant qu'entreprise?
Questions et réponses
- Que puis-je faire si on me dit que je gagne trop d'argent pour obtenir un prêt?Il n'y a rien que vous puissiez vraiment faire, malheureusement. Je suggère de rechercher d'autres offres de prêt.
- Je suis handicapé avec un très mauvais crédit. Y a-t-il un moyen pour moi d'acheter une maison?Vous devez vraiment travailler sur votre crédit pour être admissible à un prêt décent.
- Puis-je acheter un condominium avec des prêts FHA ou Fannie Mae?Oui, mais les frais HOA et autres stipulations peuvent rendre les choses plus difficiles ou ajouter des exigences supplémentaires. Par exemple, le complexe de condos assez agréable à environ un mile de l'océan a des frais HOA de 370€ / mois en plus de votre paiement hypothécaire mensuel qui comprend déjà les taxes, les frais et les intérêts. C'est beaucoup d'argent pour les gens sur SSDI. Mais si vous êtes marié ou avez un co-prêteur, vous aurez d'autres options. La meilleure chose à faire est de suivre l'éducation d'un acheteur à partir de l'un des liens sur les sites Web de Freddie ou de Fannie. Recherchez et lisez.
- Puis-je obtenir un prêt Fannie Mae avec un jugement pour une charge de reprise de possession?Le jugement devra être payé à moins qu'il n'ait expiré ou ait été déclaré dans une faillite du chapitre 7 et que la période d'attente de la faillite ait expiré. Vous ne pourrez pas obtenir de prêt avec des jugements ouverts. Les jugements restent généralement ouverts pendant 10 ans après le dépôt.
- Si je suis handicapé, puis-je acheter une maison ou obtenir un prêt immobilier?Cela dépend de votre situation financière, mais il est illégal pour quiconque de vous refuser un logement ou un prêt uniquement en raison de votre handicap. Communiquez avec un représentant hypothécaire de votre région et il sera en mesure de répondre à toutes vos questions.
- De combien de mois d'historique de salaire ai-je besoin pour un prêt Fannie Mae?Fannie Mae demande un mois de talons de paie. Cependant, il demande deux ans de déclarations de revenus.
Questions sans réponse
- Où puis-je demander un prêt Fannie Mae?
- Puis-je acheter une maison modulaire et un terrain et demander un prêt Fannie Mae?
- Fannie Mae a-t-elle besoin de plus d'une ligne de crédit ouverte pour approbation? J'ai un crédit auto, mais pas d'autre dette.
Les commentaires (4)
- Pour demander une demande de logement pour personnes à faible revenu.
- Il nous a donné les détails, étape par étape, sur la façon de remplir avec précision la demande de prêt résidentiel uniforme. Il a également révélé la cote de crédit minimale que les emprunteurs doivent avoir pour demander un prêt immobilier.
- J'essaye d'acheter une maison. L'agent immobilier a dit que c'était une maison de Fannie Mae, et je ne savais pas ce que cela signifiait ni comment cela changeait le processus. En attendant que mon agent immobilier m'appelle, j'ai pu obtenir des réponses à la plupart de mes questions sur ce site. C'était super!
- Excellent pas à pas. "Fannie Mae pour les nuls.
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Avertissement légal Le contenu de cet article est pour votre information générale et n'est pas destiné à se substituer à des conseils professionnels en droit ou en finance. De plus, il n'est pas destiné à être utilisé par les utilisateurs pour prendre des décisions d'investissement.
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