Comment investir?
Si vous souhaitez investir votre argent, répartissez-le sur différents types de placements. Incluez une combinaison d'actions, d'obligations, de matières premières et de biens immobiliers. C'est ce qu'on appelle la diversification, et cela aidera à protéger votre investissement contre les fluctuations du marché boursier. Si vous investissez dans une entreprise, faites attention à la valeur de l'entreprise. Utilisez ces informations pour déterminer quand vous devez acheter ou vendre vos actions. Pour plus de conseils d'investissement, y compris des moyens sûrs d'investir votre argent, continuez à lire ci-dessous.
Ouvrez un compte de fonds commun de placement et laissez leurs gestionnaires de placements choisir des actions dans lesquelles vous pouvez investir indirectement.
Si vous avez même un peu d'argent économisé, l'investir peut l'aider à grandir. En fait, si vous investissez suffisamment efficacement, vous pourriez éventuellement vivre des revenus et des intérêts de vos investissements. Commencez par des investissements plus sûrs, tels que des obligations, des fonds communs de placement et des comptes de retraite, pendant que vous apprenez encore le marché. Lorsque vous avez accumulé suffisamment d'argent, vous pouvez passer à des investissements plus risqués, tels que l'immobilier ou les matières premières, qui ont un potentiel de rendement plus élevé.
Méthode 1 sur 3: commencer par des investissements sûrs
- 1Ouvrez un compte du marché monétaire. Les comptes du marché monétaire sont des comptes d'épargne qui nécessitent généralement un solde minimum plus élevé, mais paient un taux d'intérêt beaucoup plus élevé. Souvent, ce taux est en ligne avec les taux d'intérêt actuels du marché.
- Votre argent est généralement assez accessible, bien que la banque puisse imposer des limites sur le montant que vous pouvez retirer et à quelle fréquence. Un compte du marché monétaire ne doit pas être utilisé pour votre fonds d'urgence.
- Si vous avez déjà une relation avec une banque, cela peut être un bon endroit pour ouvrir un compte du marché monétaire. Cependant, vous pouvez également rechercher le meilleur taux d'intérêt et les exigences de dépôt minimum qui répondent à vos besoins et à votre budget.
- De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit, telles que Capital One et Discover, proposent également des comptes du marché monétaire que vous pouvez ouvrir en ligne.
- 2Couvrez vos investissements avec un compte de certificat de dépôt (CD). Un CD contient un montant déterminé de votre argent pendant une période déterminée. Pendant cette période, vous ne pouvez pas accéder à votre argent. À la fin de la période de temps, vous récupérez votre argent plus les intérêts.
- Les CD sont considérés comme l'une des options les plus sûres pour épargner et investir. Plus la durée du CD est longue, plus le taux d'intérêt sera généralement élevé.
- Toutes les banques assurées par la FDIC proposent des CD avec des conditions et des dépôts minimums différents, vous pouvez donc facilement en trouver un qui correspond à vos besoins.
- Certaines banques en ligne, comme Ally, proposent des CD sans exigence de dépôt minimum.
- Lorsque vous ouvrez un compte CD, lisez attentivement votre déclaration de divulgation. Assurez-vous de bien comprendre le taux d'intérêt, qu'il soit fixe ou variable, et quand la banque paie les intérêts. Vérifiez la date d'échéance et évaluez les pénalités en cas de retrait anticipé.
- 3Choisissez des actions dans des entreprises et des secteurs que vous comprenez. En tant qu'investisseur débutant, vous n'avez pas besoin d'un courtier pour commencer à investir en bourse. Vous pouvez utiliser un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) ou un plan d'achat direct d'actions (DSPP) pour contourner les frais et commissions des courtiers et acheter des actions directement auprès de la société.
- En tant que débutant, vous pouvez commencer à investir de petits montants, même aussi peu que 15€ ou 22€ par mois, en utilisant ces plans directs. Il existe une liste d'entreprises qui proposent des investissements directs sans frais sur https://directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm.
- Si vous achetez dans des entreprises que vous connaissez et comprenez déjà, votre recherche sera assez facile. Vous pouvez reconnaître quand l'entreprise se porte bien et vous pouvez dire quelles tendances vont jouer en sa faveur.
