Comment investir dans des fonds communs de placement?

Si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, prenez le temps de rechercher et de choisir votre fonds judicieusement.

En plus d'investir dans des actions et des obligations individuelles, les investisseurs européens ont également la possibilité d'utiliser des fonds communs de placement pour épargner en vue de leur retraite et d'autres objectifs d'épargne à plus long terme. Bien que les fonds communs de placement ne soient pas le meilleur choix pour les traders à court terme, les avoirs en fonds communs de placement peuvent vous aider à diversifier vos investissements tout en maintenant une structure à faible coût et un objectif de placement ciblé. Si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, prenez le temps de rechercher et de choisir votre fonds judicieusement.

Partie 1 sur 3: développer votre stratégie d'investissement

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Déterminez votre tolérance au risque. Il existe plusieurs types de fonds communs de placement disponibles, chacun ayant un niveau de risque différent. Même si vous êtes un investisseur relativement prudent, vous voudrez peut-être quand même ajouter un ou deux fonds à risque plus élevé.
- Un panier diversifié de fonds communs de placement qui correspond à votre niveau de risque global préféré permet à votre portefeuille de connaître une certaine croissance plutôt que de simplement préserver votre capital.
- Dans votre compte d'investissement global, vous souhaitez réserver au moins 5% de vos actifs en espèces afin de pouvoir profiter des opportunités à mesure qu'elles se présentent.
- Les fonds monétaires ont généralement le niveau de risque le plus bas. Les fonds d'actions et les fonds obligataires sont généralement des fonds à risque plus élevé. Les fonds à date cible comportent une combinaison de placements et sont les meilleurs si vous avez une date de retraite précise à l'esprit.
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Faites des recherches sur le marché. Avant de commencer à acheter des actions de fonds communs de placement, vous devez bien comprendre les types de fonds disponibles, les rendements possibles associés à ces fonds et les dépenses impliquées.
- Vous pouvez en apprendre beaucoup sur les fonds communs de placement en lisant sur Internet, en particulier sur le site Web de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, qui réglemente les fonds communs de placement.
- Vous pouvez également télécharger un guide du consommateur complet sur les fonds communs de placement à l'adresse https://investor.gov, qui vous guidera à travers tous les détails du marché en général et vous fournira des conseils pour investir judicieusement.
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Visitez les sites Web financiers. Les services de notation en ligne, tels que Lipper ou Morningstar, proposent des évaluations des risques pour chaque fonds commun de placement. Comparez-les à la tolérance au risque que vous avez établie pour décider quel fonds commun de placement vous convient.
- Ces services détaillent également tous les frais et charges liés à chaque OPC. Ces dépenses peuvent considérablement nuire à vos rendements, vous devez donc rechercher soigneusement chaque fonds avant d'engager de l'argent.
- Regardez au-delà du nom d'un fonds. Ce n'est pas parce qu'un fonds porte le nom d'une banque en particulier que la banque gère toujours ce fonds. Un fonds appelé «fonds d'actions» peut porter d'autres investissements en plus des actions de l'entreprise.
Un plan d'investissement systématique (ou une moyenne des coûts en dollars / livre / roupie) est un bon moyen d'investir dans des actions et des fonds communs de placement.
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Choisissez une stratégie d'investissement active ou passive. Bien qu'investir dans un fonds géré activement vous donnera plus de flexibilité, vous paierez probablement des frais plus élevés à un gestionnaire de placements. L'investissement passif dans des fonds indiciels peut être une meilleure option pour vous si vous êtes novice en matière d'investissement.
- Les fonds indiciels ont généralement des frais moins élevés que les fonds gérés activement, mais ils courent également le risque de sous-performer une fois que vous tenez compte des frais et des taxes.
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Décidez de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos placements. En général, investir dans des fonds communs de placement sera plus satisfaisant si vous prévoyez de détenir vos actions pendant cinq ans ou plus. Plus vous détenez vos actions longtemps, meilleures sont vos chances d'un retour sur investissement décent.
- Certains fonds proposent plusieurs classes d'actions différentes, généralement des classes A, B et C. Chaque classe a une structure de frais différente. La durée pendant laquelle vous prévoyez de détenir vos actions peut vous aider à déterminer quelle catégorie d'actions vous convient le mieux.