- 4Diversifiez votre portefeuille avec un fonds commun de placement. Les fonds communs de placement sont une collection d'actions, d'obligations ou de matières premières qui sont regroupées et gérées par un conseiller en placement inscrit. En raison de leur diversification inhérente, ils présentent un faible risque et conviennent à un investissement à long terme.
- Dans certains cas, vous pourrez peut-être acheter des actions directement du fonds. Cependant, vous passerez généralement par un courtier ou un conseiller financier pour acheter des actions dans un fonds commun de placement.
- Les fonds communs de placement sont un moyen relativement peu coûteux de diversifier votre portefeuille lorsque vous débutez. Vous pouvez obtenir des parts de fonds communs de placement beaucoup moins cher que ce que vous paieriez pour une partie de tous les actifs du fonds.
- 5Ouvrez un compte de retraite. Les comptes de retraite vous permettent d'épargner en vue de votre retraite en franchise d'impôt. Les options les plus courantes sont le 401(k) et l'IRA. Un 401 (k) est mis en place par votre employeur, tandis que vous ouvrez un IRA individuellement.
- De nombreux employeurs associent vos cotisations à votre 401(k), jusqu'à un certain montant. Essayez de toujours contribuer au moins autant à votre 401 (k) que votre employeur ne le fera, afin de ne pas manquer cet argent gratuit.
- Avec un IRA traditionnel, vous pouvez cotiser jusqu'à 4100€ par an en franchise d'impôt. Vous paierez des impôts lorsque vous retirerez de l'argent à la retraite. Vous avez également la possibilité d'opter pour un Roth IRA, qui n'est pas exonéré d'impôt au moment où vous cotisez. Cependant, les retraits de retraite d'un Roth IRA sont libres d'impôt.
- Tous les IRA génèrent des intérêts composés, ce qui signifie que les intérêts que votre argent gagne sont réinvestis dans votre compte, générant encore plus d'intérêts. Par exemple, si vous versez une contribution unique de 3730€ à un Roth IRA lorsque vous avez 20 ans, votre compte vaudra 119000€ lorsque vous prendrez votre retraite à 65 ans (en supposant un rendement de 8%) sans que vous ayez à lever un doigt.
- 6Achetez des obligations pour générer un revenu stable. Les obligations sont des titres à taux fixe. Essentiellement, une entreprise ou un gouvernement emprunte la valeur nominale de l'obligation et s'engage à rembourser cet argent avec intérêts. Cela produit un revenu pour vous, peu importe ce qui se passe sur le marché.
- Par exemple, supposons que Bella Bakery émette une obligation à 5 ans d'une valeur de 7460€ avec un taux de coupon (intérêt) de 3%. Ivan Investor achète l'obligation, donnant ses 7460€ à Bella Bakery. Tous les 6 mois, Bella Bakery verse à Ivan 3% de 7460€, soit 220€, pour le privilège d'utiliser son argent. Après 5 ans et 10 versements de 220€, Ivan récupère ses 7460€.
- La valeur nominale de la plupart des obligations est d'au moins 750€, vous ne pourrez donc généralement pas entrer sur le marché obligataire tant que vous n'aurez pas un peu plus d'argent à investir.
- Les obligations d'épargne de série I donnent des intérêts plus une couverture contre l'inflation. Vous pouvez acheter directement auprès du gouvernement, en ligne. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les obligations de série I peuvent donner de meilleurs taux que les comptes du marché monétaire ou les CD et elles sont parfaitement sûres. Ils protègent votre investissement contre l'inflation.
- 7Utilisez de l' or ou de l'argent pour vous protéger contre l'inflation. Investir dans les métaux précieux assure la permanence et la stabilité de votre portefeuille. Étant donné que l'or et l'argent ont tendance à évoluer dans la direction opposée du marché, ils peuvent servir de couverture pour vos autres investissements.
- Les prix de l'or et de l'argent ont tendance à augmenter en période d'incertitude. Les événements géopolitiques et l'instabilité y jouent un rôle. Dans le même temps, le marché boursier réagit mal à l'incertitude et à l'instabilité et peut s'effondrer.
- Les métaux précieux ne sont pas assujettis à la taxe et peuvent être stockés et échangés assez facilement. Cependant, soyez prêt à dépenser un peu pour un stockage sécurisé si vous décidez de commencer à acheter des quantités physiques d'or et d'argent.
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Méthode 2 sur 3: prendre plus de risques
- 1Plongez dans l'immobilier pour investir à plus long terme. Votre investissement immobilier peut être actif ou passif. L'investissement actif, comme le commerce de propriétés ou le retournement de maisons, est plus risqué car la propriété n'est pas particulièrement liquide. Si vous devez vous en débarrasser, vous ne pourrez peut-être pas trouver un acheteur.
- L'investissement passif est moins risqué et peut être un bon endroit pour commencer un investissement immobilier. Une option populaire consiste à acheter des actions dans une fiducie de placement immobilier (FPI). Chaque action représente un ensemble diversifié de propriétés, un peu comme un fonds commun de placement pour l'immobilier. Vous pouvez acheter des actions par l'intermédiaire d'un courtier.
- 2Entrez sur le marché des devises si vous aimez les défis. Le Forex, le marché international des changes, est le plus grand marché financier au monde. Les devises montent et descendent les unes par rapport aux autres, principalement en fonction de la force de l'économie de chaque pays.
- Pour réussir à négocier des devises, vous avez besoin d'une solide compréhension des tendances et des événements géopolitiques. Soyez prêt à lire beaucoup d'actualités internationales chaque jour afin de repérer les opportunités.
- Il est généralement judicieux de se concentrer sur une ou deux devises afin de pouvoir effectuer des recherches approfondies sur les économies de ces pays et de se tenir au courant des dernières nouvelles.
- 3Négociez des options pour limiter votre exposition. Une option est un contrat qui vous donne le droit d'acheter ou de vendre un actif à un certain prix à un moment donné dans le futur. Puisque vous n'avez pas l'obligation d'acheter ou de vendre à ce stade, vos pertes potentielles sont limitées au prix que vous avez payé pour le contrat.
- Pour négocier des options, ouvrez un compte de courtage, en ligne ou auprès d'un courtier traditionnel. La société de courtage fixera des limites à votre capacité de négociation, en fonction de votre expérience en investissement et du montant d'argent que vous avez sur votre compte.
- 4Pratiquez la couverture pour réduire votre risque. Si vous vous lancez dans des investissements plus risqués, une solide stratégie de couverture vous aidera à protéger votre portefeuille. Le concept de base de la couverture consiste à compenser une éventuelle perte sur un titre en investissant simultanément dans un autre titre susceptible d'évoluer en sens inverse.
- La plupart des investisseurs passifs, qui investissent simplement pour la retraite ou un objectif à long terme (comme de l'argent pour l'université de leurs enfants), n'ont aucune utilité pour la couverture. Cependant, si vous faites des choix d'investissement agressifs ou risqués, la couverture peut fournir une sorte d'assurance qui atténue l'impact des pertes, en particulier des fluctuations à court terme du marché.
- Un planificateur ou un conseiller financier est essentiel si vous commencez à adopter des stratégies d'investissement plus agressives et à plus court terme. Ils vous aideront à concevoir votre stratégie de couverture et à vous assurer que la majeure partie de votre portefeuille est protégée.
- 5Diversifiez votre portefeuille avec des matières premières. Les matières premières peuvent être utilisées pour se couvrir contre le risque, car elles ont tendance à se comporter différemment des marchés boursiers et des devises. Cependant, ils sont risqués car ils réagissent à une variété de facteurs différents, dont beaucoup sont complètement hors du contrôle humain.
- Il existe des matières premières dures, y compris les métaux précieux, et des matières premières douces, comme le blé, le sucre ou le café. Vous pouvez investir dans les matières premières de 3 manières différentes: en achetant physiquement la matière première elle-même, en achetant des actions dans une société de matières premières ou en achetant des contrats à terme.
- Vous pouvez également investir dans les matières premières de manière plus passive via des fonds d'investissement. Les fonds négociés en bourse (FNB) peuvent détenir des actions dans des sociétés de matières premières ou suivre un indice de matières premières.
Prenez une décision éclairée et n'investissez que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre, si l'investissement ne se réalise pas.
Méthode 3 sur 3: vous préparer au succès
- 1Constituez un fonds d'urgence. Mettez de côté 3 à 6 mois de frais de subsistance afin d'être couvert en cas de catastrophe. Cet argent doit être facilement accessible, mais séparé de n'importe lequel de vos comptes de placement.