Partie 2 sur 3: choisir les bons fonds communs de placement

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Contourner les courtiers. Bien qu'il puisse sembler plus facile de faire appel à un courtier pour trouver les fonds communs de placement qui vous conviennent, cela peut vous coûter considérablement en frais de courtage. Si vous achetez et vendez des actions directement par l'intermédiaire de sociétés de fonds, vous pouvez éviter ces frais.
- Surtout si vous êtes un investisseur débutant, vous vous sentirez peut-être plus à l'aise avec les conseils et les conseils d'un courtier expérimenté. Cependant, vous pouvez obtenir gratuitement des conseils similaires de la part de conseillers qui travaillent pour la société de fonds communs de placement de votre choix.
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Minimisez les frais. Certaines sociétés de fonds communs de placement facturent des frais de vente et de rachat (appelés «charges»). D'autres peuvent facturer des frais "12b-1" pour couvrir les frais de marketing. Il est possible d'éviter ces deux frais en choisissant judicieusement vos fonds communs de placement.
- La charge «ratio de dépenses», en revanche, est inévitable. Ces frais servent à payer les frais généraux de l'entreprise. Choisissez un fonds qui facture un ratio de dépenses de 1% ou moins.
- Gardez à l'esprit qu'un fonds qui facture des frais plus élevés doit nettement surpasser un fonds avec des frais moins élevés pour que vous puissiez obtenir le même rendement. En général, il est plus sage de choisir le fonds qui a des frais moins élevés.
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Évaluez les conséquences fiscales. Si vous avez précédemment investi dans des actions ou des obligations individuelles, vous savez peut-être que vous n'avez pas à payer d'impôt sur les plus-values à moins de vendre vos actions ou obligations et de réaliser un profit. Cependant, si vous investissez dans un OPC, vous devez payer des impôts sur les gains en capital du fonds.
- Pour minimiser les impôts sur les gains en capital, recherchez des fonds communs de placement avec des ratios de rotation relativement faibles. Étant donné que ces fonds détiennent leurs actions et obligations pendant longtemps, ils génèrent moins de gains et de pertes en capital.
- Si vous souhaitez limiter vos conséquences fiscales, recherchez un fonds à gestion fiscale. Ces types de fonds sont spécialement conçus pour minimiser autant que possible votre fardeau fiscal sur les gains en capital.
Vous pouvez en apprendre beaucoup sur les fonds communs de placement en lisant sur Internet, en particulier sur le site Web de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, qui réglemente les fonds communs de placement.
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Lisez le prospectus. Si le prospectus d'un fonds peut être un document intimidant, il contient également des informations importantes sur les objectifs d'investissement, l'historique et la performance du fonds. Le prospectus explique également les risques du fonds et les frais et dépenses qui y sont associés.
- Étudiez attentivement le prospectus avant d'acheter des actions du fonds. Si vous avez des questions, la société de fonds aura généralement des conseillers disponibles pour vous aider.
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Pratiquez la diversification globale. La diversification est essentielle à la réussite des performances. De par leur nature, les fonds communs de placement sont plus diversifiés que d'investir dans quelques actions ou obligations individuelles. Vous pouvez diversifier davantage votre portefeuille en achetant des actions de plusieurs fonds aux styles et profils variés.
- Votre portefeuille de fonds a les meilleures chances de succès à long terme si vous vous diversifiez dans un certain nombre de classes d'actifs non liées. Cela pourrait inclure des actions ou obligations nationales ou internationales, des produits de base et d'autres secteurs de l'économie tels que les services publics, l'immobilier, les métaux précieux, l'énergie, la biotechnologie, la médecine et la finance.
- Répartir votre argent entre les classes d'actifs signifie que les mouvements à la baisse dans un secteur particulier n'auront pas d'impact négatif significatif sur votre portefeuille.
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Évitez d'essayer de «chronométrer» le marché. Même l'investisseur le plus expérimenté ne peut pas prédire l'avenir. Acheter dans un fonds commun de placement de haute qualité et le détenir pendant des années est la meilleure voie pour investir avec succès.
- Ne vous inquiétez pas trop des fluctuations à court terme. Choisissez des fonds avec de bons antécédents et restez avec eux sur le long terme.
- Les rendements à court terme de moins d'un an ou deux peuvent être distrayants et trompeurs. Basez votre choix sur les rendements des dix dernières années ou plus pour évaluer avec précision la qualité du fonds.
- Gardez à l'esprit que même les investisseurs expérimentés peuvent être victimes de la «poursuite de la performance», dans laquelle ils se renseignent sur les fonds très performants et se déplacent rapidement. L'investissement dans des fonds communs de placement demande de la patience. Comprenez que les performances passées ne sont pas un prédicteur des performances futures.
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Sélectionnez une institution financière pour acheter des fonds communs de placement. Bien que la recherche indépendante soit importante, si vous avez des amis ou des membres de votre famille qui investissent régulièrement sur le marché, vous voudrez peut-être également leur demander des conseils ou des recommandations.
- Les sociétés d'investissement en ligne ont généralement des structures de frais compétitives et des sélections de fonds variées pour les investisseurs désireux d'adopter une approche de bricolage pour investir dans des fonds communs de placement. Vous devez surveiller attentivement le rendement et la répartition de vos avoirs en fonds communs de placement vous-même. Cependant, la plupart des sociétés de gestion de placements en ligne disposent d'outils et de sections d'orientation pour aider les débutants.
- Vous préférerez peut-être les conseils d'un professionnel si vous avez un portefeuille plus important. Recherchez un conseiller financier rémunéré uniquement qui peut alléger le fardeau de l'auto-sélection et de la surveillance des fonds communs de placement dans vos différents comptes.
- Gardez à l'esprit que si les banques et les coopératives de crédit offrent l'accès aux fonds communs de placement, elles peuvent exiger des frais ou des commissions plus élevés et avoir une sélection de fonds plus limitée. Vous devez également vous rappeler que le fonds commun de placement d'une banque n'est pas un dépôt bancaire et n'est pas assuré par la FDIC.

Partie 3 sur 3: gérer vos investissements

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Rééquilibrez votre portefeuille chaque année. Lorsque vous recevez vos relevés de fin d'année en janvier, examinez le rendement de vos fonds communs de placement et réorganisez vos placements en achetant et en vendant des actions. Cela vous permet de conserver votre solde d'origine.
- Par exemple, supposons que vous ayez 74600€ que vous avez répartis uniformément sur quatre fonds différents. Cependant, à la fin de l'année, un fonds a surpassé le reste de sorte qu'il représente désormais 30% de votre portefeuille au lieu de 25%. Pour rééquilibrer votre portefeuille, vous voudriez prendre 5% de vos actions dans ce fonds et les transférer aux autres fonds de votre portefeuille.
- Si vos fonds sont détenus dans un compte à impôt différé tel qu'un 401k, le transfert d'actifs entre fonds est généralement votre meilleure option. Cependant, avec les comptes imposables, il est généralement préférable d'ajouter simplement de nouvelles contributions aux fonds les moins performants pour rééquilibrer. De cette façon, vous pouvez éviter de payer des impôts sur les actifs que vous vendez et transférez.
Avant de commencer à acheter des actions de fonds communs de placement, vous devez bien comprendre les types de fonds disponibles, les rendements possibles associés à ces fonds et les dépenses impliquées.
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Pratiquez la pondération des performances. La pondération de la performance est une stratégie de rééquilibrage qui consiste à vendre des actions d'un fonds performant et à acheter des actions de votre fonds le moins performant. Bien que cela semble contre-intuitif, il suit le principe que les fonds ont tendance à rebondir.
- Vous pouvez considérer cela comme une adhésion à la stratégie générale d'investissement en actions consistant à acheter à bas prix et à vendre à un prix élevé. Vous pouvez généralement acheter plus d'actions dans un fonds moins performant, de sorte que vous obtiendrez un meilleur rendement lorsqu'il rebondira.
- Rééquilibrer votre portefeuille de cette manière vous donnera une longueur d'avance sur le long terme par rapport aux autres stratégies.
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Adoptez une approche disciplinée. Lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement, la discipline et la maîtrise de soi sont importantes pour des rendements sains à long terme. Si vous êtes impatient et que vous négociez fréquemment, à la recherche de fonds performants et de gains importants, vous finissez par vous coûter beaucoup d'argent.
- En fin de compte, n'importe qui peut être un investisseur prospère, et les fonds communs de placement sont un excellent véhicule d'investissement pour les investisseurs débutants. Cependant, vous devez avoir un plan d'investissement et la discipline pour vous en tenir à ce plan.
- Évitez de prendre des décisions basées sur des émotions ou par désespoir. Si vous remettez en question vos motivations pour prendre une décision d'investissement, parlez-en à un conseiller qui peut être objectif.
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Remplacez les fonds sous-performants. En règle générale, les fonds communs de placement rebondiront après un ralentissement, ce n'est donc pas nécessairement une bonne stratégie de se débarrasser d'un fonds commun de placement simplement parce qu'il fonctionne mal à court terme. Cependant, si un fonds a suivi une tendance générale à la baisse pendant un certain temps, il est peut-être temps de l'abandonner.
- Vous devez également faire attention aux fonds qui changent de gestionnaire, surtout si cela se produit soudainement. Différents gestionnaires peuvent avoir des stratégies différentes qui pourraient affecter de manière significative les performances.
- Soyez à l'affût des changements qui signifient que le fonds a actuellement tellement changé de caractère qu'il ne s'agit plus du même fonds dans lequel vous avez investi à l'origine. Remplacez-le par un fonds qui correspond plus étroitement à votre objectif initial pour ce fonds au sein de votre portefeuille.

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