- Gardez votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne (de cette façon, il rapportera au moins un peu d'intérêt) séparé de votre compte courant principal. Obtenez une carte de débit spécialement pour votre fonds d'urgence afin de pouvoir accéder rapidement à l'argent lorsque vous en avez besoin.
CONSEIL D'EXPERTNotre expert est d'accord: vous ne devriez jamais investir avec de l'argent dont vous aurez besoin dans un avenir proche. Si vous risquez de rencontrer des problèmes financiers au cours des prochains mois, il est préférable de suspendre vos investissements et de régler d'abord les problèmes financiers en suspens.
- 2Rembourser la dette à taux d'intérêt élevé. Tout intérêt que vous gagnez en investissant sera généralement inférieur à 10%. Si vous avez des cartes de crédit ou des prêts personnels avec un taux d'intérêt supérieur à cela, vous consommerez tous vos revenus de placement en essayant de vous désendetter.
- Par exemple, supposons que vous ayez 2990€ à investir, mais que vous ayez également 2990€ de dette de carte de crédit à 14% d'intérêt. Même si vous avez réalisé un retour sur investissement de 12%, vous ne gagnerez que 360€. Étant donné que votre société de carte de crédit vous a facturé 420€ d'intérêts pendant cette période, vous êtes toujours à 60€ dans le trou, malgré vos stratégies d'investissement intelligentes.
- Toutes les dettes ne sont pas égales. Vous n'avez pas nécessairement à rembourser votre hypothèque ou vos prêts étudiants avant de commencer à investir. Ceux-ci portent généralement des taux d'intérêt plus bas et peuvent finalement vous faire économiser de l'argent si vous déduisez les intérêts de vos impôts.
- 3Notez vos objectifs d'investissement. Vos objectifs de placement déterminent votre stratégie de placement. Si vous ne savez pas combien d'argent vous voulez gagner et dans combien de temps vous en aurez besoin, vous ne pouvez pas être sûr d'avoir choisi la bonne stratégie.
- Vous aurez probablement des objectifs à court, moyen et long terme. Décidez de combien d'argent vous aurez besoin pour chacun et combien de temps vous aurez pour gagner cet argent.
- La définition de vos objectifs vous aide également à choisir vos véhicules d'investissement. Avec certains comptes d'investissement, comme un 401k, vous êtes pénalisé si vous retirez des fonds plus tôt. Vous ne voudriez pas utiliser ce genre de compte pour un objectif à court terme parce que vous n'auriez pas un accès facile à l'argent.
- 4Consultez un planificateur financier. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'un planificateur financier pour investir. Cependant, quelqu'un qui connaît les tendances du marché et étudie la stratégie d'investissement peut être une bonne personne à avoir dans votre équipe, surtout si vous débutez.
- Même si vous décidez de ne pas rester avec un planificateur ou un conseiller à long terme, ils peuvent toujours vous fournir des outils pour vous mettre sur la bonne voie.
- Apportez votre liste d'objectifs et discutez-en. Un planificateur financier peut vous proposer des options qui vous aideront à atteindre ces objectifs le plus efficacement possible.
En fait, si vous investissez suffisamment efficacement, vous pourriez éventuellement vivre des revenus et des intérêts de vos investissements.
- Le conseil d'investissement standard est «d'acheter bas et de vendre haut». Idéalement, vous souhaitez acheter un investissement lorsque le prix est au plus bas et que peu d'autres achètent. Ensuite, vous gagnez de l'argent lorsque l'investissement devient plus populaire et prend de la valeur.
- Même si vous avez des objectifs à court terme, évitez de regarder le marché boursier comme un moyen de gagner de l'argent rapidement. Votre objectif global devrait être l'investissement à long terme plutôt que les paris à court terme.
- L'investissement ne doit pas s'arrêter avec la retraite. En fait, vous devriez investir même après la retraite.
- Il y a toujours un risque que vous perdiez votre investissement. Prenez une décision éclairée et n'investissez que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre, si l'investissement ne se réalise pas.
Lisez aussi: Comment vendre des actions radiées?
Questions et réponses
- Dans quoi puis-je investir avec 75€?Essayez de le placer dans un compte d'épargne à haut rendement ou utilisez une application de micro-investissement, comme Acorns. Les robots-conseillers comme Acorns peuvent investir votre argent pour vous.
- Comment savoir dans quelle entreprise investir?Certaines personnes passent leur vie à essayer de répondre à cette question. Pourquoi ne pas laisser une société de fonds communs de placement faire le travail à votre place? Ouvrez un compte de fonds commun de placement et laissez leurs gestionnaires de placements choisir des actions dans lesquelles vous pouvez investir indirectement. C'est un bon arrangement, car plus vous gagnez d'argent, plus ils gagnent d'argent, ils sont donc motivés à faire de leur mieux pour vous. Il est vrai que vous devez payer des frais pour ce service, mais vous devrez également payer des frais pour acheter par l'intermédiaire d'un courtier en valeurs mobilières.
- Et si vous investissiez dans un IRA?Voir Sélectionner un IRA.
- Si le président Trump met fin à la Réserve fédérale, est-il intelligent d'investir dans l'or maintenant?Le Congrès a créé le système de réserve fédérale et le président n'a pas le pouvoir d'y mettre fin. Cependant, si vous pensez que l'économie américaine est confrontée à des temps périlleux, investir dans l'or pourrait être un choix judicieux.
- Comment commencer à investir avec peu d'argent?Une façon simple de le faire est de créer un compte d'épargne. De nombreuses banques vous permettront de créer un compte d'épargne avec aussi peu que 3,70€. Pendant que l'argent reste sur le compte, il accumulera progressivement des intérêts. Continuez à mettre de côté plus d'argent pour l'aider à grandir, même si ce sont de petits montants, comme 7,50€ par mois.
- Existe-t-il une école gratuite pour apprendre à investir dans la SEP?Toute "école" qui enseigne les stratégies d'investissement va facturer quelque chose à un moment donné pour leur service. Vous pouvez obtenir beaucoup d'informations par vous-même à partir de sites Web et de livres. Essayez la bibliothèque pour un accès gratuit.
- Comment acheter des actions sans courtier ni aide extérieure?Certaines entreprises proposent des actions à la vente directement au public par l'intermédiaire de leurs services de relations avec les investisseurs. Contactez une entreprise qui vous intéresse et renseignez-vous sur l'ouverture d'un compte d'investissement avec elle.
- Quand dois-je commencer à investir?Il est préférable de commencer à investir lorsque vous n'avez pas beaucoup de dettes et que vous avez des économies avec lesquelles jouer. Essayez de constituer un fonds d'urgence suffisant pour couvrir environ 3 à 6 mois d'économies, si possible.
- Comment puis-je savoir quand le marché boursier monte et descend sans regarder les nouvelles?Si vous pensez au marché boursier américain, visitez un site Web qui traite des activités de marché comme Yahoo Finance ou CNBC.com. Si vous êtes intéressé par les marchés d'autres pays, essayez un site tel que Markets.BusinessInsider.com/stocks.
- Lors de la création d'un fonds d'investissement, comment suggéreriez-vous de procéder tout en essayant de mettre de l'argent de côté pour investir également? Dois-je me concentrer d'abord sur l'obtention du fonds ER ou sur l'investissement?Si par «le fonds ER» vous entendez un fonds d'urgence, faites-le d'abord. C'est quelque chose que vous devriez garder en réserve pendant que vous commencez à constituer votre ou vos comptes de retraite. Même une fois que votre argent de retraite est en place, vous voudrez peut-être conserver ce fonds d'urgence juste pour diminuer l'impact des urgences sur votre campagne d'accumulation d'épargne-retraite.
Les commentaires (16)
- L'article a clarifié certaines questions de base que je me posais concernant la faisabilité d'investir une petite somme pour commencer.
- Grand détail et perspicacité sur la gestion de l'argent.
- Je débute et j'aimerais investir dans un paiement plus rapide. C'était très intéressant.
- M'a donné quelques conseils, je pensais que cela aurait été difficile à obtenir, mais ici, tout est gratuit.
- Informatif. Après avoir lu ceci, j'ai réévalué la façon dont je vais gérer mes finances.
- Expliqué clairement sur la façon de faire des investissements sûrs.
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